Terkuak! Ini Faktor Penentu Biaya Asuransi Mobil di Dubai
25 April 2025
Salin tautan
Sumber
20
Tampilkan sumber dalam teks
Pernahkah kamu bertanya-tanya mengapa temanmu membayar jumlah yang berbeda untuk asuransi mobil di Dubai dibandingkan kamu, meskipun mobil kalian tampak serupa? Kamu tidak sendirian. Penawaran asuransi mobil bisa sangat bervariasi, tapi begini: premi tidak ditentukan begitu saja 
[2]
[11]. Perusahaan asuransi di Dubai dengan cermat menilai risiko yang terlibat berdasarkan beberapa faktor spesifik [2][11]. Faktor-faktor ini umumnya terbagi dalam tiga kategori utama: detail tentang pengemudi, spesifikasi tentang kendaraan itu sendiri, dan jenis perlindungan yang kamu pilih 
[19][2]
[4]
[7][11]
[12]
[20]
[17]. Postingan ini menguraikan secara persis apa saja yang memengaruhi biaya asuransi mobilmu di Dubai, berdasarkan cara kerja praktik asuransi di sini.
Bagaimana Profil Pengemudimu Memengaruhi Premi
Usia dan Pengalaman Mengemudi
Usiamu dan berapa lama kamu telah mengemudi adalah pertimbangan utama [19][2][4][11][12]
[13][20][17]. Umumnya, pengemudi yang lebih muda, terutama mereka yang berusia di bawah 25 tahun, sering menghadapi premi yang lebih tinggi [2][4][11][20]. Ini biasanya karena mereka dianggap kurang berpengalaman di jalan dan berpotensi melakukan perilaku mengemudi yang lebih berisiko [2][4][11][20]. Biaya tambahan khusus bahkan mungkin berlaku, misalnya, kenaikan 25% untuk pengemudi berusia 23-25 tahun [4][7]. Demikian pula, jika kamu baru memiliki SIM kurang dari setahun, kamu mungkin dikenakan biaya tambahan [7]. Sebaliknya, pengemudi yang lebih berpengalaman biasanya mendapatkan tarif asuransi yang lebih rendah [2][4].
Riwayat Mengemudi: Klaim & Diskon Tanpa Klaim (NCD)
Catatan mengemudimu di masa lalu sangat berarti bagi perusahaan asuransi 
[1][2][4][11][12][13][17]. Jika kamu pernah terlibat dalam kecelakaan atau mengajukan klaim asuransi sebelumnya, kamu kemungkinan akan dianggap berisiko lebih tinggi, yang berarti premi lebih tinggi [2][11][12]. Namun, pengemudi yang aman akan mendapatkan imbalan. Jika kamu memiliki catatan mengemudi yang bersih tanpa klaim selama setahun atau lebih, kamu bisa mendapatkan Diskon Tanpa Klaim (NCD), juga dikenal sebagai Bonus Tanpa Klaim (NCB) [1][2][4][13]
[14]. Diskon ini adalah keuntungan yang signifikan, sering kali dimulai sekitar 10% untuk satu tahun bebas klaim dan berpotensi meningkat menjadi 15-25% atau lebih setelah beberapa tahun berturut-turut tanpa klaim [1][4][13]. Untuk mendapatkan diskon ini, terutama saat berganti perusahaan asuransi, kamu biasanya memerlukan sertifikat dari penyedia sebelumnya yang membuktikan riwayat bebas klaimmu [1]
[10][13]. Beberapa perusahaan asuransi bahkan menawarkan tambahan perlindungan NCD, yang memungkinkanmu membuat satu klaim tanpa kehilangan seluruh diskon yang telah susah payah kamu dapatkan [1].
Catatan Pelanggaran Lalu Lintas
Mungkin tidak mengherankan bahwa pelanggaran lalu lintas itu penting. Akumulasi poin hitam pada SIM-mu memberi sinyal kepada perusahaan asuransi bahwa kamu mungkin pengemudi berisiko lebih tinggi [11][20]. Akibatnya, catatan mengemudi yang buruk dapat menyebabkan peningkatan premi asuransi [11][20]. Menjaga SIM-mu tetap bersih bukan hanya baik untuk mematuhi hukum; itu juga membantu menekan biaya asuransimu [2][11][12][20].
Kebangsaan (Faktor Potensial)
Meskipun kurang umum ditekankan, beberapa sumber menunjukkan bahwa perusahaan asuransi tertentu mungkin, dalam beberapa kasus, mempertimbangkan kebangsaan pengemudi sebagai bagian dari penilaian risiko mereka, yang berpotensi memengaruhi premi [2][13]. Ini adalah poin sensitif yang kadang-kadang disebutkan dalam diskusi tentang faktor-faktor premi [2][13].
Pengaruh Kendaraanmu pada Biaya Asuransi
Merek, Model, dan Jenis Mobil
Jenis mobil yang kamu kendarai adalah faktor utama [2][4][11][12][20][17]. Kendaraan mewah kelas atas, mobil sport bertenaga, dan model performa tinggi umumnya lebih mahal untuk diasuransikan [2][4][12][20]. Mengapa? Nilai penggantiannya lebih tinggi, dan perbaikan seringkali memerlukan suku cadang dan tenaga kerja khusus, yang menaikkan potensi biaya klaim [2][12][20]. Bahkan SUV mungkin memiliki premi lebih tinggi dibandingkan sedan standar karena nilai dan biaya perbaikannya [7]. Sebaliknya, mobil keluarga yang lebih ekonomis atau standar biasanya menikmati premi asuransi yang lebih rendah [4][12]. Perusahaan asuransi juga mempertimbangkan statistik seperti tingkat kecelakaan atau kemungkinan pencurian yang terkait dengan model tertentu [4].
Nilai Mobil (Insured Declared Value - IDV)
Nilai pasar mobilmu, sering disebut sebagai Insured Declared Value (IDV), adalah landasan perhitungan premi, terutama untuk polis komprehensif [1][4][7][11][14]
[15]
[16][17]. Premi sering dihitung sebagai persentase langsung dari nilai ini [4][7][11][14]. Misalnya, kamu mungkin melihat tarif sekitar 2,2% untuk mobil senilai di atas AED 300.000, mungkin 2,35% untuk mobil antara AED 100.000 dan AED 300.000, dan mungkin 2,5% atau lebih untuk mobil di bawah AED 100.000, meskipun persentase ini dapat bervariasi [4][7][11]. Mendapatkan nilai ini dengan benar penting untuk memastikan kamu terlindungi secara memadai jika mobilmu dinyatakan rugi total (total loss) [15][16].
Usia Kendaraan
Usia mobil juga memengaruhi premi, tetapi ini sedikit berbeda [2][12][15][16][17]. Meskipun mobil yang lebih tua umumnya memiliki nilai pasar yang lebih rendah, yang mungkin menunjukkan premi yang lebih rendah, perusahaan asuransi terkadang mengenakan biaya ekses (jumlah yang kamu bayar per klaim) yang lebih tinggi untuk kendaraan yang lebih tua [2]. Selain itu, menemukan perlindungan komprehensif untuk mobil yang berusia lebih dari, katakanlah, 7 atau 10 tahun bisa jadi sulit, karena beberapa perusahaan asuransi mungkin hanya menawarkan Tanggung Jawab Pihak Ketiga (Third-Party Liability) 
[5]
[3]. Di sisi lain, mobil yang sangat baru, terutama di tahun pertama, mungkin mendapat manfaat dari klausul perbaikan bengkel resmi (agency repair) wajib berdasarkan peraturan tertentu, yang dapat memengaruhi struktur biaya [1].
Ukuran/Kapasitas Mesin
Bagaimana Pilihan Perlindunganmu Memengaruhi Harga
Komprehensif vs. Tanggung Jawab Pihak Ketiga (TPL)
Ada perbedaan biaya yang signifikan antara dua jenis polis utama [2][11][12]. Asuransi komprehensif biayanya jauh lebih mahal karena mencakup berbagai insiden yang lebih luas, termasuk kerusakan pada mobilmu sendiri akibat kecelakaan, pencurian, kebakaran, dan bahkan bencana alam [19][2]
[6]
[8]
[9][11]. Tanggung Jawab Pihak Ketiga (TPL), yang hanya menanggung kerusakan atau cedera yang kamu sebabkan pada orang lain, adalah perlindungan minimum yang diwajibkan oleh hukum dan merupakan pilihan yang lebih murah [19][2][6][8][9][11].
Dampak Tambahan Opsional (Riders)
Memilih untuk menambahkan manfaat ekstra, sering disebut riders atau add-ons, secara alami akan meningkatkan premi kamu [19][2][4][9][12]. Tambahan umum yang memengaruhi biaya termasuk memperpanjang perbaikan bengkel resmi (agency repair) di luar periode awal, layanan bantuan darurat di jalan (roadside assistance), perlindungan kecelakaan diri untukmu dan penumpang, penyediaan fasilitas sewa mobil saat mobilmu diperbaiki, perlindungan barang-barang pribadi di dalam mobil, penambahan perlindungan off-road untuk SUV, atau perluasan perlindungan ke negara-negara GCC lainnya [19][2][4][9][12]. Penting untuk mempertimbangkan manfaat setiap tambahan terhadap biaya tambahannya untuk melihat apakah itu sesuai dengan kebutuhanmu [2].
Perbaikan Bengkel Resmi (Agency Repair) vs. Perbaikan Bengkel Non-Resmi (Non-Agency Repair)
Khususnya untuk mobil yang berusia beberapa tahun, kamu sering memiliki pilihan antara melakukan perbaikan di dealer resmi (agency repair) atau di bengkel independen yang disetujui perusahaan asuransi (non-agency repair) [2][12]. Memilih perlindungan perbaikan bengkel resmi biasanya menghasilkan premi yang lebih tinggi dibandingkan memilih jaringan bengkel non-resmi [2][12].
Fitur Keselamatan & Anti-Maling
Berikut adalah cara potensial untuk sedikit berhemat. Beberapa perusahaan asuransi mungkin menawarkan diskon kecil jika mobilmu dilengkapi dengan fitur keselamatan atau anti-maling tambahan seperti sistem alarm canggih atau pelacakan GPS [2][12]. Fitur-fitur ini dapat mengurangi risiko pencurian atau berpotensi mengurangi tingkat keparahan kerusakan, membuat mobilmu sedikit kurang berisiko untuk diasuransikan [2][12].
Pengaruh Potensial Lainnya pada Premi
Di luar kategori utama, beberapa elemen lain mungkin secara halus memengaruhi premi kamu. Tempat kamu biasanya mengemudi dan memarkir mobil bisa jadi penting; misalnya, area perkotaan yang sibuk mungkin dianggap memiliki risiko sedikit lebih tinggi daripada lokasi yang lebih tenang [12]. Seberapa sering kamu menggunakan mobil (frekuensi penggunaan) dan bahkan profesimu, terutama jika melibatkan banyak mengemudi, juga bisa menjadi pertimbangan kecil bagi beberapa perusahaan asuransi [12].
Poin Penting: Mengendalikan Biaya Asuransi Mobilmu
Memahami faktor-faktor ini memberimu kekuatan untuk mengelola pengeluaran asuransi mobilmu di Dubai. Berdasarkan apa yang memengaruhi premi, berikut adalah beberapa poin penting:
Coba Gratis