Мрієш про авто в Дубаї? Відкриємо шлях до автокредиту 2025!
10 травня 2025 р.
Копіювати посилання
Джерела
19
Показати джерела в тексті
Володіння автомобілем у Дубаї – це не просто розкіш; для багатьох це ключ до величезних можливостей та стилю життя міста. Величезна зручність і свобода, які він пропонує, незаперечні 
[1]. Але будьмо відвертими, сплатити повну вартість одразу не завжди можливо. Саме тут на допомогу приходять автокредити, роблячи володіння автомобілем доступним завдяки розподілу витрат у часі [1]. Цей посібник детально розбирає, що саме тобі потрібно – критерії відповідності, фінансові перешкоди, як-от коефіцієнт боргового навантаження (DBR), та необхідні документи – щоб успішно отримати автокредит у Дубаї у 2025 році, базуючись на поточних правилах та загальній банківській практиці [1]
[9]. Розуміння цих вимог заздалегідь є вирішальним для плавного та безпроблемного процесу подання заявки [1].
Чи відповідаєш ти вимогам? Основні критерії для автокредиту в Дубаї
Нарешті, кредитори хочуть бачити стабільність. Зазвичай тобі потрібно мати підтверджений статус працевлаштування 
[6]. Часто існує мінімальний період, який ти повинен відпрацювати у свого поточного роботодавця, зазвичай близько 6 місяців, щоб продемонструвати стабільність роботи [6]. Проходження цих початкових перевірок відкриває тобі двері до отримання автокредиту в ОАЕ [1]
[2]
[4][6].
Фінансові перевірки: зарплата, DBR та кредитна історія
Твоя місячна зарплата є важливим фактором. Банки мають мінімальні вимоги до зарплати, які можуть значно відрізнятися, зазвичай становлячи від 3 000 до 8 000 дирхамів ОАЕ або більше [1][2]
[5]
[17][6]
[11]
[18]
[14]
[19]. Точна сума залежить від банку та від того, чи є твій роботодавець у їхньому списку схвалених [2][5][17][4][6][19]. Наприклад, Dubai Islamic Bank (DIB) може приймати зарплати від 3 000 дирхамів ОАЕ [2][5][17], тоді як інші, такі як FAB або Mashreq, можуть вимагати 7 000 дирхамів ОАЕ [4][6][19]. Вимоги для кредитів на вживані автомобілі іноді можуть бути трохи нижчими, можливо, близько 5 000 дирхамів ОАЕ загалом, або навіть 3 000 дирхамів ОАЕ через конкретних дилерів, як-от Al-Futtaim [1][11]. Якщо ти самозайнятий, банки розглядають такі речі, як твій середній баланс на рахунку замість фіксованої зарплати [4][19].
Далі йде коефіцієнт боргового навантаження, або DBR. Це дуже важливо. Це відсоток твого загального місячного доходу, який йде на погашення всіх твоїх наявних боргів – подумай про кредитні картки, особисті позики, іпотеку – плюс новий автокредит, на який ти подаєш заявку [9]
[16][18]. Центральний банк ОАЕ (CBUAE) встановив суворий обов'язковий ліміт у 50% для DBR [9][16][18]. Банки ретельно перевіряють це, щоб переконатися, що ти не перевантажений боргами і дійсно можеш дозволити собі кредит [1].
Нарешті, твоя кредитна історія відіграє життєво важливу роль. Банки перевірять твій рейтинг в Al Etihad Credit Bureau (AECB) [1][4]
[13]. Хороша кредитна історія свідчить про фінансову відповідальність і значно підвищує твої шанси на схвалення кредиту, потенційно забезпечуючи тобі кращі відсоткові ставки [1][4][13]. Думай про це як про свій фінансовий табель – чим краща оцінка, тим плавніший процес [13].
Збір документів: контрольний список необхідних паперів
По-перше, основні документи для ідентифікації особи. Тобі знадобиться заповнена анкета банку на отримання кредиту, звичайно [2]. Разом з цим підготуй дійсне Emirates ID (оригінал та копію) та копії дійсного паспорта зі сторінкою резидентської візи [1][2][4][17]. Копія дійсного водійського посвідчення ОАЕ також зазвичай потрібна, хоча деякі конкретні кредитні продукти можуть мати винятки [1][2][4]
[7].
Далі, підтвердження твоєї фінансової стабільності. Зазвичай це включає свіжу довідку про заробітну плату, видану твоїм роботодавцем, що підтверджує твій робочий статус та місячний дохід [1][2][17]. Якщо твоя зарплата перераховується до банку-кредитора, може знадобитися лист про перерахування зарплати, хоча деякі типи кредитів можуть скасовувати цю вимогу [7]. Тобі також знадобляться банківські виписки, зазвичай за останні 3-6 місяців, щоб показати надходження зарплати та загальну фінансову активність [1][2][4][17].
Потім йдуть документи, що стосуються автомобіля. Для нового автомобіля тобі знадобиться офіційна пропозиція (quotation) від дилерського центру [4][17]. Якщо ти купуєш вживаний автомобіль, тобі знадобиться сертифікат оцінки від схваленого оцінювача та, ймовірно, копія поточної реєстрації автомобіля (Mulkiya) [2][4][18].
Ключові умови автокредитування, які тобі потрібно знати
Мабуть, найважливіше правило – це обов'язковий 20% початковий внесок [1][2][9][11][18][13][14]
[15]. Це правило, встановлене CBUAE, означає, що банки можуть фінансувати максимум 80% вартості автомобіля – це відомо як співвідношення кредиту до вартості (Loan-to-Value - LTV) [2][7][9][11][13][19][16]. Тож забудь про ті пропозиції "нульового початкового внеску", які ти можеш бачити деінде; вони юридично неможливі для автокредитів тут 
[12]. Для вживаних автомобілів деякі банки можуть навіть вимагати трохи вищий початковий внесок, наприклад, 30% [1][13]. Сплата понад мінімальні 20% наперед завжди є варіантом і може зменшити твої щомісячні платежі та загальну суму сплачених відсотків [13].
Термін кредитування (Loan Tenure) – це період погашення. В ОАЕ автокредити зазвичай мають термін від 12 місяців до максимум 60 місяців (тобто 5 років), згідно з правилами CBUAE [1][2][5][17][6][7][9][11][18][16]. Вибір коротшого терміну означає вищі щомісячні платежі (EMI), але меншу загальну суму сплачених відсотків, тоді як довший термін знижує EMI, але збільшує загальну вартість відсотків [13].
Відсоткові ставки (Interest Rates) бувають двох основних типів: фіксована (Flat) та на залишок заборгованості (Reducing Balance). Фіксована ставка (Flat Rate) розраховується на початкову суму кредиту на весь термін, що робить її на вигляд нижчою, але фактично вона дорожча [1][6][11][19][17]. Ставка на залишок заборгованості (Reducing Balance Rate) розраховується на непогашену суму кредиту, яка зменшується з кожним платежем; це більш поширений метод, який використовують банки [6][17][19]. Завжди порівнюй ефективну відсоткову ставку (EIR) або річну процентну ставку (APR) для справжнього порівняння [2]. Май на увазі, що відсоткові ставки на вживані автомобілі часто трохи вищі, ніж на нові [1].
Нарешті, враховуй Суму кредиту (Loan Amount) та пов'язані з нею Комісії (Fees). Максимальні суми кредиту можуть бути досить високими, іноді до 1,5 мільйона дирхамів ОАЕ залежно від відповідності вимогам [2][5][19], тоді як можуть застосовуватися мінімальні суми (наприклад, 20 000 дирхамів ОАЕ) [1]. Будь уважним до поширених комісій, таких як комісія за обробку (часто близько 1% від суми кредиту), комісія за дострокове погашення, якщо ти виплачуєш кредит раніше, та комісія за оцінку для вживаних автомобілів [17][11][19].
Де ти можеш подати заявку на автокредит у Дубаї?
Найпоширенішим джерелом є Банки. Великі банки ОАЕ, такі як Emirates NBD, Dubai Islamic Bank (DIB), FAB, Mashreq, RAKBANK та ADIB, є основними постачальниками, пропонуючи широкий спектр продуктів автокредитування [1][4][5][2][6][19][11]. Вони часто конкурують за відсотковими ставками та умовами, тому порівнювати пропозиції варто [13].
Багато Автосалонів (Car Dealerships) також пропонують варіанти фінансування безпосередньо в місці продажу [13][14]. Зазвичай вони мають угоди з банками або фінансовими компаніями, що робить це зручним [13][17]. Автосалони можуть навіть мати спеціальні акційні ставки або пакети, але все ж розумно порівняти їхню пропозицію з прямими пропозиціями банків, щоб переконатися, що ти отримуєш найкращу угоду 
[8][14].
Нарешті, спеціалізовані Фінансові компанії (Finance Companies) надають ще одну альтернативу, іноді задовольняючи специфічні потреби або пропонуючи інші умови порівняно з традиційними банками [9]. Вивчення всіх цих варіантів дає тобі найкращий шанс знайти кредит, який відповідає твоєму бюджету та вимогам.
Короткі поради та останні міркування
Гаразд, давай підсумуємо це кількома практичними порадами, які допоможуть тобі плавно пройти процес отримання автокредиту [1][8][9]
[10][13][14][16][19]. Пам'ятай ключові моменти: відповідай основним критеріям, переконайся, що твої загальні борги не перевищують 50% ліміту коефіцієнта боргового навантаження, і будь готовий до обов'язкового 20% початкового внеску [9][16][18][1][2][13].
Ось кілька розумних порад щодо фінансування: Завжди порівнюй пропозиції з кількох джерел – банків, автосалонів, фінансових компаній – не бери першу-ліпшу [1][8][10]. Переконайся, що ти розумієш усі пов'язані комісії, а не лише відсоткову ставку [19]. Плануй бюджет реалістично, враховуючи не лише кредитний платіж (EMI), але й страхування, пальне, технічне обслуговування, збори Salik та паркування [8][10][13][14]. Підтримка хорошої кредитної історії є вирішальною для кращих умов [13]. І якщо ти можеш собі це дозволити, розглянь можливість зробити більший початковий внесок, щоб зменшити загальну вартість запозичення [13].
І останнє – не забудь про автострахування! Воно є обов'язковим в ОАЕ, і якщо твій автомобіль фінансується, кредитор майже напевно вимагатиме повне страхування (comprehensive coverage), а не лише базову відповідальність перед третіми особами 
[3][10]. Врахуй цю вартість у своєму бюджеті з самого початку [10].
Часті запитання
Яка абсолютна мінімальна зарплата для автокредиту в Дубаї?
Який ліміт коефіцієнта боргового навантаження (DBR) в ОАЕ?
Чи можу я отримати автокредит у Дубаї без початкового внеску?
Які найважливіші документи потрібні?
Спробуйте безкоштовно