ドバイでお金を増やすならこれ！定期預金の賢い活用術
2025年5月1日
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ドバイで貯蓄を増やすことを考えてる？
ドバイみたいな安定した場所で、貯蓄を増やしたいって考えてる？多くの人が、普通の預金口座より良いリターンを得る方法を探していて、そこで定期預金（タームデポジットとも呼ばれるね）が登場するわけ
[2]
[19]。UAE国民や、ここで生活し働いている居住者はもちろん、比較的安全な投資オプションを探している非居住者にとっても人気のある選択肢なんだ[2][19]
[18]。このガイドでは、ドバイでの定期預金の仕組み、従来型とイスラム型の両方のオプション、どんなリターンが期待できるか、どんなリスクがあるか、そしてもしお金が早く必要になったらどうなるか、なんてことを説明していくよ[2]
[34]
[10]。さあ、始めようか。
定期預金口座とは具体的に何？
始めるのにいくら必要かって？最低預金額は銀行によって結構違うんだ[2]。例えば、ADCBならAED 5,000
[8][18][19]
[23]、Emirates NBDやMashreqならAED 10,000[8]
[12][19]
[20]
[25]、DIBの一部のWakala預金ならAED 10,000とかAED 25,000とか、そんな感じ
[3]
[14]。FABだと、Mudarabah預金はAED 10,000からだけど、Wakalaオプションだとぐっと上がってAED 500,000が必要になる
[21]。期間も柔軟で、たった1ヶ月から5年、あるいはそれ以上なんてのもあるよ[2][19]。例えば、Emirates NBDは7日から5年超の期間を提供してるし[2][25]
[30]、ADCBは月単位とか、75日や200日みたいな特定の日数でのオプションがある[18][23]。FABやSIBみたいなイスラム銀行は、だいたい1ヶ月から12ヶ月の期間を提供していて[21]
[11]
[24]、SC Saadiqには1ヶ月から3年のWakalah預金がある
[31]。一般的に、資金を預ける期間が長ければ長いほど、高い利率が期待できるってわけだ[2][34]。
定期預金の仕組み：従来型 vs. イスラム型
お金がどうやってリターンを生むかは、従来型の定期預金を選ぶか、イスラム型の定期預金を選ぶかで大きく変わってくる。この二つは、根本的な仕組みが違うんだ。
従来型の定期預金
従来型の銀行だと、定期預金はすごくシンプル。決まった期間、銀行にお金を貸すって感じだね[2]。銀行はそのお金を使って、他の人にもっと高い金利で貸し出したりする[2]。君のお金を使わせてもらう代わりに、銀行は預金に対して固定の金利をくれる。これは市場がどうなろうと、期間中は変わらないんだ[2]
[6][34][10][25]。商品によっては、ADCBの一部の口座みたいに、満期時に元本と一緒に利息が支払われることもあれば[18]、Emirates NBDのRegulaReturns預金みたいに、毎月とか四半期ごととか、定期的に受け取れる場合もある[25]
[26]。最初に預けた元本は、だいたい安全で、銀行によって保証されてると考えていいよ[34]。
イスラム投資預金
•
ムダラバ（Mudarabah）： これは利益分配型のパートナーシップみたいなもの。君が資本（ラブ・アル・マール）を提供して、銀行がシャリーア法に準拠した資産への投資（ムダーリブ）を管理するんだ
[4][21][24]。利益は、事前に合意した比率で分配される[21][11]
[16]
[27]。でも、もし投資で損失が出た場合（銀行に過失がなければね）、その損失は基本的に資本を提供した君が負うことになる[16]。つまり、リターンは保証されてなくて、完全に投資の成績次第ってこと[21][27]。FABとかSharjah Islamic BankがMudarabah預金を提供してるよ[21][11][24]。
•
ワカラ（Wakala）： こっちでは、君が銀行を代理人（ワキール）として指名して、シャリーアに準拠した事業に資金を投資してもらう[4][21][11][31][24]。銀行は通常、投資予測に基づいて期待収益率を示してくれる[11][31][16]。もし投資が予想以上にうまくいったら、銀行はWakala契約に基づいて、超過利益をインセンティブ手数料として受け取ることがある[31]。Mudarabahと同じで、期待収益率は保証されてない。実際の収益は、投資対象の成績にかかってるんだ[21][31][27]。DIB、Emirates NBD Islamic、ADCB Islamic、FAB、Standard Chartered Saadiq、Emirates Islamicとか、多くのイスラム銀行がWakala預金を提供してる[3][14]
[17]
[33][21][31]
[32]。
期待できるリターン：どれくらい稼げるの？
大事なお知らせ： ここに書いてある金利は、2025年4月頃の調査に基づいたあくまで目安だからね。金利はしょっちゅう変わる！何か決める前には、絶対にドバイの銀行に直接、最新の金利を確認しなきゃダメだよ。
参考までに、その頃の目安の例をいくつか挙げるね。
定期預金のリスクを理解する
主なリスクはこんな感じ。
早期解約ペナルティ：早期に資金が必要になったらどうなる？
ペナルティの仕組みは色々あるけど、よくあるのはこんな感じ。
•
利息/収益率の引き下げ： よくあるのは、銀行がもっと低い利率で収益を再計算するパターン。実際に預けていた期間に応じた利率から、さらにペナルティとして数パーセント引かれるかもしれない[20][25][30]。例えば、Emirates NBDやADCBだと、適用利率から年1%引かれることがある[20][25][30][18][23]。Mashreqだと2%引かれて、元の適用利率が低かったら利息ゼロってこともあり得る
[36]。RAKBANKは、付いた利息に対して2%のペナルティを取ることがある
[13]。SC Saadiqには特別な条件があって、30日以内に解約すると利益が全く支払われない可能性もある[31]。
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