Anche con il boom dei pagamenti digitali, l'umile assegno mantiene la sua posizione come strumento finanziario vitale negli EAU . Li troverai utilizzati per qualsiasi cosa, dai pagamenti personali e accordi commerciali al pagamento dell'affitto e alla garanzia di prestiti . Pensa a un assegno come a un tuo ordine scritto alla tua banca (il trattario) di pagare una somma specifica a qualcun altro (il beneficiario) dal tuo conto (tu sei il traente) . Onestamente, usare correttamente gli assegni qui è fondamentale. Questa guida spiega come ottenere un libretto degli assegni, compilare correttamente gli assegni, gestire gli assegni postdatati (PDC) e orientarsi nelle importantissime leggi degli EAU relative agli assegni scoperti, specialmente con gli ultimi aggiornamenti . Tratteremo la richiesta, la compilazione, l'uso dei PDC e la comprensione delle conseguenze in caso di assegno scoperto. Come Ottenere il Tuo Libretto degli Assegni negli EAU
Ottenere un libretto degli assegni negli EAU è di solito piuttosto semplice se hai un conto corrente . Le banche offrono diversi modi per richiederne uno. Molte ti permettono di ordinarlo tramite online banking – basta accedere, trovare la sezione richieste di servizio e seguire i passaggi . HSBC, ad esempio, ti fa selezionare 'Servizi conto', poi 'Ordina libretto assegni' tramite un messaggio sicuro . Le app di mobile banking sono un'altra via popolare; l'app di ADCB ti permette di richiedere un nuovo libretto direttamente dalla schermata del tuo conto corrente . Naturalmente, puoi sempre chiamare l'assistenza clienti della banca, verificare la tua identità e chiedere un libretto degli assegni . Oppure, recati in una filiale fisica, compila un modulo e probabilmente mostra la tua Emirates ID . Potresti dover specificare quanti fogli vuoi e ricontrollare che i tuoi dati di contatto e di consegna siano corretti . Aspettati che arrivi in circa tre giorni lavorativi, anche se i tempi variano, e potrebbe esserci una piccola commissione . Una volta arrivato, conserva quel libretto degli assegni al sicuro – è come denaro contante ! Compilare Correttamente gli Assegni: Una Guida Passo-Passo
Perché preoccuparti di come compili un assegno? Perché compilarlo male può portare a rifiuti, ritardi o persino frodi . Usa sempre una penna con inchiostro indelebile blu o nero . Inserisci la data – o la data odierna o una futura se si tratta di un assegno postdatato (PDC) . Ricorda, gli assegni generalmente scadono sei mesi dopo la data scritta, diventando "stale" (scaduti) . Scrivi il nome completo e corretto del beneficiario in modo chiaro, senza lasciare spazi prima di esso . L'importo deve essere chiarissimo sia in cifre (nella casella) sia in lettere (sulla riga), e devono corrispondere perfettamente . Traccia una linea attraverso qualsiasi spazio vuoto dopo le parole per impedire a chiunque di aggiungere altro . La tua firma deve corrispondere a quella che la tua banca ha in archivio . Hai fatto un errore? Non cercare di correggerlo; distruggi semplicemente l'assegno (strappa anche la riga MICR in basso) e ricomincia da capo . Mantieni quella riga del codice MICR libera – non sono ammesse scritte, graffette o spilli, poiché le macchine devono leggerla . Non firmare mai un assegno in bianco a meno che non sia specificamente richiesto come assegno di garanzia . Per maggiore sicurezza, "sbarra" l'assegno con due linee parallele nell'angolo in alto a sinistra, il che significa che deve essere versato su un conto . Aggiungere "Account Payee" o "A/C Payee Only" limita ulteriormente il pagamento esclusivamente al conto della persona nominata . Assegni Postdatati (PDC): La Norma negli EAU
Gli assegni postdatati, o PDC, sono semplicemente assegni compilati con una data futura . La tua banca non lo elaborerà finché non arriva quella data . L'uso dei PDC è incredibilmente comune e ampiamente accettato in tutti gli EAU, spesso fungendo da garanzia o da modo per programmare i pagamenti . Li vedrai usati frequentemente per l'affitto, dove gli inquilini danno ai proprietari una serie di PDC per la durata del contratto di locazione . Sono anche una prassi standard per le rate dei prestiti, fornendo sicurezza alle banche che prestano denaro per auto o esigenze personali . Anche le aziende li usano, per saldare pagamenti futuri o garantire accordi . Persino alcune bollette potrebbero essere pagate in questo modo . La cosa fondamentale, se compili un PDC, è assicurarti di avere abbastanza soldi sul conto entro la data dell'assegno . In caso contrario, ti troverai di fronte a un assegno scoperto, il che, come vedremo di seguito, ha implicazioni serie . Assegni Scoperti: Comprendere la Legge degli EAU (Aggiornamento 2025)
Parliamo di assegni scoperti. Storicamente, emettere un assegno scoperto era una cosa seria negli EAU – un reato penale che poteva farti finire in prigione . Tuttavia, le cose sono cambiate significativamente grazie al Decreto Legge Federale N. 14 del 2020, entrato in vigore il 2 gennaio 2022 . La notizia principale? Emettere un assegno scoperto solo per insufficienza di fondi generalmente non è più un reato . L'attenzione si è spostata dai tribunali penali alle procedure civili, mirando al recupero finanziario invece che alla detenzione . Questo cambiamento è stato fatto in parte per alleggerire il carico di lavoro dei tribunali, rendere gli EAU più favorevoli agli affari e allinearsi con le pratiche globali . Ma attenzione – questo non significa che tutte le questioni relative agli assegni scoperti siano esenti da responsabilità penale. Puoi ancora affrontare accuse penali se c'è malafede o frode coinvolta . Azioni come dire deliberatamente alla tua banca di bloccare il pagamento senza un motivo valido (come un assegno smarrito), chiudere il tuo conto o ritirare tutti i fondi prima che l'assegno venga presentato, o emettere consapevolmente un assegno da un conto dormiente rimangono reati penali . Firmare intenzionalmente in modo diverso per causare una discordanza o falsificare un assegno sono anch'essi reati gravi . Le sanzioni per questi atti possono includere la reclusione e multe salate (da 20.000 a 100.000 AED per la falsificazione, ad esempio) . Conseguenze Civili e Recupero per Assegni Scoperti
Quindi, se emettere un assegno scoperto per insufficienza di fondi di solito non è un reato, cosa succede? Beh, l'obbligo civile di restituire il denaro rimane assolutamente, e le conseguenze sono ancora significative . La legge aggiornata rende effettivamente più facile e veloce per la persona a cui è dovuto il denaro (il beneficiario) recuperarlo . Un assegno scoperto, insieme alla nota della banca che attesta il mancato pagamento per insufficienza di fondi, è ora trattato come un "titolo esecutivo" . Ciò significa che il beneficiario può rivolgersi direttamente a un giudice dell'esecuzione presso il tribunale civile per far valere il pagamento, saltando la necessità di una causa legale lunga e complessa . Un altro cambiamento chiave è il pagamento parziale. Se hai una parte del denaro sul tuo conto, ma non l'intero importo dell'assegno, la banca deve pagare quella somma parziale al beneficiario (a meno che questi non la rifiuti) . La banca rilascia quindi un certificato per il saldo residuo . Naturalmente, il beneficiario può ancora intentare una causa civile standard se necessario . Se il traente non paga dopo un ordine di esecuzione, il tribunale può pignorare beni come proprietà o fondi su altri conti . Ci sono anche sanzioni amministrative: al traente potrebbero essere ritirati i libretti degli assegni esistenti, potrebbe essergli vietato ottenerne di nuovi per un massimo di cinque anni, le sue attività commerciali potrebbero essere sospese e potrebbe affrontare multe basate sull'importo dell'assegno (ad es., 2.000 AED per assegni fino a 50.000 AED, e a salire) . È possibile un divieto di viaggio che impedisca al traente di lasciare gli EAU, così come il congelamento dei conti bancari . Inoltre, un assegno scoperto danneggia seriamente il tuo punteggio di credito presso l'Al Etihad Credit Bureau (AECB), rendendo più difficile ottenere prestiti o carte di credito in futuro . Hai Ricevuto un Assegno Scoperto? Ecco Cosa Fare
Ok, cosa succede se sei tu ad avere in mano un assegno scoperto? Primo passo: contatta immediatamente la persona che lo ha emesso e informala . Concedile una possibilità ragionevole, un periodo di grazia, per effettuare il pagamento . Se il denaro non arriva, hai bisogno di una prova ufficiale. Vai in banca e ottieni una dichiarazione formale che confermi che l'assegno è stato respinto per insufficienza di fondi . Anche se non sempre necessario, inviare una diffida legale formale che richieda il pagamento a volte può spingere all'azione . La via più diretta secondo la nuova legge è portare l'assegno scoperto e la dichiarazione della banca al giudice dell'esecuzione presso il tribunale civile . Poiché l'assegno è ora un "titolo esecutivo", il giudice può avviare direttamente le procedure di esecuzione per aiutarti a recuperare i fondi . Questo processo semplificato è progettato per farti pagare più velocemente di prima .