کیا آپ کے بینک بیلنس سے خفیہ فیس کٹتی ہے؟ متحدہ عرب امارات میں ماسٹر کریں۔
1 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
38
متن میں ذرائع دکھائیں
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Blog Remitly
Data Worldbank
Www2 Deloitte
Hawksford
Centralbank
Getfocal
Your Fitch
Amluae
Cms
Wam
Intlsecurities
کیا آپ نے کبھی اپنے بینک اسٹیٹمنٹ پر نظر ڈالی ہے اور کوئی غیر متوقع چارج دیکھا ہے؟ آپ اکیلے نہیں ہیں۔ متحدہ عرب امارات میں بہت سے رہائشی اور تارکین وطن کم از کم بیلنس کی ضروریات کی وجہ سے پریشان ہوتے ہیں – یہ یہاں ذاتی بینکنگ کی ایک عام خصوصیت ہے
[19]
[22]۔ متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک (CBUAE) کی نگرانی میں، بینک اکثر آپ سے ہر ماہ اپنے کرنٹ یا سیونگز اکاؤنٹ میں ایک خاص رقم رکھنے کا مطالبہ کرتے ہیں[19][22]۔ اگر آپ اس حد سے نیچے گر جاتے ہیں، تو آپ کو ماہانہ جرمانہ فیس کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے[19][22]
[24]
[15]۔ ان قوانین کو سمجھنا دبئی اور پورے متحدہ عرب امارات میں اپنے پیسوں کا مؤثر طریقے سے انتظام کرنے کی کلید ہے، چاہے آپ طویل مدتی رہائشی ہوں یا ابھی یہاں بسے ہوں
[1]
[11]
[18]
[26]۔ یہ گائیڈ آپ کو عام قوانین، اس میں شامل فیسوں، اور سب سے اہم بات، ان سے بچنے کے طریقوں سے آگاہ کرے گا۔
دبئی میں کم از کم بیلنس کے قوانین کیسے کام کرتے ہیں
تو، ان کم از کم بیلنس کا کیا معاملہ ہے؟ دبئی میں بہت سے معیاری ذاتی اکاؤنٹس کے لیے، بینک اکثر کم از کم حد مقرر کرتے ہیں، جو عموماً AED 3,000 کے لگ بھگ ہوتی ہے
[7]
[10][11]
[13]
[34]
[16][18]
[21]
[35]
[37]
[27]۔ یہ عام طور پر ہر روز اکاؤنٹ میں AED 3,000 رکھنے کے بارے میں نہیں ہوتا۔ زیادہ تر بینک اس کا حساب آپ کے ماہانہ اوسط بیلنس (MAB) کی بنیاد پر کرتے ہیں
[32][11][21][35]
[36]۔ اسے پورے کیلنڈر مہینے میں ہر روز آپ کے اکاؤنٹ کے اختتامی بیلنس کے اوسط کے طور پر سمجھیں[32][11][21][35][36]۔ کچھ بینک کم از کم یومیہ بیلنس استعمال کر سکتے ہیں، لیکن MAB زیادہ عام اور تھوڑا زیادہ لچکدار ہے[37][32][11][21]۔
اپنے مخصوص اکاؤنٹ کے لیے درست قوانین تلاش کرنا بہت ضروری ہے۔ سنی سنائی باتوں پر بھروسہ نہ کریں! سرکاری دستاویزات تلاش کریں: کلیدی حقائق کا بیان (KFS)، شرائط و ضوابط (T&Cs)، یا چارجز کا شیڈول (SoC)[32][21][37][26]
[31]۔ یہ دستاویزات کم از کم بیلنس، اس کا حساب کیسے لگایا جاتا ہے، اور جرمانہ فیس کی وضاحت کرتی ہیں[22]۔ اگر بینک ان شرائط کو تبدیل کرتے ہیں تو انہیں آپ کو 60 دن کا نوٹس دینا ضروری ہے[21]۔ اگر آپ کم پڑ جاتے ہیں، تو فیس عام طور پر پچھلے مہینے کی کمی کے لیے اگلے مہینے وصول کی جاتی ہے[1][32][11][21][35][37][26]۔
قوانین میں تغیرات: تمام اکاؤنٹس برابر نہیں ہوتے
بات یہ ہے کہ: کم از کم بیلنس کے قوانین سب کے لیے یکساں نہیں ہوتے۔ یہ بینک اور آپ کے اکاؤنٹ کی قسم کے لحاظ سے کافی مختلف ہوتے ہیں[1][11][18][26]۔ مثال کے طور پر، Emirates NBD (ENBD) ایک معیاری کرنٹ اکاؤنٹ کے لیے AED 3,000 MAB کا مطالبہ کر سکتا ہے لیکن ایک معیاری سیونگز اکاؤنٹ کے لیے AED 5,000 کا[16]
[20][21]۔ Mashreq اکثر آپ کے منسلک اکاؤنٹس میں مشترکہ اوسط بیلنس کو دیکھتا ہے، جس کے لیے عام طور پر AED 3,000 کی ضرورت ہوتی ہے[10][11][34][35][27]۔ ADCB اپنے معیاری سیونگز اکاؤنٹ کے لیے AED 5,000 کا مطالبہ کر سکتا ہے[1]، جبکہ DIB اکثر اسے AED 3,000 پر مقرر کرتا ہے[7][18]۔ HSBC عام طور پر اپنے پرسنل بینکنگ AED اکاؤنٹ کے لیے AED 3,000 کا مطالبہ کرتا ہے[13]، اور CBD AED 5,000 مانگ سکتا ہے[26]۔ CBI Bank کم از کم یومیہ AED 3,000 بیلنس کا مطالبہ کر سکتا ہے[37]۔ ہمیشہ یاد رکھیں، یہ صرف مثالیں ہیں – سرکاری اعداد و شمار کے لیے اپنے بینک کا تازہ ترین KFS یا SoC چیک کریں!
اکاؤنٹ کی قسم بھی بہت اہمیت رکھتی ہے[16][20][21][1]۔ پریمیم بینکنگ پیکجز (جیسے ENBD Beyond یا CBD Elite) اکثر ان فیسوں کو معاف کر دیتے ہیں، لیکن وہ آپ سے ڈپازٹس اور سرمایہ کاری میں بہت زیادہ بیلنس یا ٹوٹل ریلیشن شپ بیلنس (TRB) برقرار رکھنے کی توقع کرتے ہیں[16][20][21][26]۔ دوسری طرف، Liv.، Mashreq Neo، Wio، Zand، اور YAP جیسے ڈیجیٹل اونلی بینکوں میں اکثر کم از کم بیلنس کی ضروریات کم یا صفر ہوتی ہیں، بعض اوقات شرائط کے ساتھ
[5]
[30]۔ مثال کے طور پر، Liv. اپنی فیس معاف کر سکتا ہے اگر آپ AED 2,500 برقرار رکھتے ہیں، اپنے کارڈ پر AED 1,000 خرچ کرتے ہیں، یا تنخواہ منتقل کرتے ہیں
[17][36]
[23]
[33]۔ Wio Bank کے پاس مختلف بیلنس کی ضروریات کے ساتھ درجہ بند منصوبے ہیں (جیسے اسٹینڈرڈ کے لیے AED 3,000، پلس کے لیے AED 35,000)
[4][32]
[8]۔ طلباء یا نوجوانوں کے لیے خصوصی اکاؤنٹس بھی چھوٹ کی پیشکش کر سکتے ہیں[23][33]۔
قیمت: کم ہونے پر جرمانے
ٹھیک ہے، آئیے بات کرتے ہیں کہ اگر آپ کم از کم بیلنس پورا نہیں کرتے تو آپ کی جیب پر کیا اثر پڑتا ہے۔ یہ "فال بیلو فیس" کتنی ہوتی ہیں؟ یہ مختلف ہوتی ہیں، لیکن عام طور پر ماہانہ AED 21 سے AED 100 سے زیادہ تک ہوتی ہیں، اور VAT (فی الحال 5%) عام طور پر اس پر لاگو ہوتا ہے[21][35][37][24][26]۔ مثال کے طور پر، ENBD AED 26.25 وصول کر سکتا ہے[21]، Mashreq تقریباً AED 21 (اگرچہ کچھ ذرائع AED 25+VAT کا ذکر کرتے ہیں، لہذا چیک کریں!)[35][11]، DIB AED 26.25
[38]، اور CBD زیادہ یعنی AED 105 وصول کر سکتا ہے[26]۔ CBI AED 25 جمع VAT وصول کر سکتا ہے[37]۔ اگر شرائط پوری نہ ہوں تو ڈیجیٹل بینک بھی فیس وصول کر سکتے ہیں؛ Wio اپنے اسٹینڈرڈ پلان کے لیے AED 25 وصول کرتا ہے اگر AED 3,000 MAB برقرار نہ رکھا جائے[32][8]۔ Liv. بھی فیس وصول کرتا ہے اگر اس کی چھوٹ کی شرائط پوری نہ ہوں[17][36][23][33]۔
یہ فیسیں تقریباً ہمیشہ ماہانہ وصول کی جاتی ہیں[1][32][8][10][11][21][35][37][24][15][26][31]۔ اگرچہ AED 25 یا اس کے لگ بھگ زیادہ نہیں لگتے، لیکن یہ جمع ہوتے جاتے ہیں! مسلسل حد سے نیچے گرنے پر آپ کو سالانہ AED 300 سے زیادہ کا نقصان ہو سکتا ہے (مثلاً، AED 26.25 x 12 = AED 315)[21]۔ یہ پیسہ سیدھا آپ کی جیب سے نکلتا ہے، آپ کی بچت کو ختم کرتا ہے، خاص طور پر اگر آپ انہیں بنانے کے لیے سخت محنت کر رہے ہوں تو یہ بہت تکلیف دہ ہوتا ہے[15]۔ یہ غیر متناسب طور پر کم یا غیر مستحکم بیلنس والے لوگوں کو متاثر کرتا ہے، ممکنہ طور پر انہیں ایک ایسے چکر میں پھنسا دیتا ہے جہاں فیس اگلے مہینے کم از کم تک پہنچنا مزید مشکل بنا دیتی ہے[15][1]
[3][20][30]۔
کم از کم بیلنس جرمانے سے بچنے کی اسمارٹ حکمت عملیاں
خوشخبری؟ آپ تھوڑی سی منصوبہ بندی سے ان پریشان کن چارجز سے یقینی طور پر بچ سکتے ہیں
[14]
[25]۔ سب سے عام بچاؤ کا راستہ اپنے بینک کے ساتھ تنخواہ کی منتقلی کا انتظام کرنا ہے[1]
[9][11][14][18][35][25][26]۔ اگر آپ کا آجر باقاعدگی سے آپ کی تنخواہ (عام طور پر ایک خاص کم از کم حد سے زیادہ، اکثر AED 5,000 یا اس سے زیادہ) براہ راست آپ کے اکاؤنٹ میں جمع کرتا ہے، تو بہت سے بینک کم از کم بیلنس فیس مکمل طور پر معاف کر دیں گے[1]
[6][9][11][34][18][35][26]۔ اس کے لیے اکثر سرکاری ویج پروٹیکشن سسٹم (WPS) کے ذریعے منتقلی کی ضرورت ہوتی ہے[32]
[28]۔ یہ تنخواہ دار ملازمین کے لیے ایک شاندار سہولت ہے، اگرچہ فری لانسرز یا بے قاعدہ آمدنی والے لوگوں کے لیے یہ کم مددگار ہے
[2][9][11][18][21][35]۔
اگر تنخواہ کی منتقلی کا آپشن نہیں ہے، تو سیدھا سادہ طریقہ یہ ہے کہ مطلوبہ بیلنس برقرار رکھا جائے[14][25]۔ اس کا مطلب ہے کہ اپنے اکاؤنٹ پر نظر رکھیں اور یقینی بنائیں کہ آپ کا ماہانہ اوسط بیلنس بینک کی حد سے اوپر رہے (مثلاً، AED 3,000 یا AED 5,000)[14][25]۔ باقاعدہ بچت کی منتقلی کا انتظام اس عمل کو خودکار بنانے میں مدد کر سکتا ہے[32][11][21]۔ کچھ اکاؤنٹس، خاص طور پر پریمیم اکاؤنٹس کے لیے، بچت، ڈپازٹس، اور سرمایہ کاری میں زیادہ ٹوٹل ریلیشن شپ بیلنس (TRB) برقرار رکھنے سے بھی چھوٹ مل سکتی ہے[1][32][26]۔ آخر میں، اپنا اکاؤنٹ سمجھداری سے منتخب کریں! خاص طور پر کم یا صفر بیلنس کے لیے بنائے گئے اکاؤنٹس کا انتخاب اکثر سب سے آسان راستہ ہوتا ہے[2][3][14][15][25]۔ کچھ اکاؤنٹس فیس بھی معاف کر دیتے ہیں اگر آپ دیگر شرائط پوری کرتے ہیں، جیسے اپنے ڈیبٹ کارڈ پر ایک خاص رقم خرچ کرنا (جیسے Liv. کا AED 1,000 خرچ کرنے کا اصول) یا بینک سے قرض یا کریڈٹ کارڈ رکھنا[17][36][23][26]۔ تاہم، معیاری اکاؤنٹس کے لیے چھوٹ پر بات چیت کرنے پر بھروسہ نہ کریں؛ یہ عام طور پر مقررہ معیار پر پورا اترنے کے بارے میں ہوتا ہے[25]۔
کم یا صفر کم از کم بیلنس والے اکاؤنٹس تلاش کرنا
شکر ہے، بینک سمجھتے ہیں کہ ہر کوئی فیس سے بچنے کے لیے ہزاروں روپے بند رکھنا نہیں چاہتا یا اس کی ضرورت نہیں ہے۔ خاص طور پر تارکین وطن، طلباء، اور فری لانسرز کی طرف سے بغیر کم از کم بیلنس کی ضرورت والے اکاؤنٹس کی بڑھتی ہوئی مانگ ہے[2][3][5][15]۔ بہت سے بینک اب یہ آپشنز پیش کرتے ہیں۔ خاص طور پر "صفر بیلنس" کے طور پر مارکیٹ کیے جانے والے اکاؤنٹس پر نظر رکھیں[2][3]۔ مثالوں میں FAB iSave Account[3]
[29]، CBD eSaver Account[2][3]، HSBC E-Saver Account[2][3]، اور ADIB Smart Banking Account[3] شامل ہیں۔ RAKBANK صفر بیلنس ڈیجیٹل پلیٹ فارم کے لیے YAP کے ساتھ شراکت کرتا ہے اور اپنا Fast Saver اکاؤنٹ بھی پیش کرتا ہے[3][30]۔
اس میدان میں ڈیجیٹل کھلاڑی بھی مضبوط ہیں۔ Emirates NBD کا Liv. اکاؤنٹ اپنے متعدد چھوٹ کے آپشنز کی وجہ سے مقبول ہے[17][36][23][33]۔ Mashreq Neo کا سیلری اکاؤنٹ کم از کم بیلنس معاف کر دیتا ہے اگر تنخواہ کی شرائط پوری ہوں[9][11]۔ Wio Bank اور Zand Bank جیسے نئے ڈیجیٹل بینک اکثر خود کو کم فیس والے متبادل کے طور پر پیش کرتے ہیں، اگرچہ ان کے مخصوص پلان کی ضروریات کو چیک کریں – Wio Personal Standard کو اب بھی AED 3,000 MAB کی ضرورت ہے[5][30][31][4][32][8]۔ Bank of Baroda WPS کے ذریعے تنخواہ پانے والے ملازمین کے لیے صفر بیلنس WPS Savings Account پیش کرتا ہے[28]، اور Sharjah Islamic Bank (SIB) کا ایک ڈیجیٹل اکاؤنٹ ہے جس میں کوئی کم از کم بیلنس نہیں ہے[30]۔ یہاں تک کہ کچھ کاروباری اکاؤنٹس بھی اب صفر بیلنس کے آپشنز پیش کرتے ہیں، اگرچہ اکثر ایک مقررہ ماہانہ فیس کے ساتھ (جیسے NeoBiz Lite، Wio Business Essential، RAK Starter، ADCB Smart Start)
[12]۔ بنیادی اہلیت میں عام طور پر متحدہ عرب امارات کا رہائشی ہونا (ایمریٹس آئی ڈی/ویزا کے ساتھ) اور 18+ سال کا ہونا شامل ہے[1][2][3][11][13][34][28][30]۔ ایپ یا ویب سائٹ کے ذریعے آن لائن درخواست دینا عام ہے[3][8][18][29][30]۔
صفر بیلنس اکاؤنٹس: فوائد و نقصانات
صفر بیلنس اکاؤنٹ کا انتخاب ایک آسان فیصلہ لگتا ہے، ہے نا؟ زیادہ تر، ہاں، لیکن غور کرنے کے لیے کچھ سمجھوتے بھی ہیں[2][5]۔ سب سے بڑا فائدہ جرمانہ فیس سے آزادی ہے، جو ذہنی سکون فراہم کرتا ہے اور بینکنگ کو زیادہ قابل رسائی بناتا ہے، خاص طور پر اگر آپ کی آمدنی میں اتار چڑھاؤ آتا ہے یا آپ ابھی شروعات کر رہے ہیں[2][5]۔ یہ اکاؤنٹس لچک فراہم کرتے ہیں، جس سے آپ اپنے پورے بیلنس کو کسی حد سے نیچے جانے کی فکر کیے بغیر استعمال کر سکتے ہیں[2]۔ بہت سے ڈیجیٹل فرسٹ ہیں، یعنی ایپس کے ذریعے آسان آن لائن آغاز اور انتظام[2][5][30]۔ کچھ تو معقول شرح سود یا انعامات بھی پیش کرتے ہیں، جیسے FAB iSave[2][3][29]۔
تاہم، کچھ نقصانات بھی ہو سکتے ہیں۔ کچھ بنیادی صفر بیلنس سیونگز اکاؤنٹس میں چیک بک یا یہاں تک کہ ڈیبٹ کارڈ جیسی خصوصیات کی کمی ہو سکتی ہے (HSBC E-Saver ایک مثال ہے)، جس سے آپ اپنے پیسوں تک رسائی یا استعمال کرنے کے طریقے محدود ہو جاتے ہیں[3]۔ اگرچہ آپ کم از کم بیلنس فیس پر بچت کرتے ہیں، دیگر ممکنہ ٹرانزیکشن چارجز (جیسے بین الاقوامی منتقلی یا دوسرے بینکوں کے ATMs کا استعمال) سے آگاہ رہیں جو اب بھی لاگو ہو سکتے ہیں[4][7][10][36]۔ سب سے بنیادی ورژنز پر شرح سود کم سے کم ہو سکتی ہے[2]۔ خالصتاً ڈیجیٹل اکاؤنٹس کا مطلب ہے کوئی فزیکل برانچ تک رسائی نہیں، جو پیچیدہ مسائل یا بڑی نقدی کی ہینڈلنگ کے لیے ایک مسئلہ ہو سکتا ہے[5]۔ اور یاد رکھیں، کچھ 'صفر بیلنس' کاروباری اکاؤنٹس اس کے بجائے ایک مقررہ ماہانہ فیس وصول کرتے ہیں[12]۔ ہمیشہ باریک پرنٹ پڑھیں – کوئی بھی عہد کرنے سے پہلے کلیدی حقائق کا بیان (KFS) اور چارجز کا شیڈول (SoC) چیک کریں[2][21][22][37]۔
مفت آزمائیں