İşletmeniz İçin Etik Finans: DIB'in Şeriat Uyumlu Bankacılık Dünyası
28 Nisan 2025
Bağlantıyı Kopyala
Kaynaklar
39
Metinde Kaynakları Göster
Google
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Dubaichambers
Seedgroup
Investindubai Gov
En Wikipedia
Finanshels
Dubai İslam Bankası, ya da yaygın olarak bilinen adıyla DIB, BAE'deki sıradan bir banka değil; sembol bir kuruluştur
[10]
[1]. Ülkenin en büyük İslami bankası olarak DIB, 1975'teki kuruluşundan bu yana küresel bir öncü olmuş ve tüm operasyonlarında Şeriat prensiplerini tamamen benimseyen dünyanın ilk bankası haline gelmiştir[1]
[26]. Bu köklü bağlılık, özellikle işletmeler için her hizmetin etik kurallar etrafında tasarlandığı, faizden (Riba) kaçınıldığı ve ortaklık ile varlığa dayalı işlemlere odaklanıldığı anlamına gelir
[39]
[20]
[27]. İster küçük bir startup yönetiyor ol, ister büyük bir şirket, DIB kapsamlı bir Şeriat uyumlu çözümler paketi sunar[39][1]
[4]. DIB'in İslami ticari bankacılık hizmetlerinin neler sunduğunu ve etik finansal uygulamalarla nasıl uyum sağladığını inceleyelim.
DIB'de Şeriat Uyumunu Anlamak
Peki, ticari bankacılığın söz konusu olduğunda "Şeriat uyumlu" ifadesi tam olarak ne anlama geliyor? Temelde, İslam'da yasaklanmış olan Riba olarak bilinen faizden kesinlikle kaçınmayı ifade eder[39][20][27]. Bunun yerine odak, etik ilkelere, tüm işlemlerde şeffaflığa ve geleneksel borç verme yerine risk paylaşımına dayalı bir sisteme kayar[27]. Sadece borçlanmayı değil, ortaklığı düşün. Finansman genellikle somut varlıklara bağlanır, böylece işlemlerin gerçek ekonomik faaliyete dayandığından emin olunur[39][27].
DIB bu uyumu nasıl sağlıyor? Bu sadece bir etiket değil; yapılarına işlemiş durumda. DIB, her ürün ve hizmeti titizlikle inceleyen, onaylayan ve rehberlik sağlayan saygın İslam alimlerinden oluşan özel bir Şeriat Kurulu'na sahiptir
[18][27]. Yatırımların caiz olmasını sağlarlar ve bütünlüğü korumak için yıllık Şeriat denetimleri yaparlar[27]. İşletmeler için bu, İslami etik değerlerle uyumlu bankacılık hizmetleri anlamına gelir ve finansal araçların yanı sıra gönül rahatlığı sunar[39][27].
DIB'in Şeriat Uyumlu Ticari Hesapları
DIB, farklı işletmelerin farklı ihtiyaçları olduğunu anlar ve Şeriat prensiplerine dayalı çeşitli hesaplar sunar[39]. Bu hesaplar, öncelikle faizden kaçınarak ve kâr paylaşımı veya hizmet ücretleri gibi yapılar kullanarak İslam hukukuna sadık kalırken finansmanı verimli bir şekilde yönetmene yardımcı olur[39][20].
Ana türleri inceleyelim:
•
Al Islami Business Current Accounts: Çok sayıda işlemi olan işletmeler için mükemmel olan bu hesaplar, Qard prensibine göre çalışır
[17]. Esasen, mevduatın bankaya faizsiz bir kredidir ve banka, talep üzerine ana paranı geri ödemeyi garanti eder
[16][17]. Doğrudan kâr elde etmesen de, banka bu fonları kendi Şeriat uyumlu yatırımları için kullanabilir[16][17]. Güvenli fon saklama, sınırsız para yatırma/çekme (kurallar dahilinde), düşük masraflar ve dijital erişimden faydalanırsın[17]. Bazı versiyonları, ücretsiz vezne işlemleri gibi avantajların yanı sıra kâr paylaşımına dayalı küçük bir kâr oranı da sunabilir[26].
•
Al Islami Business Account Packages (Plus, Premium, Infinite): Bunlar, artan avantajlar sunan kademeli hesaplardır[39]. 'Plus', şube erişimi ve bazı ücretsiz işlemler gibi temel ihtiyaçları karşılar[39]. 'Premium', daha fazla ücretsiz çevrimiçi transfer, özel bir İlişki Yöneticisi, yatırım erişimi (Wakala, Vadeli Mevduat) ve Wala'a Ödülleri gibi avantajlar ekler[39]. 'Infinite', potansiyel olarak daha da fazla ücretsiz işlem ve geliştirilmiş ödüllerle en yüksek hizmet seviyesini sunar[39].
•
DIB E-Trader Business Account: Çevrimiçi girişimciler ve e-ticaret işletmeleri için özel olarak tasarlanan bu hesap genellikle minimum bakiye gerektirmez, ücret muafiyetleri (ilk yılın yıllık ücreti gibi), bir banka kartı ve çevrimiçi bankacılık platformuna erişim sunar[39]. Dijital işletmelerin benzersiz ihtiyaçlarını desteklemek için tasarlanmıştır[39].
•
Yatırım Hesapları (Kâr Getirili): DIB, fonlarını etik yollarla büyütmen için seçenekler sunar.
•
Mudarabah-tabanlı: Burada sen (Rabb-ül-Mal) sermayeyi sağlarsın ve banka (Mudarib) bunu Şeriat uyumlu girişimlere yatırır[16]
[22]
[25]. Kârlar, risk paylaşımı ilkesini yansıtan önceden kararlaştırılmış bir orana göre paylaşılır; bankanın ihmali olmadıkça finansal kayıplar sana aittir[16][22][27]. Örnekler arasında Al Islami Birikim Hesabı, Vadeli Mevduat Hesapları (çeşitli vadeler ve ödeme seçenekleriyle) ve Mudaraba Yatırım Mevduatı bulunur
[31][22]
[15]
[37].
•
Wakala-tabanlı: Bu yapıda, fonlarını yatırması için DIB'i vekilin (Vekil) olarak atarsın[39][31]. Banka belirli bir kâr oranını hedefler; fazla kâr, teşvik olarak banka tarafından tutulabilir veya kararlaştırıldığı gibi paylaşılabilir[39][31][37]. Bunlar ayrıca farklı vadeler ve ödeme seçenekleri sunar[39][31][37].
Tüm bu hesaplar, ticari bankacılığının İslami prensiplerle uyumlu olmasını sağlar; günlük operasyonlar, nakit yönetimi ve yatırım için araçlar sunar ve genellikle ilişki yöneticileri ve dijital erişimle desteklenir[39].
DIB'deki Özel İslami Finansman Seçenekleri
İşletmen için finansmana mı ihtiyacın var? DIB, geleneksel faiz tabanlı kredilere alternatif olarak çok çeşitli Şeriat uyumlu finansman çözümleri sunar[39][4]. Murabaha, Ijarah ve Musharakah gibi bu yapılar, işletme sermayesi ve varlık alımından ticaret ve proje finansmanına kadar her şeyi Riba olmadan destekler
[2][27]
[13].
İşte temel finansman yapılarına bir bakış:
•
Murabaha (Maliyet artı kâr satışı): Bu çok yaygındır[2]
[24]
[21]. Banka, işletmenin ihtiyaç duyduğu bir varlığı (mal veya makine gibi) satın alır ve orijinal maliyet artı üzerinde anlaşmaya varılan bir kâr marjını içeren bir fiyattan sana satar[2][24][21]
[32]
[33]. Genellikle taksitler halinde geri ödersin[24]. DIB bunu işletme sermayesi (hammadde finansmanı, genellikle 90-180 günde geri ödenir), varlık finansmanı (makine, 5 yıla kadar), ticaret finansmanı (İthalat Murabaha) ve hatta Şeriat uyumlu hisselerin finansmanı için kullanır[21][24]
[12][2][32]
[38].
•
Ijarah (Kiralama): Bunu İslami kiralama olarak düşünebilirsin
[5]
[19]. DIB bir varlık (ekipman, mülk) satın alır ve belirli bir süre boyunca üzerinde anlaşmaya varılan kira ödemeleri karşılığında işletmene kiralar[5][19]. Bu, büyük bir peşinat ödemeden varlıkları kullanmana yardımcı olur[5]
[6]. Genellikle, tüm ödemeler yapıldığında kira süresinin sonunda mülkiyetin sana devredildiği anlamına gelen bir Ijarah ve İktina yapısıdır[5]. Kira süreleri ekipman için 3-7 yıl, gayrimenkul için 10 yıla kadar değişebilir[5][6].
•
Shirkat-ül-Melk cum Ijarah (Ortak Mülkiyet + Kiralama): Biraz daha karmaşık olan bu yapı, ortak mülkiyeti içerir
[3]
[9][16]. Sen ve banka bir varlığa ortak sahip olursunuz ve banka kendi payını sana kiralar[3][9][16]. Genellikle vadeli finansman, sabit kıymetler veya iş genişletme için kullanılır[3][9]. DIB Pakistan, mülke karşı teminatlandırılmış ticari finansman ürünü için bu modeli kullanır[3].
•
Diminishing Musharakah (Azalan Ortaklık): Başka bir ortak mülkiyet yapısıdır[9]
[14]. Sen ve banka bir varlığa ortak sahip olursunuz, ancak bankanın birimlerini kademeli olarak satın aldıkça zamanla senin payın artar[9]. Ayrıca bankanın payını kullandığın için kira ödersin[9]. Mülk veya ekipman gibi uzun vadeli varlıklar için yaygındır[9][14].
•
Mudarabah (Kâr Paylaşım Ortaklığı - Finansman): Evet, Mudarabah finansman için de işe yarar[14][19][25]. Banka sermayeyi (Rabb-ül-Mal) sağlar ve işletmen projeyi (Mudarib) yönetir[25][27]. Kârlar anlaşmaya göre paylaşılır, ancak senin tarafında bir ihmal olmadıkça finansal kaybı banka üstlenir[27]. DIB bunu proje finansmanı ve işletme sermayesi için kullanır[19].
•
Musharakah (Ortak Girişim Ortaklığı): Burada hem sen hem de DIB bir girişime sermaye katkısında bulunursunuz[14][27]. Kârlar üzerinde anlaşmaya varılan bir orana göre paylaşılırken, zararlar yatırılan sermayeyle orantılı olarak paylaşılır[14][27]. Önemli bir örnek, DIB'in kredili mevduat hesabına Şeriat uyumlu alternatifi olan ve esnek işletme sermayesi sunan Running Musharakah'tır[2].
•
Salam (Vadeli Satış): Daha sonra teslim edilecek mallar için peşin ödeme yaparsın[2][27]. Bu, özellikle tarım veya imalatta üretim döngülerini finanse etmeye yardımcı olur[2][27]. DIB, işletme sermayesi ihtiyaçları için genellikle Salam Cum Wakala'yı (bir vekilin malları daha sonra sattığı) kullanır[2]. KOBİ'ler için Al Islami Business Finance bu yapıyı kullanabilir
[30].
DIB ayrıca KOBİ'ler için (Sukuk Murabaha veya Salam tabanlı) Al Islami Business Finance, kapsamlı Ticaret Finansmanı (Akreditifler, Garantiler), çeşitli yapılar kullanan İşletme Sermayesi Finansmanı, Uzun Vadeli ve Filo Finansmanı ve büyük şirketler için karmaşık Sukuk ve Sendikasyon Finansmanı gibi özel ürünler sunar[38]
[29][30][3][2][19][4][15]. Müşterilerle yakın çalışarak çeşitli sektörlere özel çözümler üretirler[39][2][13].
İş Verimliliği İçin Dijital Bankacılık
İşte temel platformlar:
•
Al Islami Business Online: Bu, özellikle KOBİ'ler için faydalı olan çevrimiçi ticari bankacılığın ana merkezidir
[8]. Hesaplarını izlemene, yerel ve uluslararası transferler yapmana, faturaları ödemene, maaşları işlemesine ve hatta ticaret finansmanı işlemlerini başlatmana olanak tanır – hepsi her zaman, her yerde[8]. Arayüz kullanıcı dostudur, güvenlik sıkıdır ve erişim genellikle ilk yıl için ücret muafiyetleriyle sağlanır[8][39][10]. Ayrıca kullanıcı erişimini yönetebilir ve ayrıntıları çevrimiçi olarak güncelleyebilirsin
[11]. Muhtemelen diğer DIB hizmetleriyle ve potansiyel olarak şirketinin ERP sistemiyle entegre olur
[28].
•
DIB Business Mobile App: Hareket halindeyken bankacılık işlemlerine mi ihtiyacın var? Bu özel uygulama, hesaplarını izlemene, biyometrik veriler kullanarak güvenli bir şekilde giriş yapmana ve başka bir yerde başlatılan işlemleri onaylamana veya reddetmene olanak tanır
[7]. Ayrıca ekstreleri e-postayla gönderebilir ve favori hesapları işaretleyebilirsin[7]. Sezgisel olacak şekilde tasarlanmıştır ve Apple App Store gibi platformlarda mevcuttur[7].
•
Diğer Dijital Hizmetler: Özel bir ticari uygulama olsa da, genel DIB Mobile uygulamasının bazı özellikleri erişilebilir olabilir; finansmanın konsolide bir görünümünü, kartsız para çekme, fatura ödemeleri, uyarılar ve bir teklif/şube bulucu sunar
[23]
[34]
[35]
[36]. DIB ayrıca E-Ekstreler, Ticari Uyarılar ve potansiyel olarak gelişmiş ödeme ihtiyaçları ve entegrasyon için DIBCONNECT PLUS (Pakistan'da görülen) gibi gelişmiş portallar sunar[11][28][37]. Dijital hesap açma da belirli hesaplar için bir seçenek olabilir[37].
İslami Ticari Bankacılık İhtiyaçların İçin Neden DIB'i Seçmelisin?
Banka seçmek önemli bir karardır. Peki, neden DIB? Şeriat uyumlu bankacılıkta bir öncü ve lider olarak DIB, etik ilkeler ve kapsamlı finansal çözümlerin benzersiz bir karışımını sunar[1][10][26]. Bankacılığının İslami değerlerle uyumlu olmasını sağlayan, gerçekten Şeriat uyumlu hesapların ve finansman seçeneklerinin tam bir yelpazesine erişim sağlarsın[39][4][20].
Banka şeffaflığı, adaleti ve ortaklık yaklaşımını vurgular, müşterilerini finansal girişimlerde ortak olarak görür[27]. Al Islami Business Finance gibi temel hesaplara ve finansmana ihtiyaç duyan KOBİ'lerden karmaşık Sukuk düzenlemeleri gerektiren büyük şirketlere kadar her büyüklükteki işletmeye özel çözümler sunarlar[39][38][29][30][4]. Premium kademeler özel İlişki Yöneticilerinden yararlanırken, Al Islami Business Online gibi güçlü dijital platformlar herkes için kolaylık sağlar[39][8]. En önemlisi, özel bir Şeriat Kurulu'nun denetimi, sürekli uyumu ve etik yönetişimi sağlar[18][27].
Ücretsiz Deneyin