DIB Business Banking: Your Islamic Finance Guide

당신의 사업, 윤리적 원칙으로 성장하세요: DIB 이슬람 기업 금융의 힘

2025년 4월 28일

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두바이 비즈니스 및 투자

사업 운영 및 성장

두바이 이슬라믹 은행(Dubai Islamic Bank), 또는 널리 알려진 DIB는 UAE의 그저 그런 은행이 아니야. 이건 랜드마크와 같은 기관이지

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. UAE 최대 이슬람 은행으로서 DIB는 1975년 설립 이래 전 세계적인 선구자였어. 은행 전체 운영에 샤리아 원칙을 완전히 도입한 세계 최초의 은행이 된 거지

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. 이런 깊은 헌신은 모든 서비스, 특히 기업을 위한 서비스가 윤리적 지침을 중심으로 설계되고, 이자(리바, Riba)를 피하며, 파트너십과 자산 기반 거래에 중점을 둔다는 걸 의미해

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. 네가 작은 스타트업을 운영하든 대기업을 운영하든, DIB는 샤리아를 준수하는 포괄적인 솔루션들을 제공하고 있어

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. DIB의 이슬람 비즈니스 뱅킹이 뭘 제공하고, 이게 어떻게 윤리적인 금융 관행과 맞아떨어지는지 한번 살펴보자.

DIB의 샤리아 준수 이해하기

그럼, 비즈니스 뱅킹에서 "샤리아 준수"란 실제로 무엇을 의미할까? 핵심은 이슬람에서 금지된 리바(Riba)라고 알려진 이자를 근본적으로 피하는 것을 의미해

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. 대신, 윤리적 지침, 모든 거래의 투명성, 그리고 전통적인 대출보다는 위험 공유에 기반한 시스템으로 초점이 옮겨가지

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. 단순한 차입이 아니라 파트너십을 생각하면 돼. 자금 조달은 일반적으로 유형 자산과 연결되어, 거래가 실제 경제 활동에 기반하도록 보장해

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DIB는 어떻게 이러한 준수를 보장할까? 이건 단순한 이름표가 아니야. DIB의 구조 자체에 내재되어 있어. DIB는 존경받는 이슬람 학자들로 구성된 전담 샤리아 위원회를 두고 있어. 이들은 지침을 제공하고, 모든 상품과 서비스를 꼼꼼하게 검토하며 승인해

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. 투자가 허용 가능한지 확인하고, 무결성을 유지하기 위해 매년 샤리아 감사를 실시해

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. 기업에게 이것은 이슬람 윤리 가치에 부합하는 뱅킹 서비스를 의미하며, 금융 도구와 함께 마음의 평화를 제공해

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DIB의 샤리아 준수 비즈니스 계좌

DIB는 기업마다 필요가 다르다는 것을 이해하고, 샤리아 원칙에 기반한 다양한 계좌를 제공해

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. 이 계좌들은 주로 이자를 피하고 이익 공유나 서비스 수수료와 같은 구조를 사용하여 이슬람법을 충실히 따르면서 재정을 효율적으로 관리하는 데 도움을 줘

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주요 유형을 살펴보자:

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알 이슬라미 비즈니스 당좌 계좌(Al Islami Business Current Accounts): 거래가 많은 기업에 완벽한 이 계좌는 카르드(Qard) 원칙에 따라 운영돼

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. 기본적으로 네 예금은 은행에 대한 무이자 대출이며, 은행은 네가 요구할 때 원금을 돌려줄 것을 보장해

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. 직접적으로 이익을 얻지는 않지만, 은행은 이 자금을 자체 샤리아 준수 투자에 사용할 수 있어

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. 너는 안전한 자금 보관, (규정 내) 무제한 입출금, 낮은 수수료, 디지털 액세스 등의 혜택을 누릴 수 있어

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. 일부 버전은 이익 공유를 기반으로 한 약간의 수익률과 함께 무료 창구 거래와 같은 혜택을 제공하기도 해

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알 이슬라미 비즈니스 계좌 패키지 (플러스, 프리미엄, 인피니트 - Al Islami Business Account Packages (Plus, Premium, Infinite)): 이들은 혜택이 점점 늘어나는 등급별 계좌야

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. '플러스'는 지점 이용 및 일부 무료 거래와 같은 필수 사항을 포함해

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. '프리미엄'은 더 많은 무료 온라인 이체, 전담 관계 관리자(Relationship Manager), 투자 접근(와칼라(Wakala), 정기 예금), 그리고 왈라 리워드(Wala'a Rewards)와 같은 혜택을 추가로 제공해

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. '인피니트'는 잠재적으로 더 많은 무료 거래와 강화된 보상으로 최고 수준의 서비스를 제공해

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DIB E-트레이더 비즈니스 계좌(DIB E-Trader Business Account): 온라인 사업가와 전자상거래 기업을 위해 맞춤 제작된 이 계좌는 종종 최소 잔액 조건이 없고, 수수료 면제(예: 첫해 연회비), 직불카드, 온라인 뱅킹 플랫폼 액세스를 제공해

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. 디지털 비즈니스의 고유한 요구를 지원하도록 설계되었어

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투자 계좌 (수익 발생형 - Investment Accounts (Profit Earning)): DIB는 윤리적으로 자금을 늘릴 수 있는 방법을 제공해.

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무다라바(Mudarabah) 기반: 여기서는 네가(랍불말, Rabb-ul-Mal) 자본을 제공하고, 은행(무다립, Mudarib)이 이를 샤리아 준수 사업에 투자해

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. 이익은 사전 합의된 비율에 따라 공유되며, 이는 위험 공유 원칙을 반영해. 은행의 과실로 인한 경우가 아니라면 금융 손실은 네가 부담하게 돼

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. 예로는 알 이슬라미 저축 계좌(Al Islami Savings Account), 정기 예금 계좌(다양한 조건 및 지급 옵션 포함), 무다라바 투자 예금(Mudaraba Investment Deposit) 등이 있어

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와칼라(Wakala) 기반: 이 구조에서는 네가 DIB를 대리인(와킬, Wakil)으로 지정하여 자금을 투자하게 해

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. 은행은 특정 수익률을 목표로 하며, 초과 이익은 은행이 인센티브로 보유하거나 합의된 대로 공유될 수 있어

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. 이들 역시 다양한 기간과 지급 옵션을 제공해

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이 모든 계좌는 네 비즈니스 뱅킹이 이슬람 원칙에 부합하도록 보장하며, 일상적인 운영, 현금 관리, 투자를 위한 도구를 제공하고, 종종 관계 관리자와 디지털 액세스의 지원을 받아

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DIB의 특화된 이슬람 금융 옵션

사업 자금이 필요해? DIB는 기존의 이자 기반 대출의 대안으로 다양한 샤리아 준수 금융 솔루션을 제공해

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. 무라바하(Murabaha), 이자라(Ijarah), 무샤라카(Musharakah)와 같은 이러한 구조는 운전 자본 및 자산 구매에서부터 무역 및 프로젝트 금융에 이르기까지 모든 것을 리바(Riba) 없이 지원해

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주요 금융 구조를 살펴보자:

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무라바하 (원가 가산 이익 판매 - Murabaha (Cost-plus-profit sale)): 이건 매우 일반적인 방식이야

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. 은행이 네 사업에 필요한 자산(상품이나 기계 등)을 구매한 후, 원래 비용에 합의된 이익 마진을 더한 가격으로 너에게 판매해

. 너는 보통 할부로 상환하게 돼

. DIB는 이를 운전 자본(원자재 자금 조달, 보통 90-180일 내 상환), 자산 금융(기계류, 최대 5년), 무역 금융(수입 무라바하 - Import Murabaha), 심지어 샤리아 준수 주식 자금 조달에도 사용해

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이자라 (리스 - Ijarah (Leasing)): 이걸 이슬람식 리스라고 생각하면 돼

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. DIB가 자산(장비, 부동산)을 구매하여 합의된 임대료로 일정 기간 동안 네 사업체에 임대해 줘

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. 이렇게 하면 큰 초기 비용 없이 자산을 사용할 수 있어

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. 종종 이자라 와 이크티나(Ijarah wa Iqtina) 구조로 이루어지는데, 이는 모든 지불이 완료되면 임대 기간 종료 시 소유권이 너에게 이전된다는 의미야

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. 임대 기간은 장비의 경우 3-7년, 부동산의 경우 최대 10년까지 다양해

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쉬르카툴 밀크 쿰 이자라 (공동 소유 + 리스 - Shirkat-ul-Melk cum Ijarah): 좀 더 복잡한 방식으로, 공동 소유를 포함해

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. 너와 은행이 자산을 공동으로 소유하고, 은행이 자신의 지분을 너에게 임대해 주는 거야

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. 이건 종종 기간 자금 조달, 고정 자산 또는 사업 확장에 사용돼

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. DIB 파키스탄(DIB Pakistan)은 부동산 담보 사업 금융 상품에 이 모델을 사용해

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디미니싱 무샤라카 (점감형 파트너십 - Diminishing Musharakah): 또 다른 공동 소유 구조야

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. 너와 은행이 자산을 공동으로 소유하지만, 네가 점차 은행의 지분을 매입함에 따라 시간이 지남에 따라 네 지분이 증가해

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. 너는 또한 은행 지분 사용에 대한 임대료를 지불해

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. 부동산이나 장비와 같은 장기 자산에 흔히 사용돼

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무다라바 (이익 공유 파트너십 - 금융) (Mudarabah (Profit-Sharing Partnership - Financing)): 맞아, 무다라바는 자금 조달에도 사용돼

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. 은행이 자본(랍불말, Rabb-ul-Mal)을 제공하고, 네 사업체가 프로젝트(무다립, Mudarib)를 관리해

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. 이익은 합의에 따라 공유되지만, 네 쪽의 과실이 없는 한 은행이 금융 손실을 부담해

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. DIB는 프로젝트 자금 조달 및 운전 자본에 이를 사용해

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무샤라카 (합작 투자 파트너십 - Musharakah (Joint Venture Partnership)): 여기서는 너와 DIB 모두 사업에 자본을 출자해

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. 이익은 합의된 비율에 따라 공유되고, 손실은 투자된 자본에 비례하여 공유돼

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. 주요 예로는 DIB의 당좌 대월 시설에 대한 샤리아 준수 대안인 러닝 무샤라카(Running Musharakah)가 있으며, 유연한 운전 자본을 제공해

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살람 (선도 판매 - Salam (Forward Sale)): 나중에 인도될 상품에 대해 선불로 지불하는 거야

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. 이는 특히 농업이나 제조업에서 생산 주기에 자금을 조달하는 데 도움이 돼

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. DIB는 종종 운전 자본 필요를 위해 살람 쿰 와칼라(Salam Cum Wakala)(대리인이 나중에 상품을 판매하는 방식)를 사용해

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. 중소기업을 위한 알 이슬라미 비즈니스 금융(Al Islami Business Finance)이 이 구조를 사용할 수 있어

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이스티스나 (제조 계약 - Istisna (Manufacturing Contract)): 점진적으로 지불이 이루어지는 제조 또는 건설 계약이야

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. DIB는 제조 공정 자금 조달을 위해 이스티스나 쿰 와칼라(Istisna Cum Wakala)를 사용해

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DIB는 또한 중소기업을 위한 알 이슬라미 비즈니스 금융(Al Islami Business Finance)(수쿠크 무라바하(Sukuk Murabaha) 또는 살람(Salam) 기반), 포괄적인 무역 금융(Trade Finance)(신용장(LCs), 보증(Guarantees)), 다양한 구조를 사용하는 운전 자본 금융(Working Capital Finance), 장기 및 차량 금융(Long Term & Fleet Financing), 대기업을 위한 복잡한 수쿠크 및 신디케이트 금융(Sukuk & Syndicated Financing)과 같은 특정 상품도 제공해

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