ドバイ移住者必見！あなたの健康を守る保険の選び方と賢い加入法
2025年5月8日
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なぜ健康保険が譲れないのか：ISAHD法
なんでドバイで健康保険がそんなに重要なのか不思議に思うかもしれないね。それはすべて、2013年ドバイ法第11号、通称「強制健康保険法」に基づいているんだ 
[1]
[30]&size=28)
[11]。2014年1月から施行されたこの法律は、駐在員を含むすべての居住者に健康保険への加入を義務付けているんだ [30][11]
[32]。ドバイ健康庁（DHA）がそのISAHDイニシアチブ（Insurance System for Advancing Healthcare in Dubai：ドバイの医療を進化させるための保険制度）を通じて監督しており、目標はシンプル。誰もが莫大な費用に苦しむことなく質の高い医療を受けられるようにすることなんだ [30][11][32]
[29]
[5]。フリーゾーンにいる人たちも含め、首長国に住むすべての人にとってのセーフティネットだと考えてほしい [5][32]。この要件は居住ビザと密接に関連していて、ビザの申請や更新には有効な保険の証明が必要になるんだ 
[37]
[34]
[19]。ちなみに、Saadaプログラムは別のもので、主にUAE国民向けであり、駐在員向けではないからね [37]
[4][5]
[7]
[33]。
雇用主とスポンサーの責任：誰が何をカバーする？
じゃあ、この義務的な保険の費用は誰が負担するんだろう？法律は非常に明確で、雇用主は従業員に健康保険を提供しなければならないんだ [1][4]
[6]
[31][32][33]
[17]
[38]。これは、フリーゾーンを含むドバイのすべての民間および公的セクターの雇用主に適用されるよ [1][5][32][17]。重要なのは、その補償がDHAによって設定された最低基準、つまりエッセンシャル・ベネフィット・プラン（EBP）を満たしている必要があるということ [1][5][31][32][17]。従業員にとって重要なのはここ。雇用主はこの保険料の全額を負担しなければならず、給与から天引きすることはできないんだ [4][6][31][32][33][17]
[23]
[35]。ただし、扶養家族（配偶者、子供、家事手伝いなど）の補償は、必ずしも雇用主の義務ではないんだ [5][32]。もし雇用主が彼らを補償しない場合、スポンサーである君が彼らの保険を手配し、支払う責任を負うことになる [1][5][23][32][33][35]
[18][19][38]。従業員への義務的な補償を提供しなかった場合、雇用主は従業員1人あたり月額AED 500からの高額な罰金を科される可能性があるよ [6][34][19]
[14]。
基本を理解する：エッセンシャル・ベネフィット・プラン（EBP）
最低基準について話そう。エッセンシャル・ベネフィット・プラン、略してEBPだね 
[2][5]
[12][38]。これはDHAが定めた基本的な補償内容で、すべての保険プランがこれを満たすか、上回る必要があるんだ [29][4][23][12]。主に低所得労働者（月収AED 4,000以下）にとって手頃な価格になるように設計されているけど、その基準はすべてのプランの最低限として適用されるよ [2][4][23][7][12]
[15]
[9]。EBPは、1人あたり年間AED 150,000の請求限度額などの主要な特徴を備え、必要不可欠な医療へのアクセスを保証するんだ [37][23][7][32][12][34][15][9][19]。基本的なケアはドバイでカバーされ、救急治療はUAE全土でカバーされるよ [4][23][12].pdf&size=28)
[16]。入院サービスには通常20%の自己負担（1回の受診につきAED 500、年間AED 1,000が上限）があり、外来診療も通常20%の自己負担があるんだ [12][34][15][19]
[28][9]。処方薬には上限（多くの場合AED 1,500）があり、30%の自己負担が必要だよ [4][12][34][15]。出産費用は特定の下限額と10%の自己負担で含まれていて、新生児の補償は生後30日間提供されるんだ [32][9]
[21][12][15][16]。既往症は6ヶ月の待機期間後にカバーされるよ [12][34][15][9][19]。ただし、定期的な歯科治療や眼科検診などは通常除外されるんだ 
[8]
[36]。
基本を超えて：プランを選ぶ際の重要ポイント
EBPは重要なセーフティネットを提供するけど、多くの駐在員はより包括的な補償を求めているんだ [5][34]。なぜかって？より大きな柔軟性、より広いアクセス、そして安心のためさ。基本的なEBPを超えるプランを比較する際には、いくつかの要素が本当に重要になってくるよ [29]
[20]。ネットワークの規模と質を考えてみよう – そのプランには、君が希望する病院、クリニック、専門医が含まれているかな？ [29][20]。補償地域について考えてみよう – UAE国内だけでいいのか、地域的なものか、それとも世界規模の補償が必要か、特に頻繁に旅行するならね [29][20]。給付レベルを評価しよう：より高い年間限度額、より低い自己負担額、そして君が必要とするかもしれない特定の治療に対する補償を探してみて [29][20]。歯科、眼科、ウェルネスプログラム、さらには代替療法のような追加給付も忘れないで [29][20]。提供される給付に対して、保険料、免責金額、自己負担額を考慮して、コストと価値を評価しよう [29][20]。最後に、カスタマーサービスとデジタルツールをチェックしよう – 保険会社の対応はどれくらい迅速か、アプリや請求プロセスは使いやすいか？ [29][20]。
ドバイのトップ駐在員向け健康保険会社比較
Cigna
Daman (National Health Insurance Company)
AXA Gulf (現 GIG Gulf)
MetLife
UAEで65年以上の歴史を持つMetLifeは、信頼性が高く、しばしば手頃な価格の健康保険オプションを提供する老舗のグローバルプロバイダーだよ 
[24][29]
[13][20]
[26]。現地準拠のプランとグローバルな補償オプションを提供し、入院、外来治療、重篤な病気、事故をカバーしているんだ [13][26][24]。MetLifeは、強力なデジタルサービス、ウェルネスプログラム、そして潜在的により低コストのオプションを含む様々な予算に対応するプランで知られているよ [24][26]。良好なローカルネットワークカバレッジを維持しており、信頼できる選択肢と考えられているんだ [20][24][26]。
Bupa Global
Bupa Globalは、プレミアムな国際民間医療保険に焦点を当てており、包括的なグローバルカバレッジを求める駐在員にとって強力な候補だよ [26]。高水準のカスタマーサポートと世界中の質の高い施設へのアクセスで知られ、彼らのプランはグローバルに活動する個人向けに調整されているんだ [26]。このプレミアム志向は、基本的なローカルプランと比較してコストが高くなる可能性があることを意味するかもしれないね [26]。UAEでは、直接アクセスできるか、Sukoon Insuranceのようなパートナーを通じてアクセスできる場合があり、すべてのプランですべての施設でダイレクトビリングが保証されているわけではないんだ 
[3][13]
[22]。
その他の注目すべき保険会社
これらの主要なプレーヤー以外にも、ドバイの保険市場には準拠したプランを提供する多くの認可プロバイダーが存在するよ [29][38]。Sukoon（旧Oman Insurance）、Dubai Insurance Company、Salama Islamic Arab Insurance Company、Orient Insurance、ADNIC、NGI、Medgulf、Allianz Care、Al Ain Ahlia Insuranceなどの会社も、EBPからより広範な補償まで、さまざまなオプションを提供しているんだ [29][2][13][3][22][16][26]
[27]。オプションを比較する際には、これらのプロバイダーも検討する価値があるよ。
あなたの選択：駐在員のためのヒント
最適なプランを選ぶには、君自身の状況を慎重に考慮する必要があるよ。まず、君と家族の特定のニーズを評価しよう – 健康状態、家族構成、旅行の頻度などを考慮してね [29][20]。プロバイダーのネットワークリストを常に注意深く確認しよう。君が希望する医師、クリニック、病院は含まれているかな？ [29][20]。関連するすべての費用を理解しよう。年間保険料はその一部に過ぎないから、免責金額、さまざまなサービスの自己負担額、全体的な補償限度額も確認してね [29][20]。申請時には既往症を正直に申告することが重要だよ – EBPプランの一般的な6ヶ月の待機期間を覚えておこう [12][34][15][9][19]
[10]。いくつかの異なるプロバイダーから見積もりを取り、給付内容と価格を効果的に比較しよう。最後に、契約する前に、時間をかけて保険証券をよく読み、何が補償されて何が補償されないのかを正確に理解しよう。
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