Розширте свій бізнес: Як отримати фінансування в Дубаї та ОАЕ
28 квітня 2025 р.
Копіювати посилання
Джерела
34
Показати джерела в тексті
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Cvml
Researchgate
En Wikipedia
Орієнтування у фінансовому ландшафті є абсолютно життєво важливим для будь-якого бізнесу, що прагне процвітати в динамічній економіці Дубая. На щастя, емірат пропонує широкий спектр фінансових рішень, що охоплюють як традиційні, так і ісламські структури, розроблені для задоволення різноманітних потреб бізнесу. Цей посібник проведе тебе через різні типи бізнес-кредитів, доступних у Дубаї, пояснить типові вимоги до відповідності та окреслить процес подання заявки, допомагаючи тобі знайти правильне пальне для зростання твоєї компанії, використовуючи поточні можливості. Давай дослідимо світ "business loans Dubai" та "SME financing UAE".
Розуміння типів бізнес-кредитів у Дубаї
Фінансові установи Дубая пропонують широкий спектр кредитних продуктів, що задовольняють потреби кожного, від малих стартапів до великих корпорацій. Кожен продукт розроблений для конкретних потреб, чи то фінансування великої покупки, чи управління щоденним грошовим потоком. Розуміння цих варіантів – це перший крок до забезпечення належного фінансування для твого підприємства.
Строкові кредити є поширеним вибором, що надають одноразову суму капіталу, яка погашається протягом фіксованого періоду 
[6]. Бізнеси зазвичай використовують їх для значних інвестицій, таких як купівля обладнання, розширення діяльності або придбання нерухомості 
[32]. Графік погашення та відсоткова ставка встановлюються заздалегідь [6]. Банки, такі як Commercial Bank of Dubai (CBD), пропонують до 2 мільйонів дирхамів ОАЕ на 12-48 місяців, часто без застави 
[4], тоді як Emirates NBD (ENBD) надає такі варіанти, як кредити для малого бізнесу до 300 тисяч дирхамів ОАЕ або напівзабезпечені кредити до 5 мільйонів дирхамів ОАЕ 
[2][6]. First Abu Dhabi Bank (FAB) пропонує кредит для зростання МСП на термін до чотирьох років [6]
[22]
[29], RAKBANK надає кредити до 3 мільйонів дирхамів ОАЕ на термін до 60 місяців 
[1]
[10]
[11]
[12], а National Bank of Fujairah (NBQ) пропонує до 1 мільйона дирхамів ОАЕ для малого бізнесу 
[16].
Для щоденних операційних витрат кредити на поповнення обігових коштів є оптимальним рішенням [6]
[14][32]. Ці короткострокові кошти покривають такі витрати, як заробітна плата, запаси та оренда, забезпечуючи безперебійну роботу твого бізнесу без проблем з ліквідністю [6]. Банки, такі як ENBD 
[26], CBD [4], Mashreq Al Islami 
[34] та Emirates Development Bank (EDB) 
[20], пропонують їх, іноді як овердрафти або спеціальні короткострокові кредити [4][6][20]. Вони є важливими для покриття касових розривів між оплатою твоїх рахунків та отриманням платежів від клієнтів [6][14][32].
Якщо тобі потрібно більше гнучкості, відновлювана кредитна лінія або кредитна лінія може підійти 
[15]. Це дає тобі доступ до попередньо схваленого фонду коштів, з якого ти можеш брати кошти, погашати їх і знову брати за потреби в межах встановленого ліміту та терміну [15]. Це ідеально підходить для управління непередбачуваним грошовим потоком або використання раптових можливостей, і ти сплачуєш відсотки лише за фактично використану суму [15]. Навіть кредитні картки для малого бізнесу можуть слугувати цій меті [6][15].
Плануєш придбати конкретні активи, такі як обладнання, транспортні засоби чи технології? Фінансування активів або кредити на обладнання призначені саме для цього [15][32]. Часто сам актив виступає заставою за кредитом [6]. ENBD пропонує кредити на будівельне обладнання та кредити на комерційні транспортні засоби зі значними відсотками фінансування [2]. Dubai SME навіть надає безвідсотковий варіант, що покриває до 80% вартості активу [6], тоді як RAKBANK 
[24] та EDB [20] також мають рішення для фінансування під заставу активів.
Для придбання комерційної нерухомості, наприклад, офісів чи складів, або використання власного капіталу в нерухомості, якою ти вже володієш, доступні кредити на комерційну нерухомість [2][15]. ENBD пропонує комерційні іпотеки та кредити під заставу нерухомості (property power loans) до 20 мільйонів дирхамів ОАЕ [2]. Mashreq Al Islami надає забезпечене фінансування під заставу нерухомості, що відповідає нормам Шаріату, пропонуючи до 8 мільйонів дирхамів ОАЕ зі щедрими співвідношеннями фінансування до вартості, особливо в Дубаї та Абу-Дабі [34].
Маєш труднощі з грошовим потоком, очікуючи платежів від клієнтів? Фінансування рахунків-фактур або факторинг дозволяє тобі позичати кошти під заставу твоїх неоплачених рахунків-фактур для отримання негайної готівки [6]. Хоча це забезпечує швидку ліквідність, май на увазі, що комісії іноді можуть бути вищими, ніж за стандартними кредитами [6]. RAKBANK є однією з установ, що пропонують це рішення [6][24].
Підприємства, що обробляють багато карткових транзакцій, можуть скористатися кредитами для торгових точок (POS) або мерчант-кредитами [2][4]. Ці кредити базуються на історії твоїх доходів через POS-термінали, а погашення часто зручно вираховуються з твоїх щоденних карткових розрахунків [24]. ENBD пропонує POS-кредити до 5 мільйонів дирхамів ОАЕ [2], CBD надає кредити під заставу надходжень від POS-терміналів [4], RAKBANK співпрацює з платіжними провайдерами для фінансування на основі даних [24], а Deem Finance пропонує беззаставні варіанти до 1 мільйона дирхамів ОАЕ 
[13].
У центрі уваги: спеціалізоване фінансування
Дубай – це не просто бізнес-хаб; це світовий центр ісламського фінансування 
[25]. Декілька банків пропонують фінансові рішення, що відповідають нормам Шаріату, які дотримуються таких принципів, як розподіл прибутків та збитків (Мудараба), фінансування за принципом "витрати плюс" (Мурабаха), лізинг (Іджара) та партнерство (Мушарака), суворо уникаючи відсотків (Ріба) 
[7]
[21][25]. Ключові постачальники включають Dubai Islamic Bank (DIB) 
[5]
[8]
[19][21]
[23], ADCB Islamic Banking 
[28], Mashreq Al Islami [34] та RAKBANK Islamic [1]. Наприклад, Al Islami Business Finance від DIB пропонує до 2-2,5 мільйонів дирхамів ОАЕ на основі принципів Мурабаха або Салам [5][11]
[18][19].
Також велика увага приділяється підтримці малих та середніх підприємств (МСП), визнаних життєво важливими для економіки [6][14][20]. Dubai SME, агентство Департаменту економіки та туризму Дубая, пропонує фантастичну підтримку, включаючи безвідсоткові стартові кредити до 1 мільйона дирхамів ОАЕ для стартапів та програми гарантування кредитів, що покривають 100% кредитів на суму від 1 до 3 мільйонів дирхамів ОАЕ [6][22]. Вони навіть співпрацюють з такими платформами, як Beehive, щоб пропонувати гарантії спеціально для МСП, що належать громадянам ОАЕ 
[17]. Emirates Development Bank (EDB) є ще одним важливим гравцем, що зосереджується на стратегічних секторах, таких як виробництво та охорона здоров'я, пропонуючи пряме фінансування, кредитні гарантії через банки-партнери та зручний цифровий додаток для кредитів до 5 мільйонів дирхамів ОАЕ [20][22]
[33]. Банки, такі як RAKBANK [24] та NBQ [16], також мають спеціальні варіанти фінансування для МСП.
Розуміння ключових умов кредитування
Розглядаючи кредит, тобі потрібно розуміти ключові умови. Термін погашення, час, протягом якого ти маєш повернути кредит, значно варіюється – від кількох місяців для обігових коштів до 5, 7 або навіть 15 років для більших строкових кредитів або кредитів на нерухомість [2][4][16][34]. Більшість кредитів передбачають Рівні щомісячні платежі (EMI) [1].
Відсоткові ставки (для традиційних кредитів) або ставки прибутку (для ісламського фінансування) є надзвичайно важливими [4][5][18][34]. Традиційні ставки можуть бути фіксованими або плаваючими, часто прив'язані до Міжбанківської ставки пропозиції в Еміратах (EIBOR), і залежать від твоєї кредитоспроможності, застави та банку [2]
[3][4][16][18][34]. Ісламські ставки прибутку визначаються конкретною структурою, що відповідає нормам Шаріату [4][5][18][34]. Деякі банки наголошують на конкурентоспроможних цінах [4], а державні програми можуть пропонувати нижчі ставки [6][17][22].
Не забувай про комісії та збори. Поширені з них включають комісії за обробку (часто від 1,35% до 3% від суми кредиту) [1][4][34], комісії за оцінку нерухомості [34], штрафи за дострокове погашення, якщо ти повертаєш кредит раніше терміну (наприклад, 5%) [1], та штрафи за прострочення платежу [1]. Ти також можеш зіткнутися з комісіями за довідки про зобов'язання, перевірки кредитного бюро або Такафул (ісламське страхування) [1][8][34]. Пам'ятай, що до цих банківських комісій зазвичай застосовується ПДВ у розмірі 5% [1].
Чи відповідаєш ти вимогам? Загальні критерії
Отже, як дізнатися, чи відповідає твій бізнес вимогам? Хоча деталі відрізняються, банки зазвичай звертають увагу на декілька загальних факторів. Більшість вимагає, щоб твій бізнес працював протягом мінімального періоду, зазвичай від одного до трьох років [3][4][5][6][7][13][16][34], хоча деякі спеціальні кредити можуть приймати 6-12 місяців [10][13]. Новоствореним стартапам, можливо, доведеться розглянути спеціальні програми стартового фінансування [6][22].
Мінімальний річний оборот твоєї компанії – ще один ключовий фактор, і необхідна сума значно відрізняється в різних банках. Наприклад, ADCB може вимагати 500 тисяч дирхамів ОАЕ [3], DIB – 1 мільйон дирхамів ОАЕ [5][11][18][19], CBD – 2 мільйони дирхамів ОАЕ [4], тоді як NBQ обслуговує підприємства з оборотом до 10 мільйонів дирхамів ОАЕ [16]. Деякі загальні рекомендації вказують, що 1 мільйон дирхамів ОАЕ часто є базовим рівнем для комерційних банків [6][7].
Твій бізнес має бути юридично зареєстрований в ОАЕ (на материковій частині або у вільній зоні) з дійсною торговою ліцензією [1][5][6]
[9][10][11]
[31]. Тобі потрібно буде надати установчі документи, такі як Меморандум та Статут [1][3][6][7][9][10][34]. Хоча кредити доступні для більшості секторів, деякі кредитори або програми можуть зосереджуватися на конкретних галузях, як-от підтримка стратегічних секторів з боку EDB [4][20][33].
Звичайно, фінансовий стан та кредитоспроможність твоєї компанії є першочерговими. Банки оцінюватимуть прибутковість, стабільність грошового потоку, наявні борги та перевірять твою кредитну історію через Кредитне бюро Al Etihad (AECB) [1][6][12][17]
[30]. Будь готовий надати банківські виписки (зазвичай за 6-12 місяців) та часто аудийовану фінансову звітність, особливо для великих сум кредиту [1][2][3][4][6][7][9][16][17][30][34].
Вимоги до застави залежать від типу та суми кредиту. Багато кредитів для МСП до певних лімітів (наприклад, 250 тис. – 3 млн дирхамів ОАЕ) можуть бути беззаставними [1][2][3][4][6][10][13][16][34][30]. Однак, більші кредити або кредити на активи/нерухомість зазвичай вимагають забезпечення, такого як нерухомість, обладнання, запаси, депозити або особисті гарантії [2][6][34][30]. Надання хорошої застави часто може призвести до кращих умов та ставок кредитування [6]. Банки, такі як Mashreq Al Islami [34] та ENBD [2], пропонують спеціальні варіанти забезпеченого фінансування.
Нарешті, твої відносини з банком мають значення. Кредитори часто віддають перевагу підприємствам, які вже є їхніми клієнтами, і іноді вимагають відкрити рахунок [1][4][6][31]. Можуть існувати вимоги щодо мінімальної тривалості відносин або середнього залишку на рахунку [4]. Основний заявник зазвичай повинен бути не молодше 21 року [6], і тобі знадобляться дійсні документи, що посвідчують особу (паспорт, Emirates ID, віза) для всіх власників та підписантів [1][2][3][4][6][9][10][16].
Процес подання заявки та затвердження
Готовий подати заявку? Процес зазвичай структурований, хоча терміни можуть відрізнятися. Спочатку виконай домашнє завдання: чітко визнач, скільки тобі потрібно і навіщо, перевір свою відповідність критеріям кредитора та заздалегідь збери всі необхідні документи [7][30][31]. Ця підготовка може значно прискорити процес [7][30].
Тобі знадобиться повний пакет документів. Зазвичай він включає заповнену форму заявки [2][7][34], твою дійсну торгову ліцензію [1][2][3][6][7][9][10][11][16][34], установчі документи (Меморандум, Статут тощо) [1][3][6][7][9][10][11][34] та документи, що посвідчують особу всіх ключових осіб [1][2][3][4][6][7][9][10][11][16][34]. Фінансові документи є надзвичайно важливими: банківські виписки за останні 6-12 місяців [1][2][3][4][6][7][9][10][16][34] та часто аудийована фінансова звітність [2][7][16][17][30]. Тобі також, ймовірно, знадобиться підтвердження адреси [1][4], твоє свідоцтво платника ПДВ [1][6][7][11], можливо, бізнес-план [12][30] та документи, пов'язані з будь-якою запропонованою заставою [2][34][30].
Зазвичай ти можеш подати заявку онлайн, через мобільний додаток або відвідавши відділення банку [1][2][12][14][26]
[27][32]. Після подання заявки банк починає її розгляд. Вони перевірять твої документи, проаналізують твої фінанси та платоспроможність [30], перевірять кредитну історію в AECB [1], оцінять будь-яку заставу [6] та, можливо, використають дані в реальному часі, такі як транзакції через POS-термінали, для швидшого прийняття рішень [24].
Якщо все гаразд, банк попередньо схвалює кредит і надсилає тобі Лист-пропозицію про надання кредиту (Facility Offer Letter) [1]. У ньому детально описані всі умови: сума кредиту, ставка, термін, комісії та умови [3][32]. Після того, як ти розглянеш та приймеш пропозицію, ти підпишеш остаточні угоди та документи щодо забезпечення [1]. Часто тобі знадобиться бізнес-рахунок у кредитора для отримання та погашення кредиту [1]. Нарешті, кошти перераховуються на твій рахунок. Час обробки може варіюватися від кількох днів для простіших заявок [4] до кількох тижнів для складніших, хоча EDB прагне обробляти заявки через свій додаток протягом 5 днів [33]. Ретельна підготовка та розуміння вимог є ключем до успішного забезпечення фінансування, необхідного для зростання твого бізнесу в Дубаї [1][2][3][4][5][8][25][26][28].
Спробуйте безкоштовно