두바이 외국인 은행: 당신에게 꼭 맞는 금융 파트너를 찾는 법
2025년 5월 1일
링크 복사
출처
52
텍스트에서 출처 표시
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Wam
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Kingsburyandpartners
Investindubai Gov
Thenationalnews
Centralbank
Wam
Bankfab
Udfspace
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Expat Hsbc
Focus-economics
Rulebook Centralbank
Centralbank
Your Fitch
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
Fundingsouq
Kuey
Journal Uitm Edu
두바이에 온 걸 환영해! 이 눈부신 대도시는 기회와 활기찬 라이프스타일 덕분에 전 세계 외국인들을 끌어들이는 곳이야
[5]. 여기에 정착한다면, 가장 먼저 해야 할 일 중 하나가 은행 업무를 정리하는 거지. 새로운 보금자리에서 재정을 원활하게 관리하려면 올바른 은행을 선택하는 게 정말 중요해
[1]. 훌륭한 현지 은행들 외에도 두바이에는 수많은 외국계 은행이 있는데, 그중 다수는 이 지역에서 오랜 역사를 가지고 있어[5]
[31]. 이 가이드는 너 같은 외국인 거주자를 위해 두바이의 주요 외국계 은행들을 자세히 살펴보고, 네가 선택할 수 있는 옵션에 대해 명확하게 알려줄 거야
[4][5]
[8].
두바이에서 외국계 은행을 선택하는 이유는?
외국계 은행 환경 이해하기
두바이의 은행 업계는 활기가 넘치는데, 2024년 초 기준으로 약 28개의 허가받은 외국계 은행이 운영 중이야[8]. 하지만 중요한 건, '외국계 은행'이라고 해서 모두 같은 서비스를 제공하는 건 아니라는 거야, 특히 일상적인 개인 금융 서비스는 더욱 그렇지
[2][4]
[6]
[41]. 많은 국제 은행들은 1980년에 중앙은행이 설립되기도 훨씬 전에 UAE에 진출했어[5][31]. HSBC나 Citibank처럼 외국인 거주자들에게 인기 있는 강력한 리테일 금융을 제공하는 곳도 있지만, 다른 은행들은 기업 및 기관 금융(CIB)이나 고액 자산가(HNWI)를 위한 자산 관리에 크게 집중하고 있어[2][4][6][41]. Bank of China (BoC), BNP Paribas, 또는 Deutsche Bank를 생각해 봐. 이런 은행들의 주력 사업은 보통 일반 거주자를 위한 표준 당좌 예금 계좌가 아니야. 이 가이드에서는 우리 조사에서 발견된 두 가지 유형을 모두 다루면서 그 차이점을 명확히 할 거야. 일반적으로 리테일 금융에 중점을 둔 은행들은 개인 계좌, 직불/신용카드, 대출, 디지털 뱅킹 플랫폼, 그리고 송금 서비스를 제공해
[11]
[22]
[24].
주목할 만한 곳: 외국인 거주자를 위한 강력한 리테일/개인 금융 상품을 제공하는 외국계 은행
우리 조사에서 확인된, 많은 외국인 거주자에게 유용한 주요 개인 금융 서비스를 제공하는 외국계 은행들을 자세히 살펴보자.
HSBC Bank Middle East Limited (HSBC UAE)
HSBC는 전 세계적으로 잘 알려진 이름이고 두바이 외국인 거주자들에게 매우 인기 있는 선택인데, 부분적으로는 1889년까지 거슬러 올라가는 이 지역에서의 오랜 역사 때문이야[1]
[14]
[19]. 다양한 개인 금융 서비스를 제공해[1]
[36]. 표준 당좌 예금 및 저축 계좌는 물론, HSBC Advance나 프리미엄 HSBC Premier 같은 등급별 옵션도 찾을 수 있는데, 이런 프리미엄 옵션은 높은 급여 이체나 상당한 잔액 같은 자격 요건이 있어[1][41]
[51]. 해외 이동이 잦은 사람들에게 눈에 띄는 건 Global Money Account인데, 이건 여러 통화를 보유하고 전 세계로 송금할 수 있는 디지털 계좌로, HSBC 계좌 간에는 수수료가 없는 경우가 많아
[3][4][6]
[18]
[35]. 신용카드, 개인 대출, 주택 담보 대출도 제공하는데, Premier 고객은 종종 우대 금리를 받을 수 있어[1][41][51].
HSBC의 주요 강점은 62개국에 걸친 방대한 글로벌 네트워크로, 국제 계좌 개설 및 관리가 더 쉬워
[10]
[39]
[40]. 특히 HSBC UAE 모바일 앱 같은 디지털 플랫폼은 평가가 높고 기능이 풍부해서, 송금부터 카드 관리까지 모든 것을 지원해[2]
[9][19]
[37]. 지점과 고객 서비스 유닛(CSU)도 있지만, 점점 더 디지털에 중점을 두고 있어[31][19]. Premier 같은 프리미엄 등급은 자격 기준(예: 총 거래 잔액 AED 500,000 또는 월 급여 이체 AED 40,000)이 높고, 요건을 충족하지 못하거나 특정 비 HSBC 국제 송금 시 수수료가 부과될 수 있다는 점을 명심해야 해[41][51][18].
Citibank UAE
Citibank는 1964년부터 UAE에서 영업해 왔으며, 다양한 금융 상품을 제공하는 또 다른 주요 국제 은행이야
[38][1][19][40]. 개인 금융으로는 당좌 예금, 저축 예금, 그리고 통합된 CitiBest 계좌와 정기 예금을 제공해[5][1]
[42]
[21]
[26]. 직불카드는 전 세계에서 사용할 수 있고, 특히 Emirates Skywards 마일리지나 캐시백 같은 매력적인 리워드 프로그램을 제공하는 다양한 신용카드로 유명한데, 자격은 보통 소득과 거주 상태에 따라 달라져[5][21][42]
[20][1][19]
[47]. 개인 대출도 가능한데, 때로는 급여 이체가 필요 없을 수도 있어[21][26].
Citibank는 디지털 서비스(Citi Mobile App 및 Citibank Online)와 전 세계 Citi 계좌 간 무료 즉시 송금을 가능하게 하는 Citi Global Transfer 서비스가 뛰어나[5][21]
[32][3][6]
[16][18][24]
[29]. 프리미엄 등급인 Citigold(최소 잔액 USD 200,000 필요)와 Citigold Private Client(최소 USD 1,000,000)는 전담 자산 관리팀과 글로벌 혜택을 통해 부유한 외국인 거주자들을 특별히 공략하고 있어[1][11][20]
[27][38]. 주요 위치에 지점이 있고 ATM 네트워크도 괜찮지만, 실제 지점 수는 주요 현지 은행보다 적어[40]
[25]
[46]
[13]. 중요하게 고려할 점은 프리미엄 등급은 물론 기본 계좌에도 높은 최소 잔액(2015년 이후 AED 35,000으로 알려짐)이 필요하다는 건데, 이는 명확히 고소득층을 대상으로 한다는 것을 보여줘[11][27][38].
Doha Bank
카타르 최대 민간 상업은행(1979년 설립)으로 시작한 Doha Bank는 UAE에도 진출해 두바이와 아부다비에 지점을 두고 있어[24]. 당좌 예금 및 저축 계좌를 포함한 일반적인 리테일 금융 서비스를 제공해[24]
[52]. 저축 계좌는 최소 잔액 요건이 비교적 낮고(AED 1,000, 급여 이체 시 면제), 무료 국제 직불카드가 제공되는 점이 특징이야[52]. 신용카드, 개인 대출, 자동차 대출, 정기 예금도 제공해[24]
[43][41]. 주요 강점은 송금 서비스에 중점을 둔다는 건데, 인도, 스리랑카, 네팔, 파키스탄, 방글라데시, 필리핀 등 주요 외국인 거주자 송금 경로로 쉬운 온라인 송금을 제공하고, 앱을 통해 Western Union 연동도 지원해[52]
[45]
[17].
Doha Bank의 디지털 플랫폼인 DBank Mobile은 평가가 좋고, 빠른 디지털 계좌 개설 절차도 갖추고 있어[4][8][10]
[12][17][21]. 다른 은행 ATM에서 무료로 인출할 수 있게 해줘서, HSBC 같은 대형 은행에 비해 작은 지점망을 보완하는 데 도움이 돼[52][32]. 카타르 국민이나 송금 네트워크가 잘 갖춰진 국가 출신의 외국인 거주자들에게 자연스럽게 매력적이야[43][17]. 일반적으로 접근성은 좋지만, 주요 고려 사항은 더 작은 실제 지점망과 카타르와 연관이 있거나 특정 송금 요구가 있는 사람들에게 그들의 독특한 강점이 가장 두드러진다는 점이야[32].
Habib Bank AG Zurich (HBZ)
Habib Bank AG Zurich (HBZ)는 스위스 은행으로 UAE에서 오랜 역사를 가지고 있으며, 1974년부터 이곳에서 영업해 왔어[16][47]. 파키스탄의 Habib Bank Limited와는 다른 은행이야[16]. HBZ는 개인 금융(당좌 예금, 저축 예금, 콜 계좌), 기업/중소기업 금융(주요 중점 분야), 자산 관리, 그리고 "Sirat" 브랜드의 이슬람 금융 등 광범위한 서비스를 제공해[46]
[33][8]. 특히 무역 금융에 강점을 보이며, 많은 개인 사업체와 중소기업에 서비스를 제공하고 있어
[28][33][8]. 개인 금융에는 대출과 투자 상품이 포함되며, Sirat는 샤리아 준수 계좌를 제공해[46][33]. 자산 관리는 보통 USD 2,000만~1억 달러의 자산을 보유한 고액 자산가(HNWI)를 대상으로 해
[15][33].
HBZ는 두바이에 여러 지점을 포함하여 UAE 내에 괜찮은 지점 및 ATM 네트워크를 갖추고 있으며, 강력한 E-Banking 플랫폼을 제공해[5][20][22]
[30][33][8]. 글로벌 네트워크는 8개국에 걸쳐 있어 국경 간 거래를 용이하게 하며, 특히 남아시아, 중동 또는 HBZ가 운영되는 다른 지역과 연관이 있는 고객에게 유리해[47][16][33][8]. 강점으로는 이슬람 금융 창구, 강력한 중소기업 및 무역 금융 지원, 그리고 특히 특정 커뮤니티 내에서의 확고한 평판 등이 있어[8][33][46]. 고려할 점은 HSBC나 Citi에 비해 서양 외국인 거주자들에게 덜 알려져 있고, 리테일 금융과 함께 기업 및 자산 관리 서비스에 상당한 중점을 둔다는 거야[15][28][33].
Arab African International Bank (AAIB)
1964년 이집트와 쿠웨이트 간의 합작 투자로 설립된 AAIB는 이집트 최초의 아랍 다국적 은행이었으며, UAE에서는 50년 이상 영업해 왔어[18][33][42][52][20][21][51]. 당좌 예금 및 저축 계좌, 카드, 대출, 송금 등 개인 금융 서비스와 함께 기업 금융 및 자산 관리 요소도 제공해
[44][20][33][17][18][9][10]. 온라인 뱅킹 플랫폼을 통해 계좌에 접근할 수 있어[17]. AAIB의 강점은 강력한 지역적 입지, 특히 이집트, UAE, 레바논을 연결하여 이들 국가 간에 연관이 있는 개인 및 기업에게 유용하다는 점이야[3][17][33][44][14][21][51]. 자사 영업망 내에서 국경 간 계좌 개설을 용이하게 하고 지역 거래를 위한 역량을 갖추고 있어[17][3].
하지만 접근성이 주요 고려 사항이야. AAIB는 UAE 내 실제 지점이 매우 제한적이어서, 두바이(Al Mina Road, Bur Dubai)에 한 곳, 아부다비에 한 곳만 있어[44][14][21][51]
[34]. 이는 디지털 및 전화 뱅킹(24시간 UAE 핫라인 제공)에 크게 의존해야 한다는 의미야[17][3]. 이 은행은 틈새 시장에 집중할 수 있으며, 이집트/쿠웨이트와 연관이 있거나 특정 기업 요구가 있는 고객에게 더 기울어질 가능성이 있어[3][20]. 조사에서는 계좌 개설에 잠재적인 어려움이 있을 수 있다는 점도 지적되었는데, 엄격한 규정 준수와 거주자 및 현지 기업에 대한 주요 초점으로 인해 일부 외국인 거주자에게는 어려움이 따를 수 있다는 의견이 있었어[25].
주목할 만한 곳: 특수 외국계 은행 (자산/기업 금융 중심)
이 조사에서는 두바이에 있는 주요 외국계 은행 중 일반 외국인 거주자를 위한 표준 리테일 금융이 주력 사업이 아닌 곳들도 다루었어. 이들이 어떤 은행이고 무엇을 제공하는지 알아두면 유용할 거야.
BNP Paribas
Deutsche Bank AG
Bank of China Limited (BoC)
세계 최대 은행 중 하나인 BoC의 두바이 지점(Bank of China Middle East (Dubai) Limited)은 주로 중국과 UAE/MENA 지역 간의 무역 및 금융을 촉진하는 역할을 해[42][15]. 기업 금융, 무역 금융(특히 중국 관련), 프로젝트 파이낸싱, 그리고 위안화(RMB) 서비스에 크게 중점을 두고 있어[15]
[48][32]. 이론적으로 기본 계좌 개설이 가능할 수도 있지만, 일반 외국인 거주자를 위한 개인 금융 서비스는 제한적이거나 불분명해 보여. BoC는 주로 중국과 강력한 유대 관계가 있거나 특정 RMB 요구가 있는 기업이나 개인에게 적합해[15][9][10].
외국계 은행 선택 시 주요 고려 사항
자, 정말 많은 은행이 있지! 그럼 어떻게 딱 맞는 은행을 고를 수 있을까? 다음 사항들을 생각해 봐:
무료로 체험해 보세요