두바이에서 가족 재정을 손쉽게! 아이에게 현명한 돈 습관 선물하기
2025년 5월 1일
링크 복사
출처
42
텍스트에서 출처 표시
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Centralbank
Getfocal
Amluae
Cms
Wise
Wam
Intlsecurities
솔직히 말해서, 온 가족의 돈을 관리하는 것, 특히 부양가족이 있을 때는 외발자전거를 타면서 불타는 횃불을 저글링하는 것처럼 느껴질 수 있어. 정말 복잡하지! 다행히 두바이의 가족 금융 솔루션은 이러한 재정을 간소화하고 편리함과 공유 혜택을 제공해 줘 
[3]
[4]
[23]
[22]. 더 중요한 건, 이 도구들이 아이들에게 일찍부터 돈 관리법을 가르치는 데 아주 훌륭하다는 거야 
[14]
[21]
[30]
[1]
[6]. 이 가이드에서는 다양한 은행이 제공하는 기능을 활용하여 두바이에서 부양가족의 재정을 효과적으로 관리할 수 있는 옵션들을 안내해 줄게 
[31]
[42].
두바이의 가족 금융이란 무엇일까? 단순한 계좌 그 이상
많은 은행이 배우자, 자녀, 부모 등 직계 가족의 계좌를 연결하면 실질적인 혜택을 누릴 수 있는 패키지를 제공해 [3][23][22]. 예를 들어, Emirates NBD는 UAE 국민 가족을 위한 "Family Savings Account"를 출시해서, 잔액을 모아 더 높은 수익률을 얻을 수 있도록 했어 [3][4][23]
[15]
[16]
[40]. Dubai Islamic Bank (DIB)에는 "Emirati Family Banking" 서비스가 있는데, 가족 계좌를 연결하면 그룹 내 가장 높은 등급의 계좌 소유자와 동일한 우대 등급으로 모두 업그레이드될 수 있어 [22][42]. 이런 통합적인 접근 방식은 더 나은 저축 금리, 최소 잔액 수수료 면제(이건 정말 큰 장점이지!), 심지어 더 나은 외환 환율과 같은 우대 조건으로 이어질 수 있어 [4][23][15]
[18]
[10]
[12]
[38]. HSBC Premier, ADCB Privilege Banking, Standard Chartered Priority, CBD Private Banking과 같은 상위 등급 서비스는 전담 관리자나 라운지 이용 같은 프리미엄 혜택을 주 계좌 소유자의 가족 구성원에게도 확대 적용하는 경우가 많아 
[8][18]
[19]
[27]
[28]
[17][42]
[33]. 그리고 공동 생활비 관리나 공동 목표를 위한 저축에 가족들이 널리 사용하는 공동 계좌의 단순한 편리함도 잊지 말아야 해 
[2]
[5][6]
[7]
[11]
[26].
어린 저축가를 위한 지원: 두바이의 어린이 계좌
두바이 은행들은 어린이 저축 계좌를 위한 몇 가지 훌륭한 옵션을 제공해:
•
금융 책임감 가르치기: 용돈 및 예산 관리 도구
자동 용돈 설정은 게임 체인저야. Mashreq Neo NXT, ADIB Amwali, Edfundo와 같은 플랫폼을 사용하면 부모가 매주 또는 매월 정기적으로 자녀 계좌에 직접 용돈을 입금하도록 설정할 수 있어 [3]
[36]
[9][12][18]
[41]
[29]. 더 이상 현금을 찾아 헤맬 필요 없고, 아이들은 관리법을 배울 수 있는 일정한 수입을 얻게 돼 [3][9]
[20]. 이 계좌들은 아이들이 돈을 어디에 쓰는지 추적하는 데 도움을 주도록 설계되었어 [1][3][6][18][20]. ADIB Amwali는 일일 지출 추적을 돕고, Mashreq Neo NXT는 비용 모니터링을 장려하며, Liv Lite(8-17세용), Edfundo, YAP과 같은 앱은 아이들과 부모 모두 지출 패턴을 볼 수 있는 도구를 제공해 [1][12][41][3][18]
[39][36][29]
[25].
저축을 장려하는 것도 또 다른 주요 목표야. 많은 플랫폼이 저축 목표 설정 기능을 포함하고 있어 [1][3][6][36][12][41][25][27][28][29]. ADIB Amwali에는 이를 위한 특정 '목표 계좌(Goal Account)'가 있어 [41]. Mashreq Neo NXT는 아이들이 목표를 향해 저축하고 부모가 설정한 챌린지를 완료하여 추가 수입을 얻을 수 있게 해줘 [3][18]. Edfundo는 저축 목표를 집안일을 통해 돈을 버는 것과 연결해 [6][36][29]. YAP은 아이들이 계좌 내에 "저축 파트(saving parts)"를 만들 수 있게 해줘 [25]. Liv Lite에는 과제-보상 시스템도 있어 [6][39]. Leap, Edfundo, YAP, 그리고 Mastercard/LikeCard 파트너십과 같이 점점 늘어나는 핀테크 앱들도 간과하지 마. 이들은 종종 선불카드와 함께 상호작용적인 금융 교육에 크게 중점을 둬 [6][36][25][27][28].
미래를 위한 계획: 교육 저축 플랜
물론 ADIB Banoon이나 ENBD EarlySaver와 같은 전용 어린이 저축 계좌를 이 목적으로 사용하고 정기 이체를 설정할 수 있어 [1][2][4][8]
[13]
[24]. 하지만 일부 은행은 타카풀(Takaful, 이슬람 보험) 제공업체와 제휴하여 특화된 샤리아 준수 교육 저축 플랜을 제공하기도 해 [22]
[37][26]
[32]
[34]. 이 플랜들은 상호 협력과 위험 공유의 원칙에 따라 운영돼 [26]. 납입금은 일반적으로 성장을 목표로 샤리아 준수 펀드(수쿠크(Sukuk)나 이슬람 주식 등)에 투자되며, 참가자들은 발생한 잉여금을 공유할 수 있어 [22][26].
타카풀 기반 플랜의 주요 장점은 내재된 보호 기능이야 [37]. 예를 들어, 일부 플랜에는 "지속 혜택(Continuation Benefit)"이 포함되어 있어, 부모가 사망할 경우 자녀의 교육 자금 지원이 계속될 수 있도록 보장해 줘 [37]. 선택적 추가 사항으로 지속적인 비용을 충당하기 위한 정기적인 소득 지급을 제공할 수도 있어 [37]. DIB(파키스탄의 EFU와 같은 파트너를 통해), Bank Alfalah, Mashreq Al Islami Gold와 같은 은행들은 교육 저축을 위해 특별히 설계된 이러한 타카풀 솔루션에 대한 접근을 제공해 [22][26][32][34]. 이 플랜들은 교육을 위해 저축하는 체계적인 방법을 제공하는 동시에 귀중한 금융 보안 계층을 추가해 줘 [22][37][26][32].
통제 유지: 권한, 접근 및 개인 정보 관리
하지만 부양가족은 종종 정해진 범위 내에서 자금을 관리할 수 있는 자신만의 도구를 갖게 돼 [3][6][9][12][14][15][39][24][41][25]. 자녀 명의의 직불카드는 일반적이야 (ADIB의 Darhoom이나 Amwali 카드, Mashreq Neo NXT 카드, DIB Shaatir 카드, Liv Lite 카드, 또는 Edfundo나 Leap의 카드를 생각해 봐) [1][2][3][4][6][7][36][8][9][11][12][13][14][15][39][24][41][25][29]. 중요한 점은, 부모가 보통 이 카드들을 통제할 수 있다는 거야 – 지출 한도 설정, 온라인 또는 ATM 사용 제한, 카드 차단/해제, 심지어 앱을 통해 허용된 가맹점 유형 관리까지 가능해 [41][9][18][6][36][29]. 일부 카드는 DIB Shaatir 카드처럼 처음에는 잔액 조회에 초점을 맞춘 제한된 기능으로 시작할 수 있어 [14][15][19]. 많은 플랫폼은 또한 아이들이 잔액을 확인하고, 지출을 추적하고, 목표를 설정하고, 어쩌면 자금을 요청할 수 있는 어린이 전용 앱 인터페이스(Mashreq Neo NXT, ADIB Amwali, Liv Lite 등)를 제공해 [3][6][7][36][9][12][39][41][25]. 거래 권한도 통제돼. 이체는 부모의 OTP 승인이 필요하거나(Mashreq Neo NXT처럼) 부모가 설정한 한도의 적용을 받을 수 있어 [3][9][18][41].
공동 계좌를 사용하는 성인 가족 구성원의 경우, 은행은 일반적으로 계좌 개설 시 결정되는 '단독으로'(어느 한 사람이 거래 가능) 또는 '공동으로'(양쪽 서명 필요) 운영을 허용해 [2]. 공동 계좌는 보통 "연대 책임(joint and several liability)"을 수반한다는 점을 기억해야 해. 즉, 모든 계좌 소유자가 동등하게 책임이 있다는 뜻이야 [6]. 중요한 점은, ENBD Family Savings나 DIB Emirati Family Banking과 같은 가족 패키지에서 혜택을 위해 계좌가 연결된 경우에도 개인 계좌의 프라이버시는 일반적으로 유지된다는 거야 [4][23][15][39][21][31]
[35][42]. 연결은 혜택을 계산하기 위한 것이지, 명시적으로 공동 계좌가 아닌 한 모든 사람에게 서로의 돈에 대한 접근 권한을 주는 것이 아니야 [23].
올바른 가족 금융 설정 선택하기
그럼, 두바이에서 가족에게 가장 적합한 설정을 어떻게 선택할까? 몇 가지 주요 사항을 고려해 봐. 부양가족의 나이와 어느 정도의 독립성이 적절한지 생각해 봐. 가족 전체에 걸친 공유 혜택이 주로 필요한지, 아니면 자녀에게 금융 기술을 가르치는 데 중점을 둔 특정 계좌가 필요한지 결정해. 제공되는 기능을 자세히 살펴봐 – 자동 용돈, 특정 예산 관리 도구, 타카풀 교육 플랜, 또는 사용자 친화적인 앱 중 무엇이 가장 중요할까? 마지막으로, 전통적인 은행과 새로운 핀테크 앱 사이의 옵션들을 비교해 봐. 각각 약간 다른 접근 방식과 기능을 제공하니까.
두바이에서 이용 가능한 가족 금융 도구를 사용하면 부양가족의 재정 관리를 정말로 단순화할 수 있어 [3][4][23][22]. 단순한 편리함 이상으로, 이 계좌들과 기능들은 어린 나이부터 금융 이해력을 가르칠 수 있는 귀중한 기회를 제공하여 자녀들이 더 안전한 미래를 준비하도록 도와줘 [14][21][30][1][6]. ADCB, Emirates NBD, DIB, ADIB와 같은 은행들의 특정 상품을 조사하고 그 기능들을 비교하여 가족의 고유한 필요에 완벽하게 맞는 것을 찾는 데 시간을 투자해 봐 [13][38][30][14][2][4][8].
무료로 체험해 보세요