Майстерність чеків в ОАЕ: Замовлення, виписування та нові закони
1 травня 2025 р.
Копіювати посилання
Джерела
23
Показати джерела в тексті
Навіть попри бум цифрових платежів, скромний чек зберігає свої позиції як важливий фінансовий інструмент в ОАЕ 
[1]
[8]
[13]. Ти побачиш, що їх використовують для всього: від особистих платежів та бізнес-угод до оплати оренди та забезпечення позик [8]. Уявляй чек як твій письмовий наказ твоєму банку (трасату) виплатити певну суму комусь іншому (ремітенту) з твого рахунку (ти – трасант) [8]
[17]. Чесно кажучи, правильне використання чеків тут надзвичайно важливе. Цей посібник розбирає, як отримати чекову книжку, правильно виписувати чеки, поводитися з постдатованими чеками (PDC) та орієнтуватися у надважливих законах ОАЕ щодо недійсних чеків, особливо з останніми оновленнями [8][13]. Ми розглянемо замовлення, виписування, використання PDC та розуміння наслідків, якщо чек не буде оплачений.
Як отримати свою чекову книжку в ОАЕ
Отримати чекову книжку в ОАЕ зазвичай досить просто, якщо у тебе є поточний рахунок 
[15]
[16]. Банки пропонують кілька способів її замовити. Багато з них дозволяють замовити через онлайн-банкінг – просто увійди в систему, знайди розділ запитів на обслуговування та виконай кроки [15][16]. HSBC, наприклад, пропонує обрати «Послуги по рахунку», а потім «Замовити чекову книжку» через захищене повідомлення 
[21]. Мобільні банківські додатки – ще один популярний шлях; додаток ADCB дозволяє замовити нову книжку прямо з екрана твого поточного рахунку [15]
[22]
[20].
Звичайно, ти завжди можеш зателефонувати на гарячу лінію підтримки клієнтів банку, підтвердити свою особу та попросити чекову книжку [15][16]. Або ж вирушай до фізичного відділення, заповни форму та, ймовірно, покажи свій Emirates ID [15][16]. Можливо, тобі доведеться вказати, скільки аркушів ти хочеш, і перевірити правильність своїх контактних даних та адреси доставки [16][20]. Очікуй, що вона надійде приблизно за три робочі дні, хоча терміни можуть відрізнятися, і може стягуватися невелика комісія [15][16]. Коли вона прибуде, зберігай чекову книжку в безпеці – це як готівка [8][16]!
Правильне виписування чеків: Покроковий посібник
Навіщо так перейматися тим, як ти виписуєш чек? Тому що помилка може призвести до відхилення, затримок або навіть шахрайства 
[7]
[9][13]. Завжди використовуй ручку з перманентним синім або чорним чорнилом [7][9]
[23]. Вкажи дату – або сьогоднішню, або майбутню, якщо це постдатований чек (PDC) [7][9]. Пам'ятай, чеки зазвичай стають недійсними («простроченими») через шість місяців після вказаної дати [7][23]. Чітко напиши повне, правильне ім'я одержувача, не залишаючи пробілу перед ним [7][13][9].
Сума має бути абсолютно чітко вказана як цифрами (у віконці), так і словами (на рядку), і вони повинні ідеально збігатися [13]. Проведи лінію через будь-який порожній простір після слів, щоб ніхто не міг нічого дописати [7][9]. Твій підпис повинен відповідати тому, що зберігається у твоєму банку [13]. Зробив помилку? Не намагайся її виправити; просто знищ чек (розірви також рядок MICR внизу) і почни заново [7][23]. Тримай рядок з кодом MICR чистим – жодних написів, скріпок чи шпильок, оскільки його зчитують машини [7][9][23]. Ніколи не підписуй порожній чек, якщо це не вимагається спеціально як гарантійний чек [7][8][9][23]. Для додаткової безпеки «перекресли» чек двома паралельними лініями у верхньому лівому кутку, що означає, що він повинен бути сплачений на рахунок [7][23]. Додавання «Account Payee» або «A/C Payee Only» додатково обмежує виплату виключно на рахунок зазначеної особи [7][9][23].
Постдатовані чеки (PDC): Норма в ОАЕ
Постдатовані чеки, або PDC, – це просто чеки, виписані майбутньою датою [7]. Твій банк не обробить його, доки ця дата не настане [7]. Використання PDC неймовірно поширене та широко прийняте по всій території ОАЕ, часто виступаючи гарантією або способом планування платежів [8]. Ти часто побачиш їх використання для оплати оренди, коли орендарі дають орендодавцям серію PDC на термін оренди [8][7].
Вони також є стандартною практикою для погашення кредитів, забезпечуючи безпеку банкам, що видають гроші на автомобілі або особисті потреби [8]. Бізнеси також використовують їх для врегулювання майбутніх платежів або гарантування угод [8]. Навіть деякі комунальні платежі можуть оплачуватися таким чином [7]. Найважливіше для особи, яка виписує PDC, – це забезпечити наявність достатньої кількості грошей на рахунку до дати чека [8]. Якщо ні, ти зіткнешся з недійсним чеком, що, як ми побачимо далі, має серйозні наслідки [8].
Недійсні чеки: Розуміння законодавства ОАЕ (Оновлення 2025 року)
Давай поговоримо про недійсні чеки. Історично, видача чека, який не був оплачений, була серйозною справою в ОАЕ – кримінальним злочином, за який можна було потрапити до в'язниці [1][17]. Однак ситуація значно змінилася завдяки Федеральному Декрету-Закону № 14 від 2020 року, який набув чинності 2 січня 2022 року 
[2]
[3]
[4]
[10]
[14]. Головна новина? Неоплата чека лише через недостатність коштів, як правило, більше не є злочином [1][3][4]
[6][10].
Акцент змістився з кримінальних судів на цивільні процедури, спрямовані на фінансове відшкодування замість тюремного ув'язнення [4][6][10]. Ця зміна була частково зроблена для полегшення навантаження на суди, підвищення привабливості ОАЕ для бізнесу та узгодження з міжнародною практикою [4]
[5][14]. Але зачекай – це не означає, що всі проблеми з недійсними чеками звільнені від кримінальної відповідальності. Ти все ще можеш зіткнутися з кримінальними звинуваченнями, якщо має місце недобросовісність або шахрайство [1][3][4][6][10]
[12]. Такі дії, як навмисне повідомлення банку про зупинку платежу без поважної причини (наприклад, втрачений чек), закриття рахунку або виведення всіх коштів до пред'явлення чека, або свідоме виписування чека з неактивного рахунку, залишаються кримінальними злочинами [3][10][14]
[18]
[19]. Навмисне підписання по-іншому, щоб викликати невідповідність, або підробка чека також є серйозними злочинами [1][3][4][18]. Покарання за ці дії можуть включати тюремне ув'язнення та значні штрафи (наприклад, від 20 000 до 100 000 AED за підробку) [1][12][18].
Цивільні наслідки та стягнення за недійсні чеки
Отже, якщо неоплата чека через недостатність коштів зазвичай не є кримінальним злочином, що відбувається? Ну, цивільний обов'язок повернути гроші абсолютно залишається, і наслідки все ще значні [1][2][6]. Оновлений закон насправді полегшує та прискорює для особи, якій винні гроші (ремітента), їх повернення [1][3][5]. Недійсний чек, разом із приміткою банку про те, що він не був оплачений через брак коштів, тепер розглядається як «виконавчий документ» [5][6][10]. Це означає, що ремітент може звернутися безпосередньо до судді-виконавця у цивільному суді для примусового стягнення платежу, минаючи необхідність тривалого судового процесу [3][5][6][10].
Ще одна ключова зміна – часткова оплата. Якщо у тебе на рахунку є деяка сума грошей, але не повна сума чека, банк повинен виплатити цю часткову суму ремітенту (якщо той не відмовиться) [1][3][4][10][14]. Потім банк видає довідку на залишок суми [10]. Звичайно, ремітент все ще може подати стандартний цивільний позов, якщо це необхідно [1][2]. Якщо трасант не сплачує після виконавчого наказу, суд може накласти арешт на активи, такі як майно або кошти на інших рахунках [1][2]. Існують також адміністративні стягнення: у трасанта можуть вилучити наявні чекові книжки, заборонити отримувати нові на строк до п'яти років, призупинити його підприємницьку діяльність та накласти штрафи залежно від суми чека (наприклад, 2000 AED за чеки до 50 тис. AED, і далі сума зростає) [1][5][12][14][2]. Можлива заборона на виїзд, що не дозволяє трасанту покинути ОАЕ, а також заморожування банківських рахунків [5]
[11]. Крім того, недійсний чек серйозно шкодить твоєму кредитному рейтингу в Al Etihad Credit Bureau (AECB), ускладнюючи отримання майбутніх позик або кредитних карток [8].
Отримав недійсний чек? Ось що робити
Гаразд, а що, якщо саме ти тримаєш недійсний чек? Перший крок: негайно зв'яжися з особою, яка його виписала, та повідом їй про це [1]. Дай їй розумний шанс, пільговий період, для здійснення платежу [1]. Якщо гроші не з'являться, тобі потрібен офіційний доказ. Звернися до банку та отримай офіційну довідку, що підтверджує неоплату чека через недостатність коштів [1][18].
Хоча це не завжди обов'язково, надсилання офіційного юридичного повідомлення з вимогою оплати іноді може спонукати до дій [19]. Найпряміший шлях згідно з новим законом – це взяти недійсний чек та довідку банку і звернутися до судді-виконавця у цивільному суді [3][6]. Оскільки чек тепер є «виконавчим документом», суддя може безпосередньо розпочати виконавче провадження, щоб допомогти тобі повернути кошти [3][6]. Цей спрощений процес розроблений для того, щоб ти отримав оплату швидше, ніж раніше [6][10].
Спробуйте безкоштовно