Dubai'de Bankacılık Sırlarını Çözmek: Terimler Sözlüğü
1 Mayıs 2025
Bağlantıyı Kopyala
Kaynaklar
29
Metinde Kaynakları Göster
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Wam
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Kingsburyandpartners
Investindubai Gov
Thenationalnews
Centralbank
Tradingeconomics
Wam
Bankfab
Bir expat veya yeni bir sakin olarak Dubai'nin bankacılık sisteminde yolunu bulmak bazen yeni bir dil öğrenmek gibi gelebilir. Standart uluslararası bankacılık uygulamalarının, İslami finansa dayanan benzersiz kavramların ve özel yerel düzenlemelerin bir karışımıyla karşılaşacaksın. Dürüst olmak gerekirse, başlarda biraz kafa karıştırıcı olabilir! Bu sözlük, jargonun içinden sıyrılıp karşılaşman muhtemel temel Dubai bankacılık terimlerini anlaşılır kılmak için tasarlandı. Bu finansal kelime dağarcığını anlamak, paranı etkili bir şekilde yönetme, bilinçli seçimler yapma ve BAE'deki tüm gerekli şartları karşıladığından emin olma konusunda sana güven verecektir. Yaygın hesap ve kredi terimlerini, İslami finans prensiplerinin temellerini ve BAE bankacılık ortamına özgü kilit düzenleyici kelime dağarcığını ele alacağız.
BAE'deki Temel Yaygın Finansal Terimler
Dubai'de ve daha geniş anlamda BAE'de hesap açarken, borç para alırken veya banka kartlarını kullanırken karşılaşacağın günlük terimlerle başlayalım. Birçok terim küresel olarak standart olsa da, buradaki uygulamaları benzersiz farklılıklar veya özel düzenlemeler içerebilir.
Hesap Türleri Açıklaması
Farklı ihtiyaçlar için tasarlanmış birkaç hesap türü bulacaksın. Cari Hesap (Current Account), günlük işlemlerin için başvuracağın hesaptır; genellikle kolay erişim için bir çek defteri ve banka kartı sunar ancak çoğunlukla faiz getirisi yoktur 
[12]. İslami bankalarda, fonlar bankaya verilen faizsiz bir borç olan ve ihtiyacın olduğunda kullanabileceğin bir Qard olarak kabul edilebilir 
[25]. Birikimlerini artırmak için, bakiyen üzerinden kâr (İslami bankalar) veya faiz (konvansiyonel bankalar) sunan bir Tasarruf Hesabı (Savings Account) idealdir, ancak bazen belirli koşulları olabilir 
[2]. Fonlarını belirli bir süre için bağlayabilirsen, bir Vadeli Mevduat Hesabı (Fixed Deposit Account) (veya Dönem Mevduatı) potansiyel olarak daha yüksek getiriler sunar, ancak erken çekim genellikle cezalar anlamına gelir 
[4][12]. İslami bankalar, getirinin bankanın yatırım başarısına bağlı olduğu Wakala veya Mudaraba mevduatları gibi alternatifler sunar [4][25].
Krediler ve Finansmanı Anlamak
Borç paraya mı ihtiyacın var? Bireysel Kredi/Finansman (Personal Loan/Finance), çeşitli kişisel ihtiyaçlar için kredi sağlar [2]
[8]. Konvansiyonel bankalar faiz bazlı krediler sunarken, İslami bankalar genellikle Murabaha gibi yapılar kullanarak Şeriata uygun finansman sağlar [2]
[22]. BAE Merkez Bankası'nın (CBUAE) limitler belirlediğini unutma; genellikle maaşının 20 katına kadar ve maksimum 48 ay geri ödeme süresiyle [8]. Mülk satın almak için, Konut Kredisi/Finansmanı (Mortgage/Home Finance) uzun vadeli bir çözümdür ve İcara (kiralama) veya Azalan Müşareke (Diminishing Musharaka - ortak mülkiyet) gibi İslami seçenekler mevcuttur [12]
[21]. Benzer şekilde, Taşıt Kredisi/Finansmanı (Auto Loan/Finance), hem konvansiyonel hem de İslami (Murabaha gibi) formlarda sunulan bir araba satın almana yardımcı olur [8][12]
[15].
Banka Kartlarını Çözümlemek
Cüzdanında muhtemelen, alışverişler ve ATM'den para çekme işlemleri için doğrudan hesabına bağlı olan ve fonları anında düşen bir Banka Kartı (Debit Card) bulunacaktır. Bir Kredi Kartı (Credit Card) ise şimdi alıp daha sonra belirli bir limite kadar ödeme yapmanı sağlar. Konvansiyonel kartlar ödenmemiş bakiyeler üzerinden faiz alırken, İslami kartlar ücret bazlı (Ujrah) veya emtia ticareti (Tawarruq) yapılarını kullanarak faizden kaçınır [2]
[6][12]. CBUAE ayrıca kredi kartlarını da düzenler [8].
Temel Kavramlar
Sık sık Faiz Oranı (Interest Rate) ile Kâr Oranı (Profit Rate) hakkında bir şeyler duyacaksın. Faiz Oranı, borçlanma için alınan konvansiyonel bir ücrettir veya mevduat getirisi olup, zamana ve anaparaya göre hesaplanır 
[3]
[9]. İslami bankacılıkta Kâr Oranı, bankanın bir satış (Murabaha) gibi Şeriata uygun bir faaliyetten elde ettiği kâr marjını veya bir yatırımdan (Mudaraba) beklenen getiriyi temsil eder ve yasaklanmış faizden (Riba) kaçınır [2][3][22]. Bankaların ayrıca hesap bakımı, transferler veya cezalar gibi hizmetler için Ücretleri ve Masrafları (Fees and Charges) vardır [12]
[14]; her zaman 'Ücretler ve Masraflar Çizelgesi'ni (Schedule of Charges) kontrol et [12][22]. Birçok hesap, ücretlerden kaçınmak için bir Minimum Bakiye (Minimum Balance) gerektirir [8]. Son olarak, işvereninin maaşını doğrudan hesabına gönderdiği Maaş Transferi (Salary Transfer), bankaya güvence verdiği için genellikle krediler veya kredi kartları için gereklidir [8][14][22].
İslami Finans Kavramlarını Anlaşılır Kılmak
Temel Prensipler ('Neden'i)
Temelini, izin verilen (Helal) finansal faaliyetlere rehberlik eden İslami yasal ve etik çerçeve olan Şeriat (Sharia) oluşturur [3][4][6][15][21]. Önemli bir yasak, paranın kendisi kiralanacak bir meta olarak görülmediğinden, risk taşımadan bir kredi üzerinde garantili artış anlamına gelen Riba'dır (faiz/tefecilik) [3][4][9][15]
[16]. Bunun yerine, finans kâr paylaşımına veya ticarete dayanır [3][9][15][21]. Garar (Gharar), sözleşmelerdeki aşırı belirsizlik veya muğlaklık anlamına gelir; Şeriat, anlaşmazlıkları önlemek için şartlarda açıklık talep eder [4][9][15][16]
[24]. Normal iş riski kabul edilebilir olsa da, büyük bilinmeyenleri olan sözleşmelerden kaçınılır [3][16]. Son olarak, Meysir (Maysir) (kumar/spekülasyon) yasaktır; servet saf şanstan değil, üretken çabadan gelmelidir [15][16][24].
Yaygın İslami Ürünler ve Yapılar ('Nasıl'ı)
Peki pratikte nasıl işliyor? Murabaha, özellikle araba veya mal gibi varlıkları satın almak, hatta Tawarruq aracılığıyla bireysel finansman likiditesi elde etmek için popüler bir yapıdır [2][3][15][16][22][24]. Bu, maliyet artı kâr esasına dayalı bir satıştır: banka ihtiyacın olan bir varlığı satın alır, sonra önceden kararlaştırılmış bir kâr marjıyla taksitler halinde sana satar [16][22][24]. Bankanın, satmadan önce varlığa kısa bir süreliğine gerçekten sahip olması gerekir [2]. İcara / İcare (Ijara / Ijarah) esasen İslami bir kiralamadır [3][15][16][21]
[28]. Banka bir varlık (ev gibi) satın alır ve kararlaştırılan kira ödemeleri karşılığında sana kiralar [16][21]. Yaygın bir varyasyonu olan İcara Muntehiye Bittamlik (Ijara Muntahia Bittamleek), sonunda varlığa sahip olmanı sağlar ve genellikle konut finansmanı için kullanılır [12][15][21].
Konvansiyonel sigorta yerine, karşılıklı işbirliği ve risk paylaşımına dayanan Tekafül (Takaful) vardır [15]
[20]. Katılımcılar, üyelerin kayıplarını karşılamak için kullanılan bir fona katkıda bulunur, böylece geleneksel sigortanın belirsizlik (Garar) ve şans (Meysir) unsurlarından kaçınılır [15]. Herhangi bir fazlalık katılımcılara geri dağıtılabilir bile [15]. Genellikle İslami tahviller olarak adlandırılan Sukuk, dayanak varlıklardaki veya projelerdeki mülkiyeti temsil eden sertifikalardır [15][16]. Sahipleri, sabit faiz ödeyen konvansiyonel tahvillerin aksine, üretilen kârdan pay alır [16]. Esas olarak büyük ölçekli finansman için olsa da, bireyler fonlar aracılığıyla yatırım yapabilir [12]. Ayrıca Mudaraba (kâr-zarar ortaklığı) [3][4][16][25][28], Müşareke (Musharaka) (ortak girişim) [3][15][28] veya Vekalet (Wakala) (temsilcilik sözleşmesi) [3][4][16] gibi terimler de duyabilirsin. Her İslami bankanın uyumluluğu sağlayan bir Şeriat Denetim Komitesi vardır [2][6][15].
Yerel Düzenleyici Terminolojide Yol Bulmak
Birkaç kilit düzenleyici terimi anlamak, haklarını, sorumluluklarını ve BAE bankacılık sistemini koruyan güvenlik önlemlerini bilmene yardımcı olur. Bu terimler, yönetim organları ve bankaların uyması gereken uyum kurallarıyla ilgilidir.
Kilit Kurumlar ve Sistemler
Ana oyuncu, bankalar ve sigorta şirketleri için düzenleyici kurum olan BAE Merkez Bankası (CBUAE - Central Bank of the UAE)'dir 
[1]
[7]
[10]
[17]
[18]
[19][20]
[27]. Finansal istikrarı sağlar, tüketicileri korur, kurallar (kredi limitleri gibi) belirler ve ödeme sistemlerini denetler [17][20]
[26][27]. Onları, bankaların CBUAE Kural Kitabı'na (CBUAE Rulebook) göre güvenli bir şekilde çalışmasını ve müşterilere adil davranmasını sağlayan finansal sistemin koruyucusu olarak düşünebilirsin 
[5][17][20][26]
[29]. Kesinlikle IBAN (Uluslararası Banka Hesap Numarası - International Bank Account Number)'ına ihtiyacın olacak. Bu zorunlu standart, yurtiçi ve yurtdışı ödemeler için hesabını tanımlar, transferlerin daha hızlı ve doğru olmasını sağlar 
[11]. Bankan, her hesap için bu benzersiz numarayı (BAE için AE ile başlayan) sağlar [11]. Uluslararası para göndermek için, alıcı bankanın SWIFT koduna (BIC olarak da adlandırılır) ihtiyacın olacak. Bu küresel ağ, dünya çapındaki bankalar arasında güvenli finansal mesajlaşmayı sağlar.
Temel Uyum Terimleri
Bankaların, Emirates ID'n ve pasaportun gibi belgeleri kullanarak kimliğini doğrulamak için zorunlu bir KYC (Müşterini Tanı - Know Your Customer) süreci vardır [11][18][19]
[23]. Bu önemli adım, dolandırıcılığı, kara para aklamayı ve terörist finansmanını önlemeye yardımcı olur [11][23]. Hesap açarken ve sonrasında periyodik olarak KYC kontrolleri bekle (genellikle Müşteri Durum Tespiti veya CDD - Customer Due Diligence olarak adlandırılır) [12]
[13][18][19][23]. Bu, AML (Kara Para Aklamayı Önleme - Anti-Money Laundering) ve CFT (Terörizmin Finansmanıyla Mücadele - Combating the Financing of Terrorism) düzenlemeleriyle bağlantılıdır [1][7][10][18][19][23]. Bunlar, yasadışı fonların finansal sisteme girmesini önleyen yasa ve prosedürlerdir [1][7][10][18][19][23][29]. Bankalar işlemleri izler ve sistemin bütünlüğünü korumak için bu kurallara uymak amacıyla büyük meblağların kaynağını sorabilir [1][18][29]. Son olarak, Emirates ID'n tüm sakinler ve vatandaşlar için zorunlu ulusal kimlik kartıdır [11][13]. KYC doğrulaması da dahil olmak üzere neredeyse tüm bankacılık faaliyetleri için gereklidir ve değişirse bankanı güncel tutmalısın [11][13][14][18].
Ücretsiz Deneyin