Дубай: Чи можна відкрити банківський рахунок, якщо ви не резидент?
1 травня 2025 р.
Копіювати посилання
Джерела
38
Показати джерела в тексті
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Genzone
Blog Remitly
Bankfab
Hawksford
Centralbank
Your Fitch
Amluae
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
Amlc
Магнетична привабливість Дубая як глобального центру туризму, бізнесу та інвестицій незаперечна. Багато відвідувачів та потенційних інвесторів природно запитують себе: чи може хтось без резидентської візи ОАЕ, наприклад, турист, справді відкрити тут банківський рахунок? Коротка відповідь – так, але це пов'язано з певними умовами та обмеженнями порівняно з резидентами 
[4]
[9]
[12]
[13]
[36]. Ця стаття проведе вас через критерії відповідності, необхідні документи, сам процес, доступні типи рахунків, їхні обмеження та ключові аспекти комплаєнсу для нерезидентів, які планують відкрити банківський рахунок у Дубаї у 2025 році.
Резидент чи нерезидент: розуміння ключової різниці
Абсолютно ключовим фактором, що визначає ваші банківські можливості в ОАЕ, є ваш статус резидента – а саме, чи маєте ви дійсну резидентську візу ОАЕ [4][12]
[23][9]
[10]. Резиденти користуються значно простішим процесом та доступом до ширшого спектру банківських продуктів, включаючи поточні рахунки та кредитні лінії 
[1]
[2]
[3][4][12]
[14]
[24]
[7]
[8][12]
[28]
[30]. Нерезиденти, з іншого боку, стикаються з більш обмеженим набором опцій та суворішим процесом подання заявки [2][3][4][9]
[11][12][13][14]
[32][23][24][3][9][10][30]. Ця фундаментальна відмінність впливає на все: від документів, які вам знадобляться, до типу рахунку, який ви врешті-решт зможете відкрити [9][10].
Базові критерії відповідності для нерезидентів
Навіть для рахунку нерезидента існують деякі фундаментальні вимоги. Зазвичай, вам має бути щонайменше 18 років, щоб відкрити стандартний особистий банківський рахунок [1][7][8][10]
[16]
[33]. Вкрай важливо, вам знадобиться ваш оригінальний, дійсний паспорт як підтвердження особи – це універсальна вимога для банківських операцій в ОАЕ [3][4]
[6][7][8][12][13][32]
[19]
[20]
[22][33]
[25]
[27][2][3][7]
[31][8][10]
[18].
Перелік документів для нерезидента: що вам знадобиться
Приготуйтеся до певної паперової роботи! Оскільки ви не є резидентом, банки проводять посилену належну перевірку (due diligence), що означає, що їм потрібно більше документації для дотримання нормативних вимог [3][7][14]. Виходячи з типових вимог для нерезидентів, вам, швидше за все, знадобиться зібрати наступне:
Процес відкриття рахунку: чого очікувати
Думаєте відкрити рахунок дистанційно до вашого приїзду? Зазвичай, це неможливо для початкового оформлення як нерезидент. Вам майже напевно доведеться особисто відвідати відділення банку в ОАЕ [3][4][7][13][32][24][3][7][8][9]. Це дозволяє банку перевірити вашу особу та засвідчити ваш підпис на документах заяви [3][4][13][32][20][24]
[17]. Очікуйте, що процес включатиме суворіші перевірки через посилені процедури належної перевірки (AML/KYC) [3][7][14][16][19]. Отже, будьте готові до довшого часу обробки порівняно з резидентами; схвалення не є миттєвим [3][9][3][8][14].
Який тип рахунку ви можете отримати? Типи та обмеження
Отже, який тип рахунку насправді може відкрити нерезидент? Переважною відповіддю є ощадний рахунок [2][3][4][9][11][12][13][32][24][3][31][8][9][10][14][28][30]. Поточні рахунки, які пропонують більше транзакційних можливостей, зазвичай вимагають резидентства ОАЕ [2][3][9][12][3][30]. Це основне обмеження призводить до кількох інших:
•
Доступ до онлайн/мобільного банкінгу: На щастя, ви зазвичай отримуєте доступ до онлайн- та мобільних платформ банку для управління своїм рахунком, перевірки балансу та здійснення переказів [3].
Витрати та умови: мінімальний залишок та вибір банку
Відкриття рахунку нерезидента часто супроводжується суворішими фінансовими умовами. Будьте готові до значно вищих вимог щодо мінімального депозиту або поточного залишку порівняно з рахунками резидентів [3][7][9][11]
[15][3][7][31][10][14][16]
[29]. Тоді як рахунки резидентів можуть вимагати підтримки 3000 або 5000 дирхамів ОАЕ 
[5][18][24][6][16][18][33], мінімальні суми для нерезидентів можуть починатися значно вище, потенційно 30 000 дирхамів ОАЕ, 100 000 дирхамів ОАЕ (близько 27 000 доларів США) або навіть більше, залежно від банку [3][7][9][11][15][2][3][14][29]. Зниження залишку нижче цього мінімуму зазвичай призводить до значних штрафних санкцій [11][18][30]. Також пам'ятайте, що не кожен банк в ОАЕ пропонує рахунки для нерезидентів, тому ваш вибір може бути обмеженим [3][9][32][3][8][14]. Банки, такі як Emirates NBD, Mashreq та ADCB, часто згадуються як можливі варіанти [31][15][18].
Офшорні та мультивалютні опції (короткий огляд)
Варто розрізняти стандартні ощадні рахунки нерезидентів від спеціалізованого офшорного банкінгу, який часто зустрічається у фінансових вільних зонах ОАЕ, таких як Дубайський міжнародний фінансовий центр (DIFC) або Глобальний ринок Абу-Дабі (ADGM) [11][25][19][23]. Вони більше орієнтовані на заможних приватних осіб та управління капіталом [23]
[26]. Однак, навіть зі стандартним ощадним рахунком нерезидента, ви можете скористатися мультивалютними функціями [3][4][6][11][3][14]. Багато банків дозволяють на таких рахунках тримати кошти в основних валютах, таких як AED, USD, EUR та GBP [3][4][6][11][3][14]. Це надзвичайно корисно для зменшення витрат на конвертацію валют та спрощення міжнародних транзакцій, якщо ви часто маєте справу з кількома валютами [4][5][32][18].
Куточок комплаєнсу: розуміння AML, KYC, CRS та FATCA
Чому всі ці суворі перевірки та великий обсяг документів? Все зводиться до комплаєнсу. Банки в ОАЕ повинні дотримуватися суворих правил боротьби з відмиванням грошей (AML) та «Знай свого клієнта» (KYC), як місцевих, так і міжнародних [7][11][16][19]. Крім того, ОАЕ беруть участь у глобальних ініціативах з прозорості оподаткування: Загальному стандарті звітності (CRS) та Законі США про оподаткування іноземних рахунків (FATCA) [13][20]
[21][22]. Що це означає для вас? При відкритті рахунку вам потрібно буде заповнити форму самосертифікації, вказавши вашу країну (країни) податкового резидентства та надавши ваш ідентифікаційний номер платника податків (ІПН) [13][33]
[34]
[35]. Ключовим наслідком є те, що банк зобов'язаний повідомляти інформацію про ваш рахунок (наприклад, залишки та отриманий дохід) податковим органам у вашій заявленій країні проживання, якщо вона є юрисдикцією-учасницею [13][20][21][33][35]
[37]. Точність у вашій самосертифікації є надзвичайно важливою [13][33][35].
Підтримка вашого рахунку нерезидента: найкращі практики
Після відкриття рахунку його підтримка вимагає певної уваги. Завжди підтримуйте актуальність ваших контактних даних (електронна пошта, телефон, домашня адреса) у банку. Вкрай важливо оперативно реагувати, якщо банк зв'язується з вами, особливо щодо періодичних оновлень KYC або запитів інформації, оскільки затримки можуть призвести до обмежень по рахунку [35]. Переконайтеся, що ви повністю розумієте умови рахунку, зокрема правила щодо мінімального залишку, комісій та політики щодо неактивних рахунків, щоб уникнути несподіванок[11][18][30]
[38]. Швидке реагування на запити банку – найкращий спосіб запобігти потенційному заморожуванню рахунку[35]. Нарешті, якщо ваша ситуація зміниться – наприклад, якщо ви згодом отримаєте резидентську візу ОАЕ – негайно повідомте банк, щоб оновити ваш статус та потенційно розблокувати більше банківських послуг[9][10].
Спробуйте безкоштовно