Dubai'de İşletmenizin Finansal Yüzünü Değiştirecek Özel Hesaplar
28 Nisan 2025
Bağlantıyı Kopyala
Kaynaklar
35
Metinde Kaynakları Göster
Google
En Wikipedia
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Seedgroup
Investindubai Gov
En Wikipedia
Bankfab
Dubai'nin canlı ve hızlı tempolu iş dünyası, standart finansal araçlardan daha fazlasını gerektiriyor. Tipik cari hesaplar veya KOBİ paketleri birçok ihtiyacı karşılasa da, bu şehrin benzersiz ritmi genellikle daha özel çözümler gerektiriyor. Temel bilgilerin ötesinde, belirli operasyonel ihtiyaçlar, iş yapıları ve hatta belirli sektörler için tasarlanmış özel ticari hesaplar dünyası bulunuyor. Doğru hesabı seçmek sadece bankacılıkla ilgili değil; finansal yönetimini optimize etmek ve bankacılığını iş gerçekliğinle uyumlu hale getirmekle ilgili. Bu rehber, Dubai'de bulunan Ortak, Kadın Girişimci, Emanet (Escrow), Serbest Bölge seçenekleri ve daha fazlası dahil olmak üzere bazı önemli özel ticari hesapları inceliyor ve mükemmel finansal uyumu bulmana yardımcı oluyor.
Neden Özel Bir Hesap Düşünmelisin?
Dürüst olalım, tek tip bir yaklaşım nadiren mükemmel uyum sağlar, özellikle finansta. Standart hesaplar, belirli iş modelleri için hayati önem taşıyan özelliklerden yoksun olabilir. Özel hesaplar, ortaklıklardan, kadın girişimciler gibi belirli demografik gruplardan, emanet (escrow) gibi güvenlik gerektiren karmaşık işlem türlerinden veya serbest bölgelere ya da sektörlere bağlı düzenleyici taleplerden kaynaklanan benzersiz gereksinimleri ele alarak bu boşlukları doldurmak için devreye girer. Operasyonları kolaylaştırabilen ve verimliliği artırabilen özel avantajlar sunarlar.
Ortak Ticari Hesaplar: Paylaşılan Finansları Yönetmek
Peki, Ortak Ticari Hesap tam olarak nedir? Genellikle iş ortakları olan iki veya daha fazla kişi tarafından tutulan, onlara ortak mülkiyet ve erişim sağlayan bir banka hesabıdır 
[4]
[19]. Ortaklıklar veya birden fazla kilit oyuncusu olan, hatta girişime dahil olan aile üyeleri olabilecek işletmeler için bir finans merkezi olarak düşünebilirsin [4]
[10]
[15]. Örneğin Emirates Islamic Bank, eşler, yetişkin çocuklar, diğer aile üyeleri veya iş ortakları arasında ortak hesaplara izin verir [10].
Faydaları oldukça açık. Öncelikle, bireysel girdileri takip etmek yerine fonları bir araya getirerek kira veya tedarikçi ödemeleri gibi paylaşılan giderlerin yönetimini basitleştirir [4]
[34]. Bu yapı, doğal olarak işletmenin geleceği için işbirlikçi finansal planlama ve karar almayı teşvik eder [4][34]. Ayrıca, RAKBANK tarafından sunulduğu gibi, genellikle her bir hesap sahibi için banka kartları ve dijital erişimle işlemleri tek bir hesapta birleştirdiği için kullanışlıdır [4][19][34]. Birçok hesapta ayrıca hayatta kalma hakkı (survivorship rights) bulunur, yani bir ortak vefat ederse, diğerleri genellikle tek mülkiyeti kazanır ve bu da fonlara erişimi potansiyel olarak kolaylaştırır [4][34].
Bir hesap açmak genellikle tüm ortakların pasaport, Emirates Kimliği ve vize gibi kimlik belgeleriyle birlikte bir şubeyi ziyaret etmesini gerektirir 
[1][10]
[29]. Ticaret ruhsatı gibi işletme belgeleri de gereklidir [29]
[31]. Her hesap sahibi genellikle işlemler için eşit erişime sahip olsa da, belirli eylemler için ortak yetkilendirme gerektiren kurallar belirleyebilirsin [10][29]. Ancak, unutulmaması gereken kritik bir nokta 'müşterek ve müteselsil sorumluluktur' – tüm ortaklar herhangi bir hesap borcundan eşit derecede sorumludur [4][15]. Bir ortak borçlanırsa, herkes sorumludur, bu da güven ihtiyacını vurgular [15][31]. Bu paylaşılan sorumluluk kişisel kredi puanlarını bile etkileyebilir [31]. Her zaman ayrı bir ürün olmasa da, Emirates NBD, EIB, RAKBANK ve HSBC gibi bankalar, genellikle standart bir ticari hesaba birden fazla imza yetkilisi ekleyerek ortak hesap işlevselliği sunar [1][10][15][19][29][31].
Kadın Girişimcileri Güçlendirmek: Özel Bankacılık Çözümleri
Dubai, kadınların ekonomisindeki artan etkisini aktif olarak kabul ediyor ve bazı finans kurumları özel desteklerle öne çıkıyor 
[3]
[24]
[28]. Bunlar sadece sembolik jestler değil; daha iyi koşullara sahip belirli hesap paketlerinden kadın işletme sahiplerini yükseltmek için tasarlanmış daha geniş girişimlere kadar uzanıyor [3][24]. Amaç, başarı için pratik araçlar sağlamak.
Emirates Islamic Bank'ın (EIB) "Businesswomen Account" [3] hesabını ele alalım. Özellikle bir kadının imza yetkilisi olduğu ve kadınların çoğunluk hissesine sahip olduğu işletmeler için tasarlanmıştır [3]. Öne çıkan bir özellik mi? İlk yıl için minimum bakiye zorunluluğu yok ve sonrasında düşük bir AED 10,000 gereksinimi var [3]. Tercihli oranlar, tam dijital bankacılık erişimi, özel destek ekipleri ve seminerlere özel davetiyeler eklediğinde, cazip bir paket elde edersin [3]. Elbette, açılış için standart işletme belgeleri gereklidir [3].
Standard Chartered, "Lift by Standard Chartered" [24] girişimiyle farklı, daha geniş bir yaklaşım benimsiyor. Bu, tek bir hesap türünden çok, kadınlara ait işletmeler için kapsamlı bir destek sistemidir [24]. Ücretsiz Ciro Komisyonu (COT) ve ödeme çözümlerine erişim gibi bankacılık avantajlarını, indirimli kredi olanakları (%2 indirim) ve daha düşük işlem ücretleri (%0,5) gibi finansman avantajlarıyla birleştiriyor [24]. Hatta yatırım indirimleri, esnek döviz fiyatlandırması ve ücretsiz eğitim, ağ oluşturma etkinlikleri, uzmanlara ve uluslararası ağlarına erişim gibi önemli 'Bankacılığın Ötesinde' destekler de sunuyorlar [24].
Diğer oyuncular da katkıda bulundu. Emirates NBD, kadın girişimcilere mentorluk yapmak ve fon sağlamak için "#NisaAlGhad" [28] gibi girişimler yürüttü. Belki program tabanlı olsa da, bu bir bağlılık göstergesidir [28]. Ladies Visa Platinum Banka Kartları avantajlar sunsa da, daha çok kişisel bankacılıkla bağlantılıdır 
[30]. Benzer şekilde, RAKEZ BusinessWomen Package, bir serbest bölge teklifi olmasına rağmen, orada iş kuran kadınları destekleyerek ortak bankalar aracılığıyla sıfır bakiyeli bir banka hesabı için uygunluğu vurgular 
[25]. Yani, ister EIB'ninki gibi özel bir hesap, ister Standard Chartered'ınki gibi bütüncül bir paket olsun, kadın girişimciler için özel destek kesinlikle mevcut [3][24].
Emanet (Escrow) Hesapları: Karmaşık İşlemleri Güvence Altına Almak
Büyük, karmaşık anlaşmalar sırasında fonların nasıl korunduğunu hiç merak ettin mi? Cevap genellikle bir Emanet (Escrow) Hesabıdır. Bunu, tarafsız bir üçüncü taraf – banka – tarafından yönetilen güvenli bir bekleme alanı olarak düşün; banka, önceden üzerinde anlaşmaya varılmış belirli koşullar yerine getirilene kadar fonları tutar 
[8]
[18]. Bu, özellikle büyük meblağlar veya karmaşık adımlar işlemin bir parçası olduğunda, ilgili herkes için hayati güvenlik ve gönül rahatlığı sağlar [8][18].
Dubai'deki en belirgin kullanım alanı şüphesiz, DLD Law No. 8 of 2007 ile maketten (off-plan) gayrimenkul geliştirmeleri için zorunlu kılınan Gayrimenkul Emanet Hesabıdır (Real Estate Escrow) [8]
[11]
[20]. Maketten bir mülk satın aldığında, ödemelerin bir emanetçi banka tarafından tutulan projeye özel bir emanet hesabına gider [8]. Geliştirici bu fonlara öylece dokunamaz; para genellikle yalnızca doğrulanmış proje maliyetleri (inşaat veya danışmanlık ücretleri gibi) için, genellikle bağımsız bir uzman tarafından onaylanan belirli kilometre taşlarına ulaşıldığında serbest bırakılır [8][18]. Bu sistem şeffaflığı sağlar ve alıcıların yatırımlarını korur [8][11][18]. DIB, RAKBANK, CBD ve Bank of Sharjah gibi bankalar, bu RERA uyumlu hizmetleri sunan, fonları katı kurallara göre yöneten kayıtlı emanetçi bankalardır [8][11][18][20]. Bir hesap açmak, RERA onayları ve Emanet Anlaşmasının (Escrow Agreement) kendisi de dahil olmak üzere önemli belgeler gerektirir [8][11][20].
Ancak bu sadece gayrimenkulle sınırlı değil. Insurance Escrow hesapları, BAE Merkez Bankası tarafından sigorta acenteleri, brokerler ve TPA'lar (Üçüncü Taraf Yöneticileri) için zorunlu kılınmıştır [20]
[21]. Bu hesaplar, sigorta şirketleri için toplanan primleri tutar ve hasar ödemelerini yönetir, fonların düzenlemelere göre güvenli bir şekilde kullanılmasını sağlar [20]. RAKBANK ve CBD, bu özel hesapları sunan bankalar arasındadır [20][21]. Ayrıca, CBD gibi bankalar, birleşme veya devralmalar gibi karmaşık işlemler sırasında tüm sözleşme yükümlülükleri yerine getirilene kadar fonları koruyan, hatta anlaşma şablonları ve tavsiyeler sunan genel ticari anlaşmalar için Ticari Emanet (Commercial Escrow) hizmetleri de sunmaktadır [18].
Dikkate Alınması Gereken Diğer Özel Bankacılık Seçenekleri
Manşetlerin ötesinde, Dubai'nin çeşitli iş ekosistemindeki niş gereksinimleri karşılayan birkaç özel bankacılık seçeneği daha bulunmaktadır. Bazen daha az belirgin ürünler olsalar da, bu olasılıkları anlamak önemlidir.
•
Vedia Hesapları (Trust Accounts): Emanet hesaplarıyla yakından ilişkili olan vedia hesapları, bir lehtar için fon tutmayı içerir 
[2]. Hukuk firmalarının veya emlak acentelerinin müşteri paralarını ayrı tuttuğunu düşün [2]. Son bulgularda emanet bağlamının ötesinde özel 'Vedia Hesabı' ürünleri ayrıntılı olarak belirtilmese de, Mashreq gibi profesyonel hizmet sektörlerine hitap eden bankalar muhtemelen bu tür yapıları kolaylaştırır [2]. Resmi vedia ihtiyaçları için her zaman doğrudan bankalarla görüşmek en iyisidir.
•
Serbest Bölge Kuruluşları için Bankacılık: Dubai'nin birçok Serbest Bölgesinden birinde iş mi kuruyorsun? Bankacılık özel dikkat gerektirir 
[6]
[22]
[33]. Özellikle yerleşik olmayanlar için hesap açmak bazen zor olabilir ve genellikle BAE İkamet Vizesine sahip bir yönetici veya hissedar gerektirir [22]
[35]. Wio, CBD ve Mashreq gibi bankalar bazen yeni şirketler için daha esnek olarak görülür [35]. Serbest Bölge lisansı ve kuruluş belgeleri gibi standart belgeler zorunludur [6]
[32]. Emirates NBD ve ADCB gibi bankalar, Serbest Bölge şirketleriyle olan deneyimleriyle bilinir, bu da süreci kolaylaştırabilir [6].
•
Yerleşik Olmayanlar İçin Hesap Hususları: Yurtdışında sahip olunan işletmeler için seçenekler mevcuttur. FAB, örneğin, hem yerleşikler hem de yerleşik olmayanlar için, genellikle çoklu para birimi özellikleri içeren Business Call Accounts sunar 
[17]. Ancak, bir Serbest Bölge lisansıyla bile, yerleşik olmayan biri olarak hesap açmak yine de yerleşik bir imza yetkilisi veya yönetici gerektirebilir [35].
•
Sektöre Özel Paketler: Bankalar genellikle belirli sektörler için hizmetleri bir araya getirir. Emirates NBD'nin, Emirliklilere ait işletmeler için benzersiz avantajlar sunan bir Emirati Business Package vardır 
[14]
[16]. RAKBANK, KOBİ odaklı olmasıyla bilinir ve serbest çalışanlar ve yeni başlayanlar için düşük bakiye gereksinimleriyle RAKstarter gibi hesaplar sunar [2]
[12]
[23]. ENBD'nin "Connect" paketi, çevrimiçi bankacılığa odaklanan profesyonel lisans sahiplerine uygundur [14][16], Mashreq ve ADCB de ticaret veya gayrimenkul gibi belirli sektörleri göz önünde bulundurarak teklifler tasarlar [2]
[13].
•
Çoklu Para Birimi Hesapları: Uluslararası ticaret yapan işletmeler için gerekli olan bu hesaplar, AED'nin yanı sıra başlıca yabancı para birimlerinde (USD, EUR, GBP vb.) para tutmana ve işlem yapmana olanak tanır [2]
[5]. Bu, döviz kuru riskini yönetmeye yardımcı olur ve küresel ödemeleri basitleştirir [2][5]. HSBC, RAKBANK, ENBD, FAB, UAB ve Mashreq dahil olmak üzere birçok büyük banka, çeşitli hesap türlerinde bu özelliği sunar [2][5]
[7]
[9][12][17]
[26]
[27].
İşletmen İçin Doğru Özel Hesabı Seçmek
Bu kadar çeşitli özel hesap mevcutken, doğru olanı nasıl seçersin? Her şey kendi işine yakından bakmakla başlar. Bir ortaklık mı? Ortak Hesap en mantıklı yapı olabilir [4][15]. İşletmeyi yöneten bir kadın mısın? Kadın girişimciler için tasarlanmış özel hesapları veya paketleri keşfet [3][24]. Büyük, koşullu ödemeler mi yapıyorsun veya maketten gayrimenkul gibi düzenlenmiş sektörlerde mi faaliyet gösteriyorsun? Bir Emanet (Escrow) hesabı muhtemelen gereklidir [8][18][20].
Sektörünü göz önünde bulundur – esnekliğe ihtiyaç duyan bir startup veya serbest çalışan mısın, yoksa bankaların hizmet verdiği belirli bir sektörde yerleşik bir firma mısın [2][12][14]? Operasyonların sınırları aşıyorsa, döviz kurlarını ve ödemeleri verimli bir şekilde yönetmek için Çoklu Para Birimi hesabı neredeyse kesinlikle olmazsa olmazdır [2][5]. Düzenleyici gereksinimleri unutma; gayrimenkul geliştirme gibi belirli sektörler yasal olarak Emanet (Escrow) gibi belirli hesap türlerini gerektirir [8][11]. Yapı, mülkiyet, işlem türleri, sektör, operasyonel kapsam ve düzenlemelere göre ihtiyaçlarını değerlendirdikten sonra, farklı bankaların özel tekliflerini, koşullarını ve ücretlerini karşılaştır.
Dubai'de standart ticari hesapların ötesine bakmak sadece bir seçenek değil; genellikle stratejik bir zorunluluktur. Özel hesaplar somut avantajlar sunar – ortaklıklarda paylaşılan finansları kolaylaştırmak, belirli demografik grupları güçlendirmek, karmaşık anlaşmaları güvence altına almak, düzenleyici zorunlulukları karşılamak veya uluslararası ticareti basitleştirmek. Daha fazla verimlilik, potansiyel maliyet tasarrufu, daha iyi uyumluluk ve hedeflenmiş desteğe erişim sağlayabilirler. Önemli olan, benzersiz iş gereksinimlerini anlamak ve ardından bankalarla aktif olarak iletişim kurmaktır. Özel durumunu tartış, mevcut özel çözümleri keşfet ve Dubai'nin dinamik pazarında finansal operasyonlarını gerçekten optimize edecek bankacılık ortağını ve hesap türünü bul.
Ücretsiz Deneyin