Dubai'de Cebinizi Düşünen Bireysel Kredi Nasıl Seçilir?
1 Mayıs 2025
Bağlantıyı Kopyala
Kaynaklar
39
Metinde Kaynakları Göster
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Data Worldbank
Www2 Deloitte
Hawksford
Expat Hsbc
Focus-economics
Centralbank
Getfocal
Amluae
Cms
Wam
Intlsecurities
Dubai'deki yaşam genellikle heyecan verici fırsatlarla gelir, ancak bazen beklenmedik sağlık faturaları, eğitimini ilerletmek veya sonunda o ev tadilatlarını yapmak için biraz ekstra finansal yardıma ihtiyacın olabilir
[36]. İşte bu noktada bireysel krediler devreye girer – şehir genelinde yaygın olarak bulunan bir finansal araçtır
[17]. Hem geleneksel, faiz bazlı kredileri hem de Şeriat ilkelerine uygun İslami finansman seçeneklerini bulabilirsin
[1]
[11][17]. BAE Merkez Bankası'nın (CBUAE) tüketicileri korumak için bu kredileri düzenleyerek dikkatli bir gözle takip ettiğini bilmekte fayda var
[3]
[10]
[20]
[38]. Bu rehber, tipik oranları, standart geri ödeme koşullarını, kimlerin uygun olduğunu ve en önemlisi, ihtiyaçların için Dubai'deki en iyi bireysel krediyi nasıl seçeceğini anlamanda sana yol gösterecek[17][38].
Dubai'de Bireysel Kredi Tam Olarak Nedir?
Bireysel krediyi, bir ev veya araba gibi belirli bir varlığa bağlı olmayan, bankadan ödünç alınan bir miktar para olarak düşün – teminatsızdır[36]. İnsanlar bu fonları her türlü kişisel harcama için kullanır; genellikle okul ücretlerini karşılamak, sağlık masraflarını ödemek veya evlerini yenilemek gibi şeyler için[36]. Dubai'de, faiz uygulayan geleneksel krediler ile Şeriat hukukuna göre kâr bazlı bir sistemle çalışan İslami bireysel finansman arasında bir seçeneğin var[1][11][17]. Teklifleri karşılaştırmaya başladığında bu ayrımı anlamak faydalı olacaktır
[4]
[31].
2025'te Bireysel Kredi Oranlarını Anlamak
Peki, bu kredi oranları nasıl belirleniyor? CBUAE'nin baz oranı (Nisan 2025 itibarıyla %4,40 idi), Emirates Bankalararası Faiz Oranı (EIBOR) ve bankalar arasındaki bildiğimiz piyasa rekabeti dahil olmak üzere birçok faktör devreye giriyor
[32][4][1]
[23]
[25]. Oranların genellikle iki şekilde belirtildiğini göreceksin: sabit oran ve azalan oran[4][31]. Sabit oran, tüm kredi süresi boyunca başlangıçta ödünç alınan tutar üzerinden hesaplanır, bu da aldatıcı bir şekilde düşük görünmesine neden olabilir[4][31]. Azalan oran ise, sen ödeme yaptıkça kalan bakiye üzerinden hesaplanır – genellikle Yıllık Faiz Oranı (APR) olarak gösterilen bu oran, gerçek maliyet hakkında sana çok daha net bir fikir verir ve farklı kredi tekliflerini karşılaştırmak için gereklidir[4][31].
Ne tür oranlar bekleyebilirsin? 2025'in başları itibarıyla, gurbetçiler için gösterge niteliğindeki azalan oranlar genellikle yıllık %4,59 ile %6,49 arasında başlıyordu, ancak dürüst olmak gerekirse, koşullara bağlı olarak bazen %13,49'a veya daha yükseğe çıkabilirler[4]
[7]
[26]
[39]
[33][31]. ADIB gibi bankalar yaklaşık %4,59[33], FAB BAE vatandaşları için yaklaşık %4,70 (Gurbetçiler için %5,44)[39], Emirates NBD %4,99'dan[4], RAKBANK %5,24'ten[26], CBD %5,50'den[4], Mashreq ve ADCB %6,49'dan[4][7] ve DIB %6,0'dan[4] başlayabilir. Unutma, ADIB ve DIB gibi İslami bankalar faiz yerine kâr oranları sunar; ADIB'nin başlangıç kâr oranı yıllık yaklaşık %4,59'dur (azalan)[4]
[5][33]. Ama işin aslı şu: senin alacağın oran büyük ölçüde özel durumuna bağlıdır – maaşın, kimin için çalıştığın (bankaların genellikle onaylı işveren listeleri vardır), kredi puanın ve maaşını kredi veren bankaya transfer etmeyi kabul edip etmediğin gibi faktörlerin hepsi kilit rol oynar[4]
[35][39]. Reklamı yapılan oranların yalnızca gösterge olduğunu her zaman aklında tut; bunlar değişebilir ve her zaman bireysel profiline ve bankanın nihai onayına tabidir[4][7][26][39][33][1]
[9]
[12]
[16]
[30].
AECB Kredi Puanın: Daha İyi Oranların Anahtarı
AECB Kredi Puanı'nı hiç duydun mu? Al Etihad Credit Bureau tarafından verilir ve 300 ile 900 arasında değişir
[34]
[6]
[8]
[19]
[29]. Dubai'de bireysel kredi başvurusunda bulunduğunda bu puan çok önemlidir[34][8]
[14]
[24]. Kredi verenler, kredi konusunda ne kadar güvenilir olduğunu ve sana borç vermenin içerdiği risk seviyesini ölçmek için bunu kullanır[34][8][14][24]. Daha yüksek bir puan sadece onaylanma şansını artırmakla kalmaz; genellikle daha uygun koşulların, özellikle daha düşük faiz veya kâr oranlarının kapısını açar[34][6][8][14][24].
Diğer yandan, düşük bir puan daha yüksek oranlarla karşılaşmak veya hatta başvurunun reddedilmesi anlamına gelebilir[6][8]
[13][19][14][24]. Puanını neler etkiler? Faturalarını ve kredi taksitlerini zamanında ödemek, mevcut kredinin ne kadarını kullandığın, ne kadar süredir kredi hesapların olduğu, kullandığın farklı kredi türleri ve hatta kredi verenlerin son zamanlarda kredi geçmişini kaç kez kontrol ettiği gibi şeyler rol oynar[6]
[22][24][29]. Kendi puanını merak ediyor musun? Genellikle küçük bir ücret karşılığında AECB web sitesi veya mobil uygulamaları aracılığıyla kolayca kontrol edebilirsin[6][8][19][24][29]. Puanını önceden bilmek, nerede durduğun hakkında sana daha iyi bir fikir verir.
Bireysel Kredi Koşullarını ve Geri Ödemeyi Anlamak
Bireysel kredi çektiğinde, bunu vade olarak bilinen belirli bir süre içinde geri ödemeyi kabul edersin. CBUAE, bireysel krediler için standart maksimum geri ödeme süresini 48 ay veya dört yıl olarak belirlemiştir[3][4][5][7]
[18][20][35][33]. Bankalar genellikle 6 aydan başlayan daha kısa vadeler sunabilse de, bu 48 aylık sınır genel kuraldır[7][35]. Savunma Bakanlığı'nda çalışan ve 60 aya (beş yıl) kadar daha uzun bir vadeye uygun olabilecek çalışanlar için özel bir istisna vardır[35][39].
Geri ödemeler genellikle Eşit Aylık Taksitler (EMI'ler) adı verilen sabit aylık tutarlar halinde yapılır[16]. Bankaların dikkate aldığı bir diğer önemli faktör de Borç Yükü Oranın (DBR)[3][10][18][20][38]. Bu, tüm kredilerin ve kredi olanakların (kredi kartları dahil) için toplam aylık ödemelerinin brüt aylık gelirinin %50'sini aşamayacağını belirten bir CBUAE kuralıdır[3][10][18][20][38]. Bankalar, geri ödemeleri yönetebileceğinden emin olmak için herhangi bir krediyi onaylamadan önce bunu dikkatlice kontrol etmelidir[3][18][38]. İlginç bir şekilde, kredi geri ödemelerin emeklilik yıllarına sarkacaksa, bu DBR limiti beklenen emeklilik gelirinin %30'una düşer[3][18].
Bireysel Kredi Uygunluğu: Şartları Sağlıyor musun?
Dubai'de bireysel kredi için uygun olup olmadığını mı merak ediyorsun? Bankalar birkaç faktöre bakar. Önemli bir tanesi minimum aylık maaşındır; tipik gereksinimler genellikle bankaya ve belirli kredi ürününe bağlı olarak 3.000 AED ile 8.000 AED veya daha fazla arasında değişir[4][5][18][36][35][33]. Kaynak materyalde bireysel krediler için belirli yaş sınırları detaylandırılmamış olsa da, yaş genellikle bankaların dikkate aldığı bir faktördür[18]
[28][33]. İstihdam durumun da önemlidir – mevcut işvereninde ne kadar süredir çalıştığın ve şirketinin bankanın 'listelenmiş' veya onaylı listesinde olup olmadığı, onayı ve oranları etkileyebilir[35][18].
Birçok banka, en iyi oranlara hak kazanmak veya hatta onaylanmak için aylık maaşını kendi bünyelerindeki bir hesaba transfer etmeni şart koşar[4][5][35]. Bu, özellikle BAE'de kredi arayan gurbetçiler için geçerlidir. Ve daha önce de belirtildiği gibi, AECB kredi puanın, uygunluğunu ve sana sunulabilecek koşulları belirlemede hayati bir rol oynar[34][8]. Bu kriterleri karşılamak, ihtiyacın olan fonları güvence altına almanın ilk adımıdır[18][35].
Dubai'deki Bireysel Kredi Teklifleri Nasıl Karşılaştırılır?
Tamam, yani bir krediye ihtiyacın olduğunu ve muhtemelen şartları sağladığını biliyorsun. Şimdi önemli kısım geliyor: teklifleri karşılaştırmak[13]
[15][17]
[21]
[27]. Sadece en düşük reklamı yapılan faiz oranına sahip krediyi kapmak cazip gelebilir, ancak bu yanıltıcı olabilir. Senin için en iyi anlaşmayı bulmak için resmin tamamına bakman gerekir[17].
İşte karşılaştırman gerekenlerin bir kontrol listesi:
•
Faiz/Kâr Oranı: Sadece sabit orana bakma; azalan orana veya daha da iyisi, çoğu ücreti içeren Yıllık Faiz Oranına (APR) odaklan[16][4][12]. Değişken bir oransa, baz oranı (EIBOR gibi) ve bankanın marjını anla[1][25]. Sabit oranlar için, oranın ne kadar süreyle sabit olduğunu ve sonrasında ne olacağını bil[1]
[37].
•
Ücretler ve Masraflar: Bunlar önemli ölçüde artabilir! İşlem ücretlerine (genellikle kredi tutarının yaklaşık %1,05'i)[4][7][36][39], zorunlu hayat sigortasına (veya İslami finansman için Tekafül)[1][33], erken ödeme yapmayı planlıyorsan erken kapama ücretlerine (genellikle kalan bakiyenin yaklaşık %1'i)[4][39], gecikme ücretlerine[16] ve potansiyel olarak diğer idari veya Tekafül masraflarına[4][16] dikkat et.
•
Banka Hizmeti ve Özellikleri: Online bankacılık kalitesi, müşteri hizmetleri itibarı, şube erişilebilirliği gibi pratik konuları ve ilk ödemeden önceki ödemesiz dönemler, bir taksiti erteleme seçenekleri veya ücretsiz kredi kartları gibi paket teklifler gibi ekstra avantajları düşün
[2][35][33][4][26].
En iyi yaklaşım mı? Birkaç farklı bankadan, genellikle Anahtar Bilgi Beyanları olarak adlandırılan kişiselleştirilmiş teklifler al[33]. Bu belgeler tüm maliyetleri ve koşulları açıkça ortaya koyar[33]. Online karşılaştırma siteleri faydalı başlangıç noktaları olabilirken, bilgiler değişebileceğinden ayrıntıları her zaman doğrudan bankalarla doğrula[4][9][15][21][27]. Doğru şekilde karşılaştırmak için zaman ayırmak, bütçene ve ihtiyaçlarına uyan akıllı bir finansal karar vermeni sağlar[17].
Ücretsiz Deneyin