ADCB와 함께 비즈니스 잠재력을 최대로: 성공을 위한 금융 파트너
2025년 4월 28일
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ADCB와 기업 금융 초점 이해하기
1985년에 설립된 ADCB는 특히 2019년 Union National Bank와의 주요 합병 및 Al Hilal Bank 인수를 통해 사업 영역을 크게 확장했어 
[5]. 아부다비에 본사를 두고 있으며 Mubadala Investment Company를 통해 아부다비 정부가 대주주(60.69%)로 있는 ADCB는 아부다비 증권 거래소(ADX)에 상장된 기업이야 
[7]
[10]
[25]. 주요 사업은 UAE에 집중되어 있지만, 이집트와 카자흐스탄에도 진출해 있으며 사우디아라비아로의 확장 계획을 통해 주요 경제 회랑 전반에 걸쳐 금융 서비스를 제공하고 있어 
[3][7]
[24].
은행의 기업 투자 금융 그룹(CIBG)은 상업 기업, 중견 기업부터 비은행 금융 기관, 대기업, 정부 기관, 중소기업(SME)에 이르기까지 40,000곳이 넘는 고객에게 서비스를 제공하는 전담 부서야 [3][7][10][24]. 2023년에는 전략적 리브랜딩을 통해 도매 금융 부문이 '기업 투자 금융'으로 변경되었는데, 이는 강화된 역량과 자본 시장 자문 및 투자 금융과 같은 정교한 솔루션에 대한 집중 강화를 반영하는 조치였어 
[1][24]. 이러한 고객 중심 접근 방식은 기본적인 계좌 요구부터 복잡한 금융 구조화에 이르기까지 다양한 비즈니스 목표를 지원하도록 맞춤형 서비스를 보장해 [1][3].
ADCB의 포괄적인 비즈니스 뱅킹 제품군
계좌 서비스의 경우, ADCB는 사업 수익에 따라 솔루션을 차별화하여, 수익이 최대 AED 2억 5천만 디르함인 기업을 위한 특정 패키지와 이 기준을 초과하는 기업을 위한 별도의 서비스를 제공하고 있어 
[32]. 현지 거래업자들의 요구를 인식하여, 디르함 전용 계좌는 주로 UAE 내에서 운영되는 중소기업의 은행 업무를 간소화해 줘 
[6]. 인기 있는 BusinessEdge 계좌는 특히 중소기업을 대상으로 하며, 무료 온라인 뱅킹, 낮은 최소 잔액 요건, 조정 가능한 거래 한도와 같은 혜택을 간단한 설정으로 제공해 
[18]
[20]
[22]. 또한, Al Hilal Bank와 ADCB Meethaq 브랜드를 통해 이슬람 금융 요구를 충족시키며, 다양한 상품에 걸쳐 샤리아 준수 옵션을 제공하고 있어 [5]
[13]
[21][22].
자금 조달과 관련하여 ADCB는 중소기업과 대기업 모두를 위한 광범위한 대출 옵션을 제공해 [5]
[8][32]. 중소기업은 사업자 대출, 당좌 대월, 그리고 "Working Capital Enterprise Credit"과 같은 유연한 금융 상품을 이용할 수 있어 [18]
[30]. Emirates Development Bank(EDB)와의 신용 보증 제도와 같은 파트너십은 중소기업의 주요 자금 조달 접근성을 더욱 향상시켜 줘 
[19]. 기업 고객은 단기 및 장기 대출, 인프라 및 자산 금융 혜택을 누릴 수 있으며, ADCB는 Tethys Oil에 대한 6천만 달러 대출과 같은 대규모 금융 지원 역량을 보여주고 있어 [13][25]
[33]. "Lease Rental Discounting"이나 심지어 "Two Wheeler Financing"과 같은 특화된 금융 상품도 이용 가능해 [30]. 중요한 점은 ADCB가 친환경 금융에 전념하여 2030년까지 지속 가능한 프로젝트를 지원하기 위해 350억 디르함을 약정했다는 거야 [24]
[27].
ADCB는 무역 금융 분야에서 인정받는 선두 주자로, 수출입 금융, 구조화 무역 금융, 신용장(LC), 보증과 같은 서비스를 통해 국제 및 국내 무역을 촉진하고 있어 [3][10]
[26]. 은행은 인보이스 금융, 수출 어음 할인, 선지급 금융을 통해 운전 자본 부족 관리를 지원해 [6][26]. 금융 기관을 위해 리스크 참여, 팩토링, 포페이팅과 같은 전문 서비스도 제공하고 있어 
[9]. 2018년에 출시된 ProTrade와 같은 디지털 플랫폼은 무역 주기를 간소화하고 비용을 절감하며, 최신 FinTrade 플랫폼은 공급망 금융을 최적화해 [1]
[2]. 이러한 노력 덕분에 ADCB는 "UAE 최우수 무역 금융 은행"과 같은 찬사를 받았어 
[34].
효율적인 결제 솔루션은 주로 ProCash와 같은 디지털 플랫폼을 통해 관리되며, WPS 규정을 준수하는 급여를 포함한 국내외 결제의 온라인 개시 및 정산을 가능하게 해 [2]
[4]
[16]. 카드 없는 현금 인출 및 전자 공과금 결제와 같은 기능은 편의성을 더해줘 [3][4]
[17]. 높은 자동 처리율(STP)은 수동 개입을 최소화해 
[12]. ADCB는 또한 실시간 지출 추적을 위해 디지털 플랫폼과 통합되는 혁신적인 법인 카드도 제공하고 있어 [2][5][32]. 지속 가능성에 대한 초점을 반영하여 ADCB는 기업 고객을 위해 Mastercard의 탄소 계산기를 도입했어 [1].
운영 효율화: 자금 관리 및 재무 솔루션
ProCash 플랫폼은 재무 관리를 간소화하는 안전한 기업 인터넷 뱅킹 포털로서 핵심적인 역할을 해 [1][2]
[11][16]. 기업은 이를 통해 계좌 관리, 결제 및 수금 처리, 보고서 생성, 수표 인쇄를 할 수 있으며 강화된 보안 계층의 이점을 누릴 수 있어 [2][11][16]. 90%가 넘는 자동 처리율(STP)을 자랑하는 ProCash는 수동 처리를 최소화해 [12]. 지속적인 개선 사항으로는 새로운 카드 기능과 개인화된 대시보드가 있으며, 이동 중에도 접속할 수 있는 모바일 앱도 제공돼 [2][6][11][16]
[23]. ProCash는 카드 없는 현금 인출도 지원해 [3].
유동성 최적화를 위해 ADCB는 자동화를 통해 자금 집중화를 지원하는 맞춤형 구조를 제공해 [12]. 여기에는 다단계 스위핑, 예산 설정, 일일 마감 자금 집중, 자동 대사를 위한 ERP 통합 보고 등의 도구가 포함돼 [12]
[14]. 자금 담당자는 연중무휴 24시간 온라인으로 현금 상태를 확인하고 통제할 수 있어 [12]. 주목할 만한 혁신은 지속 가능한 콜 계좌(Sustainable Call Account)로, 고객이 녹색 채권에 배정된 자금을 예치하여 유동성을 관리하면서 ESG 목표를 지원할 수 있게 하며, 연간 영향 보고서도 함께 제공돼 [1][27]
[28].
정기적인 수금을 위한 자동 이체 시스템(Direct Debit System)과 효율적인 원격 예금을 위한 기업 수표 스캐닝(Corporate Cheque Scanning)과 같은 도구를 통해 수취 채권 및 지급 채무 관리가 간소화돼 [4][17][32]. ProCash를 통한 선일자 수표 보고, 더 쉬운 수금 추적을 위한 가상 계좌, 현금 수금/배달 서비스, 스마트 현금 입금기는 효율성을 더욱 향상시켜 줘 [4][6][17]. 지급 채무 측면에서는 ProCash가 WPS 급여 및 공과금을 포함한 다양한 결제를 처리하며, 증서 인쇄 및 배송 서비스도 함께 제공해 [4][17].
통합 재무 서비스는 금융 시장 위험 관리에 도움을 줘 [1][13]. ADCB는 다중 통화 결제 및 변동성 관리를 위한 온라인 플랫폼을 통해 외환(FX) 서비스를 제공해 [4]. 고객은 글로벌 시장 전문가로부터 외환 및 금리 헤징에 대한 조언을 받을 수 있어 [1][24][32]. 기업 신탁 서비스(Corporate Trust Services)도 이용 가능해 [4]. 자금 조달의 일환으로, Tethys Oil 금융 지원 사례에서 볼 수 있듯이 ADCB는 헤징을 요구할 수도 있어 [33]. 원활한 운영의 필요성을 인식하고 ADCB는 API, 기업용 SWIFT, Host-to-Host 연결을 통한 시스템 통합을 지원하여 고객의 ERP/TMS 시스템을 은행 플랫폼과 연결함으로써 자동화, 거의 실시간 데이터 제공, 간소화된 대사 기능을 제공해 [2][11][12][16][23][32].
뱅킹을 넘어: ADCB의 전략 자문 서비스
지속 가능성의 중요한 역할을 인식하고 ADCB는 고객의 ESG 여정에 적극적으로 자문하며, 녹색 채권 발행 및 지속 가능성 연계 대출 구조화를 지원해 [1][14][24][27][28]. 이는 지속 가능한 금융에 대한 은행의 약속과 UAE의 탄소 중립(Net Zero) 이니셔티브와 일치해 [1][14][24][27]. 중소기업의 경우, 지원은 금융을 넘어 확장돼. ADCB SME 아카데미는 귀중한 교육과 자원을 제공하여 장기적인 전략적 발전과 성공에 대한 의지를 보여줘 [18][19]. ADCB의 통합 자문 서비스는 고객의 전략적 재무 목표에 중요한 지원을 제공해 [1][24][32].
ADCB와 파트너 관계를 맺는다는 것은 중소기업부터 대기업에 이르기까지 다양한 비즈니스 요구에 맞춰진 포괄적인 뱅킹 솔루션 제품군에 접근할 수 있음을 의미해 [3][5][7][8][24][32]. ProCash 및 ProTrade와 같은 은행의 강력한 디지털 플랫폼은 운영 효율성과 통제력을 크게 향상시켜 줘 [1][2][11][12][16][24]. 견고한 자금 관리 및 재무 솔루션은 복잡한 금융 요구에 대한 통합 전략 자문과 결합되어 ADCB를 성장을 위한 귀중한 파트너로 자리매김하게 해 [1][4][12][24][32]. 이 모든 것은 고객 중심주의와 지속 가능한 비즈니스 관행 지원에 대한 확고한 약속에 의해 뒷받침돼 [1][3][24][27]. UAE에서 성공하고자 하는 기업이라면 ADCB가 제공하는 맞춤형 솔루션을 살펴보는 것이 좋을 거야.
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