Штрафи банку дратують? Відкрийте рахунок без мінімального залишку в Дубаї
1 травня 2025 р.
Копіювати посилання
Джерела
32
Показати джерела в тексті
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Bankfab
Arnifi
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Your Fitch
Cms
Wise
Wam
Погодься, бачити, як штраф за мінімальний залишок списується з твого банківського рахунку в Дубаї – часто 25 дирхамів ОАЕ плюс ПДВ – це дратує, правда
[3]
[13]
[29]
[32]
[4]? Для багатьох експатів, студентів, фрілансерів або будь-кого з доходом, що то зростає, то падає, підтримка необхідних 3000 або 5000 дирхамів ОАЕ може бути постійним джерелом стресу
[1][4]
[8][32]. На щастя, існує альтернатива, що набирає популярності: рахунок з нульовим балансом. Ці рахунки пропонують гнучкість, усуваючи цей конкретний штраф, роблячи банківські послуги трохи менш жорсткими[1][4][32][8]. Цей посібник розглядає, що насправді означають ці варіанти «рахунку з нульовим балансом у Дубаї», хто може його отримати, потенційні приховані витрати та поширені помилки, яких варто уникати у 2025 році, все на основі поточної банківської ситуації[8]
[10][32]. Ми допоможемо тобі знайти найкращий «банк у Дубаї без мінімального залишку» для твоїх потреб.
Що саме означає «рахунок з нульовим балансом» у Дубаї?
Перш за все, давай розберемося з назвою. Коли банки в Дубаї говорять про «рахунок з нульовим балансом», вони переважно мають на увазі, що тебе не штрафуватимуть саме за падіння балансу нижче певного порогу, як-от поширені 3000 або 5000 дирхамів ОАЕ[4]
[7]
[9][32]. Це не означає автоматично, що рахунок повністю вільний від усіх зборів[8][32]
[26]. Уявляй це як уникнення одного конкретного збору, а не обов'язково всіх.
Поява цих рахунків частково зумовлена конкурентним банківським середовищем тут та зростанням банківських опцій, орієнтованих на цифрові технології[1]
[2]. Багато пропозицій з нульовим балансом надходять від банків, що працюють через додатки, таких як Mashreq Neo, Emirates NBD Liv., ADCB Hayyak, FAB iSave, або цифрових пропозицій від RAKBANK та CBD[1][2]
[21]. Вони часто обіцяють легке налаштування через мобільні додатки, іноді використовуючи зручний UAE Pass для верифікації[2][7][21]
[31]. Головний висновок? Завжди дивись глибше, ніж на основну перевагу, та заглиблюйся у конкретні умови та положення – той «рахунок з нульовим балансом в ОАЕ» може мати інші пов'язані витрати або правила[8][10][32].
Хто має право? Критерії відповідності для рахунків з нульовим балансом
Отримати рахунок з нульовим балансом не завжди легко; право на отримання справді залежить від конкретного банку та типу рахунку, на який ти націлився[2][8]. Загалом, тобі потрібно буде відповідати деяким базовим вимогам. Зазвичай тобі має бути щонайменше 18 років, хоча деякі банки, як ADCB Hayyak, встановлюють мінімальний вік 21 рік[2][9]
[18]
[20]. Бути резидентом ОАЕ з дійсним Emirates ID та посвідкою на проживання зазвичай є обов'язковим, хоча варіанти для нерезидентів дуже обмежені, причому ADCB Hayyak є можливим винятком[1][2][4][21]. Стандартні документи, такі як паспорт, Emirates ID, можливо, підтвердження адреси, а іноді й трудовий договір, також потрібні для перевірок KYC[2][4]
[5].
А тепер детальніше, оскільки банки часто додають додаткові умови:
•
Переказ заробітної плати: Це дуже важливо, особливо для поточних рахунків. Багато банків скасовують комісію за мінімальний залишок лише якщо ти переказуєш регулярну зарплату, що перевищує певну суму[3]
[12][18]. Наприклад, Emirates Islamic вимагає 5000+ дирхамів ОАЕ, RAKBANK RAKmore потребує 5000+ дирхамів ОАЕ, а Mashreq Neo часто вимагає 5000+ дирхамів ОАЕ, щоб уникнути комісій або отримати переваги[3][12][18]
[19]. Однак, багато ощадних рахунків з нульовим балансом, таких як FAB iSave, CBD eSaver або Mashreq Neo Savings, не вимагають переказу зарплати[1][2]
[6]. Bank of Baroda навіть має спеціальний рахунок WPS, пов'язаний із виплатами зарплати[5].
•
Рівень зайнятості/доходу: Деякі рахунки орієнтовані на певні категорії доходу або статуси зайнятості[1]
[22]. Mashreq Neo Savings може вимагати щомісячний дохід у 5000+ дирхамів ОАЕ для певних переваг[19][20], тоді як ADIB Smart Banking був відзначений тим, що приймав різні статуси зайнятості[1]. RAKBANK може мати варіанти для нижчих зарплат (близько 3000+ дирхамів ОАЕ), але будь обережним щодо можливих застережень стосовно комісій
[15][22]. ENBD Liv. має звільнення від комісій, пов'язані із зарплатою (4000+ дирхамів ОАЕ), витратами або середнім залишком
[16]
[25].
•
Обмеження на використання рахунку: Май на увазі, що деякі рахунки з нульовим балансом призначені виключно для заощаджень і можуть не мати дебетової картки або чекової книжки (як, наприклад, потенційно HSBC eSaver)[1]. Інші обмежують безкоштовні транзакції, наприклад, три безкоштовні списання на місяць у CBD eSaver або рахунок WPS від Bank of Baroda, що дозволяє лише одне зняття готівки на рік[1][2][5].
Хороші новини для експатів: ти зазвичай маєш право на ці рахунки, якщо відповідаєш вимогам щодо резидентства та документації[1][2][4]. Цифрові банки, такі як Al Maryah Community Bank (Mbank), також пропонують варіанти з використанням UAE Pass без заявлених наперед вимог щодо мінімального залишку або зарплати[31].
Більше ніж «нульовий баланс»: розбираємо пов'язані комісії та умови
Ось перелік потенційних комісій, з якими ти можеш зіткнутися:
•
Щомісячні комісії за обслуговування: Як не дивно, деякі рахунки, що рекламуються як рахунки з нульовим балансом, все одно можуть стягувати з тебе щомісячну плату, якщо ти не відповідаєш певним умовам[16]
[23][25]. ENBD Liv. може стягувати 25 дирхамів ОАЕ, якщо ти не досягаєш цільових показників щодо зарплати, витрат або балансу[16][23][25]. Рахунок Mashreq Neo Salary може стягувати 10 дирхамів ОАЕ через кілька місяців без переказу зарплати[18]. RAKBANK Savings може стягувати 26.25 дирхамів ОАЕ щомісяця через 3 місяці, якщо твій баланс нижче 3000 дирхамів ОАЕ
[24]. Навіть Mashreq Neo Savings, за повідомленнями, має «комісію за падіння нижче встановленого рівня», якщо середній баланс опускається нижче 3000 дирхамів ОАЕ, хоча інші джерела припускають, що він безкоштовний – перевіряй уважно[6][19]! Порівняй це з такими рахунками, як Mashreq Easy Saver, які чітко заявляють про відсутність щомісячної плати[20]
[30]. Бізнес-рахунки, такі як Mashreq Neo Biz Lite, мають фіксовану щомісячну плату (200 дирхамів ОАЕ) попри нульовий баланс
[17]. І якщо переказ твоєї зарплати на рахунок, де це було обов'язковою умовою, припиниться, очікуй, що стандартна комісія за мінімальний залишок (25 дирхамів ОАЕ + ПДВ) знову почне стягуватися[3][13].
•
Комісії за транзакції: Місцеві перекази можуть коштувати невелику суму (наприклад, 1 дирхам ОАЕ з Liv.)[16]. Міжнародні грошові перекази зазвичай мають комісії, хоча деякі рахунки надають тобі один безкоштовний переказ на місяць (як це робили ADIB Smart або RAKmore)[1][12]. Використання банкомату іншого банку, ймовірно, коштуватиме тобі грошей (Liv. стягує 2 дирхами ОАЕ за користування банкоматами не ENBD в ОАЕ), а міжнародні комісії за користування банкоматом вищі[23][32].
•
Комісії за чекову книжку: Ощадні рахунки зазвичай не включають чекові книжки[5][6]. Поточні рахунки можуть надати тобі одну безкоштовну книжку (як RAKmore), але додаткові коштуватимуть (наприклад, 25 дирхамів ОАЕ в CBI)[1][12][13]. Комісії за відхилені чеки безумовно застосовуються (близько 100 дирхамів ОАЕ в CBI)[13].
•
Комісії за закриття рахунку: Вирішив закрити рахунок невдовзі після відкриття? Ти можеш зіткнутися з комісією за дострокове закриття (Liv. стягує 50 дирхамів ОАЕ протягом 6 місяців)[23].
•
Комісії за неактивність: Хоча правила обмежують комісії на неактивних рахунках з балансом менше 3000 дирхамів ОАЕ
[11], якщо рахунок залишається невикористаним занадто довго (місяці або роки), це може призвести до його замороження та необхідності повторної активації[13]. Деякі банки можуть не схвалювати утримання балансу на абсолютному нулі протягом тривалого часу
[14].
Окрім комісій, звертай увагу на такі умови, як необхідність постійно відповідати критеріям прийнятності (наприклад, переказ зарплати)[3][12][18]. Також прийми той факт, що деякі рахунки з нульовим балансом можуть мати менше функцій – обмеження на транзакції, відсутність чекової книжки, можливо, менш преміальне обслуговування – порівняно зі стандартними рахунками[1][2][6][8][10][32]. Багато з них є виключно цифровими (Hayyak, Liv., Neo), що зручно, але означає меншу підтримку у відділеннях, якщо вона тобі знадобиться[2][21][32]. Завжди, завжди читай Ключові факти, Умови та положення, а також Тарифний план перед тим, як підписуватися[8][10][13].
Поширені помилки при виборі рахунку з нульовим балансом (та як їх уникнути)
•
Припущення, що рахунок «повністю безкоштовний»: Це найбільша помилка[8][32]. Пам'ятай, зазвичай скасовується лише комісія за мінімальний залишок. Інші збори за транзакції, картки або недотримання умов все ще можуть застосовуватися[3][8][16][18][32]. Як уникнути: Уважно читай повний перелік комісій[8][10].
•
Ігнорування поточних умов: Легко забути, що перевага нульового балансу може залежати від підтримки переказу зарплати, мінімальних витрат або середнього залишку (як у випадку з ENBD Liv.)[3][12][16][18][23]. Якщо твоя ситуація зміниться, комісії можуть раптово з'явитися[12]. Як уникнути: Регулярно перевіряй стан свого рахунку та читай повідомлення від банку.
•
Дозволяти рахункам ставати неактивними: Залишення рахунку неактивним на тривалий час може призвести до його замороження, що потребуватиме зусиль для повторної активації[13]. Деякі банки можуть навіть несхвально ставитися до буквально нульового балансу протягом кількох місяців поспіль[14]. Як уникнути: Час від часу роби невелику транзакцію, якщо плануєш тримати рахунок відкритим надовго[10].
Плюси та мінуси: чи підходить тобі рахунок з нульовим балансом?
Отже, чи варто тобі приєднуватися до «моди» на рахунки з нульовим балансом? Давай швидко зважимо плюси та мінуси.
З позитивного боку, найбільший виграш – це свобода від стресу та штрафів за падіння балансу нижче мінімального[4][8][32]. Це пропонує велику гнучкість, особливо якщо твій дохід не є фіксованим, ти студент або тільки починаєш свій шлях як експат у Дубаї[1][4][8][32]. Багато з цих рахунків можуть похвалитися легким цифровим налаштуванням та керуванням через додатки[2][7][21][31], а деякі орієнтовані на нижчі рівні зарплати, за умови, що ти відповідаєш їхнім умовам[22][4].
Однак, пам'ятай про мінуси. Ці рахунки рідко бувають справді «безкоштовними»; інші комісії часто ховаються «за лаштунками»[8][32][26]. Доступ часто пов'язаний із суворими умовами, такими як постійні перекази зарплати або мінімальні витрати[3][12][16][18]. Ти також можеш виявити, що вони мають менше функцій, обмеження на транзакції або обмежений доступ до послуг у відділеннях порівняно зі стандартними рахунками[1][2][6][8][10][32]. Щоб залишатися без комісій, потрібен ретельний моніторинг, аби переконатися, що ти завжди відповідаєш вимогам[8][10].
Зрештою, рішення залежить від твоїх особистих банківських звичок, стабільності доходу та того, які функції тобі абсолютно необхідні. Ретельно зваж ці плюси та мінуси.
Спробуйте безкоштовно