Разблокируйте рост: Как получить бизнес-кредит в Дубае
28 апреля 2025 г.
Копировать ссылку
Источники
34
Показать источники в тексте
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Cvml
Researchgate
En Wikipedia
Ориентирование в финансовом ландшафте абсолютно необходимо для любого бизнеса, стремящегося к процветанию в динамичной экономике Дубая. К счастью, эмират предлагает широкий спектр финансовых решений, охватывающих как традиционные, так и исламские структуры, разработанных для удовлетворения разнообразных потребностей бизнеса. Это руководство познакомит тебя с различными типами бизнес-кредитов, доступных в Дубае, объяснит типичные требования для их получения и опишет процесс подачи заявки, помогая тебе найти подходящее «топливо» для роста твоей компании, используя доступные на сегодня варианты. Давай исследуем мир "business loans Dubai" и "SME financing UAE".
Понимание типов бизнес-кредитов в Дубае
Финансовые учреждения Дубая предлагают широкий спектр кредитных продуктов, ориентированных на всех, от небольших стартапов до крупных корпораций. Каждый продукт разработан под конкретные нужды, будь то финансирование крупной покупки или управление ежедневным денежным потоком. Понимание этих вариантов — первый шаг к обеспечению подходящего финансирования для твоего предприятия.
Срочные кредиты — распространенный выбор, предоставляющие единовременную сумму капитала, которая погашается в течение фиксированного периода 
[6]. Компании обычно используют их для значительных инвестиций, таких как покупка оборудования, расширение деятельности или приобретение недвижимости 
[32]. График погашения и процентная ставка устанавливаются заранее [6]. Банки, такие как Commercial Bank of Dubai (CBD), предлагают до 2 миллионов дирхамов ОАЭ на срок 12-48 месяцев, часто без залога 
[4], в то время как Emirates NBD (ENBD) предоставляет такие опции, как Small Business Loans до 300 тыс. дирхамов ОАЭ или Semi-Secured Loans до 5 миллионов дирхамов ОАЭ 
[2][6]. First Abu Dhabi Bank (FAB) предлагает SME Growth Loan на срок до четырех лет [6]
[22]
[29], RAKBANK предоставляет кредиты до 3 миллионов дирхамов ОАЭ на срок до 60 месяцев 
[1]
[10]
[11]
[12], а National Bank of Fujairah (NBQ) предлагает до 1 миллиона дирхамов ОАЭ для малого бизнеса 
[16].
Для покрытия ежедневных операционных расходов кредиты на пополнение оборотных средств — идеальное решение [6]
[14][32]. Эти краткосрочные средства покрывают такие расходы, как заработная плата, запасы и аренда, обеспечивая бесперебойную работу твоего бизнеса без проблем с ликвидностью [6]. Банки, такие как ENBD 
[26], CBD [4], Mashreq Al Islami 
[34] и Emirates Development Bank (EDB) 
[20], предлагают их, иногда в виде овердрафтов или специальных краткосрочных кредитов [4][6][20]. Они необходимы для покрытия кассовых разрывов между оплатой твоих счетов и получением платежей от клиентов [6][14][32].
Если тебе нужна большая гибкость, тебе может подойти возобновляемая кредитная линия или кредитная линия 
[15]. Это дает тебе доступ к предварительно одобренному пулу средств, из которого ты можешь брать деньги, погашать их и снова брать по мере необходимости в рамках установленного лимита и срока [15]. Это идеально подходит для управления непредсказуемым денежным потоком или использования внезапных возможностей, и ты платишь проценты только с той суммы, которую фактически использовал [15]. Даже кредитные карты для малого бизнеса могут служить этой цели [6][15].
Планируешь купить определенные активы, такие как оборудование, транспортные средства или технологии? Финансирование активов или кредиты на оборудование предназначены именно для этого [15][32]. Часто сам актив выступает в качестве залога по кредиту [6]. ENBD предлагает Construction Equipment Loans и Commercial Vehicle Loans со значительными процентами финансирования [2]. Dubai SME даже предлагает беспроцентный вариант, покрывающий до 80% стоимости актива [6], в то время как RAKBANK 
[24] и EDB [20] также предлагают решения по финансированию под залог активов.
Для покупки коммерческой недвижимости, такой как офисы или склады, или использования собственного капитала в уже имеющейся у тебя недвижимости, доступны кредиты на коммерческую недвижимость [2][15]. ENBD предлагает коммерческую ипотеку и кредиты property power loans на сумму до 20 миллионов дирхамов ОАЭ [2]. Mashreq Al Islami предоставляет обеспеченное финансирование под залог недвижимости, соответствующее нормам шариата, предлагая до 8 миллионов дирхамов ОАЭ с щедрыми коэффициентами «кредит/залог», особенно в Дубае и Абу-Даби [34].
Испытываешь трудности с денежным потоком в ожидании платежей от клиентов? Финансирование счетов-фактур или факторинг позволяют тебе получить кредит под неоплаченные счета-фактуры для немедленного получения наличных [6]. Хотя это обеспечивает быструю ликвидность, имей в виду, что комиссии иногда могут быть выше, чем по стандартным кредитам [6]. RAKBANK — одно из учреждений, предлагающих это решение [6][24].
Компании, обрабатывающие много карточных транзакций, могут воспользоваться кредитами через точки продаж (POS) или торговыми кредитами [2][4]. Эти кредиты основаны на истории твоих доходов через POS-терминалы, и погашение часто удобно вычитается из твоих ежедневных карточных расчетов [24]. ENBD предлагает POS loans до 5 миллионов дирхамов ОАЭ [2], CBD предоставляет кредиты под выручку от POS [4], RAKBANK сотрудничает с платежными провайдерами для финансирования на основе данных [24], а Deem Finance предлагает беззалоговые варианты до 1 миллиона дирхамов ОАЭ 
[13].
В центре внимания: специализированное финансирование
Дубай — это не просто деловой центр; это мировой центр исламского финансирования 
[25]. Несколько банков предлагают финансовые решения, соответствующие нормам шариата, которые придерживаются таких принципов, как разделение прибыли и убытков (Mudarabah), финансирование с наценкой (Murabaha), лизинг (Ijara) и партнерство (Musharakah), строго избегая процентов (Riba) 
[7]
[21][25]. Ключевые поставщики включают Dubai Islamic Bank (DIB) 
[5]
[8]
[19][21]
[23], ADCB Islamic Banking 
[28], Mashreq Al Islami [34] и RAKBANK Islamic [1]. Например, Al Islami Business Finance от DIB предлагает до 2-2,5 миллионов дирхамов ОАЭ на основе принципов Murabaha или Salam [5][11]
[18][19].
Также большое внимание уделяется поддержке малых и средних предприятий (SMEs), признанных жизненно важными для экономики [6][14][20]. Dubai SME, агентство Департамента экономики и туризма Дубая, предлагает фантастическую поддержку, включая беспроцентные стартовые кредиты до 1 миллиона дирхамов ОАЭ для стартапов и программы кредитных гарантий, которые покрывают 100% кредитов на сумму от 1 до 3 миллионов дирхамов ОАЭ [6][22]. Они даже сотрудничают с такими платформами, как Beehive, чтобы предлагать гарантии специально для SMEs, принадлежащих гражданам ОАЭ 
[17]. Emirates Development Bank (EDB) — еще один крупный игрок, сосредотачивающийся на стратегических секторах, таких как производство и здравоохранение, предлагающий прямое финансирование, кредитные гарантии через банки-партнеры и удобное цифровое приложение для кредитов до 5 миллионов дирхамов ОАЭ [20][22]
[33]. Банки, такие как RAKBANK [24] и NBQ [16], также имеют специальные опции финансирования для SMEs.
Понимание ключевых условий кредита
При рассмотрении кредита тебе необходимо понимать его основные условия. Срок погашения, то есть время, за которое ты должен вернуть кредит, сильно варьируется – от нескольких месяцев для оборотных средств до 5, 7 или даже 15 лет для более крупных срочных кредитов или кредитов на недвижимость [2][4][16][34]. Большинство кредитов предполагают равные ежемесячные платежи (EMIs) [1].
Процентные ставки (для традиционных кредитов) или ставки прибыли (для исламского финансирования) имеют решающее значение [4][5][18][34]. Традиционные ставки могут быть фиксированными или плавающими, часто привязанными к Межбанковской ставке предложения ОАЭ (EIBOR), и зависят от твоей кредитоспособности, залога и банка [2]
[3][4][16][18][34]. Ставки прибыли в исламском финансировании определяются конкретной используемой структурой, соответствующей шариату [4][5][18][34]. Некоторые банки делают акцент на конкурентоспособных ценах [4], а государственные программы могут предлагать более низкие ставки [6][17][22].
Не забывай о комиссиях и сборах. Распространенные из них включают комиссии за обработку (часто от 1,35% до 3% от суммы кредита) [1][4][34], комиссии за оценку недвижимости [34], штрафы за досрочное погашение, если ты выплачиваешь кредит раньше срока (например, 5%) [1], и пени за просрочку платежа [1]. Ты также можешь столкнуться с комиссиями за справки об обязательствах, проверки кредитного бюро или Takaful (исламское страхование) [1][8][34]. Помни, что на эти банковские комиссии обычно начисляется НДС в размере 5% [1].
Соответствуешь ли ты требованиям? Общие критерии
Итак, как узнать, соответствует ли твой бизнес требованиям? Хотя детали различаются, банки обычно обращают внимание на несколько общих факторов. Большинство требует, чтобы твой бизнес работал минимальный период, обычно от одного до трех лет [3][4][5][6][7][13][16][34], хотя для некоторых конкретных кредитов может быть достаточно 6-12 месяцев [10][13]. Совершенно новым стартапам, возможно, придется изучить специальные программы начального финансирования [6][22].
Минимальный годовой оборот твоей компании — еще один ключевой фактор, и требуемая сумма значительно варьируется в зависимости от банка. Например, ADCB может требовать 500 тыс. дирхамов ОАЭ [3], DIB — 1 миллион дирхамов ОАЭ [5][11][18][19], CBD — 2 миллиона дирхамов ОАЭ [4], в то время как NBQ обслуживает предприятия с оборотом до 10 миллионов дирхамов ОАЭ [16]. Некоторые общие руководства предполагают, что 1 миллион дирхамов ОАЭ часто является базовым уровнем для коммерческих банков [6][7].
Твой бизнес должен быть юридически зарегистрирован в ОАЭ (на материковой части или в свободной зоне) с действующей торговой лицензией [1][5][6]
[9][10][11]
[31]. Тебе нужно будет предоставить учредительные документы, такие как Учредительный договор и Устав (Memorandum and Articles of Association) [1][3][6][7][9][10][34]. Хотя кредиты доступны для большинства секторов, некоторые кредиторы или программы могут быть ориентированы на конкретные отрасли, например, стратегическая поддержка секторов от EDB [4][20][33].
Естественно, финансовое состояние и кредитоспособность твоей компании имеют первостепенное значение. Банки оценят рентабельность, стабильность денежных потоков, существующие долги и проверят твою кредитную историю через Al Etihad Credit Bureau (AECB) [1][6][12][17]
[30]. Будь готов предоставить банковские выписки (обычно за 6-12 месяцев) и часто аудированную финансовую отчетность, особенно для крупных сумм кредита [1][2][3][4][6][7][9][16][17][30][34].
Требования к залогу зависят от типа и суммы кредита. Многие кредиты для SMEs до определенных лимитов (например, 250 тыс. – 3 млн дирхамов ОАЭ) могут быть необеспеченными [1][2][3][4][6][10][13][16][34][30]. Однако более крупные кредиты или кредиты на активы/недвижимость обычно требуют обеспечения, такого как недвижимость, оборудование, запасы, депозиты или личные гарантии [2][6][34][30]. Предоставление хорошего залога часто может привести к лучшим условиям и ставкам по кредиту [6]. Банки, такие как Mashreq Al Islami [34] и ENBD [2], предлагают специальные варианты обеспеченного финансирования.
Наконец, твои отношения с банком имеют значение. Кредиторы часто предпочитают компании, которые уже являются их клиентами, и иногда требуют открыть счет [1][4][6][31]. Могут существовать требования к минимальной продолжительности отношений или среднему остатку на счете [4]. Основному заявителю обычно должно быть не менее 21 года [6], и тебе понадобятся действительные удостоверения личности (паспорт, Emirates ID, виза) для всех владельцев и подписантов [1][2][3][4][6][9][10][16].
Процесс подачи заявки и одобрения
Готов подать заявку? Процесс обычно структурирован, хотя сроки могут варьироваться. Во-первых, сделай «домашнюю работу»: четко определи, сколько тебе нужно и зачем, проверь свое соответствие критериям кредитора и заранее собери все необходимые документы [7][30][31]. Эта подготовка может значительно ускорить процесс [7][30].
Тебе понадобится полный пакет документов. Обычно он включает заполненную форму заявки [2][7][34], твою действующую торговую лицензию [1][2][3][6][7][9][10][11][16][34], учредительные документы (MOA, AOA и т.д.) [1][3][6][7][9][10][11][34] и удостоверения личности всех ключевых лиц [1][2][3][4][6][7][9][10][11][16][34]. Финансовые документы имеют решающее значение: банковские выписки за последние 6-12 месяцев [1][2][3][4][6][7][9][10][16][34] и часто аудированная финансовая отчетность [2][7][16][17][30]. Тебе также, вероятно, понадобится подтверждение адреса [1][4], твой сертификат НДС [1][6][7][11], возможно, бизнес-план [12][30] и документы, связанные с любым предлагаемым залогом [2][34][30].
Обычно ты можешь подать заявку онлайн, через мобильное приложение или посетив отделение банка [1][2][12][14][26]
[27][32]. После подачи заявки банк начинает ее рассмотрение. Они проверят твои документы, проанализируют финансовое состояние и платежеспособность [30], проверят кредитную историю в AECB [1], оценят любой залог [6] и, возможно, используют данные в реальном времени, такие как транзакции POS, для более быстрого принятия решений [24].
Если все в порядке, банк предварительно одобряет кредит и отправляет тебе Письмо с предложением кредита (Facility Offer Letter) [1]. В нем подробно описаны все условия: сумма кредита, ставка, срок, комиссии и условия [3][32]. После того как ты рассмотришь и примешь предложение, ты подпишешь окончательные соглашения и документы по обеспечению [1]. Часто тебе понадобится бизнес-счет у кредитора для получения и погашения кредита [1]. Наконец, средства зачисляются на твой счет. Сроки обработки могут варьироваться от нескольких дней для простых заявок [4] до нескольких недель для более сложных, хотя EDB стремится к 5-дневному рассмотрению через свое приложение [33]. Тщательная подготовка и понимание требований — ключ к успешному получению финансирования, необходимого твоему бизнесу в Дубае для роста [1][2][3][4][5][8][25][26][28].
Попробуйте бесплатно