O Mistério dos Cheques nos EAU: Como Usar e Evitar Problemas Legais
1 de maio de 2025
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Mesmo com o boom dos pagamentos digitais, o modesto cheque mantém sua posição como uma ferramenta financeira vital nos EAU 
[1]
[8]
[13]. Você os verá sendo usados para tudo, desde pagamentos pessoais e transações comerciais até o pagamento de aluguel e a garantia de empréstimos [8]. Pense num cheque como sua ordem escrita ao seu banco (o sacado) para pagar uma quantia específica a outra pessoa (o beneficiário) da sua conta (você é o emitente) [8]
[17]. Sinceramente, usar cheques corretamente é crucial aqui. Este guia detalha como obter um talão de cheques, preencher cheques corretamente, lidar com cheques pré-datados (PDCs) e navegar pelas importantíssimas leis dos EAU relativas a cheques devolvidos, especialmente com as atualizações mais recentes [8][13]. Abordaremos como solicitar, preencher, usar PDCs e entender as consequências se um cheque for devolvido.
Como Obter Seu Talão de Cheques nos EAU
Conseguir seu talão de cheques nos EAU geralmente é bem simples se você tiver uma conta corrente 
[15]
[16]. Os bancos oferecem algumas maneiras de solicitar um. Muitos permitem que você peça pelo internet banking – basta fazer login, encontrar a seção de solicitação de serviços e seguir os passos [15][16]. O HSBC, por exemplo, pede que você selecione 'Account services', depois 'Order chequebook' através de uma mensagem segura 
[21]. Aplicativos de mobile banking são outra rota popular; o aplicativo do ADCB permite que você solicite um novo talão diretamente da tela da sua conta corrente [15]
[22]
[20].
Claro, você sempre pode ligar para a linha de apoio ao cliente do banco, verificar sua identidade e pedir um talão de cheques [15][16]. Ou, ir a uma agência física, preencher um formulário e provavelmente mostrar sua Emirates ID [15][16]. Você pode precisar especificar quantas folhas quer e verificar novamente se seus dados de contato e entrega estão corretos [16][20]. Espere que chegue em cerca de três dias úteis, embora os prazos variem, e pode haver uma pequena taxa [15][16]. Assim que chegar, guarde esse talão de cheques em segurança – é como dinheiro vivo [8][16]!
Preenchendo Cheques Corretamente: Um Guia Passo a Passo
Por que se preocupar tanto com a forma como você preenche um cheque? Porque errar pode levar à rejeição, atrasos ou até mesmo fraude 
[7]
[9][13]. Sempre use uma caneta com tinta permanente azul ou preta [7][9]
[23]. Preencha a data – seja a data de hoje ou uma data futura se for um cheque pré-datado (PDC) [7][9]. Lembre-se, os cheques geralmente expiram seis meses após a data escrita, tornando-se "prescritos" [7][23]. Escreva o nome completo e correto do beneficiário de forma clara, sem deixar espaço antes dele [7][13][9].
O valor precisa estar claríssimo tanto em números (na caixa) quanto por extenso (na linha), e eles devem corresponder perfeitamente [13]. Trace uma linha em qualquer espaço vazio após o valor por extenso para impedir que alguém adicione algo [7][9]. Sua assinatura deve corresponder à que seu banco tem registrada [13]. Cometeu um erro? Não tente corrigi-lo; apenas destrua o cheque (rasgue também a linha MICR na parte inferior) e comece de novo [7][23]. Mantenha essa linha de código MICR limpa – sem escrita, grampos ou alfinetes, pois as máquinas precisam lê-la [7][9][23]. Nunca assine um cheque em branco, a menos que seja especificamente exigido como um cheque de garantia [7][8][9][23]. Para segurança extra, "cruze" o cheque com duas linhas paralelas no canto superior esquerdo, o que significa que ele deve ser depositado em uma conta [7][23]. Adicionar "Account Payee" ou "A/C Payee Only" restringe ainda mais o pagamento exclusivamente à conta da pessoa nomeada [7][9][23].
Cheques Pré-Datados (PDCs): A Norma nos EAU
Cheques pré-datados, ou PDCs, são simplesmente cheques emitidos com uma data futura [7]. Seu banco não o processará até que essa data chegue [7]. O uso de PDCs é incrivelmente comum e amplamente aceito nos EAU, muitas vezes funcionando como uma garantia ou uma forma de agendar pagamentos [8]. Você os verá sendo usados frequentemente para aluguel, onde os inquilinos entregam aos proprietários uma série de PDCs pelo prazo do contrato de locação [8][7].
Eles também são prática padrão para parcelas de empréstimos, fornecendo segurança para bancos que emprestam dinheiro para carros ou necessidades pessoais [8]. As empresas também os utilizam para liquidar pagamentos futuros ou garantir negócios [8]. Até mesmo algumas contas de serviços públicos podem ser pagas dessa forma [7]. O ponto crucial para a pessoa que emite o PDC é garantir que haja dinheiro suficiente na conta na data do cheque [8]. Caso contrário, você terá um cheque devolvido, o que, como veremos a seguir, tem sérias implicações [8].
Cheques Devolvidos: Entendendo a Lei dos EAU (Atualização de 2025)
Vamos falar sobre cheques devolvidos. Historicamente, emitir um cheque devolvido era um grande problema nos EAU – uma infração penal que poderia te levar para a cadeia [1][17]. No entanto, as coisas mudaram significativamente graças ao Decreto-Lei Federal nº 14 de 2020, que entrou em vigor em 2 de janeiro de 2022 
[2]
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[4]
[10]
[14]. A principal notícia? Devolver um cheque apenas por insuficiência de fundos geralmente não é mais crime [1][3][4]
[6][10].
O foco mudou dos tribunais criminais para os procedimentos civis, visando a recuperação financeira em vez de prisão [4][6][10]. Essa mudança foi feita em parte para aliviar a carga de trabalho dos tribunais, tornar os EAU mais amigáveis aos negócios e alinhar-se com as práticas globais [4]
[5][14]. Mas espere – isso não significa que todas as questões de cheques devolvidos estejam livres da esfera criminal. Você ainda pode enfrentar acusações criminais se houver má-fé ou fraude envolvida [1][3][4][6][10]
[12]. Ações como ordenar deliberadamente ao seu banco para sustar o pagamento sem um motivo válido (como um cheque perdido), encerrar sua conta ou retirar todos os fundos antes da apresentação do cheque, ou emitir conscientemente um cheque de uma conta inativa permanecem infrações penais [3][10][14]
[18]
[19]. Assinar intencionalmente de forma diferente para causar uma divergência ou falsificar um cheque também são crimes graves [1][3][4][18]. As penalidades para esses atos podem incluir prisão e multas pesadas (AED 20.000 a AED 100.000 por falsificação, por exemplo) [1][12][18].
Consequências Civis e Recuperação de Cheques Devolvidos
Então, se devolver um cheque por insuficiência de fundos geralmente não é crime, o que acontece? Bem, o dever civil de pagar o dinheiro de volta permanece absolutamente, e as consequências ainda são significativas [1][2][6]. A lei atualizada, na verdade, torna mais fácil e rápido para a pessoa a quem o dinheiro é devido (o beneficiário) recuperá-lo [1][3][5]. Um cheque devolvido, juntamente com a nota do banco informando que foi devolvido por falta de fundos, é agora tratado como um "título executivo" [5][6][10]. Isso significa que o beneficiário pode ir diretamente a um juiz de execução no tribunal cível para executar o pagamento, pulando a necessidade de um processo judicial longo e demorado [3][5][6][10].
Outra mudança fundamental é o pagamento parcial. Se você tiver algum dinheiro na sua conta, mas não o valor total do cheque, o banco deve pagar essa quantia parcial ao beneficiário (a menos que ele recuse) [1][3][4][10][14]. O banco então emite um certificado pelo saldo remanescente [10]. Claro, o beneficiário ainda pode entrar com uma ação cível padrão, se necessário [1][2]. Se o emitente não pagar após uma ordem de execução, o tribunal pode penhorar bens como imóveis ou fundos em outras contas [1][2]. Existem também penalidades administrativas: o emitente pode ter seus talões de cheques existentes confiscados, ser proibido de obter novos por até cinco anos, ter suas atividades comerciais suspensas e enfrentar multas com base no valor do cheque (por exemplo, AED 2.000 para cheques de até AED 50k, aumentando a partir daí) [1][5][12][14][2]. Uma proibição de viajar, impedindo o emitente de sair dos EAU, é possível, assim como o congelamento de contas bancárias [5]
[11]. Além disso, um cheque devolvido prejudica seriamente sua pontuação de crédito no Al Etihad Credit Bureau (AECB), dificultando a obtenção de empréstimos ou cartões de crédito futuros [8].
Recebeu um Cheque Devolvido? Eis o Que Fazer
Ok, e se for você quem está com um cheque devolvido? Primeiro passo: entre em contato com a pessoa que o emitiu imediatamente e avise-a [1]. Dê a ela uma chance razoável, um período de carência, para efetuar o pagamento [1]. Se o dinheiro não aparecer, você precisa de uma prova oficial. Vá ao banco e obtenha uma declaração formal confirmando que o cheque foi devolvido por insuficiência de fundos [1][18].
Embora nem sempre seja necessário, enviar uma notificação legal formal exigindo o pagamento às vezes pode estimular uma ação [19]. A rota mais direta sob a nova lei é levar o cheque devolvido e a declaração do banco ao juiz de execução no tribunal cível [3][6]. Como o cheque agora é um "título executivo", o juiz pode iniciar os procedimentos de execução diretamente para ajudá-lo a recuperar os fundos [3][6]. Este processo simplificado foi projetado para que você receba o pagamento mais rapidamente do que antes [6][10].
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