دبئی میں کاروبار؟ اپنے مالیات کو صحیح اکاؤنٹ سے فروغ دیں
28 اپریل، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
35
متن میں ذرائع دکھائیں
Google
En Wikipedia
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Blog Jobxdubai
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Livinexperts
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Dubaichamberinternational
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Seedgroup
Investindubai Gov
En Wikipedia
Bankfab
دبئی کا متحرک اور تیز رفتار کاروباری منظرنامہ صرف معیاری مالیاتی آلات سے کہیں زیادہ کا تقاضا کرتا ہے۔ اگرچہ عام کرنٹ اکاؤنٹس یا SME پیکیجز بہت سے لوگوں کی ضروریات پوری کرتے ہیں، لیکن اس شہر کی منفرد دھڑکن اکثر کسی زیادہ موزوں چیز کا مطالبہ کرتی ہے۔ بنیادی باتوں سے ہٹ کر، خصوصی کاروباری اکاؤنٹس کی ایک دنیا موجود ہے، جو مخصوص آپریشنل ضروریات، کاروباری ڈھانچوں، یا یہاں تک کہ مخصوص صنعتوں کے لیے ڈیزائن کی گئی ہے۔ صحیح اکاؤنٹ کا انتخاب صرف بینکنگ کے بارے میں نہیں ہے؛ یہ آپ کے مالیاتی انتظام کو بہتر بنانے اور آپ کی بینکنگ کو آپ کی کاروباری حقیقت کے ساتھ ہم آہنگ کرنے کے بارے میں ہے۔ یہ گائیڈ دبئی میں دستیاب کچھ اہم خصوصی کاروباری اکاؤنٹس کی کھوج کرتا ہے، بشمول جوائنٹ، ویمن انٹرپرینیور، ایسکرو، فری زون آپشنز، اور مزید، جو آپ کو بہترین مالیاتی موزونیت تلاش کرنے میں مدد فراہم کرتا ہے۔
خصوصی اکاؤنٹ پر غور کیوں کریں؟
آئیے ایماندار بنیں، ایک ہی سائز سب پر فٹ ہونے والا طریقہ شاذ و نادر ہی مکمل طور پر فٹ بیٹھتا ہے، خاص طور پر مالیات میں۔ معیاری اکاؤنٹس میں مخصوص کاروباری ماڈلز کے لیے اہم خصوصیات کی کمی ہو سکتی ہے۔ خصوصی اکاؤنٹس ان خلاء کو پُر کرنے کے لیے قدم رکھتے ہیں، جو شراکت داری، خواتین کاروباریوں جیسی مخصوص آبادیاتی خصوصیات، ایسکرو جیسی سیکیورٹی کی ضرورت والی پیچیدہ لین دین کی اقسام، یا فری زونز یا صنعتوں سے منسلک ریگولیٹری مطالبات سے پیدا ہونے والی منفرد ضروریات کو پورا کرتے ہیں۔ وہ موزوں فوائد پیش کرتے ہیں جو آپریشنز کو ہموار کر سکتے ہیں اور کارکردگی کو بڑھا سکتے ہیں۔
جوائنٹ بزنس اکاؤنٹس: مشترکہ مالیات کا انتظام
تو، جوائنٹ بزنس اکاؤنٹ بالکل کیا ہے؟ یہ ایک بینک اکاؤنٹ ہے جو دو یا زیادہ افراد، عام طور پر کاروباری شراکت داروں کے پاس ہوتا ہے، جو انہیں مشترکہ ملکیت اور رسائی فراہم کرتا ہے 
[4]
[19]۔ اسے شراکت داری یا متعدد اہم کھلاڑیوں والے کاروباروں کے لیے ایک مالیاتی مرکز کے طور پر سوچیں، ممکنہ طور پر اس منصوبے میں شامل خاندان کے افراد بھی [4]
[10]
[15]۔ مثال کے طور پر، Emirates Islamic Bank میاں بیوی، بالغ بچوں، خاندان کے دیگر افراد، یا کاروباری شراکت داروں کے درمیان جوائنٹ اکاؤنٹس کی اجازت دیتا ہے [10]۔
فوائد بالکل واضح ہیں۔ سب سے پہلے، یہ کرایہ یا سپلائر کی ادائیگیوں جیسے مشترکہ اخراجات کے انتظام کو آسان بناتا ہے، انفرادی ان پٹس کو ٹریک کرنے کے بجائے فنڈز کو جمع کرتا ہے [4]
[34]۔ یہ ڈھانچہ قدرتی طور پر کاروبار کے مستقبل کے لیے باہمی تعاون پر مبنی مالیاتی منصوبہ بندی اور فیصلہ سازی کی حوصلہ افزائی کرتا ہے [4][34]۔ یہ آسان بھی ہے، آپریشنز کو ایک اکاؤنٹ میں یکجا کرتا ہے، اکثر ہر ہولڈر کے لیے ڈیبٹ کارڈز اور ڈیجیٹل رسائی کے ساتھ، جیسا کہ RAKBANK کی طرف سے پیش کیا جاتا ہے [4][19][34]۔ بہت سے اکاؤنٹس میں بقا کے حقوق بھی شامل ہوتے ہیں، یعنی اگر ایک پارٹنر کا انتقال ہو جائے تو، دوسرے عام طور پر واحد ملکیت حاصل کر لیتے ہیں، جس سے ممکنہ طور پر فنڈز تک رسائی آسان ہو جاتی ہے [4][34]۔
اسے کھولنے کے لیے عام طور پر تمام شراکت داروں کو شناختی دستاویزات جیسے پاسپورٹ، ایمریٹس آئی ڈیز، اور ویزوں کے ساتھ ایک ساتھ برانچ کا دورہ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے 
[1][10]
[29]۔ تجارتی لائسنس جیسی کاروباری دستاویزات بھی درکار ہوتی ہیں [29]
[31]۔ اگرچہ ہر ہولڈر کو عام طور پر لین دین کے لیے مساوی رسائی حاصل ہوتی ہے، آپ اکثر ایسے قواعد مرتب کر سکتے ہیں جن کے لیے کچھ کارروائیوں کے لیے مشترکہ اجازت کی ضرورت ہوتی ہے [10][29]۔ تاہم، یاد رکھنے کا ایک اہم نکتہ 'مشترکہ اور متعدد ذمہ داری' ہے – تمام شراکت دار اکاؤنٹ کے کسی بھی قرض کے لیے یکساں طور پر ذمہ دار ہیں [4][15]۔ اگر ایک پارٹنر قرض جمع کرتا ہے تو، ہر کوئی ذمہ دار ہوتا ہے، جو اعتماد کی ضرورت کو اجاگر کرتا ہے [15][31]۔ یہ مشترکہ ذمہ داری ذاتی کریڈٹ اسکورز کو بھی متاثر کر سکتی ہے [31]۔ اگرچہ ہمیشہ ایک الگ پروڈکٹ نہیں ہوتا، Emirates NBD، EIB، RAKBANK، اور HSBC جیسے بینک جوائنٹ اکاؤنٹ کی فعالیت پیش کرتے ہیں، اکثر ایک معیاری کاروباری اکاؤنٹ میں متعدد دستخط کنندگان کو شامل کرکے [1][10][15][19][29][31]۔
خواتین کاروباریوں کو بااختیار بنانا: موزوں بینکنگ حل
دبئی اپنی معیشت میں خواتین کے بڑھتے ہوئے اثر و رسوخ کو فعال طور پر تسلیم کرتا ہے، اور کچھ مالیاتی ادارے وقف شدہ معاونت کے ساتھ آگے بڑھ رہے ہیں 
[3]
[24]
[28]۔ یہ صرف علامتی اشارے نہیں ہیں؛ یہ بہتر شرائط کے ساتھ مخصوص اکاؤنٹ پیکیجز سے لے کر خواتین کاروباری مالکان کی ترقی کے لیے ڈیزائن کردہ وسیع تر اقدامات تک ہیں [3][24]۔ یہ کامیابی کے لیے عملی آلات فراہم کرنے کے بارے میں ہے۔
Emirates Islamic Bank (EIB) کا "Businesswomen Account" [3] ہی کو لے لیں۔ یہ خاص طور پر ان کاروباروں کے لیے ہے جہاں ایک خاتون دستخط کنندہ ہے اور خواتین اکثریتی حصص رکھتی ہیں [3]۔ ایک نمایاں خصوصیت؟ پہلے سال کے لیے کوئی کم از کم بیلنس کی ضرورت نہیں، اور اس کے بعد صرف AED 10,000 کی کم ضرورت [3]۔ ترجیحی شرحیں، مکمل ڈیجیٹل بینکنگ رسائی، وقف شدہ سپورٹ ٹیمیں، اور سیمینارز کے لیے خصوصی دعوت نامے شامل کریں، اور آپ کے پاس ایک پرکشش پیکیج ہے [3]۔ یقیناً، اسے کھولنے کے لیے معیاری کاروباری دستاویزات درکار ہیں [3]۔
Standard Chartered اپنی "Lift by Standard Chartered" پہل [24] کے ساتھ ایک مختلف، وسیع تر طریقہ اختیار کرتا ہے۔ یہ ایک واحد اکاؤنٹ کی قسم کے بارے میں کم اور خواتین کی ملکیت والے کاروباروں کے لیے ایک جامع سپورٹ سسٹم کے بارے میں زیادہ ہے [24]۔ یہ بینکنگ فوائد جیسے مفت Commission on Turnover (COT) اور ادائیگی کے حل تک رسائی کو مالیاتی مراعات جیسے رعایتی کریڈٹ سہولیات (2% چھوٹ) اور کم پروسیسنگ فیس (0.5%) کے ساتھ بنڈل کرتا ہے [24]۔ وہ سرمایہ کاری میں چھوٹ، لچکدار فاریکس قیمتوں کا تعین، اور اہم 'بینکنگ سے آگے' سپورٹ جیسے مفت تربیت، نیٹ ورکنگ ایونٹس، اور ماہرین اور ان کے بین الاقوامی نیٹ ورک تک رسائی بھی فراہم کرتے ہیں [24]۔
دیگر کھلاڑیوں نے بھی اپنا حصہ ڈالا ہے۔ Emirates NBD نے خواتین کاروباریوں کی رہنمائی اور فنڈنگ کے لیے "#NisaAlGhad" جیسی پہلیں چلائی ہیں [28]۔ اگرچہ شاید پروگرام پر مبنی ہے، یہ عزم ظاہر کرتا ہے [28]۔ ان کا لیڈیز ویزا پلاٹینم ڈیبٹ کارڈ مراعات پیش کرتا ہے، اگرچہ یہ ذاتی بینکنگ سے زیادہ منسلک ہے 
[30]۔ اسی طرح، RAKEZ BusinessWomen Package، اگرچہ ایک فری زون کی پیشکش ہے، پارٹنر بینکوں کے ذریعے صفر بیلنس بینک اکاؤنٹ کے لیے اہلیت کو اجاگر کرتا ہے، جو وہاں کاروبار قائم کرنے والی خواتین کی مدد کرتا ہے 
[25]۔ لہذا، چاہے وہ EIB جیسا وقف شدہ اکاؤنٹ ہو یا Standard Chartered جیسا جامع پیکیج، خواتین کاروباریوں کے لیے موزوں معاونت یقینی طور پر دستیاب ہے [3][24]۔
ایسکرو اکاؤنٹس: پیچیدہ لین دین کو محفوظ بنانا
کبھی سوچا ہے کہ بڑے، پیچیدہ سودوں کے دوران فنڈز کیسے محفوظ رہتے ہیں؟ اکثر، جواب ایک ایسکرو اکاؤنٹ ہوتا ہے۔ اسے ایک محفوظ ہولڈنگ بے کے طور پر سوچیں جس کا انتظام ایک غیر جانبدار تیسرے فریق – بینک – کے ذریعے کیا جاتا ہے، جو مخصوص، پہلے سے طے شدہ شرائط پوری ہونے تک فنڈز رکھتا ہے 
[8]
[18]۔ یہ اس میں شامل ہر فرد کے لیے اہم سیکیورٹی اور ذہنی سکون فراہم کرتا ہے، خاص طور پر جب لین دین میں بڑی رقوم یا پیچیدہ اقدامات شامل ہوں [8][18]۔
دبئی میں سب سے نمایاں استعمال بلاشبہ Real Estate Escrow ہے، جو DLD Law No. 8 of 2007 کے تحت آف پلان پراپرٹی ڈیولپمنٹس کے لیے لازمی قرار دیا گیا ہے [8]
[11]
[20]۔ جب آپ آف پلان پراپرٹی خریدتے ہیں، تو آپ کی ادائیگیاں ایک ٹرسٹی بینک کے زیر انتظام پراجیکٹ کے لیے مخصوص ایسکرو اکاؤنٹ میں جاتی ہیں [8]۔ ڈویلپر ان فنڈز میں صرف یوں ہی ہاتھ نہیں ڈال سکتا؛ رقم عام طور پر صرف تصدیق شدہ پراجیکٹ کے اخراجات (جیسے تعمیرات یا مشاورتی فیس) کے لیے مخصوص سنگ میل تک پہنچنے پر جاری کی جاتی ہے، جس کی تصدیق اکثر ایک آزاد ماہر کرتا ہے [8][18]۔ یہ نظام شفافیت کو یقینی بناتا ہے اور خریداروں کی سرمایہ کاری کی حفاظت کرتا ہے [8][11][18]۔ DIB، RAKBANK، CBD، اور Bank of Sharjah جیسے بینک رجسٹرڈ ٹرسٹی بینک ہیں جو یہ RERA کے مطابق خدمات پیش کرتے ہیں، سخت رہنما خطوط کے مطابق فنڈز کو سنبھالتے ہیں [8][11][18][20]۔ اسے کھولنے کے لیے اہم دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے، بشمول RERA کی منظوری اور خود ایسکرو معاہدہ [8][11][20]۔
تاہم، یہ صرف رئیل اسٹیٹ تک محدود نہیں۔ Insurance Escrow accounts متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک کی طرف سے انشورنس ایجنٹوں، بروکرز، اور TPAs کے لیے لازمی قرار دیے گئے ہیں [20]
[21]۔ یہ اکاؤنٹس انشورنس کمپنیوں کے لیے جمع کردہ پریمیم رکھتے ہیں اور دعووں کی ادائیگیوں کا انتظام کرتے ہیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ فنڈز کو ضوابط کے مطابق محفوظ طریقے سے سنبھالا جائے [20]۔ RAKBANK اور CBD ان بینکوں میں شامل ہیں جو یہ خصوصی اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں [20][21]۔ مزید برآں، CBD جیسے بینک عام کاروباری سودوں کے لیے Commercial Escrow خدمات فراہم کرتے ہیں، جو انضمام یا حصول جیسی پیچیدہ لین دین کے دوران فنڈز کی حفاظت کرتے ہیں جب تک کہ تمام معاہدہ جاتی ذمہ داریاں پوری نہ ہو جائیں، یہاں تک کہ معاہدے کے سانچے اور مشورے بھی پیش کرتے ہیں [18]۔
غور کرنے کے لیے دیگر خصوصی بینکنگ آپشنز
سرخیوں میں آنے والی کارروائیوں سے ہٹ کر، کئی دیگر خصوصی بینکنگ آپشنز دبئی کے متنوع کاروباری ماحولیاتی نظام میں مخصوص ضروریات کو پورا کرتے ہیں۔ اگرچہ بعض اوقات کم واضح مصنوعات ہوتی ہیں، ان امکانات کو سمجھنا کلیدی ہے۔
•
ٹرسٹ اکاؤنٹس: ایسکرو سے قریبی تعلق رکھتے ہوئے، ٹرسٹ اکاؤنٹس میں ایک مستفید کے لیے فنڈز رکھنا شامل ہے 
[2]۔ قانون کی فرموں یا رئیل اسٹیٹ ایجنسیوں کے بارے میں سوچیں جو کلائنٹ کی رقم الگ سے رکھتی ہیں [2]۔ اگرچہ حالیہ نتائج میں ایسکرو کے سیاق و سباق سے ہٹ کر وقف شدہ 'ٹرسٹ اکاؤنٹ' مصنوعات کی زیادہ تفصیل نہیں دی گئی، لیکن Mashreq جیسے پیشہ ورانہ خدمات کے شعبوں کو پورا کرنے والے بینک ممکنہ طور پر ایسے ڈھانچے کی سہولت فراہم کرتے ہیں [2]۔ رسمی ٹرسٹ کی ضروریات کے لیے ہمیشہ بینکوں سے براہ راست مشورہ کرنا بہتر ہے۔
•
فری زون اداروں کے لیے بینکنگ: دبئی کے بہت سے فری زونز میں سے کسی ایک میں کاروبار قائم کر رہے ہیں؟ بینکنگ کو خصوصی توجہ کی ضرورت ہے 
[6]
[22]
[33]۔ اکاؤنٹ کھولنا بعض اوقات مشکل ہو سکتا ہے، خاص طور پر غیر رہائشیوں کے لیے، اکثر متحدہ عرب امارات کے رہائشی ویزا کے حامل مینیجر یا شیئر ہولڈر کی ضرورت ہوتی ہے [22]
[35]۔ Wio، CBD، اور Mashreq جیسے بینکوں کو بعض اوقات نئی کمپنیوں کے لیے زیادہ لچکدار سمجھا جاتا ہے [35]۔ FZ لائسنس اور کارپوریشن کے کاغذات جیسی معیاری دستاویزات ضروری ہیں [6]
[32]۔ Emirates NBD اور ADCB جیسے بینک فری زون کمپنیوں کے ساتھ اپنے تجربے کے لیے جانے جاتے ہیں، جو اس عمل کو ہموار کر سکتے ہیں [6]۔
•
غیر رہائشی اکاؤنٹ کے تحفظات: بیرون ملک مقیم کاروباروں کے لیے، آپشنز موجود ہیں۔ مثال کے طور پر، FAB رہائشیوں اور غیر رہائشیوں دونوں کے لیے بزنس کال اکاؤنٹس پیش کرتا ہے، جن میں اکثر کثیر کرنسی کی خصوصیات شامل ہوتی ہیں 
[17]۔ تاہم، فری زون لائسنس کے باوجود، غیر رہائشی کے طور پر اکاؤنٹ کھولنے کے لیے اب بھی رہائشی دستخط کنندہ یا مینیجر کی ضرورت پڑ سکتی ہے [35]۔
•
صنعت کے لیے مخصوص پیکیجز: بینک اکثر مخصوص شعبوں کے لیے خدمات کو بنڈل کرتے ہیں۔ Emirates NBD کے پاس اماراتی کاروباری پیکیج ہے جس میں اماراتیوں کی ملکیت والے کاروباروں کے لیے منفرد مراعات ہیں 
[14]
[16]۔ RAKBANK اپنے SME فوکس کے لیے جانا جاتا ہے، جو RAKstarter جیسے اکاؤنٹس پیش کرتا ہے جو فری لانسرز اور اسٹارٹ اپس کے لیے کم بیلنس کی ضروریات کے ساتھ موزوں ہیں [2]
[12]
[23]۔ ENBD کا "Connect" پیکیج آن لائن بینکنگ پر توجہ مرکوز کرنے والے پیشہ ورانہ لائسنس ہولڈرز کے لیے موزوں ہے [14][16]، جبکہ Mashreq اور ADCB بھی تجارت یا رئیل اسٹیٹ جیسے مخصوص شعبوں کو مدنظر رکھتے ہوئے پیشکشیں ڈیزائن کرتے ہیں [2]
[13]۔
•
کثیر کرنسی اکاؤنٹس: بین الاقوامی سطح پر تجارت کرنے والے کاروباروں کے لیے ضروری، یہ اکاؤنٹس آپ کو AED کے ساتھ ساتھ بڑی غیر ملکی کرنسیوں (USD, EUR, GBP وغیرہ) میں رقم رکھنے اور لین دین کرنے کی اجازت دیتے ہیں [2]
[5]۔ اس سے زرمبادلہ کے خطرے کو منظم کرنے اور عالمی ادائیگیوں کو آسان بنانے میں مدد ملتی ہے [2][5]۔ HSBC، RAKBANK، ENBD، FAB، UAB، اور Mashreq سمیت بہت سے بڑے بینک مختلف اکاؤنٹ کی اقسام میں یہ صلاحیت پیش کرتے ہیں [2][5]
[7]
[9][12][17]
[26]
[27]۔
اپنے کاروبار کے لیے صحیح خصوصی اکاؤنٹ کا انتخاب
اتنی متنوع خصوصی اکاؤنٹس دستیاب ہونے کے ساتھ، آپ صحیح کا انتخاب کیسے کرتے ہیں؟ یہ آپ کے اپنے کاروبار کو قریب سے دیکھنے سے شروع ہوتا ہے۔ کیا یہ شراکت داری ہے؟ جوائنٹ اکاؤنٹ سب سے زیادہ منطقی ڈھانچہ ہو سکتا ہے [4][15]۔ کیا آپ کاروبار کی قیادت کرنے والی خاتون ہیں؟ خواتین کاروباریوں کے لیے ڈیزائن کردہ وقف شدہ اکاؤنٹس یا پیکیجز دریافت کریں [3][24]۔ کیا آپ بڑی، مشروط ادائیگیاں سنبھالتے ہیں یا آف پلان رئیل اسٹیٹ جیسے ریگولیٹڈ شعبوں میں کام کرتے ہیں؟ ایسکرو اکاؤنٹ ممکنہ طور پر ضروری ہے [8][18][20]۔
اپنی صنعت پر غور کریں – کیا آپ ایک اسٹارٹ اپ یا فری لانسر ہیں جسے لچک کی ضرورت ہے، یا کسی مخصوص شعبے میں ایک قائم شدہ فرم ہیں جسے بینک پورا کرتے ہیں [2][12][14]؟ اگر آپ کے آپریشنز سرحدوں سے تجاوز کرتے ہیں، تو شرح مبادلہ اور ادائیگیوں کو مؤثر طریقے سے منظم کرنے کے لیے کثیر کرنسی اکاؤنٹ تقریباً یقینی طور پر ضروری ہے [2][5]۔ ریگولیٹری ضروریات کو نہ بھولیں؛ رئیل اسٹیٹ ڈیولپمنٹ جیسی کچھ صنعتوں کو قانونی طور پر ایسکرو جیسی مخصوص اکاؤنٹ کی اقسام کی ضرورت ہوتی ہے [8][11]۔ ایک بار جب آپ ساخت، ملکیت، لین دین کی اقسام، صنعت، آپریشنل دائرہ کار، اور ضوابط کی بنیاد پر اپنی ضروریات کا اندازہ لگا لیں، تو مختلف بینکوں کی مخصوص پیشکشوں، شرائط، اور فیسوں کا موازنہ کریں۔
دبئی میں معیاری کاروباری اکاؤنٹس سے آگے دیکھنا صرف ایک آپشن نہیں ہے؛ یہ اکثر ایک اسٹریٹجک ضرورت ہوتی ہے۔ خصوصی اکاؤنٹس ٹھوس فوائد پیش کرتے ہیں – شراکت داری میں مشترکہ مالیات کو ہموار کرنا، مخصوص آبادیاتی گروہوں کو بااختیار بنانا، پیچیدہ سودوں کو محفوظ بنانا، ریگولیٹری مینڈیٹ کو پورا کرنا، یا بین الاقوامی تجارت کو آسان بنانا۔ وہ زیادہ کارکردگی، ممکنہ لاگت کی بچت، بہتر تعمیل، اور ہدفی معاونت تک رسائی کا باعث بن سکتے ہیں۔ کلید یہ ہے کہ آپ اپنی منفرد کاروباری ضروریات کو سمجھیں اور پھر بینکوں کے ساتھ فعال طور پر مشغول ہوں۔ اپنی مخصوص صورتحال پر تبادلہ خیال کریں، دستیاب خصوصی حل دریافت کریں، اور بینکنگ پارٹنر اور اکاؤنٹ کی وہ قسم تلاش کریں جو دبئی کی متحرک مارکیٹ میں آپ کے مالیاتی آپریشنز کو حقیقی معنوں میں بہتر بنائے گی۔
مفت آزمائیں