두바이 금융, 용어 장벽 넘고 자신감 얻는 법!
2025년 5월 1일
링크 복사
출처
29
텍스트에서 출처 표시
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Wam
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Kingsburyandpartners
Investindubai Gov
Thenationalnews
Centralbank
Tradingeconomics
Wam
Bankfab
외국인이나 새로운 거주자로서 두바이의 은행 시스템을 이용하는 건 때로는 새로운 언어를 배우는 것처럼 느껴질 수 있어. 일반적인 국제 은행 관행, 이슬람 금융에 뿌리를 둔 독특한 개념, 그리고 현지 특유의 규정들이 혼합된 것을 마주하게 될 거야. 솔직히 처음에는 좀 헷갈릴 수 있어! 이 용어집은 전문 용어의 장벽을 허물고 네가 접하게 될 필수적인 두바이 은행 용어들을 쉽게 이해할 수 있도록 만들어졌어. 이 금융 용어들을 이해하면 UAE에서 돈을 효과적으로 관리하고, 정보에 기반한 결정을 내리며, 필요한 모든 요구 사항을 충족하는 데 자신감을 갖게 될 거야. 일반적인 계좌 및 대출 용어, 이슬람 금융 원칙의 기초, 그리고 UAE 은행권 특유의 주요 규제 용어들을 다룰 예정이야.
UAE의 필수 일반 금융 용어
두바이를 비롯한 UAE 전역에서 계좌를 개설하거나, 돈을 빌리거나, 은행 카드를 사용할 때 접하게 될 일상적인 용어부터 시작해 보자. 많은 용어가 세계적으로 표준화되어 있지만, 이곳에서의 적용 방식은 독특한 특징이나 특정 규제를 가질 수 있어.
계좌 종류 설명
다양한 필요에 맞게 설계된 여러 종류의 계좌를 찾을 수 있을 거야. 당좌 계좌(Current Account)는 일상적인 거래를 위한 기본 계좌로, 보통 수표책과 직불카드를 제공하여 쉽게 접근할 수 있지만 일반적으로 이자는 없어 
[12]. 이슬람 은행에서는 이 자금이 은행에 대한 무이자 대출인 카르드(Qard)로 간주되어 필요할 때 언제든지 사용할 수 있어 
[25]. 저축을 늘리고 싶다면 저축 계좌(Savings Account)가 이상적이야. 잔액에 대해 (이슬람 은행의 경우) 수익 또는 (일반 은행의 경우) 이자를 제공하지만, 때로는 특정 조건이 붙기도 해 
[2]. 일정 기간 동안 자금을 묶어둘 수 있다면, 정기 예금 계좌(Fixed Deposit Account) (또는 기간 예금)는 잠재적으로 더 높은 수익을 제공하지만, 조기 인출 시에는 보통 위약금이 발생해 
[4][12]. 이슬람 은행은 와칼라(Wakala) 또는 무다라바(Mudaraba) 예금과 같은 대안을 제공하는데, 여기서 수익은 은행의 투자 성공 여부에 따라 달라져 [4][25].
대출 및 금융 이해하기
돈을 빌려야 한다고? 개인 대출/금융(Personal Loan/Finance)은 다양한 개인적 필요에 대한 신용을 제공해 [2]
[8]. 일반 은행은 이자 기반 대출을 제공하는 반면, 이슬람 은행은 샤리아를 준수하는 금융을 제공하며, 종종 무라바하(Murabaha)와 같은 구조를 사용해 [2]
[22]. UAE 중앙은행(CBUAE)이 한도를 설정하는데, 보통 급여의 최대 20배까지 가능하며 최대 상환 기간은 48개월이라는 점을 명심해야 해 [8]. 부동산 구매를 위해서는 주택 담보 대출/주택 금융(Mortgage/Home Finance)이 장기적인 해결책이며, 이슬람 방식으로는 이자라(Ijara, 임대) 또는 디미니싱 무샤라카(Diminishing Musharaka, 공동 소유)와 같은 옵션이 있어 [12]
[21]. 마찬가지로, 자동차 대출/금융(Auto Loan/Finance)은 자동차 구매를 돕는데, 일반 방식과 이슬람 방식(무라바하 등) 모두 제공돼 [8][12]
[15].
은행 카드 해독하기
주요 개념
이자율(Interest Rate) 대 수익률(Profit Rate)에 대해 자주 듣게 될 거야. 이자율은 대출에 대한 전통적인 비용 또는 예금에 대한 수익으로, 시간과 원금에 따라 계산돼 
[3]
[9]. 이슬람 금융에서의 수익률은 판매(무라바하)와 같은 샤리아 준수 활동에서 발생하는 은행의 이익 마진 또는 투자(무다라바)에서 기대되는 수익을 나타내며, 금지된 이자(리바, Riba)를 피하지 [2][3][22]. 은행에는 계좌 유지, 송금 또는 위약금과 같은 서비스에 대한 수수료 및 요금(Fees and Charges)도 있어 [12]
[14]. 항상 '수수료 명세서(Schedule of Charges)'를 확인해야 해 [12][22]. 많은 계좌는 수수료를 피하기 위해 최소 잔액(Minimum Balance)을 요구해 [8]. 마지막으로, 고용주가 급여를 계좌로 직접 보내는 급여 이체(Salary Transfer)는 은행에 담보를 제공하기 때문에 대출이나 신용 카드에 종종 필요해 [8][14][22].
이슬람 금융 개념 쉽게 이해하기
핵심 원칙 (이유)
그 기초는 허용되는(할랄, Halal) 금융 활동을 안내하는 이슬람 법적 및 윤리적 프레임워크인 샤리아(Sharia)야 [3][4]
[6][15][21]. 핵심 금지 사항 중 하나는 리바(Riba)(이자/고리대금)인데, 이는 돈 자체가 빌려줄 수 있는 상품으로 간주되지 않기 때문에 위험 부담 없이 대출금에 대해 보장된 증가분을 받는 것을 의미해 [3][4][9][15]
[16]. 대신, 금융은 이익 공유나 거래에 의존해 [3][9][15][21]. 가라르(Gharar)는 계약에서의 과도한 불확실성이나 모호함을 의미하며, 샤리아는 분쟁을 방지하기 위해 조건의 명확성을 요구해 [4][9][15][16]
[24]. 일반적인 사업 위험은 괜찮지만, 주요 미지수가 있는 계약은 피해야 해 [3][16]. 마지막으로, 마이시르(Maysir)(도박/투기)는 금지되며, 부는 순수한 우연이 아닌 생산적인 노력에서 나와야 해 [15][16][24].
일반적인 이슬람 상품 및 구조 (방법)
그럼 실제로는 어떻게 작동할까? 무라바하(Murabaha)는 특히 자동차나 상품과 같은 자산을 구매하거나, 심지어 타와룩(Tawarruq)을 통해 개인 금융 유동성을 확보하는 데 널리 사용되는 구조야 [2][3][15][16][22][24]. 이것은 원가 가산 이익 판매 방식으로, 은행이 네게 필요한 자산을 구매한 다음, 미리 합의된 이윤을 붙여 할부로 판매하는 거야 [16][22][24]. 은행은 자산을 판매하기 전에 실제로 잠시 소유해야 해 [2]. 이자라(Ijara / Ijarah)는 본질적으로 이슬람식 임대차 계약이야 [3][15][16][21]
[28]. 은행이 (집과 같은) 자산을 구매하여 합의된 임대료를 받고 네게 임대하는 거지 [16][21]. 일반적인 변형인 이자라 문타히아 비탐릭(Ijara Muntahia Bittamleek)은 결국 네가 자산을 소유할 수 있게 해주며, 종종 주택 금융에 사용돼 [12][15][21].
일반적인 보험 대신, 상호 협력과 위험 공유에 기반한 타카풀(Takaful)이 있어 [15]
[20]. 참가자들은 기금을 조성하여 회원들의 손실을 보상하는 데 사용하며, 전통적인 보험의 불확실성(가라르)과 우연성(마이시르) 요소를 피하지 [15]. 잉여금이 발생하면 참가자들에게 다시 분배될 수도 있어 [15]. 종종 이슬람 채권이라고 불리는 수쿡(Sukuk)은 기초 자산이나 프로젝트에 대한 소유권을 나타내는 증서야 [15][16]. 보유자는 고정 이자를 지급하는 일반 채권과 달리 발생한 이익을 공유해 [16]. 주로 대규모 자금 조달에 사용되지만, 개인은 펀드를 통해 투자할 수도 있어 [12]. 무다라바(Mudaraba)(이익 공유 파트너십) [3][4][16][25][28], 무샤라카(Musharaka)(합작 투자) [3][15][28], 또는 와칼라(Wakala)(대리 계약) [3][4][16]와 같은 용어도 들어봤을 수 있어. 모든 이슬람 은행에는 규정 준수를 보장하는 샤리아 감독 위원회(Sharia Supervisory Committee)가 있어 [2][6][15].
현지 규제 용어 이해하기
몇 가지 주요 규제 용어를 이해하면 너의 권리, 책임, 그리고 UAE 은행 시스템을 보호하는 보안 조치에 대해 알 수 있어. 이 용어들은 관리 기관 및 은행이 따라야 하는 규정 준수 규칙과 관련이 있어.
주요 기관 및 시스템
주요 기관은 은행 및 보험 회사의 규제 기관인 CBUAE (UAE 중앙은행)야 
[1]
[7]
[10]
[17]
[18]
[19][20]
[27]. CBUAE는 금융 안정성을 보장하고, 소비자를 보호하며, (대출 한도와 같은) 규칙을 설정하고, 결제 시스템을 감독해 [17][20]
[26][27]. 금융 시스템의 수호자라고 생각하면 돼. CBUAE 규칙서(CBUAE Rulebook)에 따라 은행이 안전하게 운영되고 고객을 공정하게 대하도록 보장하지 
[5][17][20][26]
[29]. IBAN (국제 은행 계좌 번호)은 반드시 필요할 거야. 이 필수 표준은 국내 및 국제 결제를 위해 네 계좌를 식별하여 송금을 더 빠르고 정확하게 해줘 
[11]. 은행은 각 계좌에 대해 이 고유 번호(UAE의 경우 AE로 시작)를 제공해 [11]. 국제적으로 돈을 보낼 때는 수취인 은행의 SWIFT 코드(BIC라고도 함)가 필요해. 이 글로벌 네트워크는 전 세계 은행 간의 안전한 금융 메시징을 보장해.
필수 규정 준수 용어
은행에는 에미레이트 ID 및 여권과 같은 문서를 사용하여 신원을 확인하는 의무적인 KYC (고객 알기 제도) 절차가 있어 [11][18][19]
[23]. 이 중요한 단계는 사기, 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하는 데 도움이 돼 [11][23]. 계좌를 개설할 때와 그 이후 주기적으로 KYC 확인을 예상해야 해 (종종 고객 실사 또는 CDD라고도 불려) [12]
[13][18][19][23]. 이는 AML (자금 세탁 방지) 및 CFT (테러 자금 조달 방지) 규정과 관련이 있어 [1][7][10][18][19][23]. 이것들은 불법 자금이 금융 시스템에 유입되는 것을 방지하는 법률 및 절차야 [1][7][10][18][19][23][29]. 은행은 거래를 모니터링하고 이러한 규칙을 준수하기 위해 거액의 출처에 대해 문의할 수 있으며, 이는 시스템의 무결성을 보호해 [1][18][29]. 마지막으로, 에미레이트 ID(Emirates ID)는 모든 거주자와 시민을 위한 의무적인 국가 신분증이야 [11][13]. KYC 확인을 포함한 거의 모든 은행 활동에 필수적이며, 변경 사항이 있으면 은행에 반드시 업데이트해야 해 [11][13][14][18].
무료로 체험해 보세요