함께 쓰는 돈, 두바이 공동 계좌로 현명하게 관리하는 법
2025년 5월 1일
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가족이나 파트너와 함께 공동 자금을 관리하는 것은 때때로 미로를 헤매는 것처럼 느껴질 수 있어 
[5]
[7]. 두바이의 공동 계좌는 비용을 관리하거나 공동 목표를 위해 저축할 수 있는 공유된 금융 공간을 제공하며 간단한 해결책을 제시해 줘 
[2][5]
[10]
[11]. 두 명 이상의 사람들을 위해 설계된 금융 허브라고 생각하면 돼 
[4][5][7][11]
[14]. 이 가이드는 현재 은행 관행을 바탕으로 UAE에서 공동 계좌를 개설하고, 관리하며, 관련 규칙을 이해하는 데 필요한 모든 것을 자세히 설명해 줄 거야 
[1][2]
[13][14]
[15]
[29].
UAE 공동 은행 계좌란 무엇일까?
간단히 말해, UAE의 공동 은행 계좌는 두 명 이상의 개인이 소유하고 운영하는 계좌야 [4][5][7][11][14]. 핵심 아이디어는 누가 얼마를 입금했는지에 관계없이 계좌에 등록된 모든 사람이 일반적으로 계좌 내 자금에 대해 동등한 권리, 소유권 및 접근 권한을 갖는다는 거야 [5][7]
[9][10][14]. Emirates NBD, HSBC, Mashreq, Emirates Islamic Bank (EIB), RAKBANK, First Abu Dhabi Bank (FAB), Dubai Islamic Bank (DIB)과 같은 익숙한 이름을 포함하여 두바이 및 UAE 전역의 대부분 주요 은행에서 당좌 예금 또는 저축 예금 형태로 공동 계좌 옵션을 찾을 수 있어 [1][2]
[3][13][14][15]
[16]
[18]
[21][29]
[30].
공동 계좌를 개설하는 이유? 일반적인 사용 사례
공동 계좌는 공동 저축 목표를 달성하는 데도 완벽해 [5][7]
[8][9][10][11]. 주택 계약금 마련, 꿈에 그리던 휴가 계획, 교육 자금 지원, 비상금 마련 등이 팀의 노력이 되는 거지 [5][7][8]. 협력을 촉진하고 단일 저축 계좌에 기여하는 것을 간단하게 만들어 줘 [8][11]. 공과금과 저축 외에도 편리함이 중요해. 재정을 통합하면 예산 편성이 단순해지고 공동 재정 계획을 장려하게 돼 [2][7][8][11][14]. 게다가 각 계좌 소유자는 일반적으로 자신만의 직불 카드와 온라인 접속 권한을 갖게 되어 일상적인 사용이 편리해 [2][4][14]. 일부 비공식적인 파트너가 사용할 수도 있지만, 이 계좌들은 공식적인 사업 활동을 위해 설계된 것은 아니야. 그런 목적에는 전용 사업자 계좌가 더 적합해 [1][4][5][7][9][10]
[12][13][14][21]
[32].
두바이에서 공동 계좌 개설하기: 절차
공동 계좌 운영하기: 승인 규칙 이해하기
옵션 1은 종종 '단독 운영(Singly Operated)', '개별 서명(Either-to-Sign)' 또는 '또는(Or)' 방식으로 운영된다고 불려 [1][4][13]. 이는 계좌 소유자 중 누구든 한 명이 다른 사람의 각 행동에 대한 승인 없이 인출, 지불, 심지어 수표 서명까지 모든 거래를 혼자서 할 수 있다는 의미야 [1][2][4]
[6][13]. 일상적인 은행 업무에 매우 편리하며 종종 기본 선택 사항이기도 해 [2]. 이 설정은 일반적으로 개인 직불 카드와 온라인 뱅킹 접속을 허용해 [4][11]. 하지만 한 사람의 행동이 모든 사람에게 영향을 미치기 때문에 엄청난 신뢰가 필요해 [4][6][9].
옵션 2는 '공동 운영(Jointly Operated)', '전원 서명(Both/All-to-Sign)' 또는 '그리고(And)' 방식으로 운영돼 [1][4][13]. 이 경우, 모든 계좌 소유자가 모든 거래에 서명하거나 승인해야 해 [1][4][13]
[17]
[23]. 이는 훨씬 더 엄격한 통제와 보안을 제공하여 모든 사람이 자금 사용 방식에 동의하도록 보장해 줘 [2]. 단점은? 특히 빠르거나 빈번한 거래의 경우 조율이 필요하기 때문에 덜 편리하다는 거야 [11]. Mashreq이나 Al Hilal과 같은 일부 은행은 이런 방식으로 설정된 계좌에 대해 직불 카드나 온라인 뱅킹 접속을 제한할 수 있어 [4]
[26]. 수표 서명 방식 또한 전적으로 이 위임 사항에 따라 달라져. 한 명의 서명으로 충분하거나 모든 서명이 필요할 수 있어 [2]
[24].
공동 책임과 의무: 위험 요소 파악하기
공동 계좌를 개설하는 것은 단순히 공유된 접근 권한에 관한 것만이 아니야. 이는 또한 공유된 책임, 특히 '연대 책임(joint and several liability)'에 관한 것이기도 해 [5][7][10][15][21]. 이것은 매우 중요한 개념이야. 계좌에 등록된 각 개인은 해당 계좌와 관련된 전체 부채나 의무에 대해 개별적으로 책임을 지며, 또한 공동으로도 책임을 진다는 의미야 [5][7][10]. 계좌가 마이너스가 되거나 수수료가 누적되면, 은행은 실제로 누가 부채를 발생시켰는지에 관계없이 여러분 중 단 한 명에게든, 아니면 모든 사람에게든 미지불된 전체 금액에 대해 추심할 권리가 있어 [5][6][7][8][10][11][17].
생각해 봐. 한 사람이 계좌에서 초과 인출하면, 등록된 모든 사람이 이자와 수수료를 포함하여 이를 상환할 동등한 책임을 지게 돼 [2][3][7][11]. Mashreq Bank의 약관에는 계좌 활동으로 인해 발생하는 모든 문제에 대한 이러한 연대 책임이 명시되어 있어 [3]. 이러한 공유된 위험은 모든 사람의 재정 상태와 잠재적으로 신용 점수에도 영향을 미칠 수 있어 [2]. 이는 지출에 대한 신뢰와 열린 소통의 필요성을 정말로 강조해 [2][4][8]. 별도의 특정 계약이 없는 한, 계좌 내 자금은 일반적으로 모든 소유자가 동등하게 소유한 것으로 간주돼 [3][4]. 또한 Emirates ID 및 여권과 같은 유효한 서류를 은행에 최신 상태로 유지해야 하는 의무도 공유하게 돼 [21].
문제 해결하기: 분쟁, 해지, 사망
살다 보면 공동 계좌 소유자들이 의견 불일치를 겪거나 계좌를 해지해야 할 때가 있어. 그럴 땐 어떻게 될까? 분쟁이 발생하고 은행이 이를 알게 되면(예: 상충되는 지시를 통해), 은행은 계좌를 동결하거나 정지할 권리가 있어 [4][11]. 은행은 스스로를 보호하고 상황이 더 복잡해지는 것을 막기 위해 이렇게 해 [4][11]. 계좌 동결을 해제하려면 일반적으로 모든 소유자가 향후 진행 방향, 새로운 운영 위임 사항 또는 법원 명령에 대해 상호 합의해야 해 [4][11]. 중요한 점은, 분쟁 발생 전에 이루어진 거래에 대해서는 모든 사람이 계속 책임을 진다는 거야 [4].
계좌를 해지하려면 일반적으로 관련된 모든 사람이 동의하고 함께 은행 지점에 방문해야 해 [2][6][8][17]
[20]. 잔액을 정리하고, 계좌와 관련된 미결제 부채나 수수료를 정산하며, 모든 자동 이체를 취소하고, 카드나 미사용 수표를 반환해야 해 [2][6][8][17][20]
[22]. 그런 다음 모든 사람이 해지 신청서에 서명해야 해 [8][20]. 만약 한 사람이 협조를 거부하면? 상황이 복잡해져. 은행은 모든 사람의 동의 없이는 계좌를 해지하지 않을 가능성이 높아 [2][6][8][17]. 가장 좋은 방법은 은행에 분쟁 사실을 알려 계좌가 동결되도록 하고, 교착 상태를 해결하기 위해 법적 도움을 구하는 것일 수 있어 [4][11][15][22]. 원격 해지는 일반적으로 불가능하며, 직접 방문이 표준이야 [6][8]. 다만 해외에 있는 경우 일부 은행에서 공증된 위임장을 받을 수도 있지만, 먼저 해당 은행의 정책을 확인해야 해 [6][20]. 계좌 해지 수수료가 있을 수도 있다는 점을 알아둬 [6].
안타깝게도 계좌 소유자 중 한 명이 사망하는 경우도 고려해야 해. UAE 법에 따라 은행에 신속하게, 보통 10일 이내에 통지해야 해 [9][23]. 그러면 은행은 법원에서 상속 및 재산 정산에 대한 지침을 제공할 때까지 계좌 또는 최소한 고인의 추정 지분(보통 50%)을 동결해야 해 [9][10][12][23]. 이러한 법적 요건은 갑자기 필수 자금에 접근할 수 없게 된 생존 계좌 소유자에게 실질적인 어려움을 초래할 수 있어 [10]. 자산 분배는 UAE 상속법(Sharia, 등록된 유언장 또는 비무슬림의 경우 본국법)을 따라 [9][10]. 솔직히 말해서, 항상 일부 자금에 접근할 수 있도록 별도의 개인 계좌를 유지하는 것이 현명해 [9][10].
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