UAEで小切手はまだ現役！法律改正と賢い使い方でトラブル回避
2025年5月1日
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デジタル決済が急成長しているけど、UAEでは依然として小切手が大事な金融ツールとしての地位を保ってるんだ
[1]
[8]
[13]。個人の支払いやビジネス取引から、家賃の支払いやローンの担保まで、あらゆる場面で使われてるのを見かけるよ[8]。小切手っていうのは、君が銀行（支払人）に対して、君の口座（振出人である君）から特定の人（受取人）へ特定の金額を支払うよう書面で命令するもの、って考えてみて[8]
[17]。正直、ここでは小切手の使い方をちゃんと理解しておくことがすごく重要なんだ。このガイドでは、小切手帳のもらい方、小切手の正しい書き方、先日付小切手（PDC）の扱い方、そして不渡り小切手に関するUAEの大事な法律（特に最新の改正点もね！）について解説していくよ[8][13]。小切手帳の請求、書き方、PDCの使い方、そして小切手が不渡りになった場合どうなるか、ってことをカバーするからね。
UAEで小切手帳を入手する方法
小切手の正しい書き方：ステップバイステップガイド
金額は、数字（枠の中）と文字（線の上）の両方ではっきりわかるように書く必要があって、それらは完璧に一致してないといけないよ[13]。文字の後の余白には線を引いて、誰かが何かを書き足せないようにしてね
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[9]。君の署名は、銀行が保管しているものと一致してないといけない[13]。もし間違えちゃったら？ 直そうとしないで、その小切手は破棄して（下にあるMICRラインも破ってね）、新しく書き直すんだ[7]
[23]。そのMICRコードラインはきれいに保ってね – 機械が読み取る必要があるから、書き込み、ホチキス、ピンはダメだよ[7][9][23]。保証小切手として特に要求されない限り、白紙の小切手にサインしちゃだめだよ[7][8][9][23]。さらに安全のために、小切手の左上に平行線を2本引いて「線引小切手（cross）」にしてね。これは口座に入金しないといけないって意味なんだ[7][23]。「Account Payee」とか「A/C Payee Only」って書き加えると、支払いが名指しされた人の口座だけにさらに限定されるよ[7][9][23]。
先日付小切手（PDC）：UAEの慣習
不渡り小切手：UAEの法律を理解する（2025年更新）
焦点は刑事裁判所から民事手続きに移って、懲役刑じゃなくて金銭的な回収を目指すようになったんだ
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[10]。この変更は、一部には裁判所の負担を軽くしたり、UAEをもっとビジネスフレンドリーにしたり、世界的な慣行に合わせたりするために行われたんだよ[4]
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[14]。でも待って – これで全ての不渡り小切手問題が刑事責任を免れるわけじゃないんだ。悪意や詐欺が絡んでいれば、まだ刑事告発される可能性はあるよ[1]
[3][4][6][10]
[12]。例えば、正当な理由（紛失した小切手とか）なしに銀行に支払停止をわざと指示したり、小切手が提示される前に口座を解約したり全資金を引き出したり、休眠口座からわざと小切手を書いたりする行為は、依然として刑事犯罪なんだ[3][10][14]
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[19]。わざと違うサインをして不一致を起こさせたり、小切手を偽造したりするのも重大な犯罪だよ[1][3][4][18]。これらの行為に対する罰則には、懲役刑や高額な罰金（例えば偽造ならAED 20,000からAED 100,000）が含まれることがあるんだ[1][12][18]。
不渡り小切手の民事上の結果と回収
じゃあ、資金不足による不渡り小切手が通常は犯罪じゃないなら、どうなるんだろう？ うん、お金を返す民事上の義務は絶対に残っていて、その結果は依然として大きいんだ[1]
[2][6]。改正法は実は、お金を貸した人（受取人）がそれを取り戻すのをより簡単に、より早くしたんだよ[1][3][5]。不渡り小切手は、資金不足で不渡りになったっていう銀行の通知と一緒に、今は「執行証書（executive instrument）」として扱われるんだ[5][6][10]。これは、受取人が民事裁判所の執行判事のところに直接行って支払いを強制できるってことで、長くて面倒な訴訟を起こす必要がなくなるんだ[3][5][6][10]。
もう一つの大きな変更点は一部支払いだよ。もし君の口座にいくらかお金があって、小切手の全額には足りない場合、銀行はその一部の金額を受取人に支払わないといけないんだ（受取人が拒否しなければね）[1][3][4][10][14]。そして銀行は残りの金額についての証明書をくれる[10]。もちろん、受取人は必要なら普通の民事訴訟を起こすこともできるよ[1][2]。もし振出人が執行命令の後も支払わなかったら、裁判所は不動産とか他の口座の資金みたいな資産を差し押さえることができるんだ[1][2]。行政罰もあって、振出人は持っている小切手帳を取り上げられたり、最大5年間新しい小切手帳をもらえなくなったり、事業活動を停止されたり、小切手の金額に応じた罰金（例えば、AED 5万までの小切手ならAED 2,000で、そこから金額が上がる）を科されたりするかもしれない[1][5][12][14][2]。振出人がUAEから出国できないようにする渡航禁止や、銀行口座が凍結される可能性もあるよ[5]
[11]。それに加えて、不渡り小切手はAl Etihad Credit Bureau (AECB)での君の信用スコアをひどく傷つけて、将来ローンを組んだりクレジットカードを作ったりするのが難しくなるんだ[8]。
不渡り小切手を受け取ったら？対処法
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