دبئی میں کار کا خواب پورا کریں: 2025 میں لون کا آسان عمل
10 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
19
متن میں ذرائع دکھائیں
دبئی میں گاڑی کا مالک ہونا صرف ایک عیاشی نہیں؛ بہت سے لوگوں کے لیے، یہ شہر کے وسیع مواقع اور طرز زندگی کو کھولنے کی کنجی ہے۔ اس سے ملنے والی سہولت اور آزادی ناقابل تردید ہے 
[1]۔ لیکن ایمانداری سے کہا جائے تو، پوری قیمت یکمشت ادا کرنا ہمیشہ ممکن نہیں ہوتا۔ یہیں پر کار لون کام آتے ہیں، جو گاڑی کی ملکیت کو وقت کے ساتھ لاگت کو پھیلا کر قابل رسائی بناتے ہیں [1]۔ یہ گائیڈ تفصیل سے بتاتا ہے کہ آپ کو کن چیزوں کی ضرورت ہے – اہلیت کے معیار، مالی رکاوٹیں جیسے کہ Debt Burden Ratio (DBR)، اور ضروری دستاویزات – تاکہ آپ 2025 میں دبئی میں کامیابی سے کار لون حاصل کر سکیں، موجودہ ضوابط اور عام بینکنگ طریقوں کی بنیاد پر [1]
[9]۔ ان ضروریات کو پہلے سے سمجھنا ایک ہموار اور پریشانی سے پاک درخواست کے عمل کے لیے بہت اہم ہے [1]۔
کیا آپ اہل ہیں؟ دبئی کار لون کے لیے بنیادی شرائط
آخر میں، قرض دہندگان استحکام دیکھنا چاہتے ہیں۔ آپ کو عام طور پر تصدیق شدہ ملازمت کی حیثیت کی ضرورت ہوگی 
[6]۔ اکثر، آپ کو اپنے موجودہ آجر کے ساتھ کم از کم ایک مدت تک کام کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، جو ملازمت کی سیکیورٹی کو ظاہر کرنے کے لیے عموماً 6 ماہ کے لگ بھگ ہوتی ہے [6]۔ ان ابتدائی جانچ پڑتالوں کو پورا کرنے سے آپ متحدہ عرب امارات میں کار لون کے لیے اہل ہو جاتے ہیں [1]
[2]
[4][6]۔
مالی جانچ پڑتال: تنخواہ، DBR، اور کریڈٹ سکور
آپ کی ماہانہ تنخواہ ایک بڑا عنصر ہے۔ بینکوں کی کم از کم تنخواہ کی ضروریات ہوتی ہیں، جو کافی مختلف ہو سکتی ہیں، عام طور پر 3,000 درہم سے 8,000 درہم یا اس سے زیادہ کے درمیان ہوتی ہیں [1][2]
[5]
[17][6]
[11]
[18]
[14]
[19]۔ اصل رقم بینک اور اس بات پر منحصر ہے کہ آیا آپ کا آجر ان کی منظور شدہ فہرست میں ہے [2][5][17][4][6][19]۔ مثال کے طور پر، دبئی اسلامک بینک (DIB) 3,000 درہم سے شروع ہونے والی تنخواہوں کو قبول کر سکتا ہے [2][5][17]، جبکہ FAB یا Mashreq جیسے دیگر بینک 7,000 درہم کا مطالبہ کر سکتے ہیں [4][6][19]۔ استعمال شدہ کاروں کے قرضوں کے لیے ضروریات بعض اوقات قدرے کم ہو سکتی ہیں، شاید عام طور پر 5,000 درہم کے لگ بھگ، یا الفطیم (Al-Futtaim) جیسے مخصوص ڈیلرز کے ذریعے 3,000 درہم بھی [1][11]۔ اگر آپ خود ملازم ہیں، تو بینک ایک مقررہ تنخواہ کے بجائے آپ کے اوسط اکاؤنٹ بیلنس جیسی چیزوں کو دیکھتے ہیں [4][19]۔
اگلا ہے Debt Burden Ratio، یا DBR۔ یہ ایک بہت اہم چیز ہے۔ یہ آپ کی کل ماہانہ آمدنی کا وہ فیصد ہے جو آپ کے تمام موجودہ قرضوں کی ادائیگی کے لیے جاتا ہے – سوچیں کریڈٹ کارڈز، ذاتی قرضے، رہن – جمع وہ نیا کار لون جس کے لیے آپ درخواست دے رہے ہیں [9]
[16][18]۔ متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک (CBUAE) نے DBR کے لیے 50% کی لازمی حد مقرر کی ہے [9][16][18]۔ بینک اس کی باریک بینی سے جانچ کرتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ پر زیادہ بوجھ نہیں ہے اور آپ واقعی قرض برداشت کر سکتے ہیں [1]۔
آخر میں، آپ کا کریڈٹ سکور ایک اہم کردار ادا کرتا ہے۔ بینک الاتحاد کریڈٹ بیورو (AECB) سے آپ کا سکور چیک کریں گے [1][4]
[13]۔ ایک اچھا کریڈٹ سکور مالی ذمہ داری کا اشارہ دیتا ہے اور آپ کے قرض کی منظوری کے امکانات کو نمایاں طور پر بڑھاتا ہے، ممکنہ طور پر آپ کو بہتر شرح سود بھی مل سکتی ہے [1][4][13]۔ اسے اپنے مالیاتی رپورٹ کارڈ کے طور پر سمجھیں – جتنا بہتر گریڈ ہوگا، عمل اتنا ہی ہموار ہوگا [13]۔
اپنے کاغذات جمع کرنا: ضروری دستاویزات کی چیک لسٹ
سب سے پہلے، ذاتی شناختی لوازمات۔ آپ کو یقیناً بینک کا مکمل شدہ لون درخواست فارم درکار ہوگا [2]۔ اس کے ساتھ، اپنی درست ایمریٹس آئی ڈی (Emirates ID) (اصل اور ایک کاپی دونوں) اور اپنے درست پاسپورٹ کی رہائشی ویزا صفحہ کے ساتھ کاپیاں تیار کریں [1][2][4][17]۔ آپ کے درست متحدہ عرب امارات ڈرائیونگ لائسنس کی ایک کاپی بھی عام طور پر درکار ہوتی ہے، حالانکہ کچھ مخصوص قرض کی مصنوعات میں مستثنیات ہو سکتی ہیں [1][2][4]
[7]۔
اگلا، آپ کی مالی استحکام کا ثبوت۔ اس میں عام طور پر آپ کے آجر کی طرف سے جاری کردہ حالیہ تنخواہ کا سرٹیفکیٹ شامل ہوتا ہے جو آپ کی ملازمت کی حیثیت اور ماہانہ آمدنی کی تصدیق کرتا ہے [1][2][17]۔ اگر آپ کی تنخواہ قرض دینے والے بینک کو منتقل کی جاتی ہے، تو ایک سیلری ٹرانسفر لیٹر کی ضرورت پڑ سکتی ہے، حالانکہ کچھ قسم کے قرض اس سے چھوٹ دے سکتے ہیں [7]۔ آپ کو بینک اسٹیٹمنٹس کی بھی ضرورت ہوگی، جو عام طور پر پچھلے 3 سے 6 مہینوں پر محیط ہوں، تاکہ آپ کی تنخواہ کی کریڈٹس اور مجموعی مالی سرگرمی ظاہر ہو سکے [1][2][4][17]۔
کار لون کی اہم شرائط جو آپ کو معلوم ہونی چاہئیں
شاید سب سے اہم اصول لازمی 20% ڈاون پیمنٹ ہے [1][2][9][11][18][13][14]
[15]۔ یہ CBUAE کی طرف سے مقرر کردہ ایک ضابطہ ہے، جس کا مطلب ہے کہ بینک گاڑی کی قیمت کا زیادہ سے زیادہ 80% فنانس کر سکتے ہیں – اسے Loan-to-Value (LTV) تناسب کہا جاتا ہے [2][7][9][11][13][19][16]۔ لہذا، ان "صفر ڈاون پیمنٹ" ڈیلز کو بھول جائیں جو آپ کو کہیں اور نظر آ سکتی ہیں؛ وہ یہاں کار لون کے لیے قانونی طور پر ممکن نہیں ہیں 
[12]۔ استعمال شدہ کاروں کے لیے، کچھ بینک تھوڑی زیادہ ڈاون پیمنٹ کا مطالبہ بھی کر سکتے ہیں، جیسے 30% [1][13]۔ کم از کم 20% سے زیادہ پیشگی ادائیگی کرنا ہمیشہ ایک آپشن ہوتا ہے اور اس سے آپ کی ماہانہ ادائیگیاں اور کل ادا شدہ سود کم ہو سکتا ہے [13]۔
قرض کی مدت (Loan Tenure) سے مراد ادائیگی کی مدت ہے۔ متحدہ عرب امارات میں، CBUAE قوانین کے مطابق، کار لون عام طور پر 12 ماہ سے لے کر زیادہ سے زیادہ 60 ماہ (یعنی 5 سال) تک ہوتے ہیں [1][2][5][17][6][7][9][11][18][16]۔ مختصر مدت کا انتخاب کرنے کا مطلب ہے زیادہ ماہانہ ادائیگیاں (EMIs) لیکن مجموعی طور پر کم سود ادا کرنا، جبکہ طویل مدت EMI کو کم کرتی ہے لیکن کل سود کی لاگت میں اضافہ کرتی ہے [13]۔
شرح سود (Interest Rates) دو اہم اقسام میں آتی ہیں: فلیٹ ریٹ اور ریڈیوسنگ بیلنس۔ فلیٹ ریٹ کا حساب پوری مدت کے لیے ابتدائی قرض کی رقم پر کیا جاتا ہے، جس سے یہ کم نظر آتا ہے لیکن مؤثر طریقے سے زیادہ مہنگا ہوتا ہے [1][6][11][19][17]۔ ریڈیوسنگ بیلنس ریٹ کا حساب بقایا قرض کی رقم پر کیا جاتا ہے، جو ہر ادائیگی کے ساتھ کم ہوتی جاتی ہے؛ یہ بینکوں کی طرف سے استعمال کیا جانے والا زیادہ عام طریقہ ہے [6][17][19]۔ حقیقی موازنہ کے لیے ہمیشہ Effective Interest Rate (EIR) یا Annual Percentage Rate (APR) کا موازنہ کریں [2]۔ یاد رکھیں کہ استعمال شدہ کاروں کے لیے شرح سود اکثر نئی کاروں کے مقابلے میں قدرے زیادہ ہوتی ہے [1]۔
آخر میں، قرض کی رقم (Loan Amount) اور متعلقہ فیسوں پر غور کریں۔ زیادہ سے زیادہ قرض کی رقم کافی زیادہ ہو سکتی ہے، بعض اوقات اہلیت کے لحاظ سے 1.5 ملین درہم تک [2][5][19]، جبکہ کم از کم حد بھی لاگو ہو سکتی ہے (مثلاً، 20,000 درہم) [1]۔ عام فیسوں سے آگاہ رہیں جیسے پروسیسنگ فیس (اکثر قرض کی رقم کا تقریباً 1%)، اگر آپ قرض جلد ادا کرتے ہیں تو قبل از وقت ادائیگی کی فیس، اور استعمال شدہ کاروں کے لیے ویلیویشن فیس [17][11][19]۔
آپ دبئی میں کار لون کے لیے کہاں درخواست دے سکتے ہیں؟
سب سے عام ذریعہ بینک ہیں۔ متحدہ عرب امارات کے بڑے بینک جیسے Emirates NBD، Dubai Islamic Bank (DIB)، FAB، Mashreq، RAKBANK، اور ADIB بنیادی فراہم کنندگان ہیں، جو آٹو لون مصنوعات کی ایک وسیع رینج پیش کرتے ہیں [1][4][5][2][6][19][11]۔ وہ اکثر شرح سود اور شرائط پر مقابلہ کرتے ہیں، لہذا پیشکشوں کا موازنہ کرنا فائدہ مند ہے [13]۔
بہت سے کار ڈیلرشپ بھی فروخت کے مقام پر ہی فنانسنگ کے اختیارات پیش کرتے ہیں [13][14]۔ ان کے عام طور پر بینکوں یا فنانس کمپنیوں کے ساتھ معاہدے ہوتے ہیں، جس سے یہ آسان ہو جاتا ہے [13][17]۔ ڈیلرشپ کے پاس خصوصی پروموشنل ریٹس یا پیکیجز بھی ہو سکتے ہیں، لیکن پھر بھی یہ سمجھداری ہے کہ ان کی پیشکش کا براہ راست بینک کوٹس سے موازنہ کیا جائے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کو بہترین ڈیل مل رہی ہے 
[8][14]۔
آخر میں، خصوصی فنانس کمپنیاں ایک اور متبادل فراہم کرتی ہیں، جو بعض اوقات مخصوص ضروریات کو پورا کرتی ہیں یا روایتی بینکوں کے مقابلے میں مختلف شرائط پیش کرتی ہیں [9]۔ ان تمام آپشنز کو تلاش کرنے سے آپ کو ایسا قرض تلاش کرنے کا بہترین موقع ملتا ہے جو آپ کے بجٹ اور ضروریات کے مطابق ہو۔
فوری تجاویز اور حتمی غور و فکر
ٹھیک ہے، آئیے کچھ عملی مشوروں کے ساتھ اس بات کو سمیٹتے ہیں تاکہ آپ کار لون کے عمل کو آسانی سے نیویگیٹ کر سکیں [1][8][9]
[10][13][14][16][19]۔ اہم نکات یاد رکھیں: بنیادی اہلیت کے معیار پر پورا اتریں، یقینی بنائیں کہ آپ کے کل قرضے 50% Debt Burden Ratio کی حد سے تجاوز نہ کریں، اور لازمی 20% ڈاون پیمنٹ کے لیے تیار رہیں [9][16][18][1][2][13]۔
یہاں کچھ ہوشیار فنانسنگ تجاویز ہیں: ہمیشہ متعدد ذرائع – بینک، ڈیلرشپ، فنانس کمپنیاں – سے پیشکشوں کا موازنہ کریں – صرف پہلی نظر آنے والی پیشکش کو قبول نہ کریں [1][8][10]۔ یقینی بنائیں کہ آپ صرف شرح سود ہی نہیں بلکہ تمام متعلقہ فیسوں کو سمجھتے ہیں [19]۔ حقیقت پسندانہ بجٹ بنائیں، جس میں نہ صرف قرض کی ادائیگی (EMI) بلکہ انشورنس، ایندھن، دیکھ بھال، سالک (Salik) ٹولز، اور پارکنگ بھی شامل ہو [8][10][13][14]۔ بہتر شرائط کے لیے اچھا کریڈٹ سکور برقرار رکھنا بہت ضروری ہے [13]۔ اور اگر آپ استطاعت رکھتے ہیں، تو اپنی مجموعی قرض کی لاگت کو کم کرنے کے لیے زیادہ ڈاون پیمنٹ کرنے پر غور کریں [13]۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
دبئی میں کار لون کے لیے مطلق کم از کم تنخواہ کیا ہے؟
متحدہ عرب امارات میں Debt Burden Ratio (DBR) کی حد کیا ہے؟
کیا میں دبئی میں بغیر ڈاون پیمنٹ کے کار لون حاصل کر سکتا ہوں؟
سب سے اہم دستاویزات کون سی ہیں؟
مفت آزمائیں