家族やパートナーとドバイで賢くお金を共有：共同口座の全貌
2025年5月1日
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UAEの共同銀行口座とは？
簡単に言うとね、UAEの共同銀行口座とは、2人以上の個人が所有し、運営する口座のことなんだ 
[4]
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[7]
[11]
[14]。基本的な考え方としては、誰がいくら入金したかに関わらず、口座に名前が記載されている全員が、口座内のお金に対して一般的に平等な権利、所有権、アクセス権を持つということだよ [5][7]
[9]
[10][14]。ドバイやUAE全土のほとんどの主要銀行で、Emirates NBD、HSBC、Mashreq、Emirates Islamic Bank (EIB)、RAKBANK、First Abu Dhabi Bank (FAB)、Dubai Islamic Bank (DIB) といったおなじみの銀行を含め、当座預金口座や普通預金口座として共同口座のオプションが見つかるよ 
[1]
[2]
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[13][14]
[15]
[16]
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[21]
[29]
[30]。
なぜ共同口座を開設するの？一般的な利用ケース
共同口座は、共通の貯蓄目標に取り組むのにも最適なんだ [5][7]
[8][9][10][11]。物件の頭金のために貯金したり、夢の休暇を計画したり、教育資金を準備したり、緊急時の備えを築いたりすることが、チームの努力になるんだ [5][7][8]。協力体制を育み、一つの貯蓄口座への拠出を簡単にしてくれるよ [8][11]。請求書の支払いや貯蓄以外にも、便利さがポイントだよ。家計を一本化することで予算管理が簡素化され、共同での財務計画も促進されるんだ [2][7][8][11][14]。さらに、通常、各口座名義人は自分のデビットカードとオンラインアクセス権を得られるから、日常的な利用も簡単だよ [2][4][14]。非公式なパートナーが利用することもあるけど、これらの口座は正式な事業活動向けには設計されていないんだ。そのためには専用のビジネス口座の方が適しているよ [1][4][5][7][9][10]
[12][13][14][21]
[32]。
ドバイで共同口座を開設する：そのプロセス
•
共同口座の運営：承認ルールを理解する
オプション1は、しばしば「単独操作」、「いずれか一方の署名」、または「Or」ベースで運営されると呼ばれるよ [1][4][13]。これは、いずれか一方の口座名義人が、引き出し、支払い、さらには小切手の署名まで、すべての取引を自分一人で行うことができ、各アクションについて相手の承認を得る必要がないことを意味するんだ [1][2][4]
[6][13]。日常的な銀行業務にはすごく便利で、しばしばデフォルトの選択肢になるよ [2]。この設定では通常、個別のデビットカードとオンラインバンキングアクセスが許可されるんだ [4][11]。ただし、一人の行動が全員に影響を与えるため、非常に大きな信頼が必要だよ [4][6][9]。
オプション2は、「共同操作」、「両方/全員の署名」、または「And」ベースで運営されると呼ばれるよ [1][4][13]。この場合、すべての口座名義人がすべての取引に署名または承認する必要があるんだ [1][4][13]
[17]
[23]。これにより、より厳格な管理とセキュリティが提供され、お金の使途について全員が同意することが保証されるよ [2]。デメリットは？特に迅速な取引や頻繁な取引には不便で、調整が必要になるんだ [11]。MashreqやAl Hilalのような一部の銀行では、この方法で設定された口座のデビットカードやオンラインバンキングアクセスを制限する場合があるよ [4]
[26]。小切手の署名方法も完全にこのマンデートに依存し、一人の署名で十分な場合もあれば、全員の署名が必要な場合もあるんだ [2]
[24]。
共有責任と負債：リスクを知る
共同口座を開設するということは、単にアクセスを共有するだけでなく、責任も共有するということなんだ。具体的には「連帯責任」だよ [5][7][10][15][21]。これは非常に重要な概念だね。これは、口座に名前が記載されている各人が、その口座に関連するすべての債務や義務に対して個別に責任を負い、また集団としても責任を負うことを意味するんだ [5][7][10]。口座が当座貸越になったり、手数料が積み重なったりした場合、銀行は、実際に誰が債務を引き起こしたかに関わらず、あなたたちの誰か一人、または全員に対して、未払い額全額の支払いを求める権利があるんだ [5][6][7][8][10][11][17]。
考えてみて。もし一人が口座を使いすぎたら、記載されている全員が、利息や手数料を含めて返済する責任を等しく負うことになるんだ [2][3][7][11]。Mashreq銀行の規約には、口座活動から生じるいかなる問題についても、この連帯責任が明記されているよ [3]。この共有リスクは、全員の財務状況、さらには信用スコアにも影響を与える可能性があるんだ [2]。支出に関する信頼とオープンなコミュニケーションの必要性を本当に強調しているよ [2][4][8]。別段の合意がない限り、口座内のお金は一般的にすべての名義人が均等に所有していると見なされるんだ [3][4]。また、エミレーツIDやパスポートのような有効な書類を銀行に最新の状態に保つ義務も共有するよ [21]。
困難への対処：紛争、解約、そして死亡
人生にはいろいろなことが起こるもので、共同口座の名義人が意見の不一致に直面したり、口座を解約する必要が出てきたりすることもあるよね。その場合はどうなるんだろう？もし紛争があって、銀行がそれを知った場合、例えば矛盾する指示を通じて、銀行は口座を凍結または一時停止する権利があるんだ [4][11]。これは、銀行自身を守り、事態がさらに複雑になるのを防ぐためだよ [4][11]。凍結を解除するには、通常、今後の進め方、新しい運営マンデート、あるいは裁判所の命令について、すべての名義人の相互合意が必要になるんだ [4][11]。重要なのは、紛争が発生する前に行われた取引については、全員が引き続き責任を負うということだよ [4]。
口座を解約するには、通常、関係者全員が同意し、一緒に銀行の支店に出向く必要があるんだ [2][6][8][17]
[20]。残高をゼロにし、口座に関連する未払いの債務や手数料を清算し、すべての自動支払いをキャンセルし、カードや未使用の小切手を返却する必要があるよ [2][6][8][17][20]
[22]。それから、全員が解約届に署名するんだ [8][20]。もし一人が協力を拒否したら？事態は厄介になるよ。銀行は、全員の同意なしには解約しない可能性が高いんだ [2][6][8][17]。最善策は、銀行に紛争を通知し、それによって口座が凍結される可能性があり、行き詰まりを解決するために法的な助けを求めることかもしれないね [4][11][15][22]。リモートでの解約は一般的に選択肢になく、直接訪問が標準だよ。ただし、誰かが海外にいる場合、一部の銀行では公証された委任状が受け入れられることもあるけど、まずはその銀行の方針を確認してね [6][20]。口座解約手数料がかかる場合もあるから注意してね [6]。
悲しいことに、口座名義人が亡くなった場合に何が起こるかも考慮する必要があるんだ。UAEの法律では、銀行に速やかに、通常は10日以内に通知することが義務付けられているよ [9][23]。その後、銀行は、裁判所が相続および遺産整理に関する指示を出すまで、口座、または少なくとも故人の推定持分（多くの場合50％）を凍結しなければならないんだ [9][10][12][23]。この法的要件は、生存している名義人にとって、突然必要な資金へのアクセスを失うという深刻な困難を引き起こす可能性があるよ [10]。分配は、UAEの相続法（Sharia、登録された遺言、または非イスラム教徒の場合は本国法）に従うんだ [9][10]。正直なところ、常にいくらかの資金にアクセスできるように、個別の個人口座も維持しておくのが賢明だよ [9][10]。
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