Гроші з Дубая: як надсилати вигідно та без зайвих витрат
1 травня 2025 р.
Копіювати посилання
Джерела
34
Показати джерела в тексті
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Bankfab
Acuma
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Centralbank
Amluae
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
Надсилання грошей з Дубая, чи то оплата місцевих рахунків, чи переказ коштів додому, є звичним завданням у цьому жвавому світовому центрі 
[15]
[31]. Але розібратися в доступних варіантах може бути дещо складно. Тобі доведеться розглядати перекази в межах ОАЕ та міжнародні грошові перекази, кожен з яких має свою систему та витрати [15]
[28]. Головне, про що ти, ймовірно, будеш турбуватися, – це наскільки швидко гроші дійдуть, скільки це коштуватиме (враховуючи як комісії, так і обмінні курси), та яка послуга підійде саме тобі 
[13]
[22][28]. Цей посібник розбере основи внутрішніх та міжнародних грошових переказів з Дубая, спираючись на поширені банківські послуги, доступні в ОАЕ, щоб ти міг робити обґрунтовані вибори [15][13].
Внутрішні перекази: Переміщення грошей в межах ОАЕ
Коли тобі потрібно надіслати гроші на банківський рахунок іншої особи в межах ОАЕ, ти робиш внутрішній переказ [15]. Цей процес зазвичай проходить гладко та ефективно завдяки Системі переказу коштів ОАЕ (UAE Funds Transfer System, UAEFTS) [15]
[18]
[30]. Уявляй UAEFTS як центральну магістраль для руху грошей між банками тут, якою керує Центральний банк ОАЕ (CBUAE) [18]. Це система валових розрахунків у реальному часі (Real-Time Gross Settlement, RTGS), що, по суті, означає, що перекази обробляються індивідуально та майже миттєво протягом робочого часу [18].
Оскільки UAEFTS здійснює розрахунки за транзакціями в режимі реального часу безпосередньо між банками через CBUAE, твої гроші зазвичай надходять дуже швидко – часто в той же робочий день, іноді навіть швидше [15][18]. Вартість зазвичай низька, і багато банків можуть навіть не стягувати комісію, особливо якщо ти переказуєш гроші на інший рахунок у тому ж банку [15]. Щоб здійснити переказ, тобі зазвичай знадобиться Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) одержувача, його повне ім'я та назва його банку; все це легко зробити через онлайн-банкінг, мобільний додаток або навіть у відділенні [15]. Крім того, оскільки система регулюється CBUAE, ти можеш довіряти її безпеці [15][18].
Міжнародні перекази: Надсилання грошей за кордон з Дубая
Надсилання грошей за межі ОАЕ, яке часто називають міжнародним грошовим переказом, є дещо складнішим процесом, ніж внутрішні перекази [28]. Більшість міжнародних банківських переказів покладаються на мережу SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) [15]. SWIFT сама по собі не переміщує гроші; це безпечна система обміну повідомленнями, яку банки використовують у всьому світі для надсилання платіжних інструкцій туди й назад [15]. Це часто включає ланцюжок: твій банк (відправник), потенційно один або кілька банків-посередників, і, нарешті, банк одержувача [15].
Щоб розпочати міжнародний переказ, тобі знадобиться більше деталей: повне ім'я та адреса одержувача, номер його банківського рахунку (або IBAN, який є обов'язковим для багатьох країн), SWIFT/BIC-код його банку (унікальний глобальний ідентифікатор), назва та адреса банку, а також часто причина платежу для цілей відповідності вимогам [13]. Зазвичай ти можеш розпочати цей процес онлайн, через додаток свого банку або у відділенні [15]. Через залучення кількох банків та систем міжнародні перекази займають більше часу, зазвичай від 1 до 5 робочих днів, залежно від пункту призначення, валют та будь-яких задіяних банків-посередників 
[14]. На щастя, багато банків тепер пропонують відстеження, а ОАЕ інтегрували свою систему з SWIFT gpi для кращого відстеження платежів, що надходять до країни, в режимі реального часу [15]
[16].
Розшифровуємо витрати: Пояснення комісій та обмінних курсів
Явні комісії за переказ
По-перше, є очевидні комісії, які стягують залучені банки або сервіси. Банк, що надсилає гроші, зазвичай стягує комісію за відправлення, яка може бути фіксованою сумою або відсотком від суми, яку ти надсилаєш [14]
[27]. Потім, якщо гроші проходять через банки-посередники або банки-кореспонденти на своєму шляху, вони також можуть взяти свою частку – ці збори можуть бути непередбачуваними [22]
[6]
[9]
[21]
[34]. Ти можеш побачити такі варіанти, як 'OUR' (ти сплачуєш усі комісії), 'SHA' (спільна сплата комісій) або 'BEN' (одержувач сплачує комісії), які впливають на те, хто покриває ці витрати посередників [21][34]. Нарешті, банк, що отримує гроші за кордоном, також може стягувати комісію просто за обробку вхідного платежу [22][9]. Спосіб здійснення переказу також має значення; надсилання грошей онлайн або через додаток часто дешевше, ніж звернення до відділення [21]
[24][34].
Вплив обмінного курсу
Ось де витрати можуть стати дещо підступними. Ти побачиш рекламований обмінний курс, але це рідко буває «середньоринковий курс» (курс, який банки використовують між собою, той, що ти бачиш у Google) [31]
[26]. Натомість провайдери застосовують до цього курсу маржу або спред – по суті, це їхній прибуток, закладений в обмін [22][27]
[1][9]. Навіть невелика різниця у відсотках тут може означати, що одержувач отримає значно менше, особливо при великих переказах [22][28]. Банки можуть додавати спред у 2-3% або більше, тоді як інші сервіси можуть пропонувати кращі курси [27]. Пам'ятай, ці курси постійно змінюються залежно від ринкових умов [24][34].
Розрахунок загальної вартості
Вибір постачальника послуг переказу: Банки проти обмінних пунктів проти FinTech
Банки
Використання твого банку здається безпечним та зручним, особливо тому, що гроші надходять безпосередньо з твого рахунку [28]. Це може бути хорошим варіантом для дуже великих сум або якщо у тебе є пов'язані рахунки по всьому світу (наприклад, з Global View від HSBC) [13][28]. Однак банки часто мають найвищі витрати – поєднуючи вищі комісії за переказ з менш вигідними маржами обмінного курсу [31][14][26][28]. Перекази через банки також можуть бути повільнішими, іноді займаючи кілька днів [14].
Обмінні пункти
Вони неймовірно популярні в ОАЕ для грошових переказів, зі знайомими назвами, такими як Al Ansari Exchange, LuLu Exchange та UAE Exchange (зараз часто є частиною групи Finablr або працюють незалежно), які можна побачити всюди [31]. Їхня велика перевага – це зазвичай набагато кращі обмінні курси порівняно з банками, у поєднанні з нижчими комісіями за переказ (думай про приблизно 20 дирхамів ОАЕ в середньому) [31][14][26]. Вони, як правило, безпечні, доступні та часто швидші за банки, хоча тобі, можливо, доведеться платити готівкою у відділенні, щоб отримати найкращі курси [31]. Для менших переказів вони часто виявляються значно дешевшими, ніж банки [14].
Онлайн/мобільні платформи (FinTech)
Такі гравці, як Wise, CurrencyFair, XE, NOW Money та Remitly, змінюють правила гри [31][28]. Їхня головна привабливість – це часто найконкурентніші обмінні курси, що наближаються до середньоринкового курсу, разом із прозорими та низькими комісіями [31][27][28]. Все зручно робиться онлайн або через додаток [28]. Хоча вони можуть мати меншу частку ринку наразі, і деякі користувачі все ще можуть формувати довіру порівняно з відомими іменами, вони часто пропонують найдешевший загалом спосіб надсилання грошей, особливо для менших сум [14][27].
Ключові фактори для прийняття рішення
Отже, як тобі обрати? Розглянь ці пункти:
•
•
Розумні стратегії для кращих переказів та управління валютними операціями (FX)
Використовуй мультивалютні рахунки
Подумай про відкриття мультивалютного рахунку, який пропонують такі банки, як Standard Chartered або HSBC (з їхнім рахунком Global Money), або інші провайдери 
[2]
[5]
[7]. Ці рахунки дозволяють тобі зберігати кошти в кількох різних валютах під одним дахом, часто прив'язані до дебетової картки [2][5][7]
[8]
[10]. Велика перевага? Ти можеш витрачати гроші безпосередньо в іноземній валюті під час подорожей або онлайн-покупок, уникаючи значних комісій за конвертацію, які твій банк міг би стягнути в іншому випадку [2][5][8][10]
[20]. Крім того, конвертація грошей між твоїми валютними «гаманцями» в межах рахунку часто відбувається за більш конкурентними курсами FX, якими легко керувати через додаток [2][5][7].
Найкращі практики обміну валют
Коли тобі потрібно обміняти готівку або здійснити платежі, що передбачають конвертацію валюти, пам'ятай про ці поради:
•
Порівнюй пропозиції: Не обмежуйся лише своїм банком або обмінним пунктом в аеропорту. Порівнюй курси, які пропонують банки, ліцензовані обмінні пункти (наприклад, Al Ansari, Al Fardan) та онлайн-платформи [1]
[3]
[4]
[29]
[11]. Обмінні пункти в торгових центрах часто пропонують кращі курси, ніж банки чи готелі [1][3][4].
•
Розумне користування банкоматом: Використання твоєї іноземної дебетової картки в місцевому банкоматі може бути економічно вигідним, але стережись комісій як від твого банку, так і від місцевого банкомату [1][29][27]. Важливо: якщо банкомат запитує, чи стягувати плату у твоїй домашній валюті чи в дирхамах ОАЕ, завжди обирай дирхами ОАЕ, щоб уникнути невигідних курсів динамічної конвертації валют (DCC) [1][4][6].
Управління ризиком зміни обмінного курсу
Обмінні курси коливаються, що може вплинути на вартість твоїх грошей (це валютний ризик, або FX risk) 
[12]
[17][31]
[32]. Хоча складне хеджування – це для бізнесу, ти можеш вжити простих заходів. Оскільки дирхам ОАЕ (AED) прив'язаний до долара США (USD), ризику для транзакцій AED-USD немає [4]
[33]. Для інших валют зберігання коштів на мультивалютному рахунку дозволяє тобі конвертувати гроші, коли курс виглядає вигідним, і зберігати їх для майбутнього використання, захищаючи тебе від несприятливих коливань курсу пізніше [7][10][32]. Деякі мультивалютні картки можуть навіть дозволяти тобі фіксувати курс під час поповнення коштів 
[19][20]
[23]. Якщо у тебе є гнучкість, вибір часу для конвертації валют, відмінних від долара США, коли курси здаються сприятливими, також може допомогти [10].
Спробуйте безкоштовно