Долги и чеки в ОАЭ: Как новые законы меняют правила игры для всех
9 мая 2025 г.
Копировать ссылку
Источники
23
Показать источники в тексте
Ориентирование в финансовой сфере Объединенных Арабских Эмиратов требует постоянной информированности, особенно в свете недавних значительных изменений в законодательстве, касающемся долгов и необеспеченных чеков. Понимание твоих обязательств и потенциальных последствий крайне важно, независимо от того, являешься ли ты резидентом, владельцем бизнеса или планируешь переезд в ОАЭ. Крупная реформа, Федеральный декрет-закон № 14 от 2020 года, особенно изменила порядок обращения с необеспеченными чеками 
[2]
[5]
[6]
[11]. В этой статье мы разберем, что тебе нужно знать о неисполнении долговых обязательств, обновленном процессе работы с необеспеченными чеками, ситуациях, когда по-прежнему применяются уголовные обвинения, и практическом влиянии этих изменений.
Понимание неисполнения долговых обязательств в ОАЭ
Просрочка финансовых обязательств в ОАЭ запускает определенный юридический процесс, который в основном регулируется Законом ОАЭ о гражданских сделках и Законом о коммерческих сделках 
[1]
[21]. Эти законы определяют права и обязанности как кредиторов, так и должников [1][21]. Хотя простая неспособность платить обычно является гражданским делом, умышленное неисполнение обязательств или предоставление ложной информации может привести к уголовным обвинениям в соответствии с Федеральным декретом-законом № 31 от 2021 года [1][21].
Процесс взыскания долга обычно начинается с попыток мирного урегулирования, к которым кредиторов призывают прибегать в первую очередь [1]. Если переговоры не увенчались успехом, обычно направляется официальное требование или юридическое уведомление с просьбой произвести оплату к определенному сроку [1]
[17]. Если долг остается непогашенным, кредитор имеет право подать гражданский иск в суд [1][2][17]. Здесь он должен представить доказательства наличия долга, а должник имеет право оспорить требование 
[3]. Для более очевидных долговых требований кредиторы могут использовать ускоренную процедуру «платежного приказа» для получения судебного решения без полного судебного разбирательства [17].
Если суд выносит решение в пользу кредитора, полученное судебное решение позволяет начать исполнительное производство. Это может привести к серьезным последствиям, включая юридическое обязательство по погашению долга. Суды могут распорядиться об аресте активов или замораживании банковских счетов и имущества для удовлетворения долга [2]
[23][21]. Особенно действенной мерой является запрет на выезд (Mamnoo' min Al Safar) — судебное постановление, запрещающее должнику покидать ОАЭ до тех пор, пока долг не будет погашен или урегулирован. Кроме того, неисполнение обязательств значительно ухудшает твой кредитный рейтинг в Al Etihad Credit Bureau (AECB), что сильно затрудняет получение кредитов в будущем 
[4]
[13]. Хотя существуют меры защиты должников, такие как правила справедливой практики взыскания и право на оспаривание [3]
[19], последствия неисполнения обязательств очень серьезны. Закон о несостоятельности также предлагает правовую базу для компаний, находящихся в затруднительном положении [3][17].
Необеспеченные чеки: старый закон против нового
Долгое время выписка необеспеченного чека в ОАЭ считалась серьезным уголовным преступлением согласно Уголовному кодексу, что потенциально могло привести к тюремному заключению [2][5]
[7][11]. Это было особенно важно, учитывая, насколько широко чеки использовались для оплаты аренды и в деловых операциях [5][6]
[15]. Однако правовая среда претерпела серьезные изменения с принятием Федерального декрета-закона № 14 от 2020 года, который внес поправки в Закон о коммерческих сделках и вступил в силу 2 января 2022 года [2][5][6][11].
Наиболее значительным изменением, введенным этим законом, является частичная декриминализация необеспеченных чеков, в частности тех, которые возвращены из-за недостатка средств (NSF) [2][5][6][7]
[10][11]. Что это значит? По сути, для большинства простых случаев NSF, возврат чека больше не является преступлением, наказуемым тюремным заключением [2][5][6][11]
[12]. Этот вопрос теперь в основном рассматривается как гражданское дело, с упором на взыскание долга, а не на уголовное наказание [2][6][7][10].
Однако декриминализация не означает отсутствия последствий. Хотя тюремное заключение за простые случаи NSF отменено, власти по-прежнему могут налагать административные штрафы [2]. Эти штрафы дифференцированы в зависимости от суммы чека; например, 2000 дирхамов ОАЭ за чеки на сумму менее 50 000 дирхамов ОАЭ, и до 10 000 дирхамов ОАЭ за чеки на сумму от 100 000 до 200 000 дирхамов ОАЭ [2][11]. Это изменение направлено на снижение нагрузки на уголовные суды, при этом сохраняя финансовую ответственность физических лиц.
Как теперь обращаются с необеспеченными чеками: принудительное исполнение
Итак, если это больше не является преимущественно уголовным делом, как держателю чека вернуть свои деньги? Новый закон ввел мощный механизм: сам необеспеченный чек вместе с банковской выпиской, подтверждающей неуплату, теперь считается исполнительным документом согласно статье 635 bis [7][10]
[18]
[20][23]. Представь, что он обладает силой, схожей с немедленным судебным решением.
Это кардинально меняет ситуацию для бенефициара (лица, которому должны деньги). Вместо того чтобы подавать длительный гражданский иск для доказательства долга, он может направить необеспеченный чек и банковское подтверждение непосредственно в исполнительный суд для принудительного взыскания платежа [7][10][11][20]. Это делает процесс взыскания значительно быстрее и прямее [10][20]. Еще одно ключевое изменение — это обязанность банка: если на счете есть какие-то средства, но их недостаточно для покрытия полной суммы, банк должен выплатить эту частичную сумму держателю, если только держатель не откажется от нее [2][6][7][11][18]. Затем банк предоставляет справку об оставшейся неоплаченной сумме, которая также может быть использована для принудительного исполнения [6]. Процесс для держателя включает уведомление эмитента, получение необходимых документов из банка, а затем обращение в исполнительный суд [2][7][18][20].
Когда необеспеченный чек ВСЕ ЕЩЕ является преступлением
Абсолютно важно понимать, что декриминализация необеспеченных чеков не является полной. Закон проводит четкую грань между простой нехваткой средств и действиями, связанными с мошенничеством или недобросовестностью [2][6][10]. В случаях, демонстрирующих нечестность или намерение обмануть, выписка необеспеченного чека остается уголовным преступлением с потенциально серьезными наказаниями, включая тюремное заключение и крупные штрафы [2][5][6]
[16].
Какие действия по-прежнему подпадают под уголовное законодательство? Примеры включают:
Краткое примечание о связанных финансовых преступлениях
Помимо необеспеченных чеков и неисполнения долговых обязательств, ОАЭ поддерживают очень строгую нормативно-правовую среду для борьбы с более широким спектром финансовых преступлений 
[22]. Эта приверженность крайне важна для поддержания целостности финансовой системы страны и ее репутации как глобального делового центра [22]. Ключевые нормативные акты включают надежные правила по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействию финансированию терроризма (CFT), в основном в рамках Федерального декрета-закона № 20 от 2018 года и связанных с ним правил 
[8]
[9]
[14]. Финансовые учреждения и некоторые другие предприятия обязаны внедрять строгие программы комплаенса [22]. Кроме того, различные формы финансового мошенничества рассматриваются в рамках таких законов, как Уголовный кодекс ОАЭ, предусматривающих значительные наказания за мошеннические действия, направленные на незаконное получение финансовой выгоды [2][5][6].
Что эти изменения значат для тебя
Понимание того, как эти законы применяются к твоей конкретной ситуации, является ключевым. Давай разберем это:
•
Для новых экспатов/резидентов: Будь предельно осведомлен о последствиях долгов с самого начала, особенно о возможности запрета на выезд, который не позволит тебе покинуть ОАЭ [19]. Хотя простые необеспеченные чеки теперь являются гражданскими делами, финансовые штрафы и быстрое принудительное исполнение серьезны [2][6][10]. Помни, любой намек на недобросовестность, такой как выписка чека при заведомом отсутствии средств или распоряжение об остановке платежа без уважительной причины, все еще может привести к уголовным обвинениям [5][16]. Ответственное заимствование и тщательное управление чеками крайне важны.
•
Для давних резидентов: Осознай переход к более быстрому гражданскому принудительному исполнению по необеспеченным чекам благодаря их статусу исполнительных документов [10]. Будь в курсе конкретных действий, связанных с чеками, которые остаются уголовными преступлениями, включая мошенничество или недобросовестность [6][10]. Если ты предвидишь финансовые трудности, проактивное общение с кредиторами важнее, чем когда-либо.
•
Для бизнес-профессионалов: Исполнительный статус необеспеченных чеков означает более быстрый риск принудительного исполнения со стороны бенефициаров, что влияет на управление денежными потоками [10][20]. Строгое соблюдение правил AML/CFT не подлежит обсуждению для соответствующих предприятий и требует надежных внутренних контролей и отчетности [9][22]. Помни о потенциальной ответственности, связанной с чеками, выписанными недобросовестно, даже если основная ответственность за простые случаи NSF часто ложится на компанию [15].
•
Для экономных людей: Возможность применения суровых мер принудительного исполнения, таких как запреты на выезд и арест активов, делает накопление долгов особенно рискованным [2][23]. Несмотря на то, что выписка необеспеченного чека из-за недостатка средств обычно больше не является уголовным преступлением, это все равно влечет за собой финансовые штрафы и позволяет держателю быстро добиваться прямого судебного исполнения [2][10]. Поддержание строгой финансовой дисциплины имеет первостепенное значение.
Ключевые выводы и лучшие практики
Недавние изменения в законодательстве ОАЭ, касающиеся долгов и необеспеченных чеков, представляют собой значительный сдвиг, особенно частичная декриминализация необеспеченных чеков из-за недостатка средств и переход к более быстрому гражданскому принудительному исполнению через исполнительные документы [2][6][7][10]. Однако последствия неисполнения долговых обязательств остаются серьезными, включая возможные запреты на выезд и арест активов [2][23]. Важно отметить, что уголовная ответственность сохраняется за любые действия, связанные с чеками, включающие мошенничество или недобросовестность [2][5][6][16].
Вот как ответственно ориентироваться в этой сфере:
•
Тщательно управляй своими финансами, чтобы избежать долгов [1].
•
Если ты сталкиваешься с трудностями при оплате, проактивно общайся со своими кредиторами, чтобы изучить возможные решения [1].
Понимая эти законы и тщательно управляя своими финансовыми обязательствами, ты сможешь увереннее ориентироваться в финансовой системе ОАЭ.
Попробуйте бесплатно