Твій фінансовий центр у Дубаї: як працює поточний рахунок
1 травня 2025 р.
Копіювати посилання
Джерела
36
Показати джерела в тексті
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Blog Remitly
Your Fitch
Amluae
Cms
Wise
Wam
Emiratesnbd
Життя або робота в Дубаї означає орієнтування у швидкоплинному фінансовому світі, і наявність правильних інструментів є надзвичайно важливою. Уяви поточний рахунок як свій повсякденний фінансовий командний центр – вузол для безперебійного управління твоїми грошима
[2]
[35]. Цей посібник розповість тобі, що пропонує поточний рахунок у Дубаї, які типові витрати з ним пов'язані, та хто насправді виграє від його наявності, охоплюючи як традиційні, так і ісламські банківські опції, доступні у 2025 році
[36]
[21]
[16]. Давай налаштуємо тебе на фінансову легкість в Еміратах.
Що таке поточний рахунок у Дубаї?
Простіше кажучи, поточний рахунок у Дубаї – це транзакційний банківський рахунок, дуже схожий на розрахунковий рахунок в інших країнах, призначений для частих поповнень та зняття коштів[2][35]. Його головне завдання – допомогти тобі керувати своїми доходами, будь то зарплата чи дохід від бізнесу, та покривати щоденні витрати, такі як рахунки, покупки та потреби в готівці[2]
[23]. Ти знайдеш такі рахунки майже в кожному банку ОАЕ, як у традиційних, так і в ісламських, що робить їх широко доступними[36][21][16].
Хоча ці рахунки переважно працюють у дирхамах ОАЕ (AED), багато банків обслуговують велику спільноту експатів Дубая та міжнародну бізнес-сцену, пропонуючи мультивалютні опції в USD, EUR, GBP тощо[36]
[5]
[10]
[31]
[18]
[34]. Для тих, хто шукає банківські послуги, що відповідають нормам шаріату, такі установи, як Dubai Islamic Bank (DIB), Emirates Islamic Bank (EIB) та Al Hilal Bank, надають поточні рахунки на основі ісламського принципу «Кард» (Qard)
[9][31][21]
[27]. Ці рахунки гарантують повернення твого депозиту на вимогу і зазвичай не пропонують відсотків (ріба), хоча деякі можуть надавати «хіба» (подарунок) на розсуд банку[9][21].
Основні характеристики поточних рахунків у Дубаї
Дебетові картки: твій ключ до доступу
Безкоштовна дебетова картка є практично стандартною опцією для більшості поточних рахунків у AED в Дубаї[36][2]
[3][5]
[6][23][31][18][16]
[22]. Ця картка – твій основний інструмент для доступу до коштів 24/7 через банкомати для зняття готівки або перевірки балансу, а також для здійснення покупок безпосередньо в магазинах (POS) як на місцевому, так і на глобальному рівні[2][23][9]. Більшість карток працюють у великих платіжних системах, таких як Visa або Mastercard, що гарантує їх приймання майже скрізь, куди б ти не поїхав[3][23][16][22]
[17]
[29]. Банки часто пропонують різні рівні дебетових карток – наприклад, Classic, Platinum або Infinite – пов'язані з конкретними пакетами рахунків[3][16]
[8][17][29]. Ці рівні мають різні переваги, такі як вищі ліміти на зняття готівки, захист покупок, туристичне страхування або навіть доступ до бізнес-залів аеропортів, наприклад, FAB Platinum Mastercard
[4][8][29] або картки DIB різних рівнів з різними денними лімітами[6][17]
[19]. Сучасні картки оснащені безпечною технологією чіпа та PIN-коду, а часто й функцією безконтактної оплати «Tap and Pay»
[7]. Однак май на увазі, що дебетові картки зазвичай надаються лише для рахунків у AED[5][31][19].
Чекові книжки: все ще актуальні в ОАЕ
Так, чекові книжки все ще використовуються в Дубаї, особливо резидентами з рахунками в AED[36][2][5][31][18]. Вони корисні для здійснення платежів, особливо великих, і часто використовуються для постдатованих чеків на такі речі, як оренда або платежі за кредитом – хоча поводься з ними обережно через юридичні наслідки неплатних чеків[36][5]. Банки, такі як Emirates NBD[36][5], Mashreq[3], ADCB[18]
[30], Standard Chartered[23], FAB[22], DIB[6][19] та Emirates Islamic[31], зазвичай надають першу чекову книжку безкоштовно[36][3][5][6][23][18][31][19]. Замовлення наступних книжок зазвичай передбачає комісію, часто близько 25-26.25 AED[6][18][19]
[28]. Май на увазі, що якщо ти новий клієнт банку або залежно від твого кредитного рейтингу, твоя перша чекова книжка може мати обмежену кількість аркушів (наприклад, 10) протягом перших кількох місяців[28]. Чекові книжки, як правило, недоступні для рахунків в іноземній валюті[31][19].
Онлайн- та мобільний банкінг: керуй на ходу
Надійні цифрові банківські платформи є стандартним очікуванням від поточних рахунків у Дубаї[36][2][31][18][19][21]. Через безпечні веб-сайти та мобільні додатки ти можеш керувати своїми фінансами будь-коли та будь-де[2][31][19]. Типові функції включають перевірку балансу, перегляд історії транзакцій, переказ коштів на місцевому та міжнародному рівнях, оплату широкого спектру рахунків (наприклад, DEWA, Etisalat, Salik, RTA)[10][23][19][34][21], налаштування регулярних платежів (постійних доручень)[2][23] та запит виписок або нових чекових книжок[31][18][19]. Зручність незаперечна, а деякі банки, такі як FAB[16] та Mashreq
[33]
[25], навіть дозволяють миттєво відкрити рахунок через свій додаток.
Інші варті уваги функції
Окрім базових, поточні рахунки часто включають інтегровані системи оплати рахунків, що полегшує сплату за комунальні послуги, телекомунікації, державні послуги тощо через різні канали[2][6][10][19][34][21][23]. Деякі традиційні банки можуть пропонувати узгоджені овердрафти, що дозволяють тимчасово позичати кошти до певного ліміту, хоча зазвичай застосовуються відсотки та комісії[2]; прикладом є HSBC Premier, що пропонує потенційні безвідсоткові овердрафти до 5000 AED[2]. Ісламські банки можуть пропонувати альтернативи, що відповідають нормам шаріату, наприклад, аванси на зарплату, як-от опція DIB до 90% чистої зарплати[9]. Наявність мультивалютних рахунків є значною перевагою для тих, хто має справу з міжнародними транзакціями, допомагаючи управляти валютними ризиками, але пам'ятай, що такі функції, як картки та чеки, часто обмежуються рахунками в AED[36][5][10][31][18][9][21][34][23][19]. Нарешті, хоча заохочується цифровий формат, ти зазвичай отримуєш обмежену кількість безкоштовних операцій через касира на місяць (часто 6-15), а за перевищення цього ліміту стягується комісія[36][5][6][9]
[13][19]
[1][28].
Розуміння витрат: поширені комісії та збори
Вимога до мінімального залишку та штрафи (комісії за зниження залишку)
Це, мабуть, найпоширеніша комісія, з якою ти зіткнешся[36][2][3]
[32][25]. Багато банків вимагають підтримувати мінімальний середній залишок на твоєму рахунку щомісяця[36][2][3][9]
[11]
[12][18][22][32][35]. Якщо твій середній залишок опуститься нижче цього порогу, з тебе, ймовірно, стягнуть щомісячний штраф, який часто називають «комісією за зниження залишку» (fall-below fee)[3][7][9][11][12][18][22][32][35][25][34][28]. Для багатьох стандартних рахунків цей мінімум зазвичай становить 3000 AED[36][3][5][6][7][9][12][22][33][35][34][28]. Штрафна комісія часто становить близько 25-26.25 AED плюс ПДВ[1][7][9][12][13][22][34][28]. Однак є хороші новини: ця комісія часто скасовується, якщо ти переказуєш мінімальну місячну зарплату на рахунок (наприклад, 5000+ AED для багатьох банків)[1][2][9][11][12][31][19]
[24][28]
[15][18] або якщо ти маєш інші продукти, такі як кредити чи інвестиції в банку[11][28]. Банки зобов'язані повідомляти тебе через SMS або електронною поштою перед стягненням цієї комісії
[20]. Завжди перевіряй конкретні правила для свого рахунку.
Рахунки з нульовим балансом та пакетні комісії
Деякі банки пропонують спеціальні поточні рахунки, які взагалі не вимагають мінімального залишку[4][8]
[14][16][31][19][20][22][33][24][25][29]. Вони часто пов'язані з переказом зарплати або є частиною рекламних пропозицій, як-от FAB One Account[4][8][14][16][29] або опції Mashreq Neo[33][24][25]. Також май на увазі, що преміальні або «пакетні» рахунки, що пропонують додаткові переваги, можуть мати власну щомісячну комісію, якщо ти не відповідаєш певним критеріям, таким як підтримка вищого залишку або суми переказу зарплати[2][13][33][24][34].
Поширені комісії за транзакції та послуги
Окрім мінімального залишку, можуть виникати й інші комісії. Використання банкомату іншого банку в межах ОАЕ зазвичай коштує близько 2.10 AED за зняття готівки та 1.05 AED за запит балансу[7][8][10][15][18]
[26], хоча банкомати твого власного банку зазвичай безкоштовні[2][33][26][27]. Міжнародне зняття готівки в банкоматах коштує дорожче, часто близько 20-21 AED плюс комісії за конвертацію валюти та потенційні комісії іноземного банку[7][8][10][15][18][26][28]. Використання дебетової картки для покупок за кордоном зазвичай тягне за собою комісію за іноземну транзакцію близько 2% або трохи більше[4][26][28]. Замовлення додаткових чекових книжок після першої безкоштовної коштує близько 25-26.25 AED[6][13][18][19][28]. Перевищення ліміту безкоштовних щомісячних операцій у касі може коштувати близько 10.50 AED за кожну[1][6][9][12][13][19][28]. Закриття рахунку дуже скоро після відкриття (наприклад, протягом року) також може спричинити комісію, часто близько 100-105 AED[4][7][8][10][12][13][15][18][34][28]. Інші потенційні збори включають комісії за додаткові паперові виписки[13][24], неплатні або зупинені чеки[11][18][28][13], міжнародні грошові перекази[13][35][26][28], налаштування постійних доручень[13][22] або запит банківських довідок[12]. Чесно кажучи, найкраща порада? Завжди перевіряй офіційний «Тарифний план» (Schedule of Charges) банку для твого конкретного рахунку[1][4][11][18][32][35][12][13][28].
Кому потрібен поточний рахунок у Дубаї?
Наймані працівники
Це основна група[36][2][21]. Багато роботодавців у Дубаї вимагають наявності банківського рахунку для зарахування зарплати[2][20][25]. Поточний рахунок ідеально підходить для отримання зарплати та подальшого управління всіма щомісячними витратами – оренда, рахунки, покупки за допомогою дебетової картки та зняття готівки[2][6][10][31][18]. Банки часто пропонують спеціальні умови для поточних рахунків найманих працівників, часто скасовуючи комісію за мінімальний залишок, якщо твоя зарплата відповідає їхньому порогу[36][1][2][7][9][11][12][31][19][24][28][14][15][18].
Резиденти, які керують повсякденним життям
Якщо ти живеш в ОАЕ і тобі потрібно керувати повсякденними фінансами, такими як оплата комунальних послуг, оренди, шкільних зборів або просто здійснення регулярних покупок, поточний рахунок практично незамінний[2][35][34]. Поєднання дебетової картки, чекової книжки (для рахунків у AED), онлайн-банкінгу та опцій оплати рахунків значно полегшує управління цими рутинними завданнями[2][36][5][6][23][9][31][18][19][21]. Пам'ятай, що зазвичай лише резиденти ОАЕ можуть отримати поточний рахунок у AED з чековою книжкою[3][15][31][18].
Самозайняті професіонали та власники малого бізнесу
Для фрілансерів або власників малого бізнесу, які керують особистими фінансами, пов'язаними з їхніми бізнес-доходами та витратами (де повноцінний корпоративний рахунок ще не потрібен), особистий поточний рахунок добре підходить[36][16][21]. Він справляється з частими транзакціями, пов'язаними з отриманням платежів від клієнтів та оплатою постачальникам[21]. Багато банків приймають заявки від самозайнятих осіб[36][16].
Особи з міжнародними потребами
Експати, часті мандрівники або будь-хто, хто регулярно надсилає або отримує іноземну валюту, можуть скористатися мультивалютними поточними рахунками, які пропонують такі банки, як Emirates NBD, ADCB та інші[36][5][10][15][18][31][19][23][21][34][16]. Вони можуть допомогти управляти валютними ризиками, хоча пам'ятай, що дебетові картки та чекові книжки часто обмежуються частиною рахунку в AED[5][31][19].
Усі, хто надає перевагу ліквідності
Якщо легкий та частий доступ до твоїх коштів важливіший за отримання відсотків або прибутку (на чому зосереджені ощадні рахунки), поточний рахунок – це твій вибір[2][35]. Вони призначені для необмежених поповнень та зняття коштів (у межах денних лімітів), пропонуючи максимальну гнучкість для щоденних витрат[23][9][21][2][35].
По суті, поточний рахунок – це фінансова «робоча конячка» для більшості людей, активних в економіці Дубая, що надає інструменти, необхідні для безперебійного щоденного управління грошима[2][35]. У той час як ощадні рахунки допомагають примножувати твої гроші, поточні рахунки підтримують їхній рух[2][35][26]. Вибір правильного рахунку означає розуміння його функцій, особливо картки, чеків та онлайн-доступу, а також усвідомлення пов'язаних із цим витрат, зокрема будь-яких вимог до мінімального залишку[2]. Шукай рахунок, який відповідає твоїм звичкам витрачання коштів, рівню доходу (для потенційного скасування комісій через переказ зарплати) та загальним банківським потребам[1][4][11][18][32][35][12][13][28]. Завжди уважно читай умови та «Тарифний план» (Schedule of Charges) перед тим, як взяти на себе зобов'язання.
Спробуйте безкоштовно