BAE'de Borç ve Karşılıksız Çekler: Yeni Yasalarla Finansal Güvenliğiniz
9 Mayıs 2025
Bağlantıyı Kopyala
Kaynaklar
23
Metinde Kaynakları Göster
Birleşik Arap Emirlikleri'ndeki finansal ortamda yol almak, özellikle borç ve karşılıksız çeklerle ilgili yasalardaki son önemli değişiklikler konusunda bilgi sahibi olmayı gerektirir. İster burada yaşayan biri, ister bir işletme sahibi olun, ister BAE'ye taşınmayı düşünüyor olun, yükümlülüklerinizi ve olası sonuçları anlamanız çok önemlidir. Önemli bir reform olan 2020 tarihli 14 Sayılı Federal Kararname, özellikle karşılıksız çeklerin ele alınış biçimini değiştirmiştir 
[2]
[5]
[6]
[11]. Bu makale, borç temerrüdü, karşılıksız çekler için güncellenmiş süreç, cezai suçlamaların hala geçerli olduğu durumlar ve bu değişikliklerin pratik etkileri hakkında bilmeniz gerekenleri açıklıyor.
BAE'de Borç Temerrüdünü Anlamak
BAE'de mali yükümlülüklerin gerisinde kalmak, öncelikle BAE Medeni İşlemler Kanunu ve Ticari İşlemler Kanunu tarafından yönetilen belirli bir yasal süreci tetikler 
[1]
[21]. Bu yasalar hem alacaklıların hem de borçluların hak ve sorumluluklarını tanımlar [1][21]. Basit ödeme aczi genellikle bir hukuk meselesi olsa da, kasıtlı olarak temerrüde düşmek veya yanlış bilgi vermek 2021 tarihli 31 Sayılı Federal Kararname uyarınca cezai suçlamalara yol açabilir [1][21].
Borç tahsil süreci genellikle, alacaklıların öncelikle takip etmeye teşvik edildiği dostane çözüm girişimleriyle başlar [1]. Görüşmeler başarısız olursa, genellikle belirli bir son tarihe kadar ödeme talep eden resmi bir ihtarname veya yasal bildirim gönderilir [1]
[17]. Borç ödenmemiş kalırsa, alacaklının mahkemede hukuk davası açma hakkı vardır [1][2][17]. Burada, borcun kanıtını sunmaları gerekir ve borçlunun iddiaya itiraz etme hakkı vardır 
[3]. Daha net borç talepleri için, alacaklılar tam bir duruşma olmaksızın mahkeme kararı almak için daha hızlı bir "ödeme emri" prosedürü kullanabilirler [17].
Mahkeme alacaklı lehine karar verirse, ortaya çıkan karar icra takibine izin verir. Bu, borcu geri ödeme yasal yükümlülüğü de dahil olmak üzere ciddi sonuçlara yol açabilir. Mahkemeler, borcu karşılamak için mal varlığına el konulmasını veya banka hesaplarının ve mülklerin dondurulmasını emredebilir [2]
[23][21]. Özellikle etkili bir önlem, borçlunun borç ödenene veya çözülene kadar BAE'den ayrılmasını engelleyen bir mahkeme kararı olan Seyahat Yasağıdır (Mamnoo' min Al Safar). Ayrıca, temerrüde düşmek Al Etihad Credit Bureau (AECB) kredi puanınıza önemli ölçüde zarar verir ve gelecekte borçlanmayı çok zorlaştırır 
[4]
[13]. Adil tahsilat uygulamaları kuralları ve itiraz hakkı gibi borçlu korumaları mevcut olsa da [3]
[19], temerrüdün sonuçları ağırdır. İflas Kanunu ayrıca zor durumdaki şirketler için bir çerçeve sunar [3][17].
Karşılıksız Çekler: Eski Yasa vs. Yeni Yasa
Uzun bir süre boyunca, BAE'de karşılıksız çek düzenlemek Ceza Kanunu kapsamında ciddi bir suçtu ve potansiyel olarak hapis cezasına yol açabiliyordu [2][5]
[7][11]. Bu, çeklerin kira ödemeleri ve ticari işlemlerde ne kadar yaygın kullanıldığı göz önüne alındığında özellikle önemliydi [5][6]
[15]. Ancak, Ticari İşlemler Kanunu'nu değiştiren ve 2 Ocak 2022'de yürürlüğe giren 2020 tarihli 14 Sayılı Federal Kararname ile yasal ortam büyük bir dönüşüm geçirdi [2][5][6][11].
Bu yasanın getirdiği en önemli değişiklik, özellikle yetersiz bakiye (NSF) nedeniyle iade edilen karşılıksız çeklerin kısmen suç olmaktan çıkarılmasıdır [2][5][6][7]
[10][11]. Bu ne anlama geliyor? Esasen, çoğu basit NSF vakası için, bir çekin karşılıksız çıkması artık hapisle cezalandırılabilen bir suç değil [2][5][6][11]
[12]. Mesele artık öncelikle cezai yaptırım yerine borç tahsiline odaklanan bir hukuk meselesi olarak ele alınıyor [2][6][7][10].
Ancak, suç olmaktan çıkarma, hiçbir sonucunun olmadığı anlamına gelmez. Basit NSF vakaları için hapis cezası kalkmış olsa da, yetkililer tarafından idari para cezaları hala uygulanabilir [2]. Bu cezalar çekin değerine göre kademelendirilmiştir; örneğin, 50.000 AED altındaki çekler için 2.000 AED, 100.000 AED ile 200.000 AED arasındaki çekler için 10.000 AED'ye yükselir [2][11]. Bu değişiklik, bireyleri mali olarak sorumlu tutmaya devam ederken ceza mahkemeleri üzerindeki yükü azaltmayı amaçlamaktadır.
Karşılıksız Çekler Artık Nasıl Ele Alınıyor: İcra
Peki, artık öncelikle bir ceza meselesi değilse, bir çek hamili parasını nasıl geri alabilir? Yeni yasa güçlü bir mekanizma getirdi: karşılıksız çekin kendisi, ödenmediğini teyit eden bir banka ekstresiyle birlikte, artık 635 bis Maddesi uyarınca bir icra belgesi olarak kabul ediliyor [7][10]
[18]
[20][23]. Bunu, acil bir mahkeme kararına benzer bir güce sahip olarak düşünebilirsin.
Bu, lehtar (paranın borçlu olunduğu kişi) için oyunun kurallarını değiştiren bir durumdur. Borcu kanıtlamak için uzun bir hukuk davası açmak yerine, karşılıksız çeki ve banka teyidini doğrudan icra mahkemesine götürerek ödemeyi zorlayabilirler [7][10][11][20]. Bu, tahsilat sürecini önemli ölçüde daha hızlı ve daha doğrudan hale getirir [10][20]. Bir diğer önemli değişiklik de bankanın yükümlülüğüdür: hesapta bir miktar para varsa, ancak tüm tutarı karşılamaya yetmiyorsa, hamil reddetmediği sürece banka bu kısmi tutarı hamile ödemek zorundadır [2][6][7][11][18]. Banka daha sonra kalan ödenmemiş bakiye için bir sertifika sağlar ve bu da icra için kullanılabilir [6]. Hamil için süreç, keşideciyi bilgilendirmeyi, bankadan gerekli belgeleri almayı ve ardından icra mahkemesine gitmeyi içerir [2][7][18][20].
Çekin Karşılıksız Çıkmasının HALA Suç Olduğu Durumlar
Karşılıksız çeklerin suç olmaktan çıkarılmasının tam olmadığını anlamak kesinlikle kritik öneme sahiptir. Yasa, basit yetersiz bakiye ile dolandırıcılık veya kötü niyet içeren eylemler arasında net bir çizgi çizer [2][6][10]. Sahtekarlık veya aldatma kastı gösteren durumlarda, karşılıksız çek düzenlemek, hapis ve ağır para cezaları da dahil olmak üzere potansiyel olarak ciddi yaptırımları olan bir suç olmaya devam eder [2][5][6]
[16].
Ne tür eylemler hala ceza hukuku kapsamına girer? Örnekler şunlardır:
İlgili Mali Suçlara Kısa Bir Not
Karşılıksız çekler ve borç temerrüdünün ötesinde, BAE daha geniş kapsamlı mali suçlarla mücadele etmek için çok sıkı bir düzenleyici ortamı sürdürmektedir 
[22]. Bu taahhüt, finansal sisteminin bütünlüğünü ve küresel bir iş merkezi olarak itibarını korumak için hayati öneme sahiptir [22]. Temel çerçeveler, öncelikle 2018 tarihli 20 Sayılı Federal Kararname ve ilgili kuralları kapsamında sağlam Kara Para Aklamayı Önleme (AML) ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (CFT) düzenlemelerini içerir 
[8]
[9]
[14]. Finansal kurumlar ve bazı diğer işletmelerin katı uyum programları uygulaması gerekmektedir [22]. Ek olarak, çeşitli mali dolandırıcılık biçimleri, yasadışı mali kazanç amaçlı aldatıcı uygulamalar için önemli cezalar içeren BAE Ceza Kanunu gibi yasalar kapsamında ele alınmaktadır [2][5][6].
Bu Değişiklikler Senin İçin Ne Anlama Geliyor?
Bu yasaların senin özel durumuna nasıl uygulanacağını anlaman çok önemli. Hadi ayrıntılı inceleyelim:
•
Yeni Gelen Yabancılar/Yerleşikler İçin: Başlangıçtan itibaren borç sonuçlarının, özellikle BAE'den ayrılmanı engelleyebilecek bir seyahat yasağı olasılığının son derece farkında ol [19]. Basit karşılıksız çekler artık hukuk meselesi olsa da, mali cezalar ve hızlı icra ciddidir [2][6][10]. Unutma, fonların yetersiz olduğunu bilerek çek düzenlemek veya sebepsiz yere ödemeyi durdurma talimatı vermek gibi herhangi bir kötü niyet belirtisi hala cezai suçlamalara yol açabilir [5][16]. Sorumlu borçlanma ve titiz çek yönetimi esastır.
•
Uzun Süredir Burada Yaşayanlar İçin: Karşılıksız çeklerin icra belgesi statüsü aracılığıyla daha hızlı sivil icraya doğru kaymayı fark et [10]. Dolandırıcılık veya kötü niyet içeren ve hala suç teşkil eden çeklerle ilgili belirli eylemler hakkında bilgi sahibi ol [6][10]. Mali zorluklar öngörüyorsan, borç verenlerle proaktif iletişim kurmak her zamankinden daha önemli.
•
İş Profesyonelleri İçin: Karşılıksız çeklerin icra belgesi statüsü, lehtarlardan daha hızlı icra riski anlamına gelir ve bu da nakit akışı yönetimini etkiler [10][20]. İlgili işletmeler için AML/CFT düzenlemelerine sıkı uyum tartışılamaz ve sağlam iç kontroller ve raporlama gerektirir [9][22]. Basit NSF için birincil sorumluluk genellikle şirkete ait olsa bile, kötü niyetle düzenlenen çeklerle ilgili potansiyel yükümlülüklere dikkat et [15].
•
Bütçesine Dikkat Eden Bireyler İçin: Seyahat yasakları ve mal varlığına el konulması gibi ciddi icra tedbirleri potansiyeli, borç biriktirmeyi özellikle riskli hale getirir [2][23]. Yetersiz bakiye nedeniyle bir çekin karşılıksız çıkması artık tipik olarak suç olmasa da, yine de mali cezalara yol açar ve hamilin doğrudan mahkeme icrasını hızla takip etmesine olanak tanır [2][10]. Katı mali disiplini sürdürmek her şeyden önemlidir.
Temel Çıkarımlar ve En İyi Uygulamalar
BAE'nin borç ve karşılıksız çeklerle ilgili yasalarındaki son değişiklikler, özellikle yetersiz bakiye nedeniyle karşılıksız çeklerin kısmen suç olmaktan çıkarılması ve icra belgeleri aracılığıyla daha hızlı sivil icraya geçiş önemli bir değişimi temsil etmektedir [2][6][7][10]. Ancak, potansiyel seyahat yasakları ve mal varlığına el konulması da dahil olmak üzere borç temerrüdünün sonuçları ağır olmaya devam etmektedir [2][23]. En önemlisi, dolandırıcılık veya kötü niyet içeren çekle ilgili her türlü eylem için cezai sorumluluk devam etmektedir [2][5][6][16].
İşte bu ortamda sorumlu bir şekilde nasıl yol alacağın:
•
Borca düşmekten kaçınmak için mali durumunu özenle yönet [1].
•
Ödeme güçlüğü çekiyorsan, olası çözümleri araştırmak için alacaklılarınla proaktif iletişim kur [1].
Bu yasaları anlayarak ve mali yükümlülüklerini dikkatli bir şekilde yöneterek, BAE'nin finansal sisteminde daha büyük bir güvenle yol alabilirsin.
Ücretsiz Deneyin