Семейный банкинг в Дубае: Открывая мир финансов ваших детей
1 мая 2025 г.
Копировать ссылку
Источники
42
Показать источники в тексте
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Centralbank
Getfocal
Amluae
Cms
Wise
Wam
Intlsecurities
Давай будем честны, управление деньгами для всей семьи, особенно когда есть иждивенцы, может ощущаться как жонглирование горящими факелами во время езды на одноколесном велосипеде. Это сложно! К счастью, решения для семейного банкинга в Дубае предлагают способ упорядочить эти финансы, привнося удобство и общие преимущества 
[3]
[4]
[23]
[22]. Что еще важнее, эти инструменты могут быть превосходными для обучения детей управлению деньгами с раннего возраста 
[14]
[21]
[30]
[1]
[6]. Этот гид проведет тебя по доступным в Дубае вариантам эффективного управления финансами твоих иждивенцев, используя функции, предлагаемые различными банками 
[31]
[42].
Что такое семейный банкинг в Дубае? Больше, чем просто счет
Когда мы говорим о «семейном банкинге» в Дубае, речь чаще идет не об одном конкретном типе счета, а о наборе пакетных продуктов и услуг, предназначенных для домохозяйств [3][4][23][22]. Думай об этом как о комплексе инструментов, адаптированных к семейным потребностям. Основная идея — упростить совместное управление деньгами в семье и часто вознаграждать за общие отношения семьи с банком [3][23][22]
[27].
Многие банки предлагают пакеты, в которых привязка счетов ближайших членов семьи — супругов, детей, родителей — открывает реальные преимущества [3][23][22]. Например, Emirates NBD представил «Семейный сберегательный счет» (Family Savings Account) для семей граждан ОАЭ, позволяющий им объединять балансы для потенциального получения более высоких ставок прибыли [3][4][23]
[15]
[16]
[40]. У Dubai Islamic Bank (DIB) есть услуга «Семейный банкинг для граждан ОАЭ» (Emirati Family Banking), где привязка семейных счетов может повысить уровень привилегий каждого до уровня самого высокостатусного владельца счета в группе [22][42]. Такой консолидированный подход может привести к льготным условиям, таким как лучшие ставки по сбережениям, отмена комиссий за минимальный остаток (огромный плюс!) или даже лучшие курсы обмена валют [4][23][15]
[18]
[10]
[12]
[38]. Высокоуровневые сервисы, такие как HSBC Premier, ADCB Privilege Banking, Standard Chartered Priority и CBD Private Banking, часто распространяют свои премиальные преимущества, вроде выделенных менеджеров или доступа в лаунж-зоны, и на членов семьи основного владельца счета 
[8][18]
[19][27]
[28]
[17][42]
[33]. И не будем забывать о простом удобстве совместных счетов, широко используемых семьями для управления общими бытовыми расходами или накопления на общие цели 
[2]
[5][6]
[7]
[11]
[26].
Расширяем возможности юных вкладчиков: детские счета в Дубае
Открытие специального банковского счета для твоего ребенка — это отличный способ начать копить на его будущее, например, на образование, и это практический первый шаг в обучении финансовой грамотности 
[13][21][30][1][6]. В ОАЭ родитель или законный опекун обычно должен открывать и управлять счетами для несовершеннолетних (обычно тех, кто младше 18 или 21 года, в зависимости от банка) [1][6][14][21]. Эти счета специально разработаны, чтобы помочь детям научиться сберегать и пользоваться банковскими услугами в безопасной среде [1][6][7].
Банки Дубая предлагают несколько отличных вариантов детских сберегательных счетов:
•
ADIB Banoon Children's Savings Account: Шариатский вариант, основанный на принципах Мудараба, требующий первоначального взноса, но без минимального остатка (хотя он необходим для получения прибыли) [1][2][4][8][13]. Предлагает ежеквартальное распределение прибыли и бесплатную предоплаченную карту 'Darhoom' [1][2][4][8][13].
•
Al Hilal Bank Seghaar Savings Account: Еще один популярный шариатский вариант, часто с нулевыми требованиями к остатку [14].
Эти детские счета иногда интегрируются в более крупные семейные пакеты, такие как пул Emirates NBD Family Savings или HSBC Premier Children Savings, что потенциально увеличивает преимущества [4][23][15][8][19]. Помимо простого хранения денег, такие функции, как удобные для детей приложения, электронные выписки, дебетовые карты с ограниченным использованием и инструменты для постановки целей, активно помогают обучать финансовой ответственности с раннего возраста [14][21][30]
[24][13].
Обучение финансовой ответственности: карманные деньги и инструменты бюджетирования
Итак, ты открыл счет. Теперь, как использовать его для обучения практическим навыкам обращения с деньгами? Именно здесь пригодятся инструменты для карманных денег и бюджетирования, составляющие основу управления финансами иждивенцев [3][6]
[36]
[9][12]
[20]
[41]. Многие детские счета и новые финтех-платформы предлагают функции, созданные специально для этого [1][3][6][36][9][12][41].
Настройка автоматических карманных денег — это революционное решение. Платформы, такие как Mashreq Neo NXT, ADIB Amwali и Edfundo, позволяют родителям планировать регулярные еженедельные или ежемесячные выплаты прямо на счет ребенка [3][36][9][12][18][41]
[29]. Больше не нужно суетиться с наличными, а дети получают постоянный доход, которым учатся управлять [3][9][20]. Эти счета также разработаны, чтобы помочь детям отслеживать, куда уходят их деньги [1][3][6][18][20]. ADIB Amwali помогает отслеживать ежедневные траты, Mashreq Neo NXT поощряет мониторинг расходов, а приложения, такие как Liv Lite (для возраста 8-17 лет), Edfundo и YAP, предоставляют инструменты как для детей, так и для родителей, чтобы видеть структуру расходов [1][12][41][3][18]
[39][36][29]
[25].
Поощрение сбережений — еще одна ключевая цель. Многие платформы включают функции для постановки целей сбережений [1][3][6][36][12][41][25][27][28][29]. У ADIB Amwali есть специальный «Счет для целей» (Goal Account) для этого [41]. Mashreq Neo NXT позволяет детям копить на цели и даже зарабатывать дополнительно, выполняя задания, установленные родителями [3][18]. Edfundo связывает цели сбережений с зарабатыванием денег через выполнение домашних обязанностей [6][36][29]. YAP позволяет детям создавать «части для сбережений» на своем счету [25]. У Liv Lite даже есть система «задание-вознаграждение» [6][39]. Не упускай из виду растущее число финтех-приложений, таких как Leap, Edfundo, YAP, и партнерство Mastercard/LikeCard, которые часто уделяют большое внимание интерактивному финансовому образованию наряду с предоплаченными картами [6][36][25][27][28].
Планирование будущего: накопительные планы на образование
Долгосрочное планирование, особенно в отношении финансирования образования, является серьезной заботой для родителей. Банки в Дубае предлагают специальные планы, чтобы помочь семьям систематически копить на эти значительные будущие расходы [22]
[37][26]
[32]
[34]. Они часто сочетают регулярные сберегательные взносы с потенциальными преимуществами, такими как лучшие ставки прибыли или даже страховое покрытие [22][37][26].
Ты, конечно, можешь использовать для этой цели специальные детские сберегательные счета, такие как ADIB Banoon или ENBD EarlySaver, настроив регулярные переводы [1][2][4][8][13][24]. Однако некоторые банки сотрудничают с поставщиками Такафул (исламского страхования), чтобы предложить специализированные шариатские накопительные планы на образование [22][37][26][32][34]. Эти планы работают на принципах взаимного сотрудничества и разделения рисков [26]. Взносы обычно инвестируются в шариатские фонды (такие как Сукук или исламские акции) с целью роста, и участники могут разделять любой полученный излишек [22][26].
Основным преимуществом планов на основе Такафул является встроенная защита [37]. Например, некоторые планы включают «Пособие на продолжение» (Continuation Benefit), гарантирующее, что в случае смерти родителя финансирование образования ребенка может продолжаться [37]. Дополнительные опции могут предусматривать регулярные выплаты дохода для покрытия текущих расходов [37]. Банки, такие как DIB (через партнеров, например, EFU в Пакистане), Bank Alfalah и Mashreq Al Islami Gold, предлагают доступ к таким решениям Такафул, разработанным специально для накоплений на образование [22][26][32][34]. Эти планы обеспечивают структурированный способ накопления на образование, добавляя при этом ценный уровень финансовой безопасности [22][37][26][32].
Сохранение контроля: управление разрешениями, доступом и конфиденциальностью
Семейный банкинг предполагает участие нескольких пользователей, поэтому управление тем, кто что может делать, крайне важно, особенно со счетами несовершеннолетних или общими льготами [3][6][9][12][39][41][31]
[35]. Цель — найти баланс: родителям нужен контроль и безопасность, а детям — некоторая независимость для обучения [3][6][9][12][39][41].
Для счетов, принадлежащих детям до 18 лет, всегда отвечает родитель или законный опекун [1][6]. Они открывают счет и сохраняют полный контроль, обычно наблюдая за активностью через свой собственный онлайн-банкинг или мобильное приложение [1][4][6][8][41][3][9][12][18][39]. Платформы, такие как Mashreq Neo NXT, ADIB Amwali и Liv, предоставляют специальные родительские панели управления или представления для такого мониторинга [3][9][18][41][39].
Однако иждивенцы часто получают собственные инструменты для управления средствами в установленных рамках [3][6][9][12][14][15][39][24][41][25]. Распространены дебетовые карты на имя ребенка (например, карты Darhoom или Amwali от ADIB, карта Mashreq Neo NXT, карта DIB Shaatir, карта Liv Lite или карты от Edfundo и Leap) [1][2][3][4][6][7][36][8][9][11][12][13][14][15][39][24][41][25][29]. Важно отметить, что родители обычно могут контролировать эти карты — устанавливать лимиты расходов, ограничивать использование онлайн или в банкоматах, блокировать/разблокировать карту или даже управлять разрешенными типами торговых точек через свое приложение [41][9][18][6][36][29]. Некоторые карты могут начинать с ограниченными функциями, например, карта DIB Shaatir изначально ориентирована на запросы баланса [14][15][19]. Многие платформы также предлагают интерфейсы приложений, специально разработанные для детей (например, Mashreq Neo NXT, ADIB Amwali, Liv Lite), где дети могут проверять баланс, отслеживать расходы, ставить цели и, возможно, запрашивать средства [3][6][7][36][9][12][39][41][25]. Разрешения на транзакции также контролируются; переводы могут требовать родительского OTP-подтверждения (как в Mashreq Neo NXT) или подчиняться лимитам, установленным родителем [3][9][18][41].
Для взрослых членов семьи, использующих совместные счета, банки обычно разрешают операции «единолично» (любой из владельцев может совершать транзакции) или «совместно» (требуются подписи обоих), что решается при открытии счета [2]. Помни, что совместные счета обычно подразумевают «солидарную ответственность», что означает, что все владельцы несут равную ответственность [6]. Важно, что даже когда счета связаны для получения преимуществ в семейных пакетах, таких как ENBD Family Savings или DIB Emirati Family Banking, конфиденциальность индивидуальных счетов обычно сохраняется [4][23][15][39][21][31][35][42]. Связывание предназначено для расчета льгот, а не для предоставления всем доступа к деньгам друг друга, если это не явно совместный счет [23].
Выбор подходящей системы семейного банкинга
Итак, как же выбрать лучшую систему для твоей семьи в Дубае? Учти несколько ключевых моментов. Подумай о возрасте твоих иждивенцев и о том, какой уровень независимости для них уместен. Реши, нужны ли тебе в первую очередь общие преимущества для всей семьи или специальные счета, ориентированные на обучение детей финансовым навыкам. Внимательно изучи предлагаемые функции — наиболее важны ли автоматические карманные деньги, специальные инструменты бюджетирования, образовательные планы Такафул или удобные приложения? Наконец, взвесь варианты между традиционными банками и новыми финтех-приложениями, каждый из которых предлагает несколько разные подходы и функции.
Использование инструментов семейного банкинга, доступных в Дубае, действительно может упростить управление финансами твоих иждивенцев [3][4][23][22]. Это больше, чем просто удобство: эти счета и функции предоставляют бесценные возможности для обучения финансовой грамотности с раннего возраста, обеспечивая твоим детям более безопасное будущее [14][21][30][1][6]. Потрать время на изучение конкретных предложений от банков, таких как ADCB, Emirates NBD, DIB и ADIB, сравнивая их функции, чтобы найти идеальное решение для уникальных потребностей твоей семьи [13][38][30][14][2][4][8].
Попробуйте бесплатно