Ваши деньги из Дубая: как перевести их выгодно и безопасно
1 мая 2025 г.
Копировать ссылку
Источники
34
Показать источники в тексте
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Bankfab
Acuma
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Centralbank
Amluae
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
Отправка денег из Дубая, будь то оплата местных счетов или перевод средств домой, — обычное дело в этом оживленном мировом центре 
[15]
[31]. Но разобраться во всех вариантах может быть непросто. Тебе предстоит рассмотреть переводы внутри ОАЭ и международные денежные переводы, каждый со своей системой и затратами [15]
[28]. Главное, что тебя, скорее всего, будет волновать, — это как быстро дойдут деньги, сколько это будет стоить (учитывая как комиссии, так и обменные курсы) и какой сервис подойдет именно тебе 
[13]
[22][28]. В этом руководстве мы разберем основы внутренних и международных денежных переводов из Дубая, опираясь на распространенные банковские услуги, доступные в ОАЭ, чтобы ты мог принимать взвешенные решения [15][13].
Внутренние переводы: перемещение денег в пределах ОАЭ
Когда тебе нужно отправить деньги на банковский счет другого человека в пределах ОАЭ, ты совершаешь внутренний перевод [15]. Этот процесс обычно проходит гладко и эффективно благодаря системе денежных переводов ОАЭ (UAE Funds Transfer System, UAEFTS) [15]
[18]
[30]. Представь себе UAEFTS как центральную магистраль для движения денег между банками здесь, управляемую Центральным банком ОАЭ (CBUAE) [18]. Это система валовых расчетов в режиме реального времени (Real-Time Gross Settlement, RTGS), что, по сути, означает, что переводы обрабатываются индивидуально и почти мгновенно в рабочее время [18].
Поскольку UAEFTS осуществляет расчеты по транзакциям в режиме реального времени напрямую между банками через CBUAE, твои деньги обычно поступают очень быстро – часто в тот же рабочий день, а иногда и быстрее [15][18]. Стоимость обычно низкая, и многие банки могут даже не взимать комиссию, особенно если ты переводишь деньги на другой счет в том же банке [15]. Для совершения перевода тебе обычно потребуется международный номер банковского счета получателя (IBAN), его полное имя и название его банка; все это легко сделать через онлайн-банкинг, мобильное приложение или даже в отделении банка [15]. Кроме того, поскольку система регулируется CBUAE, ты можешь доверять ее безопасности [15][18].
Международные переводы: отправка денег за границу из Дубая
Отправка денег за пределы ОАЭ, часто называемая международным денежным переводом, немного сложнее, чем внутренние переводы [28]. Большинство международных банковских переводов полагаются на сеть SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) [15]. SWIFT сама по себе не перемещает деньги; это безопасная система обмена сообщениями, которую банки по всему миру используют для отправки платежных инструкций друг другу [15]. Часто это включает цепочку: твой банк (отправляющий), потенциально один или несколько банков-посредников и, наконец, банк получателя [15].
Чтобы начать международный перевод, тебе понадобится больше данных: полное имя и адрес получателя, номер его банковского счета (или IBAN, который необходим для многих стран), SWIFT/BIC-код его банка (уникальный глобальный идентификатор), название и адрес банка, а также часто причина платежа для целей соблюдения нормативных требований [13]. Обычно ты можешь начать этот процесс онлайн, через приложение своего банка или в отделении [15]. Из-за участия нескольких банков и систем международные переводы занимают больше времени, обычно от 1 до 5 рабочих дней, в зависимости от пункта назначения, валют и используемых банков-посредников 
[14]. К счастью, многие банки теперь предлагают отслеживание, а ОАЭ интегрировали свою систему со SWIFT gpi для лучшего отслеживания платежей, поступающих в страну, в режиме реального времени [15]
[16].
Расшифровка затрат: комиссии и обменные курсы
Явные комиссии за перевод
Во-первых, есть очевидные комиссии, взимаемые банками или участвующими сервисами. Банк, отправляющий деньги, обычно взимает комиссию за отправку, которая может быть фиксированной суммой или процентом от отправляемой тобой суммы [14]
[27]. Затем, если деньги проходят через банки-посредники или банки-корреспонденты на своем пути, они также могут взять свою долю – эти сборы могут быть непредсказуемыми [22]
[6]
[9]
[21]
[34]. Ты можешь встретить такие опции, как 'OUR' (ты оплачиваешь все комиссии), 'SHA' (комиссии делятся) или 'BEN' (получатель оплачивает комиссии), которые влияют на то, кто покрывает эти посреднические расходы [21][34]. Наконец, банк, получающий деньги за границей, также может взимать комиссию просто за обработку входящего платежа [22][9]. Способ совершения перевода также имеет значение; отправка денег онлайн или через приложение часто дешевле, чем поход в отделение [21]
[24][34].
Влияние обменного курса
Вот где затраты могут быть немного скрытыми. Ты увидишь рекламируемый обменный курс, но это редко бывает «среднерыночный курс» (курс, который банки используют между собой, тот, что ты видишь в Google) [31]
[26]. Вместо этого провайдеры применяют к этому курсу маржу или спред – по сути, это их прибыль, заложенная в обмен [22][27]
[1][9]. Даже небольшая процентная разница здесь может означать, что получатель получит значительно меньше, особенно при крупных переводах [22][28]. Банки могут добавлять спред в 2-3% и более, в то время как другие сервисы могут предлагать более выгодные курсы [27]. Помни, что эти курсы постоянно меняются в зависимости от рыночных условий [24][34].
Расчет общей стоимости
Выбор поставщика услуг перевода: банки, обменные пункты или FinTech
Банки
Использование твоего банка кажется безопасным и удобным, особенно потому, что деньги списываются непосредственно с твоего счета [28]. Это может быть хорошим вариантом для очень крупных сумм или если у тебя есть связанные счета по всему миру (например, с Global View от HSBC) [13][28]. Однако банки часто связаны с самыми высокими затратами – сочетая более высокие комиссии за перевод с менее выгодной маржой обменного курса [31][14][26][28]. Переводы через банки также могут быть медленнее, иногда занимая несколько дней [14].
Обменные пункты
Они невероятно популярны в ОАЭ для денежных переводов; знакомые названия, такие как Al Ansari Exchange, LuLu Exchange и UAE Exchange (сейчас часто входят в группу Finablr или работают независимо), встречаются повсюду [31]. Их главное преимущество – обычно гораздо лучшие обменные курсы по сравнению с банками, в сочетании с более низкими комиссиями за перевод (в среднем около 20 дирхамов ОАЭ) [31][14][26]. Они, как правило, безопасны, доступны и часто быстрее банков, хотя тебе, возможно, придется платить наличными в отделении, чтобы получить самые выгодные курсы [31]. Для небольших переводов они часто оказываются значительно дешевле банков [14].
Онлайн/мобильные платформы (FinTech)
Такие игроки, как Wise, CurrencyFair, XE, NOW Money и Remitly, меняют правила игры [31][28]. Их главное преимущество – часто самые конкурентоспособные обменные курсы, приближающиеся к среднерыночному курсу, наряду с прозрачными и низкими комиссиями [31][27][28]. Все делается удобно онлайн или через приложение [28]. Хотя в настоящее время они могут занимать меньшую долю рынка, и некоторым пользователям все еще нужно время, чтобы доверять им так же, как известным именам, они часто предлагают самый дешевый в целом способ отправки денег, особенно для небольших сумм [14][27].
Ключевые факторы принятия решения
Итак, как же выбрать? Учитывай следующие моменты:
•
•
Умные стратегии для улучшения переводов и управления валютными операциями (FX)
Используй мультивалютные счета
Подумай об открытии мультивалютного счета, предлагаемого такими банками, как Standard Chartered или HSBC (с их счетом Global Money), или другими провайдерами 
[2]
[5]
[7]. Эти счета позволяют тебе хранить средства в нескольких различных валютах под одной крышей, часто привязанные к дебетовой карте [2][5][7]
[8]
[10]. Главное преимущество? Ты можешь тратить деньги непосредственно в иностранной валюте во время путешествий или онлайн-покупок, избегая высоких комиссий за конвертацию, которые твой банк мог бы в противном случае взимать [2][5][8][10]
[20]. Кроме того, конвертация денег между твоими валютными «кошельками» внутри счета часто происходит по более конкурентоспособным курсам FX, легко управляемым через приложение [2][5][7].
Лучшие практики обмена валюты
Когда тебе нужно обменять наличные или совершить платежи, связанные с конвертацией валюты, помни эти советы:
•
Сравнивай предложения: Не обращайся по умолчанию в свой банк или обменный пункт в аэропорту. Сравнивай курсы, предлагаемые банками, лицензированными обменными пунктами (такими как Al Ansari, Al Fardan) и онлайн-платформами [1]
[3]
[4]
[29]
[11]. Обменные пункты в торговых центрах часто предлагают лучшие курсы, чем банки или отели [1][3][4].
•
Грамотное использование банкоматов: Использование твоей иностранной дебетовой карты в местном банкомате может быть экономически выгодным, но остерегайся комиссий как со стороны твоего банка, так и со стороны местного банкомата [1][29][27]. Важно: если банкомат спрашивает, списать ли средства в твоей домашней валюте или в дирхамах ОАЭ, всегда выбирай дирхамы ОАЭ, чтобы избежать невыгодных курсов динамической конвертации валют (DCC) [1][4][6].
Управление риском обменного курса
Обменные курсы колеблются, что может повлиять на стоимость твоих денег (это валютный риск, FX risk) 
[12]
[17][31]
[32]. Хотя сложное хеджирование предназначено для бизнеса, ты можешь предпринять простые шаги. Поскольку дирхам ОАЭ (AED) привязан к доллару США (USD), риска для транзакций AED-USD нет [4]
[33]. Для других валют хранение средств на мультивалютном счете позволяет тебе конвертировать деньги, когда курс выглядит выгодным, и хранить их для будущего использования, защищая тебя от неблагоприятных колебаний курса позже [7][10][32]. Некоторые мультивалютные карты могут даже позволять тебе зафиксировать курс при пополнении средств 
[19][20]
[23]. Если у тебя есть гибкость, выбор времени для конвертации валют, отличных от доллара США, когда курсы кажутся благоприятными, также может помочь [10].
Попробуйте бесплатно