UAEの暮らしと経済を支える：中央銀行の知られざる舞台裏
2025年5月1日
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UAEの活気ある金融界が円滑に機能し続けるために、誰が貢献しているのか考えたことはありますか？ それがアラブ首長国連邦中央銀行、略してCBUAEです。国の強固な金融セクターの礎なんですよ 
[4]
[12]
[18]
[20]
[35]。最初からCBUAEと呼ばれていたわけではありません。1973年にUAE通貨委員会として発足し、1980年に連邦法第10号のもとで本格的な中央銀行へと姿を変えました [4][12][18][20][35]。急速に成長する経済のニーズに応えるために進化した守護神のようなものだと考えてみてください 
[16][20]。最近では、2018年の連邦法第14号によって、その権限と責任が大幅に更新されました 
[7][12][16]
[21]
[22]。CBUAEの使命の中心は明確です。それは、通貨と金融の安定を維持し、金融システムが効率的かつ強靭に運営されるようにし、そして重要なことに、私たちのような消費者を保護することです [7][12][16][21][22]。CBUAEが実際に何をしていて、なぜそれが重要なのかを詳しく見ていきましょう。
CBUAEの主な目的とビジョン
では、CBUAEを日々動かしているものは何でしょうか？その主な目的は法的に定義され、戦略的に焦点が当てられています 
[17][35]。第一に、国の通貨であるUAEディルハムを安定させ、信頼性を保つために活動しています [17][35]。また、金融システム全体を衝撃から守り、国の外貨準備を賢明に管理するという重要な役割も担っています [17][35]。CBUAEはただ良い仕事をすることを目指しているだけではありません。そのビジョンは野心的で、世界トップクラスの中央銀行の一つに数えられ、世界の舞台でUAEの競争力を高めることなのです [7]。これらすべてを監督しているのが理事会で、これらの重要な目標達成に向けて銀行を導くために必要な権限を備えています 
[32]。
第1の柱：規制の門番と監督者
CBUAEは、UAEのほとんどの金融機関にとっての主な審判のようなものだと考えてみてください 
[5]
[6][12][22]。銀行（伝統的な銀行でもイスラム銀行でも）、金融会社、両替商、保険会社、決済サービスなど、お金を扱う機関であれば、CBUAEがその主要な規制当局である可能性が高いのです [4][5][12][20]
[33]。主な例外は、DIFC（ドバイ国際金融センター）やADGM（アブダビ・グローバル・マーケット）のような金融フリーゾーン内のみで事業を行う事業体で、これらは独自の規制機関を持っています [5][6][12][22]。ここでのCBUAEの目標は3つあります。システムを健全に保ち、預金者のお金と消費者の利益を保護し、誰もが国際的なルールに従うようにすることです [6][7][16][20]。
最後に、規則が破られた場合、CBUAEは強力な執行・罰則権限を持っており、これは2018年の法律によって大幅に強化されました [5]
[11][21]。業務制限や高額な罰金から、深刻な場合にはライセンスの完全な取り消しまで、さまざまな制裁を課すことができます [5][11][21]
[39]。一部の違反は懲役につながる可能性さえあります [39]。CBUAEは、特にAMLコンプライアンスに関して本気であることを示しており、必要に応じて高額な罰金を科したり、ライセンスを取り消したりしています 
[14][39]。公平性を確保するため、CBUAEの決定に対する異議申し立てを審査する独立した苦情・不服申立委員会が存在します [11]
[36][39]。
第2の柱：金融政策の舵取りと金融安定の確保
CBUAEはどのようなツールを使っているのでしょうか？
日々のマネーサプライ管理とは別に、システム保護（金融安定）という使命があります 
[2][7][17]。これには、金融システム全体を不安定にし、経済に損害を与える可能性のあるリスクを特定し、軽減するという、より大きな視点が必要となります [2][20]
[23]。CBUAEの金融安定局（FSD）がこの任務を主導しています [2]。彼らは定期的なリスク評価を実施し、マクロプルーデンス政策を用いてシステムの強靭性を構築し、不況や市場暴落のような深刻なショックに銀行がどのように対処できるかを確認するためのストレステストを実施します [2]
[37]
[28]。心強いことに、最近のテストではUAEの銀行システムが依然として堅牢であることが示され、現在では気候リスクも分析の一部となっています [37][28]。
第3の柱：消費者保護の推進
あなたは公正な取り扱いを受ける権利があります。これは、LFIsがあなたの状況やニーズに適した製品を提供すべきであることを意味します 
[9]。虐待的な販売戦術、差別的な慣行、およびプロバイダーを切り替える際の不当な障壁は禁止されています 
[26]。彼らは責任ある貸付に従事し、信用を与える前にあなたの返済能力（しばしばAl Etihad Credit Bureau：アル・イテハド信用情報機関を利用して）を確認しなければなりません [9]。さらに、あなたについて報告される信用情報は正確でなければなりません [26]。スタッフはあなたの最善の利益のために行動するように訓練されるべきであり、誤解を招くような、または攻撃的な戦術は許されません [26]
[38]。
そして、もし問題があった場合は？ あなたには苦情解決の権利があります。LFIsは、苦情を処理するためのアクセスしやすく、公正で、タイムリーなプロセスを持たなければなりません [9][26][38]。彼らは苦情の申し立て方法と予想されるタイムラインをあなたに伝える必要があります [9]
[24]。彼らの対応に不満がある場合、あなたはエスカレーションする権利があります [9]。これには、CBUAE自体、または計画されている独立したオンブズマンユニット「Sanadak（サナダック）」が関与する可能性があります 
[1][9]
[30]。LFIsはまた、より広範な問題を特定するために苦情を追跡しなければなりません [24][28]。重要なことに、この消費者第一の文化を根付かせる責任はトップから始まり、各LFIの理事会と上級管理職が責任を負うのです [24][38]。
CBUAEは、UAE経済において多面的かつ絶対的に不可欠な役割を果たしています [2][14][20][35]。それは、油断のない規制当局、金融政策の慎重な管理者、金融安定の守護者、そして消費者権利の擁護者として機能します [4][7][17][26]。その仕事は、金融システムへの信頼を維持し、国の持続可能な成長を支援し、UAE全体の競争力を高めるために不可欠です [7][14][20][35]。金融界が進化するにつれて、CBUAEは規制環境を適応させ続け、近代化とグローバルなベストプラクティスを取り入れています [1][11][20]。最終的に、CBUAEの努力は、UAEに住み、働き、または事業を行うすべての人に影響を与え、今日私たちが見る安定と繁栄に大きく貢献しているのです 
[15]
[19][37][35]。
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