UAE 은행 숨은 수수료: 매달 돈 나가는 이유? 해결책은 여기!
2025년 5월 1일
링크 복사
출처
38
텍스트에서 출처 표시
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Blog Remitly
Data Worldbank
Www2 Deloitte
Hawksford
Centralbank
Getfocal
Your Fitch
Amluae
Cms
Wam
Intlsecurities
은행 명세서를 보고 예상치 못한 요금을 발견한 적 있어? 너만 그런 게 아니야. UAE의 많은 거주자와 외국인들이 최소 잔액 요건 때문에 당황하곤 해. 이건 여기 개인 금융에서 흔한 특징이야
[19]
[22]. 은행들은 UAE 중앙은행(CBUAE)의 감독 하에 매월 당좌 예금이나 저축 예금 계좌에 일정 금액을 유지하도록 요구하는 경우가 많아[19][22]. 그 기준액보다 잔액이 내려가면 월별 벌금 수수료를 물게 될 수도 있어[19][22]
[24]
[15]. 네가 장기 거주자든 이제 막 정착했든, 이 규칙들을 이해하는 건 두바이를 비롯한 UAE 전역에서 돈을 효과적으로 관리하는 데 중요해
[1]
[11]
[18]
[26]. 이 가이드에서는 일반적인 규칙, 관련 수수료, 그리고 가장 중요하게는 이를 피하는 방법을 자세히 알려줄게.
두바이 최소 잔액 규정은 어떻게 작동할까?
그럼, 이 최소 잔액이라는 게 대체 뭘까? 두바이의 많은 일반 개인 계좌의 경우, 은행들은 종종 최소 기준액을 설정하는데, 보통 AED 3,000 정도야
[7]
[10][11]
[13]
[34]
[16][18]
[21]
[35]
[37]
[27]. 이건 보통 매일 계좌에 AED 3,000을 넣어둬야 한다는 뜻은 아니야. 대부분의 은행은 월평균 잔액(MAB)을 기준으로 계산해
[32][11][21][35]
[36]. 한 달 동안 매일의 계좌 마감 잔액의 평균이라고 생각하면 돼[32][11][21][35][36]. 일부 은행은 일일 최소 잔액을 사용할 수도 있지만, MAB가 더 일반적이고 좀 더 유연해[37][32][11][21].
규칙의 다양성: 모든 계좌가 같지는 않아
사실, 최소 잔액 규칙은 모든 경우에 똑같이 적용되는 게 아니야. 은행과 네가 가진 계좌 종류에 따라 꽤 많이 달라[1][11][18][26]. 예를 들어, Emirates NBD (ENBD)는 일반 당좌 예금 계좌에는 AED 3,000 MAB를 요구하지만 일반 저축 예금 계좌에는 AED 5,000을 요구할 수 있어[16]
[20][21]. Mashreq는 종종 연결된 계좌들의 통합 평균 잔액을 보는데, 보통 AED 3,000이 필요해[10][11][34][35][27]. ADCB는 일반 저축 예금 계좌에 AED 5,000을 요구할 수 있고, DIB는 종종 AED 3,000으로 설정해[7][18]. HSBC는 보통 개인 금융 AED 계좌에 AED 3,000을 요구하고, CBD는 AED 5,000을 요구할 수 있어[26]. CBI Bank는 최소 일일 잔액으로 AED 3,000을 요구할 수도 있어[37]. 항상 기억해, 이건 그냥 예시일 뿐이야 – 공식적인 수치는 은행의 최신 KFS나 SoC를 확인해야 해!
계좌 종류도 엄청 중요해[16][20][21][1]. 프리미엄 뱅킹 패키지(ENBD Beyond나 CBD Elite 같은)는 종종 이 수수료를 면제해 주지만, 예금과 투자를 합쳐 훨씬 높은 잔액이나 총 관계 잔액(TRB)을 유지해야 해[16][20][21][26]. 반대로, Liv., Mashreq Neo, Wio, Zand, YAP 같은 디지털 전용 은행들은 최소 잔액 요건이 더 낮거나 아예 없는 경우가 많아, 때로는 조건이 붙기도 해
[5]
[30]. 예를 들어 Liv.는 AED 2,500를 유지하거나, 카드로 AED 1,000를 쓰거나, 급여를 이체하면 수수료를 면제해 줄 수 있어
[17][36]
[23]
[33]. Wio Bank는 잔액 요건이 다른 등급별 플랜이 있어 (예: 스탠다드는 AED 3,000, 플러스는 AED 35,000)
[4][32]
[8]. 학생이나 청소년을 위한 특화 계좌도 면제 혜택을 제공할 수 있어[23][33].
비용: 기준액 미달 시 벌금
좋아, 최소 잔액을 맞추지 못하면 네 지갑에 어떤 타격이 오는지 얘기해 보자. 이 "기준액 미달 수수료"는 얼마나 될까? 다양하지만, 보통 월 AED 21에서 AED 100 이상이고, 여기에 VAT(현재 5%)가 추가로 붙는 경우가 일반적이야[21][35][37][24][26]. 예를 들어, ENBD는 AED 26.25를 부과할 수 있고[21], Mashreq는 약 AED 21 (일부 정보에서는 AED 25+VAT라고 하니 확인해봐!)[35][11], DIB는 AED 26.25
[38], CBD는 더 비싼 AED 105를 부과할 수 있어[26]. CBI는 AED 25에 VAT를 더한 금액을 청구할 수 있어[37]. 디지털 은행도 조건을 충족하지 못하면 수수료가 있을 수 있어. Wio는 스탠다드 플랜에서 AED 3,000 MAB를 유지하지 못하면 AED 25를 부과해[32][8]. Liv.도 면제 조건을 충족하지 못하면 수수료를 부과해[17][36][23][33].
이 수수료는 거의 항상 매월 청구돼[1][32][8][10][11][21][35][37][24][15][26]
[31]. AED 25 정도는 별거 아닌 것처럼 들릴 수 있지만, 쌓이면 꽤 커! 지속적으로 기준액을 밑돌면 연간 AED 300 이상이 들 수 있어 (예: AED 26.25 x 12 = AED 315)[21]. 그건 네 주머니에서 바로 나가는 돈이고, 네 저축액을 갉아먹는 거야. 특히 열심히 돈을 모으고 있다면 더 고통스럽지[15]. 이건 잔액이 적거나 변동이 심한 사람들에게 불균형적으로 영향을 미쳐서, 수수료 때문에 다음 달 최소 잔액을 맞추기가 더 어려워지는 악순환에 빠뜨릴 수 있어[15][1]
[3][20][30].
최소 잔액 벌금을 피하는 현명한 전략
좋은 소식은? 약간의 계획만 세우면 이 성가신 요금을 확실히 피할 수 있다는 거야
[14]
[25]. 가장 일반적인 회피 방법은 은행과 급여 이체 약정을 설정하는 거야[1]
[9][11][14][18][35][25][26]. 고용주가 정기적으로 네 급여(보통 AED 5,000 이상)를 계좌로 직접 입금하면, 많은 은행에서 최소 잔액 수수료를 완전히 면제해 줄 거야[1]
[6][9][11][34][18][35][26]. 이건 종종 공식 임금 보호 시스템(WPS)을 통한 이체를 필요로 해[32]
[28]. 이건 월급 받는 직원들에게는 환상적인 혜택이지만, 프리랜서나 소득이 불규칙한 사람들에게는 덜 유용해
[2][9][11][18][21][35].
급여 이체가 불가능하다면, 가장 간단한 방법은 그냥 필요한 잔액을 유지하는 거야[14][25]. 즉, 계좌를 주시하면서 월평균 잔액이 은행의 기준액(예: AED 3,000 또는 AED 5,000) 이상으로 유지되도록 하는 거지[14][25]. 정기적인 저축 이체를 설정하면 이걸 자동화하는 데 도움이 될 수 있어[32][11][21]. 일부 계좌, 특히 프리미엄 계좌의 경우, 저축, 예금, 투자 전반에 걸쳐 높은 총 관계 잔액(TRB)을 유지하면 면제를 받을 수도 있어[1][32][26]. 마지막으로, 계좌를 현명하게 선택해! 특별히 잔액이 낮거나 없는 것으로 설계된 계좌를 선택하는 것이 종종 가장 쉬운 방법이야[2][3][14][15][25]. 일부 계좌는 직불카드로 일정 금액을 사용하거나(Liv.의 AED 1,000 사용 규칙처럼) 은행 대출이나 신용카드를 보유하는 등 다른 조건을 충족하면 수수료를 면제해 주기도 해[17][36][23][26]. 하지만 일반 계좌에 대한 면제 협상은 기대하지 마. 보통은 정해진 기준을 충족하는 문제거든[25].
최소 잔액이 낮거나 없는 계좌 찾기
다행히도, 은행들은 모든 사람이 수수료를 피하기 위해 수천 디르함을 묶어두고 싶어 하거나 그럴 필요가 없다는 것을 이해해. 특히 외국인, 학생, 프리랜서들 사이에서 최소 잔액 요건이 없는 계좌에 대한 수요가 증가하고 있어[2][3][5][15]. 많은 은행이 이제 이런 옵션을 제공해. "제로 잔액"으로 특별히 홍보되는 계좌를 찾아봐[2][3]. 예를 들면 FAB iSave Account[3]
[29], CBD eSaver Account[2][3], HSBC E-Saver Account[2][3], ADIB Smart Banking Account[3] 등이 있어. RAKBANK는 YAP과 제휴하여 제로 잔액 디지털 플랫폼을 제공하고 자체 Fast Saver 계좌도 제공해[3][30].
디지털 금융 업체들도 이 분야에서 강세를 보이고 있어. Emirates NBD의 Liv. 계좌는 다양한 면제 옵션 덕분에 인기가 많아[17][36][23][33]. Mashreq Neo의 Salary Account는 급여 조건을 충족하면 최소 잔액 요건을 면제해 줘[9][11]. Wio Bank나 Zand Bank 같은 새로운 디지털 은행들은 종종 저렴한 수수료 대안으로 자리매김하지만, 특정 플랜 요건을 확인해야 해 – Wio Personal Standard는 여전히 AED 3,000 MAB가 필요해[5][30][31][4][32][8]. Bank of Baroda는 WPS를 통해 급여를 받는 직원들을 위한 제로 잔액 WPS 저축 계좌를 제공하고[28], Sharjah Islamic Bank (SIB)는 최소 잔액이 없는 디지털 계좌를 가지고 있어[30]. 심지어 일부 사업자 계좌도 이제 제로 잔액 옵션을 제공하지만, 종종 고정 월 수수료가 있어 (NeoBiz Lite, Wio Business Essential, RAK Starter, ADCB Smart Start 등)
[12]. 기본 자격 요건은 보통 UAE 거주자(에미레이트 ID/비자 소지)이고 18세 이상이어야 해[1][2][3][11][13][34][28][30]. 앱이나 웹사이트를 통한 온라인 신청이 일반적이야[3][8][18][29][30].
제로 잔액 계좌: 장단점
제로 잔액 계좌를 선택하는 건 고민할 필요도 없는 일처럼 들리지? 대부분은 그래, 하지만 고려해야 할 장단점이 있어[2][5]. 가장 큰 장점은 벌금 수수료로부터 자유롭다는 거야. 마음의 평화를 주고, 특히 소득이 불규칙하거나 이제 막 시작하는 사람들에게 은행 이용을 더 쉽게 만들어 줘[2][5]. 이 계좌들은 유연성을 제공해서, 기준액 아래로 내려갈까 걱정하지 않고 전체 잔액을 사용할 수 있게 해줘[2]. 많은 계좌가 디지털 우선이라서 앱을 통해 쉽게 온라인으로 개설하고 관리할 수 있어[2][5][30]. FAB iSave처럼 괜찮은 이자율이나 보상을 제공하는 곳도 있어[2][3][29].
하지만 단점도 있을 수 있어. 일부 기본 제로 잔액 저축 계좌는 수표책이나 직불카드 같은 기능이 없을 수 있어서(HSBC E-Saver가 예시야), 돈을 인출하거나 사용하는 데 제한이 있을 수 있어[3]. 최소 잔액 수수료는 아낄 수 있지만, 다른 잠재적인 거래 수수료(해외 송금이나 다른 은행 ATM 사용 등)는 여전히 적용될 수 있다는 점을 알아둬야 해[4][7][10][36]. 가장 기본적인 버전의 이자율은 미미할 수 있어[2]. 순수 디지털 계좌는 실제 지점 방문이 불가능하다는 뜻인데, 복잡한 문제나 큰 금액의 현금 거래 시 문제가 될 수 있어[5]. 그리고 기억해, 일부 '제로 잔액' 사업자 계좌는 대신 고정 월 수수료를 부과해[12]. 항상 세부 사항을 꼼꼼히 읽어봐 – 약정하기 전에 핵심 사실 설명서(KFS)와 수수료 일람표(SoC)를 확인해야 해[2][21][22][37].
무료로 체험해 보세요