Мрія про авто в Дубаї: як її втілити за допомогою кредиту
10 травня 2025 р.
Копіювати посилання
Джерела
30
Показати джерела в тексті
En Wikipedia
Damacproperties
M Youtube
Careem
Help Careem
Codeflashinfotech
Thestrategystory
Bornintheuae
Paisabazaar
Help Careem
Specials Priceless
Travtalkmiddleeast
Canvasbusinessmodel
English Alarabiya
Circlemena
Expertappdevs
Travelsdubai
Engineering Careem
Arkasoftwares
Oyelabs
Dxbapps
Mckinsey
Khaleejtimes
Timeoutdubai
Help Careem
Appverticals
Kiltons
Play Google
Globenewswire
Cabsdriver
Мати автомобіль у Дубаї? Чесно кажучи, це значно полегшує пересування цим величезним, жвавим містом 
[1]. Але погодьмося, купити автомобіль одразу не завжди можливо. Саме тут на допомогу приходить фінансування, дозволяючи багатьом резидентам та експатам сісти за кермо, не витрачаючи одразу всі гроші [1]. Цей посібник розбирає все, що вам потрібно знати про автокредитування в Дубаї на 2025 рік: де його отримати, як працює процес подання заявки, хто має право на кредит та ключові вимоги, все на основі правил ОАЕ та практики кредиторів [1]
[15].
Де отримати автокредит у Дубаї
Отже, ви готові розглянути варіанти фінансування. Куди ж звернутися? У Дубаї є кілька основних каналів для отримання автокредиту [1].
По-перше, це банки. Вони є основними гравцями на ринку автокредитування тут [1]. Маються на увазі такі великі імена, як Emirates NBD, Dubai Islamic Bank (DIB), RAKBANK, Mashreq Bank, First Abu Dhabi Bank (FAB) та Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) [1]
[7]
[8]
[3]
[10]
[29]
[21]. Банки часто приваблюють покупців конкурентними відсотковими ставками та гнучкими планами погашення 
[23]. Крім того, багато з них, як-от DIB, пропонують варіанти фінансування, що відповідають нормам Шаріату, якщо це для вас важливо [1][8].
Далі йдуть спеціалізовані фінансові компанії. Ці фірми також надають автокредити та можуть задовольняти специфічні потреби клієнтів або пропонувати дещо інші умови, ніж банки [15]. Це ще один напрямок, який варто розглянути під час пошуку.
Нарешті, існує фінансування, організоване дилерським центром. Це надзвичайно зручно, оскільки ви можете оформити кредит прямо там, де купуєте автомобіль [23]. Дилерські центри часто співпрацюють з банками або фінансовими компаніями і можуть навіть пропонувати акційні ставки або бонуси, такі як безкоштовне обслуговування чи страхування, щоб зробити пропозицію привабливішою 
[13][23]
[24]. Однак, слушна порада: завжди порівнюйте пропозицію дилерського центру з прямими пропозиціями від банків, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращі можливі умови [13]. Ви навіть знайдете представників банків, наприклад, від DIB, які працюють у великих дилерських центрах, щоб полегшити процес 
[27].
Процес подання заявки на автокредит у Дубаї: крок за кроком
Отримання автокредиту – це не просто невимушена розмова; це структурований процес [1]. Вся система регулюється Центральним банком ОАЕ (CBUAE), що гарантує належне виконання процедур [1][15]. Ми проведемо вас через ключові етапи: перевірка вашої відповідності вимогам, збір необхідних документів та розуміння запропонованих умов кредитування [1][15].
Чи відповідаєте ви вимогам? Ключові вимоги для отримання автокредиту
Гаразд, поговоримо про відповідність вимогам. Кредитори враховують кілька факторів, перш ніж дати зелене світло [1]. Зазвичай вам має бути щонайменше 21 рік, і, як правило, існує максимальний віковий ліміт близько 60-65 років на момент закінчення терміну кредиту [1][3][7][21]
[28]. Ви також повинні бути громадянином ОАЕ або резидентом з дійсною візою та Emirates ID [1][3][7]. Якщо ви експат, будьте готові – у вас також можуть попросити підтвердження вашої постійної адреси на батьківщині [1][3].
Ваш дохід, очевидно, має вирішальне значення. Банки мають вимоги до мінімальної місячної зарплати, яка зазвичай становить від 3 000 до 8 000 дирхамів ОАЕ [1][3][8][27][10][21][28][24][29][7]. Ця сума може варіюватися залежно від банку та того, чи входить ваш роботодавець до їхнього затвердженого списку [1][3][8][27][10][21][28][24][29][7]. Наприклад, DIB може починати з 3 000 дирхамів ОАЕ [3][8][27], тоді як FAB та Mashreq часто вимагають 7 000 дирхамів ОАЕ або більше [7][10][29]. Якщо ви самозайняті, увага зміщується на демонстрацію стабільного середнього банківського балансу [7][29]. Кредитори також цінують стабільність, тому підтверджене працевлаштування або робота на поточну компанію протягом мінімального періоду (наприклад, 6 місяців) є перевагою [10].
Не забувайте про свій кредитний рейтинг! Хороший рейтинг від Al Etihad Credit Bureau (AECB) є життєво важливим для схвалення та впливає на відсоткову ставку, яку ви отримаєте [1][7][23]. Нарешті, і це дуже важливо, – ваш коефіцієнт боргового навантаження (DBR). CBUAE вимагає, щоб ваші загальні щомісячні боргові платежі (включаючи новий автокредит) не перевищували 50% вашого валового місячного доходу [15]
[26][28][1]. Банки дуже ретельно це перевіряють, щоб переконатися, що ви можете комфортно здійснювати погашення [1][15][26].
Збір документів: необхідний пакет
Розуміння вашого кредиту: пояснення ключових термінів
Почнемо з відсоткових ставок. Ви зіткнетеся з двома основними типами: фіксована (Flat Rate) та на залишок заборгованості (Reducing Balance Rate) [1][10][21][29][27]. Фіксована ставка розраховується на початкову суму кредиту на весь термін [1][10][21][29][27]. Вона виглядає нижчою (наприклад, ставки від 1,99% до 3,5% річних, згадані банками RAKBANK, DIB, FAB, Mashreq) [10][27][29][21], але фактична вартість часто вища. Ставка на залишок заборгованості розраховується на непогашений залишок, який зменшується в міру здійснення платежів [27][10][29]. Ці ставки виглядають вищими (банки, такі як FAB, Mashreq, DIB, вказують еквівалентні ставки на залишок від приблизно 3,93% до майже 11% річних) [27][10][29], але зазвичай призводять до меншої загальної суми сплачених відсотків. Завжди запитуйте про ефективну відсоткову ставку (EIR) або річну процентну ставку (APR), щоб точно порівнювати [10], та використовуйте онлайн-калькулятори EMI, надані банками [1][3]. Пам'ятайте, на вживані автомобілі часто встановлюються дещо вищі відсоткові ставки [1].
Термін кредиту (Loan Tenure) – це період погашення. В ОАЕ він зазвичай становить від 12 до 60 місяців (максимум 5 років), як встановлено CBUAE [1][3][8][27][10]
[12][15][21][28][26]. Для старіших вживаних автомобілів максимальний термін може бути коротшим [1][3][28]. Коротший термін означає вищі щомісячні платежі (EMI), але меншу загальну суму сплачених відсотків [23].
Важливим моментом є перший внесок (Down Payment). Ви повинні сплатити мінімум 20% вартості автомобіля наперед, що вимагається CBUAE [1][3][15][21][28][23][24]
[25][26][12][29]. Це означає, що банки можуть фінансувати лише до 80% (коефіцієнт співвідношення кредиту до вартості, або LTV) [3][12][15][21][23][29][26]. Для деяких вживаних автомобілів вам може знадобитися навіть 30% першого внеску [1][23]. Тож забудьте про пропозиції "нульового першого внеску" – вони тут неможливі через регуляторні вимоги 
[22]. Сплатити більше 20% першого внеску – це розумний крок; це зменшує суму вашого кредиту та щомісячні платежі [23].
Сума кредиту, яку ви можете отримати, залежить від вашої відповідності вимогам, але банки можуть пропонувати максимум до 1,5 мільйона дирхамів ОАЕ або більше, тоді як мінімум може становити близько 20 000 дирхамів ОАЕ [3][8][29][10][1]. Також пам'ятайте про комісії – очікуйте комісію за обробку (зазвичай близько 1% від суми кредиту, іноді з обмеженням), а також можливі комісії за дострокове погашення, якщо ви виплатите кредит раніше, або комісії за оцінку для вживаних автомобілів [27][21][29]. Нарешті, схвалення та видача кредиту (Approval & Disbursement) може зайняти від кількох годин до кількох днів [7][10]. Після схвалення гроші зазвичай надходять безпосередньо продавцю, а автомобіль перебуває в заставі у банку, доки ви повністю не погасите кредит [7][15][26].
Не забудьте про страхування: обов'язкова вимога
Ви почуєте про два основні типи: страхування цивільно-правової відповідальності перед третіми особами (TPL) та комплексне страхування (КАСКО) 
[4]
[6][24]
[30]
[2]
[9]
[14]
[16]
[18]
[20]. TPL – це абсолютний мінімум, передбачений законом, що покриває шкоду або травми, завдані вами іншим особам [2][6][9][14][16][18][20]. Комплексне страхування (КАСКО) покриває TPL плюс пошкодження вашого власного автомобіля внаслідок ДТП, крадіжки, пожежі, а іноді навіть стихійних лих [2][4][6][9][16][18]
[19][30]. Ось ключовий момент для фінансування: кредитори майже завжди вимагають наявності у вас комплексного страхування (КАСКО) на весь термін кредиту, щоб захистити свої інвестиції (ваш автомобіль!) 
[5]
[17].
Головні поради для безпроблемного отримання автокредиту
Хочете зробити процес фінансування менш стресовим? Ось кілька практичних порад, заснованих на реаліях ринку Дубая.
По-перше, ретельно порівнюйте кредитні пропозиції. Не беріть першу-ліпшу пропозицію, особливо ту, що пропонують у дилерському центрі [1][13][17]. Отримайте пропозиції від кількох банків та належним чином їх порівняйте [1][13][17]. Переконайтеся, що ви повністю розумієте ставки та комісії – уточніть, чи є ставка фіксованою або на залишок, і запитайте про кожну окрему плату, таку як комісія за обробку або дострокове погашення [23][29].
Перш ніж подавати заявку, перевірте свій DBR. Знання вашого коефіцієнта боргового навантаження допоможе вам зрозуміти, скільки ще боргу ви реально можете взяти на себе в межах критичного 50% ліміту [15][26]. Плануйте бюджет реалістично на загальну вартість володіння, а не лише на EMI. Включіть перший внесок, страхування, пальне, дорожні збори (Salik), технічне обслуговування та паркування [13][17][23][24].
За потреби попрацюйте над підвищенням свого кредитного рейтингу, забезпечуючи своєчасні платежі за наявними боргами [23]. Розгляньте можливість внесення більшого першого внеску, ніж мінімальні 20%; це зменшить основну суму кредиту та загальну суму відсотків, які ви сплатите [23]. І нарешті, завжди, завжди читайте дрібний шрифт кредитного договору, перш ніж щось підписувати. Зрозумійте всі умови та положення, щоб уникнути несподіванок у майбутньому.
Спробуйте безкоштовно