Чеки в ОАЭ: Новые Законы и Как Избежать Неприятностей
1 мая 2025 г.
Копировать ссылку
Источники
23
Показать источники в тексте
Даже при бурном росте цифровых платежей, скромный чек сохраняет свои позиции как важный финансовый инструмент в ОАЭ 
[1]
[8]
[13]. Ты обнаружишь, что их используют для всего: от личных платежей и деловых сделок до оплаты аренды и обеспечения кредитов [8]. Думай о чеке как о твоем письменном распоряжении твоему банку (трассату) выплатить определенную сумму кому-то другому (получателю) с твоего счета (ты — чекодатель) [8]
[17]. Честно говоря, правильное использование чеков здесь крайне важно. Это руководство подробно объяснит, как получить чековую книжку, правильно выписывать чеки, обращаться с постдатированными чеками (PDC) и ориентироваться в важнейших законах ОАЭ, касающихся необеспеченных чеков, особенно с учетом последних обновлений [8][13]. Мы рассмотрим заказ, выписку, использование PDC и понимание последствий, если чек не будет оплачен.
Как получить твою чековую книжку в ОАЭ
Получить чековую книжку в ОАЭ обычно довольно просто, если у тебя есть текущий счет 
[15]
[16]. Банки предлагают несколько способов ее заказать. Многие позволяют заказать через онлайн-банкинг – просто войди в систему, найди раздел запроса услуг и следуй инструкциям [15][16]. HSBC, например, предлагает выбрать 'Account services', затем 'Order chequebook' через защищенное сообщение 
[21]. Мобильные банковские приложения – еще один популярный способ; приложение ADCB позволяет заказать новую книжку прямо с экрана твоего текущего счета [15]
[22]
[20].
Конечно, ты всегда можешь позвонить на горячую линию банка, подтвердить свою личность и попросить чековую книжку [15][16]. Или же отправляйся в физическое отделение, заполни форму и, скорее всего, предъяви свой Emirates ID [15][16]. Возможно, тебе потребуется указать, сколько листов ты хочешь, и дважды проверить правильность своих контактных данных и адреса доставки [16][20]. Ожидай, что она прибудет примерно через три рабочих дня, хотя сроки могут варьироваться, и может взиматься небольшая плата [15][16]. Как только она прибудет, храни эту чековую книжку в безопасности – это как наличные [8][16]!
Правильное заполнение чеков: пошаговое руководство
Зачем беспокоиться о том, как ты выписываешь чек? Потому что ошибка может привести к отказу, задержкам или даже мошенничеству 
[7]
[9][13]. Всегда используй ручку с перманентными синими или черными чернилами [7][9]
[23]. Укажи дату – либо сегодняшнюю, либо будущую, если это постдатированный чек (PDC) [7][9]. Помни, что чеки обычно истекают через шесть месяцев после указанной даты, становясь «просроченными» [7][23]. Напиши полное, правильное имя получателя четко, не оставляя пробелов перед ним [7][13][9].
Сумма должна быть предельно ясна как цифрами (в окошке), так и прописью (на строке), и они должны идеально совпадать [13]. Проведи черту через любое пустое место после слов, чтобы никто не мог ничего дописать [7][9]. Твоя подпись должна совпадать с той, что хранится в твоем банке [13]. Сделал ошибку? Не пытайся ее исправить; просто уничтожь чек (оторви и строку MICR внизу тоже) и начни заново [7][23]. Держи эту строку с кодом MICR чистой – никаких надписей, скоб или булавок, так как машины должны ее считывать [7][9][23]. Никогда не подписывай пустой чек, если только это специально не требуется в качестве гарантийного чека [7][8][9][23]. Для дополнительной безопасности «перечеркни» чек двумя параллельными линиями в верхнем левом углу, что означает, что он должен быть зачислен на счет [7][23]. Добавление «Account Payee» или «A/C Payee Only» дополнительно ограничивает выплату исключительно на счет указанного лица [7][9][23].
Постдатированные чеки (PDC): норма в ОАЭ
Постдатированные чеки, или PDC, – это просто чеки, выписанные с будущей датой [7]. Твой банк не обработает его до наступления этой даты [7]. Использование PDC невероятно распространено и общепринято по всему ОАЭ, часто выступая в качестве гарантии или способа планирования платежей [8]. Ты часто увидишь их использование для оплаты аренды, когда арендаторы передают арендодателям серию PDC на срок аренды [8][7].
Они также являются стандартной практикой для погашения кредитов, обеспечивая безопасность банкам, выдающим деньги на автомобили или личные нужды [8]. Компании также используют их для расчетов по будущим платежам или гарантирования сделок [8]. Даже некоторые коммунальные платежи могут оплачиваться таким образом [7]. Ключевым моментом для лица, выписывающего PDC, является обеспечение достаточного количества денег на счете к дате чека [8]. В противном случае ты столкнешься с необеспеченным чеком, что, как мы увидим далее, имеет серьезные последствия [8].
Необеспеченные чеки: понимание законодательства ОАЭ (обновление 2025 года)
Давай поговорим о необеспеченных чеках. Исторически, выписка необеспеченного чека была серьезным делом в ОАЭ – уголовным преступлением, за которое можно было попасть в тюрьму [1][17]. Однако ситуация значительно изменилась благодаря Федеральному Декрету-Закону № 14 от 2020 года, который вступил в силу 2 января 2022 года 
[2]
[3]
[4]
[10]
[14]. Главная новость? Выписка чека, не обеспеченного средствами только из-за недостатка средств, как правило, больше не является преступлением [1][3][4]
[6][10].
Акцент сместился с уголовных судов на гражданско-правовые процедуры, нацеленные на возмещение финансовых потерь, а не на тюремное заключение [4][6][10]. Это изменение было сделано отчасти для того, чтобы снизить нагрузку на суды, сделать ОАЭ более привлекательными для бизнеса и соответствовать мировой практике [4]
[5][14]. Но подожди – это не значит, что все проблемы с необеспеченными чеками освобождены от уголовной ответственности. Ты все еще можешь столкнуться с уголовными обвинениями, если имеет место недобросовестность или мошенничество [1][3][4][6][10]
[12]. Такие действия, как умышленное указание банку остановить платеж без уважительной причины (например, утерянный чек), закрытие счета или снятие всех средств до предъявления чека, или сознательная выписка чека со спящего счета, остаются уголовными преступлениями [3][10][14]
[18]
[19]. Умышленное подписание чека другой подписью с целью вызвать несоответствие или подделка чека также являются серьезными преступлениями [1][3][4][18]. Наказания за эти деяния могут включать тюремное заключение и крупные штрафы (например, от 20 000 до 100 000 дирхамов ОАЭ за подделку) [1][12][18].
Гражданско-правовые последствия и взыскание по необеспеченным чекам
Итак, если выписка необеспеченного чека из-за недостатка средств обычно не является уголовным преступлением, что происходит? Ну, гражданско-правовая обязанность вернуть деньги абсолютно сохраняется, и последствия все еще значительны [1][2][6]. Обновленный закон на самом деле упрощает и ускоряет для лица, которому должны деньги (получателя), их возврат [1][3][5]. Необеспеченный чек вместе с уведомлением банка о том, что он не оплачен из-за отсутствия средств, теперь рассматривается как «исполнительный документ» [5][6][10]. Это означает, что получатель может обратиться непосредственно к судье-исполнителю в гражданском суде для принудительного взыскания платежа, минуя необходимость длительного судебного разбирательства [3][5][6][10].
Еще одно ключевое изменение – частичная оплата. Если у тебя на счету есть какая-то сумма, но не полная сумма чека, банк должен выплатить эту частичную сумму получателю (если тот не откажется) [1][3][4][10][14]. Затем банк выдает справку на оставшуюся сумму [10]. Конечно, получатель все еще может подать стандартный гражданский иск при необходимости [1][2]. Если чекодатель не платит после исполнительного приказа, суд может арестовать активы, такие как имущество или средства на других счетах [1][2]. Существуют также административные наказания: у чекодателя могут отозвать существующие чековые книжки, запретить получать новые на срок до пяти лет, приостановить его предпринимательскую деятельность и наложить штрафы в зависимости от суммы чека (например, 2000 дирхамов ОАЭ за чеки до 50 тыс. дирхамов ОАЭ, и далее по возрастающей) [1][5][12][14][2]. Возможен запрет на выезд, не позволяющий чекодателю покинуть ОАЭ, а также замораживание банковских счетов [5]
[11]. Кроме того, необеспеченный чек серьезно портит твой кредитный рейтинг в Al Etihad Credit Bureau (AECB), что затрудняет получение кредитов или кредитных карт в будущем [8].
Получил необеспеченный чек? Вот что делать
Хорошо, а что если ты тот, у кого на руках необеспеченный чек? Первый шаг: немедленно свяжись с человеком, который его выписал, и сообщи ему об этом [1]. Дай ему разумный шанс, льготный период, чтобы произвести оплату [1]. Если деньги не поступят, тебе понадобится официальное подтверждение. Обратись в банк и получи официальную выписку, подтверждающую, что чек не оплачен из-за недостатка средств [1][18].
Хотя это не всегда обязательно, отправка официального юридического уведомления с требованием оплаты иногда может побудить к действию [19]. Самый прямой путь согласно новому закону – это отнести необеспеченный чек и выписку из банка судье-исполнителю в гражданском суде [3][6]. Поскольку чек теперь является «исполнительным документом», судья может напрямую начать исполнительное производство, чтобы помочь тебе вернуть средства [3][6]. Этот упрощенный процесс разработан для того, чтобы ты получил оплату быстрее, чем раньше [6][10].
Попробуйте бесплатно