Спільний рахунок у Дубаї: Як спростити фінанси з близькими
1 травня 2025 р.
Копіювати посилання
Джерела
32
Показати джерела в тексті
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Investindubai Gov
Tradingeconomics
Genzone
Indusind
Blog Remitly
Data Worldbank
Centralbank
Getfocal
Your Fitch
Amluae
Cms
Wam
Управління спільними грошима, чи то з родиною, чи з партнерами, іноді може здаватися схожим на блукання лабіринтом 
[5]
[7]. Спільні банківські рахунки в Дубаї пропонують просте рішення, надаючи спільний фінансовий простір для управління витратами або заощадження на спільні цілі 
[2][5]
[10]
[11]. Уявляй це як фінансовий центр, призначений для двох або більше осіб 
[4][5][7][11]
[14]. Цей посібник детально розбирає все, що тобі потрібно знати про відкриття, управління та розуміння правил для спільних рахунків в ОАЕ, базуючись на поточній банківській практиці 
[1][2]
[13][14]
[15]
[29].
Що таке спільний банківський рахунок в ОАЕ?
Простіше кажучи, спільний банківський рахунок в ОАЕ – це рахунок, яким володіють та керують дві або більше особи [4][5][7][11][14]. Основна ідея полягає в тому, що кожна особа, зазначена в рахунку, зазвичай має рівні права, власність та доступ до грошей на ньому, незалежно від того, хто їх вніс [5][7]
[9][10][14]. Ти знайдеш варіанти спільних рахунків, часто як поточні або ощадні, у більшості великих банків Дубая та по всьому ОАЕ, включаючи такі відомі назви, як Emirates NBD, HSBC, Mashreq, Emirates Islamic Bank (EIB), RAKBANK, First Abu Dhabi Bank (FAB) та Dubai Islamic Bank (DIB) [1][2]
[3][13][14][15]
[16]
[18]
[21][29]
[30].
Чому варто відкривати спільний рахунок? Поширені випадки використання
Отже, чому б тобі обрати спільний рахунок? Вони неймовірно корисні для спрощення спільного фінансового життя [1][2][5][10][14]. Однією з головних причин є управління побутовими витратами [1][2][5][7][9][10][11][14]. Подумай про оренду, рахунки DEWA, продукти, плату за навчання – об'єднання коштів робить відстеження та оплату цих спільних витрат набагато простішими та прозорішими [2][5][7]
[8][9][10][11]. Це допомагає всім бути в курсі того, куди йдуть гроші [2][5][10].
Спільні рахунки також ідеально підходять для досягнення спільних цілей заощадження [5][7][8][9][10][11]. Накопичення на перший внесок за нерухомість, планування відпустки мрії, фінансування освіти або створення резервного фонду стає командною роботою [5][7][8]. Це сприяє співпраці та робить внески до єдиної скарбнички простими [8][11]. Окрім рахунків та заощаджень, йдеться про зручність – консолідація фінансів спрощує бюджетування та заохочує спільне фінансове планування [2][7][8][11][14]. До того ж, кожен власник рахунку зазвичай отримує власну дебетову картку та доступ до онлайн-банкінгу, що полегшує щоденне користування [2][4][14]. Хоча деякі неформальні партнери можуть їх використовувати, ці рахунки насправді не призначені для офіційної підприємницької діяльності; для цього краще підходять спеціальні бізнес-рахунки [1][4][5][7][9][10]
[12][13][14][21]
[32].
Відкриття спільного рахунку в Дубаї: Процес
Готовий відкрити такий рахунок? Перше, що потрібно знати, це те, що відкриття спільного рахунку зазвичай вимагає, щоб усі заявники особисто відвідали відділення банку [2][8]
[31]. Навіть якщо ти почнеш онлайн, заключні етапи зазвичай вимагають присутності всіх [7][15]
[28][31]. Перетворення існуючого індивідуального рахунку на спільний також вимагає візиту до відділення за участю всіх сторін [2]
[19].
•
Торгова ліцензія, якщо ти самозайнятий [3].
А як щодо нерезидентів? Іноді це можливо, зазвичай обмежується ощадними рахунками, але вимагає принаймні їхнього оригінального паспорта [3][7][15][31][32]. Банки часто просять додаткові документи, такі як рекомендаційний лист від їхнього домашнього банку або підтвердження закордонної адреси 
[27][32]. Пам'ятай, поточні рахунки зазвичай вимагають, щоб усі власники були резидентами ОАЕ [3]. Нарешті, всі підписують заяви, погоджуються з умовами та іноді призначають «Основного власника рахунку», як того вимагають банки, наприклад Mashreq [4][7][15]
[23].
Управління спільним рахунком: Розуміння правил авторизації
Варіант 1 часто називають «Одноосібне управління», «Будь-хто для підпису» або управління на основі «Або» [1][4][13]. Це означає, що будь-який один власник рахунку може здійснювати транзакції – зняття коштів, платежі, навіть підписання чеків – самостійно, без необхідності схвалення іншої особи для кожної дії [1][2][4]
[6][13]. Це надзвичайно зручно для повсякденних банківських операцій і часто є вибором за замовчуванням [2]. Таке налаштування зазвичай дозволяє мати індивідуальні дебетові картки та доступ до онлайн-банкінгу [4][11]. Однак це вимагає величезної довіри, оскільки дії однієї особи впливають на всіх [4][6][9].
Варіант 2 – це «Спільне управління», «Обидва/Всі для підпису» або управління на основі «Та» [1][4][13]. Тут усі власники рахунку повинні підписати або авторизувати кожну транзакцію [1][4][13]
[17][23]. Це забезпечує набагато жорсткіший контроль та безпеку, гарантуючи, що всі погоджуються з тим, як використовуються гроші [2]. Недолік? Це менш зручно, особливо для швидких або частих транзакцій, оскільки вимагає координації [11]. Деякі банки, як-от Mashreq або Al Hilal, можуть обмежувати доступ до дебетових карток або онлайн-банкінгу для рахунків, налаштованих таким чином [4]
[26]. Те, як підписуються чеки, також повністю залежить від цього мандату – або достатньо одного підпису, або потрібні всі [2]
[24].
Спільні обов'язки та відповідальність: Знай ризики
Відкриття спільного рахунку – це не лише спільний доступ; це також спільна відповідальність, зокрема «солідарна відповідальність» [5][7][10][15][21]. Це ключове поняття. Воно означає, що кожна особа, зазначена в рахунку, несе індивідуальну відповідальність за весь борг або зобов'язання, пов'язані з цим рахунком, а також ви несете колективну відповідальність [5][7][10]. Якщо на рахунку виникає овердрафт або накопичуються комісії, банк має право вимагати повну суму боргу від будь-кого одного з вас або від усіх вас, незалежно від того, хто фактично спричинив борг [5][6][7][8][10][11][17].
Подумай про це: якщо одна людина перевищить ліміт по рахунку, всі, хто вказаний у рахунку, однаково відповідають за його погашення, плюс будь-які відсотки або збори [2][3][7][11]. Умови Mashreq Bank чітко визначають цю солідарну відповідальність за будь-які проблеми, що виникають внаслідок активності по рахунку [3]. Цей спільний ризик впливає на фінансове становище кожного та потенційно навіть на кредитні рейтинги [2]. Це дійсно підкреслює необхідність довіри та відкритого спілкування щодо витрат [2][4][8]. Якщо у вас немає конкретної угоди, яка б стверджувала інше, гроші на рахунку зазвичай вважаються такими, що належать усім власникам порівну [3][4]. Ти також несеш спільний обов'язок інформувати банк про актуальність таких документів, як твоє Emirates ID та паспорт [21].
Вирішення проблем: Суперечки, закриття та смерть
Життя трапляється, і іноді власники спільних рахунків стикаються з розбіжностями або необхідністю закрити рахунок. Що відбувається тоді? Якщо виникає суперечка, і банк про це дізнається, можливо, через суперечливі інструкції, він має право заморозити або призупинити дію рахунку [4][11]. Вони роблять це, щоб захистити себе та запобігти подальшому ускладненню ситуації [4][11]. Щоб розморозити його, тобі зазвичай знадобиться взаємна згода всіх власників щодо подальших дій, новий мандат на управління або навіть судове рішення [4][11]. Важливо, що всі залишаються відповідальними за транзакції, здійснені до виникнення суперечки [4].
Закриття рахунку зазвичай вимагає, щоб усі залучені сторони погодилися та разом з'явилися у відділенні банку [2][6][8][17]
[20]. Тобі потрібно буде обнулити баланс, погасити будь-які непогашені борги або комісії, пов'язані з рахунком, скасувати всі автоматичні платежі та повернути будь-які картки або невикористані чеки [2][6][8][17][20]
[22]. Потім усі підписують форму закриття [8][20]. Якщо одна людина відмовляється співпрацювати? Справи ускладнюються. Банк, швидше за все, не закриє його без згоди всіх [2][6][8][17]. Найкращим варіантом може бути повідомити банк про суперечку, що може призвести до заморожування рахунку, та потенційно звернутися за юридичною допомогою для вирішення тупикової ситуації [4][11][15][22]. Дистанційне закриття зазвичай неможливе; стандартною є особиста присутність [6][8], хоча деякі банки можуть прийняти нотаріально засвідчену довіреність, якщо хтось перебуває за кордоном, але спочатку перевір їхню політику [6][20]. Май на увазі, що також можуть стягуватися комісії за закриття рахунку [6].
На жаль, тобі також потрібно врахувати, що станеться, якщо один із власників рахунку помре [9][23]. Законодавство ОАЕ вимагає негайного повідомлення банку, зазвичай протягом 10 днів [9][23]. Потім банк повинен заморозити рахунок, або принаймні передбачувану частку померлого (часто 50%), доки суд не надасть вказівки щодо спадкування та врегулювання майна [9][10][12][23]. Ця юридична вимога може спричинити реальні труднощі для власників, що залишилися живими, які можуть раптово втратити доступ до необхідних коштів [10]. Розподіл відбувається відповідно до законів ОАЕ про спадкування (Sharia, зареєстрований заповіт або національне законодавство для немусульман) [9][10]. Чесно кажучи, розумно також мати окремі індивідуальні рахунки, щоб завжди мати доступ до певних коштів [9][10].
Спробуйте безкоштовно