Дубайський банкінг: Як твої гроші процвітатимуть в ОАЕ
1 травня 2025 р.
Копіювати посилання
Джерела
45
Показати джерела в тексті
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Wam
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Kingsburyandpartners
Investindubai Gov
Thenationalnews
Centralbank
Tradingeconomics
Wam
Bankfab
Udfspace
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Expat Hsbc
Focus-economics
Дубай, разом з Об'єднаними Арабськими Еміратами (ОАЕ) в цілому, міцно зарекомендував себе як важливий гравець на світовій фінансовій арені, приваблюючи приватних осіб та компанії з усіх куточків світу 
[12]. Що ж робить його таким привабливим? Банківський сектор тут пропонує низку вагомих переваг, побудованих на міцній економіці, привабливій податковій політиці та справді міжнародному бізнес-середовищі [12]
[33]. Якщо ти експат, що думає про переїзд, бізнес-професіонал, який керує міжнародними фінансами, або хтось, хто вивчає варіанти релокації, розуміння цих переваг є ключовим [12]
[31]
[41]. Можеш бути певен, банківська система ОАЕ є сучасною та безпечною, і контролюється пильним Центральним банком ОАЕ (CBUAE), гарантуючи, що твої фінанси в надійних руках 
[4][12][33]. Давай розглянемо основні причини, чому Дубай виділяється у сфері персонального банкінгу.
Основа банківської справи: економічна стабільність та зростання
Коли мова заходить про твої гроші, стабільність – це не просто бажана річ, а необхідність. Економіка ОАЕ забезпечує ту важливу надійну основу для персонального банкінгу, пропонуючи душевний спокій, незалежно від того, чи ти заощаджуєш на майбутнє, покладаєшся на стабільну роботу або керуєш бізнес-фінансами 
[8]
[32]
[45]. Ця економічна стабільність є головним чинником привабливості для експатів, які шукають безпеки, професіоналів, що здійснюють глобальні транзакції, та будь-кого, хто шукає надійний довгостроковий фінансовий дім [8][32][45]. ОАЕ продемонстрували вражаючу стійкість навіть на тлі глобальних економічних змін [8][32].
Як насправді працює економіка? Насправді, досить добре. У 2023 році реальний GDP зріс на 3,6%, значною мірою завдяки потужному стрибку на 6,2% у ненафтових секторах, таких як туризм, нерухомість та фінанси 
[5][8][32]
[39]
[40]. Незважаючи на те, що видобуток нафти дещо знизився через угоди OPEC+, загальна картина залишалася здоровою [5][39]. Заглядаючи наперед, прогнози оптимістичні; Світовий банк очікує прискорення зростання до 4,1% як у 2025, так і в 2026 роках, тоді як МВФ прогнозує значне зростання близько 5,1% на 2025 рік 
[1][5]
[7]
[9]
[14]
[17]
[20]
[21]
[22]
[34][39]. Останні звіти навіть свідчать, що зростання у 2024 році досягло 3,9%, а у 2025 році очікується стрибок до 4,7% 
[30].
Хвилюєшся, що економіка тримається лише на нафті? Подумай ще раз. ОАЕ успішно диверсифікували економіку, відійшовши від значної залежності від вуглеводнів [7][17][34][45]. Ключові ненафтові сектори, такі як туризм, нерухомість, будівництво, транспорт, виробництво та фінансові послуги, тепер є основними рушіями зростання, значно сприяючи стійкості економіки 
[3][5][7][8][9][14]
[15]
[16][17][32][34][39]. Ненафтова зовнішня торгівля також процвітає, демонструючи успіх цих стратегій диверсифікації 
[10][30]. Ця ширша економічна база створює набагато стабільніше середовище для твоїх банківських потреб [7][17][34][45].
Давай поговоримо про валюту. Чи буде вартість твоїх грошей сильно коливатися? Навряд чи, завдяки довготривалій прив'язці дирхама ОАЕ (AED) до долара США (USD) за курсом приблизно 3,6725 AED за USD [4]
[6]
[13]
[19]
[24]
[27]. Ця прив'язка, яку ретельно підтримує CBUAE, забезпечує надзвичайну стабільність обмінного курсу [6][13][19][24][27]. Для експатів, які надсилають гроші додому, або компаній, що займаються міжнародною торгівлею, це мінімізує валютний ризик і значно спрощує фінансове планування [6][12][24][27]. Це також значний фактор, що підвищує довіру інвесторів [6][27].
А як щодо вартості життя? Інфляція утримується відносно під контролем [45]. Після падіння до 1,6% у 2023 році, прогнозувалося, що вона становитиме в середньому близько 2,3% у 2024 та 2025 роках, завдяки міцній прив'язці до долара та помірним світовим цінам 
[2][5][7]
[11][15][16][39][40]. Хоча деякі витрати, наприклад, на житло, можуть коливатися, загальний рівень залишається керованим, сприяючи фінансовій стабільності [16]
[29]. А чи безпечні самі банки? Абсолютно. CBUAE забезпечує надійний нагляд [8]
[18]
[28][32]. Банківський сектор може похвалитися потужним капіталом, достатньою ліквідністю, зростаючими активами (понад 4,56 трлн AED у 2024 році) та пройшов суворі стрес-тести, що підтверджують його стійкість [2][8][18][30][32]. Значні валютні резерви додають ще один рівень впевненості [1][5][15][39].
Зберігай більше своїх грошей: податкові переваги та офшорні можливості
Однією з найбільш обговорюваних переваг банківських послуг у Дубаї та ОАЕ є неймовірно сприятлива податкова ситуація [4][12]. Це величезний плюс для експатів, які мріють про зарплати без податків, професіоналів, що прагнуть оптимізувати свої глобальні фінанси, та будь-кого, хто має на меті захистити та примножити свої статки [4][12]. Це перевага, яка знаходить відгук у всіх.
Ось головна перевага: наразі в ОАЕ немає податку на доходи фізичних осіб [4][12]
[37]
[43]
[44]. Саме так – зарплата, яку ти отримуєш, заробітна плата та інші особисті доходи, як правило, не оподатковуються [37][43]. Це величезний стимул для професіоналів, які переїжджають до регіону, оскільки це означає, що ти зберігаєш значно більше своїх зароблених грошей [12][43]. Відсотки, отримані на твоїх ощадних рахунках? Також зазвичай не оподатковуються [12]. Щоправда, у 2023 році було запроваджено податок на прибуток підприємств, але не панікуй – він стосується прибутків бізнесу, що перевищують певний поріг (AED 375,000), і конкретно не поширюється на твій дохід від трудової діяльності або особистий інвестиційний дохід, за умови, що обіг твоєї особистої підприємницької діяльності не перевищує певних лімітів [37]
[42].
Чи є якісь податки, через які варто хвилюватися? Так, податок на додану вартість (VAT) було запроваджено у 2018 році за стандартною ставкою 5% на більшість товарів та послуг [4][37]. Хоча деякі банківські комісії можуть включати VAT, основні фінансові послуги часто звільнені від оподаткування або оподатковуються за нульовою ставкою [4]. Отже, хоча ти стикатимешся з VAT у повсякденному житті, його вплив на твої основні банківські операції, такі як отримання неоподатковуваних відсотків, мінімальний порівняно з величезною перевагою нульового податку на доходи [4][37][44].
А як щодо "офшорного" банкінгу? В контексті ОАЕ це часто стосується банківських опцій для нерезидентів або послуг, що пропонуються через спеціалізовані фінансові зони 
[38][43]. Багато банків ОАЕ охоче пропонують рахунки для нерезидентів, дозволяючи особам, які проживають за межами ОАЕ, мати рахунки, часто в декількох валютах [12]
[36][38]. Вони ідеально підходять для управління міжнародними фінансами або статками за кордоном [12]. Крім того, великі фінансові вільні зони, такі як Dubai International Financial Centre (DIFC) та Abu Dhabi Global Market (ADGM), діють у межах власних окремих правових систем, пропонуючи складні послуги приватного банкінгу та управління капіталом, особливо привабливі для заможних осіб [38]. Хоча бізнеси у вільних зонах отримують специфічні податкові пільги, головною перевагою персонального банкінгу залишається відсутність податку на доходи по всій країні [43].
Банкінг без кордонів: міжнародне бізнес-середовище
Позиція Дубая як жвавого глобального перехрестя глибоко формує його банківський сектор, роблячи його надзвичайно придатним для будь-кого, хто має справу з міжнародними фінансами – подумай про експатів, тих, хто часто літає, та глобальних бізнес-професіоналів [7][12][38][41][45]. Чому ж розташування Дубая має значення для твого банкінгу? Тому що це означає, що вся фінансова екосистема створена для безперебійного задоволення транскордонних потреб [12][33].
Стратегічно розташований між Сходом і Заходом, Дубай є потужним центром торгівлі, фінансів, логістики та туризму [1][7][19][38][45]. Ця глобальна орієнтація безпосередньо трансформується в банківський сектор, призначений для міжнародної діяльності [12][33]. Ти знайдеш тут здорове поєднання великих міжнародних банків, що працюють поряд із сильними місцевими установами, створюючи конкурентне середовище, яке приносить користь клієнтам завдяки різноманітним та передовим продуктовим пропозиціям [4]
[26][33]. Це чудова новина, незалежно від того, чи ти експат, який керує фінансами на батьківщині, чи потенційний релокант, який шукає глобально пов'язаний фінансовий центр [4][26][33].
Чи можеш ти тримати іноземну валюту на своєму рахунку в Дубаї? Звісно. Відображаючи різноманітну міжнародну клієнтуру, багато банків пропонують мультивалютні рахунки як стандартну послугу [12]
[25][36][38][41]. Ці рахунки дозволяють тобі тримати кошти в основних валютах, таких як долари США, євро, британські фунти та інші, поряд з твоїми AED [12][25][36]. Це значно спрощує управління міжнародними доходами, здійснення платежів за кордон або управління інвестиціями, а також допомагає зменшити валютні ризики та витрати [12][31][41]. Як традиційні банки, так і новіші цифрові банки активно просувають ці корисні функції [25][31][36][41].
Чи легко та дешево надсилати гроші за кордон? Враховуючи величезну кількість експатів та великий обсяг міжнародного бізнесу, ОАЕ чудово справляються з цим [12][31][38]. Банки надають безперебійні послуги глобальних транзакцій, включаючи стандартні перекази SWIFT та зручні онлайн- і мобільні платформи для здійснення міжнародних платежів [12][26][36][38]. Ти знайдеш конкурентні обмінні курси та різноманітні варіанти, включаючи партнерство зі спеціалізованими обмінними пунктами, що ідеально підходить для експатів, які надсилають грошові перекази, або компаній, що платять закордонним постачальникам [4][12][31][38]. Цифрові банки, зокрема, часто наголошують на низькій вартості або навіть безкоштовних міжнародних переказах як на ключовій перевазі [25][36].
А як щодо більш просунутих послуг? Статус Дубая як фінансового центру гарантує, що банки пропонують набагато більше, ніж просто базові рахунки [12][26][38]. Ти можеш отримати доступ до складних консультацій з управління капіталом, інвестиційних послуг, преміальних кредитних карток з туристичними перевагами, такими як доступ до лаунж-зон в аеропортах, та спеціалізованих фінансових рішень [12]
[23][26][38]. Ці послуги дуже приваблюють заможних осіб, досвідчених професіоналів та довгострокових резидентів, які планують своє фінансове майбутнє [23][31]. До того ж, досвід цифрового банкінгу тут на найвищому рівні, з надійними мобільними додатками та онлайн-порталами, що пропонують зручний цілодобовий доступ до рахунку та управління ним [23][25][26][36].
Зрештою, потужне поєднання міцної економічної стабільності, справді значних податкових переваг та банківського сектору, майстерно розробленого для міжнародних потреб, робить Дубай та ОАЕ неймовірно привабливим вибором для персонального банкінгу [12]
[35]. Незалежно від того, чи ти експат, що починає новий етап життя, професіонал, який керує глобальними фінансами, чи просто шукаєш безпечне та вигідне місце для своїх грошей, ОАЕ пропонують унікальну та привабливу пропозицію [12][35].
Спробуйте безкоштовно