Твій бізнес-рахунок в ОАЕ: Як зберегти його активним та без проблем
28 квітня 2025 р.
Копіювати посилання
Джерела
36
Показати джерела в тексті
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Dubaichambers
Investindubai Gov
En Wikipedia
Відкриття банківського рахунку для бізнесу в ОАЕ здається значним досягненням, чи не так? Але, чесно кажучи, це лише початок шляху. Підтримка цього рахунку та забезпечення безперебійної роботи твого бізнесу вимагає постійної уваги до комплаєнсу. Банківське середовище ОАЕ добре регулюється, а Центральний банк ОАЕ (CBUAE) встановлює чіткі очікування щодо прозорості та безпеки 
[1]
[7]
[12]
[15]. Ця стаття розглядає основні поточні завдання з комплаєнсу – такі як KYC, AML, UBO – та роз’яснює важливий зв'язок між твоїм візовим статусом та підтриманням активності й функціональності твого бізнес-рахунку.
Чому постійний комплаєнс не підлягає обговоренню
Сприймай комплаєнс не як перешкоду, яку ти долаєш один раз, а як шлях, якого потрібно дотримуватися постійно. Це не просто проставлення галочок під час відкриття рахунку; це безперервна відповідальність [1][7][12][15]. Банки, відомі як Ліцензовані Фінансові Установи (LFIs), знаходяться на передовій, впроваджуючи регуляції CBUAE через власні процедури [1][7][12][15]. Основні цілі прості: підтримувати фінансову прозорість, запобігати фінансовим злочинам, таким як відмивання грошей, та забезпечувати загальну стабільність банківського сектору ОАЕ [1][7][12][15]. Дотримуватися комплаєнсу означає залишатися в робочому стані.
Основні комплаєнс-зобов'язання для бізнесу в ОАЕ
Орієнтування в комплаєнс-ландшафті включає декілька ключових сфер. Давай їх розглянемо.
Оновлення KYC: Основа основ
"Знай свого клієнта" (KYC) – це не просто банківський жаргон; це законодавча вимога. Банки зобов'язані зберігати актуальну інформацію та дійсні документи, що посвідчують особу, для своїх бізнес-клієнтів та ключових осіб – акціонерів, директорів та підписантів 
[36]
[29]
[31]. Це не одноразове завдання, а постійний процес. Тобі потрібно проактивно надавати оновлені документи щоразу, коли вони змінюються або закінчується термін їх дії.
Ось що банкам постійно потрібно:
•
Торговельна ліцензія: Це основа для легальної діяльності твого бізнесу 
[21]. Банки вимагають оновлену копію одразу після поновлення 
[24]
[28]
[34]. Затримки можуть призвести до штрафів або обмежень; деякі банки навіть стягують щомісячну плату за прострочення, що потенційно може призвести до закриття рахунку [28][34]. Прострочена ліцензія може навіть призвести до арешту рахунку 
[26]. Пам'ятай, що для поновлення ліцензії часто потрібні супровідні документи, такі як копії паспортів та договори оренди [21].
Комплаєнс у сфері ПВК/ФТ: Потрібна пильність
ОАЕ дуже серйозно ставляться до протидії відмиванню грошей (AML) та боротьби з фінансуванням тероризму (CFT), під наглядом CBUAE та Підрозділу фінансової розвідки (FIU) 
[9]
[11][12]. Бізнеси, особливо ті, що вважаються високоризиковими або активно працюють з готівкою (Визначені нефінансові підприємства та професії - DNFBP), потребують надійних внутрішніх програм AML [9][11]. Це означає постійний моніторинг транзакцій, ретельну перевірку клієнтів (CDD) та повідомлення про будь-які підозрілі операції [12]
[33]. Банки активно стежать за активністю на рахунках і можуть запитувати додаткову інформацію щодо певних транзакцій [12]. CBUAE навіть надає спеціальні інструкції для банків, що працюють з бізнесами, які інтенсивно використовують готівку [12]. Ключове значення мають сильні внутрішні контролі 
[20].
Декларація UBO: Прозорість власності
Прозорість щодо того, хто зрештою володіє та контролює компанію, є надзвичайно важливою. Згідно з Рішенням Кабінету Міністрів № 109 від 2023 року, всі компанії на материковій частині ОАЕ та в нефінансових вільних зонах повинні ідентифікувати та декларувати своїх Кінцевих Бенефіціарних Власників (UBO) [11]
[14]
[17]
[23]
[25][33]. UBO – це, як правило, особа, яка володіє або контролює 25% або більше компанії, або іншим чином здійснює значний контроль; якщо ніхто не відповідає цим критеріям, то це старший менеджер [23][33]. Компанії повинні вести точний, актуальний реєстр UBO та оновлювати його протягом 15 днів після будь-яких змін, подаючи цю інформацію до свого ліцензійного органу [14][23][25]. Банкам також потрібна ця інформація про UBO для їхніх процедур KYC/CDD, і їх необхідно повідомляти про зміни [14][23][25]. Недотримання вимог може призвести до значних штрафів [14][25].
ESR, CRS та фінансова звітність: Ширші зв'язки з комплаєнсом
Інші регуляції також відіграють роль у твоїх банківських відносинах. Регламент про економічну присутність (ESR) вимагає від бізнесів у певних секторах доводити наявність реальної економічної діяльності в ОАЕ (наприклад, офіси, співробітники, витрати) [9][14]. Хоча це не пряме банківське правило, дотримання ESR допомагає банкам оцінити легітимність твого бізнесу [9][14]. Тобі, ймовірно, доведеться подавати повідомлення ESR та, можливо, звіти [9].
Загальний стандарт звітності (CRS) стосується глобальної податкової прозорості 
[10]
[32]. Банки повинні визначати податкове резидентство твого бізнесу [10][32]. Якщо він є податковим резидентом іншої країни-учасниці, банк повідомляє деталі рахунку CBUAE для обміну з податковим органом цієї країни [10][32]. Тобі потрібно буде надати форму самосертифікації, в якій задекларовано твій статус податкового резидента, та оновлювати її за потреби [10][32]. Ненадання цієї інформації може спричинити проблеми [10].
Нарешті, багато бізнесів потребують належного ведення фінансової документації та щорічних аудитів [1][11]
[27]. Банки можуть запитувати ці аудиторські звіти для належної перевірки або оцінки кредитоспроможності [1][11][27]. Зазвичай тобі потрібно зберігати аудиторські записи щонайменше п'ять років [9][11]. Для тих, хто користується послугами ісламських банків, пам'ятай про специфічні вимоги шаріатського комплаєнсу, включаючи нові стандарти для спеціальної Функції шаріатського комплаєнсу (SCF), які впроваджуються поетапно 
[4].
Критичний зв'язок: Візовий статус та твій бізнес-рахунок у банку
Гаразд, давай розберемося з поширеним занепокоєнням: що відбувається з банківським рахунком компанії, якщо у когось закінчується термін дії візи або її анулюють?
Закінчення терміну дії/анулювання візи: Що насправді відбувається?
Ось хороша новина: анулювання або закінчення терміну дії візи акціонера чи підписанта не призводить до автоматичного заморожування банківського рахунку компанії 
[2]
[5]. "Сплячий" режим рахунку активується після трьох років неактивності та відсутності контакту з клієнтом, а не безпосередньо через візовий статус [2]. Однак, не розслабляйся завчасно. Зміна статусу резидента ключової особи – це важлива подія для KYC, про яку банк повинен бути поінформований [2][5]
[6]. Банкам потрібні дійсні візові документи для підписантів та значущих власників [1]
[19][31]. Прострочена віза означає, що твої KYC-дані неповні [36].
Можливі наслідки застарілої візової інформації
Якщо візовий статус ключової особи змінюється, а ти своєчасно не оновлюєш інформацію в банку, ситуація може ускладнитися. Банк запитає оновлені документи [36][31]. Якщо ти не надаси їх вчасно, очікуй можливих обмежень, подібних до інших збоїв KYC – ліміти на транзакції, блокування онлайн-доступу, призупинення дії чекових книжок [36][28][34]. Це особливо критично, якщо особа є єдиним або обов'язковим підписантом; без дійсної візи та ID вона може втратити повноваження на управління рахунком 
[8]. Хоча заморожування рахунку не відбувається автоматично через закінчення терміну дії візи [2][5], тривале ненадання важливих KYC-даних може врешті-решт змусити банки заморозити або закрити рахунок як крайній захід для дотримання регуляцій [36][31]. Для особистих рахунків анулювання візи часто призводить до перекласифікації на нерезидента, що може включати інші умови [2][5][6].
Зміни у складі акціонерів та банківські процедури
Змінюєш склад акціонерів компанії? Тобі обов'язково потрібно повідомити про це банк 
[13]
[16]. Як банк відреагує, залежить від масштабу змін. При незначних змінах (передача менше 50% акцій) банку можуть знадобитися лише KYC-документи для нових акціонерів та оновлена декларація UBO [13][16][14][23]. Але при значних змінах (50% і більше) банки зазвичай розглядають це як суттєву зміну контролю [13][16]. Вони, ймовірно, вимагатимуть повного нового процесу належної перевірки і можуть навіть попросити тебе закрити старий рахунок та подати заявку на новий після юридичної реєстрації зміни власності [13][16]
[30].
Взаємопов'язаний ланцюжок: Ліцензія > Віза > Банківський рахунок
Важливо розуміти зв'язок: дійсна Торговельна ліцензія – це основа [21][26]. Вона дозволяє твоєму бізнесу легально працювати і є необхідною для банківського рахунку [24][28][34]. Ця ліцензія часто є підставою для отримання резидентських віз для власників та менеджерів [1][15][26]. Якщо термін дії ліцензії закінчується, це може заблокувати поновлення віз, вплинути на дотримання вимог ПДВ/податків і навіть унеможливити доступ до таких важливих інструментів, як Emirates ID, який пов'язаний з візою та необхідний для багатьох банківських операцій [26]
[35]. Все взаємопов'язано.
Наслідки недотримання комплаєнсу: Більше, ніж просто клопоти
Ігнорування постійного комплаєнсу – це не просто незручно; це може серйозно нашкодити твоєму бізнесу. Потенційні наслідки включають обмеження по рахунку, такі як ліміти на транзакції або їх призупинення [36][28][34], фінансові штрафи від банків або регуляторів 
[3][9][14], шкоду репутації твого бізнесу, а у важких або тривалих випадках – закриття рахунку [3][9][14][36][24][28]. Зрештою, недотримання комплаєнсу призводить до операційних збоїв – уяви, що ти не можеш платити постачальникам або зарплати.
Найкращі практики для дотримання комплаєнсу
Отже, як залишатися на крок попереду? Вся справа в проактивному управлінні.
•
Створи внутрішню систему або календар для відстеження термінів дії Торговельних ліцензій, віз та Emirates ID.
•
Збирай необхідні документи для поновлення до того, як закінчиться термін їх дії.
•
Переконайся, що у тебе є надійні внутрішні контролі, особливо якщо до твого бізнесу застосовуються правила ПВК/ФТ [20].
•
Якщо ти колись не впевнений щодо вимог, не вгадуй. Розглянь можливість отримання професійної консультації.
Сприймай постійний комплаєнс не як тягар, а як необхідне обслуговування фінансового здоров'я твого бізнесу в ОАЕ. Розуміння та управління вимогами KYC, UBO та AML, а також критичним зв'язком з візовим статусом, є життєво важливими для безперебійного банківського обслуговування та злагодженої роботи. Проактивність захищає твій бізнес і дозволяє тобі зосередитися на зростанні.
Спробуйте безкоштовно