دبئی سے رقم بھیجیں: سمارٹ طریقے، کم خرچ، زیادہ سہولت
1 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
34
متن میں ذرائع دکھائیں
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Bankfab
Acuma
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Centralbank
Amluae
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
دبئی سے رقم بھیجنا، چاہے وہ مقامی بلوں کی ادائیگی ہو یا گھر والوں کو رقم بھیجنا، اس ہلچل سے بھرے عالمی مرکز میں ایک عام کام ہے 
[15]
[31]۔ لیکن مختلف آپشنز کو سمجھنا تھوڑا مشکل ہو سکتا ہے۔ آپ کو متحدہ عرب امارات کے اندر ٹرانسفرز اور بین الاقوامی ترسیلات زر پر غور کرنا ہوگا، ہر ایک کا اپنا نظام اور اخراجات ہیں [15]
[28]۔ جن اہم چیزوں کی آپ کو فکر ہو سکتی ہے وہ یہ ہیں کہ رقم کتنی تیزی سے پہنچے گی، اس پر کتنی لاگت آئے گی (فیس اور ایکسچینج ریٹ دونوں کو مدنظر رکھتے ہوئے)، اور کون سی سروس آپ کے لیے موزوں ہے 
[13]
[22][28]۔ یہ گائیڈ دبئی سے مقامی اور بین الاقوامی منی ٹرانسفرز کی بنیادی باتوں کی وضاحت کرے گا، متحدہ عرب امارات میں دستیاب عام بینکنگ خدمات کی بنیاد پر، تاکہ آپ باخبر فیصلے کر سکیں [15][13]۔
مقامی ٹرانسفرز: متحدہ عرب امارات کے اندر رقم منتقل کرنا
جب آپ کو متحدہ عرب امارات کے اندر کسی دوسرے شخص کے بینک اکاؤنٹ میں رقم بھیجنے کی ضرورت ہوتی ہے، تو آپ مقامی ٹرانسفر کر رہے ہوتے ہیں [15]۔ یہ عمل عام طور پر UAE فنڈز ٹرانسفر سسٹم (UAEFTS) کی بدولت ہموار اور موثر ہوتا ہے [15]
[18]
[30]۔ UAEFTS کو یہاں بینکوں کے درمیان رقم کی نقل و حرکت کا مرکزی شاہراہ سمجھیں، جسے متحدہ عرب امارات کا مرکزی بینک (CBUAE) چلاتا ہے [18]۔ یہ ایک ریئل ٹائم گراس سیٹلمنٹ (RTGS) سسٹم ہے، جس کا بنیادی مطلب ہے کہ ٹرانسفرز انفرادی طور پر اور آپریٹنگ اوقات کے دوران تقریباً فوری طور پر پراسیس کی جاتی ہیں [18]۔
چونکہ UAEFTS CBUAE کے ذریعے بینکوں کے درمیان براہ راست ریئل ٹائم میں لین دین کو طے کرتا ہے، اس لیے آپ کی رقم عام طور پر بہت تیزی سے پہنچ جاتی ہے – اکثر اسی کاروباری دن، کبھی کبھی اس سے بھی تیز [15][18]۔ لاگت عام طور پر کم ہوتی ہے، اور بہت سے بینک شاید فیس بھی نہ لیں، خاص طور پر اگر آپ اسی بینک کے اندر کسی دوسرے اکاؤنٹ میں رقم منتقل کر رہے ہوں [15]۔ ٹرانسفر کرنے کے لیے، آپ کو عام طور پر وصول کنندہ کا انٹرنیشنل بینک اکاؤنٹ نمبر (IBAN)، ان کا پورا نام، اور ان کے بینک کا نام درکار ہوگا، یہ سب آن لائن بینکنگ، آپ کی موبائل ایپ، یا یہاں تک کہ کسی برانچ میں بھی آسانی سے کیا جا سکتا ہے [15]۔ اس کے علاوہ، چونکہ یہ CBUAE کے زیر انتظام ہے، آپ سسٹم کی سیکیورٹی پر بھروسہ کر سکتے ہیں [15][18]۔
بین الاقوامی ٹرانسفرز: دبئی سے بیرون ملک رقم بھیجنا
متحدہ عرب امارات سے باہر رقم بھیجنا، جسے اکثر بین الاقوامی ترسیلات زر کہا جاتا ہے، مقامی ٹرانسفرز کے مقابلے میں تھوڑا زیادہ پیچیدہ ہوتا ہے [28]۔ زیادہ تر بین الاقوامی بینک ٹرانسفرز SWIFT نیٹ ورک (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) پر انحصار کرتے ہیں [15]۔ SWIFT خود رقم منتقل نہیں کرتا؛ یہ ایک محفوظ پیغام رسانی کا نظام ہے جسے بینک عالمی سطح پر ادائیگی کی ہدایات بھیجنے اور وصول کرنے کے لیے استعمال کرتے ہیں [15]۔ اس میں اکثر ایک سلسلہ شامل ہوتا ہے: آپ کا بینک (بھیجنے والا)، ممکنہ طور پر ایک یا زیادہ درمیانی بینک، اور آخر میں، وصول کنندہ کا بینک [15]۔
بین الاقوامی ٹرانسفر شروع کرنے کے لیے، آپ کو مزید تفصیلات درکار ہوں گی: وصول کنندہ کا پورا نام اور پتہ، ان کا بینک اکاؤنٹ نمبر (یا IBAN، جو بہت سے ممالک کے لیے ضروری ہے)، ان کے بینک کا SWIFT/BIC کوڈ (ایک منفرد عالمی شناخت کنندہ)، بینک کا نام اور پتہ، اور اکثر تعمیل کے مقاصد کے لیے ادائیگی کی وجہ [13]۔ آپ عام طور پر یہ عمل آن لائن، اپنے بینک کی ایپ کے ذریعے، یا کسی برانچ میں شروع کر سکتے ہیں [15]۔ متعدد بینکوں اور نظاموں کے ملوث ہونے کی وجہ سے، بین الاقوامی ٹرانسفرز میں زیادہ وقت لگتا ہے، عام طور پر 1 سے 5 کاروباری دن، منزل، کرنسیوں، اور استعمال ہونے والے کسی بھی درمیانی بینک پر منحصر ہے 
[14]۔ شکر ہے، بہت سے بینک اب ٹریکنگ کی پیشکش کرتے ہیں، اور متحدہ عرب امارات نے ملک میں آنے والی ادائیگیوں کی بہتر ریئل ٹائم ٹریکنگ کے لیے اپنے سسٹم کو SWIFT gpi کے ساتھ مربوط کیا ہے [15]
[16]۔
لاگت کو سمجھنا: فیس اور ایکسچینج ریٹس کی وضاحت
واضح ٹرانسفر فیس
سب سے پہلے، آپ کے پاس بینکوں یا ملوث خدمات کی طرف سے وصول کی جانے والی واضح فیسیں ہیں۔ رقم بھیجنے والا بینک عام طور پر بھیجنے کی فیس وصول کرے گا، جو ایک مقررہ رقم یا آپ کی بھیجی گئی رقم کا فیصد ہو سکتی ہے [14]
[27]۔ پھر، اگر رقم راستے میں درمیانی یا نمائندہ بینکوں سے گزرتی ہے، تو وہ بھی اپنا حصہ لے سکتے ہیں – یہ چارجز غیر متوقع ہو سکتے ہیں [22]
[6]
[9]
[21]
[34]۔ آپ کو 'OUR' (آپ تمام فیسیں ادا کرتے ہیں)، 'SHA' (مشترکہ فیسیں)، یا 'BEN' (وصول کنندہ فیسیں ادا کرتا ہے) جیسے آپشنز نظر آ سکتے ہیں جو اس بات پر اثر انداز ہوتے ہیں کہ ان درمیانی اخراجات کو کون برداشت کرتا ہے [21][34]۔ آخر میں، بیرون ملک رقم وصول کرنے والا بینک بھی آنے والی ادائیگی پر کارروائی کرنے کے لیے فیس وصول کر سکتا ہے [22][9]۔ آپ ٹرانسفر کیسے کرتے ہیں یہ بھی اہمیت رکھتا ہے؛ آن لائن یا ایپ کے ذریعے رقم بھیجنا اکثر برانچ جانے سے سستا ہوتا ہے [21]
[24][34]۔
ایکسچینج ریٹ کا اثر
یہ وہ جگہ ہے جہاں اخراجات تھوڑے چھپے ہوئے ہو سکتے ہیں۔ آپ کو ایک ایکسچینج ریٹ مشتہر نظر آئے گا، لیکن یہ شاذ و نادر ہی 'مڈ-مارکیٹ ریٹ' ہوتا ہے (وہ ریٹ جو بینک آپس میں استعمال کرتے ہیں، جسے آپ گوگل پر دیکھتے ہیں) [31]
[26]۔ اس کے بجائے، فراہم کنندگان اس ریٹ پر مارجن یا اسپریڈ لگاتے ہیں – بنیادی طور پر ان کا منافع ایکسچینج میں شامل ہوتا ہے [22][27]
[1][9]۔ یہاں تک کہ ایک چھوٹا سا فیصد فرق بھی وصول کنندہ کو نمایاں طور پر کم رقم ملنے کا سبب بن سکتا ہے، خاص طور پر بڑی ٹرانسفرز پر [22][28]۔ بینک 2-3% یا اس سے زیادہ کا اسپریڈ شامل کر سکتے ہیں، جبکہ دیگر خدمات بہتر ریٹس پیش کر سکتی ہیں [27]۔ یاد رکھیں، یہ ریٹس مارکیٹ کے حالات کی بنیاد پر مسلسل تبدیل ہوتے رہتے ہیں [24][34]۔
کل لاگت کا حساب لگانا
اپنا ٹرانسفر فراہم کنندہ منتخب کرنا: بینکس بمقابلہ ایکسچینج ہاؤسز بمقابلہ فن ٹیک
بینکس
اپنے بینک کا استعمال محفوظ اور آسان محسوس ہوتا ہے، خاص طور پر چونکہ رقم براہ راست آپ کے اکاؤنٹ سے آتی ہے [28]۔ یہ بہت بڑی رقموں کے لیے یا اگر آپ کے عالمی سطح پر منسلک اکاؤنٹس ہیں (جیسے HSBC کے Global View کے ساتھ) ایک اچھا آپشن ہو سکتا ہے [13][28]۔ تاہم، بینک اکثر سب سے زیادہ اخراجات کے ساتھ آتے ہیں – زیادہ ٹرانسفر فیسوں کو کم سازگار ایکسچینج ریٹ مارجن کے ساتھ ملا کر [31][14][26][28]۔ بینکوں کے ذریعے ٹرانسفرز سست بھی ہو سکتے ہیں، بعض اوقات کئی دن لگ جاتے ہیں [14]۔
ایکسچینج ہاؤسز
یہ متحدہ عرب امارات میں ترسیلات زر کے لیے ناقابل یقین حد تک مقبول ہیں، جن میں Al Ansari Exchange، LuLu Exchange، اور UAE Exchange (جو اب اکثر Finablr گروپ کا حصہ ہیں یا آزادانہ طور پر کام کر رہے ہیں) جیسے جانے پہچانے نام ہر جگہ نظر آتے ہیں [31]۔ ان کا بڑا فائدہ عام طور پر بینکوں کے مقابلے میں بہت بہتر ایکسچینج ریٹس ہوتے ہیں، ساتھ ہی کم ٹرانسفر فیسیں (اوسطاً تقریباً 20 درہم سوچیں) [31][14][26]۔ یہ عام طور پر محفوظ، قابل رسائی، اور اکثر بینکوں سے تیز ہوتے ہیں، حالانکہ بہترین ریٹس حاصل کرنے کے لیے آپ کو کسی برانچ میں نقد ادائیگی کرنی پڑ سکتی ہے [31]۔ چھوٹی ترسیلات زر کے لیے، یہ اکثر بینکوں سے نمایاں طور پر سستے ثابت ہوتے ہیں [14]۔
آن لائن/موبائل پلیٹ فارمز (FinTech)
Wise، CurrencyFair، XE، NOW Money، اور Remitly جیسے پلیئرز کھیل کو بدل رہے ہیں [31][28]۔ ان کی اہم کشش اکثر سب سے زیادہ مسابقتی ایکسچینج ریٹس ہوتی ہے، جو مڈ-مارکیٹ ریٹ کے قریب ہوتی ہے، ساتھ ہی شفاف اور کم فیسیں [31][27][28]۔ سب کچھ آسانی سے آن لائن یا ایپ کے ذریعے کیا جاتا ہے [28]۔ اگرچہ ان کا مارکیٹ شیئر فی الحال کم ہو سکتا ہے اور کچھ صارفین اب بھی قائم شدہ ناموں کے مقابلے میں اعتماد پیدا کر رہے ہوں گے، وہ اکثر رقم بھیجنے کا سب سے سستا مجموعی طریقہ پیش کرتے ہیں، خاص طور پر چھوٹی رقموں کے لیے [14][27]۔
فیصلے کے اہم عوامل
تو، آپ کیسے انتخاب کریں گے؟ ان نکات پر غور کریں:
•
•
بہتر ٹرانسفرز اور فارن ایکسچینج (FX) مینجمنٹ کے لیے اسمارٹ حکمت عملیاں
ملٹی کرنسی اکاؤنٹس سے فائدہ اٹھائیں
Standard Chartered یا HSBC (ان کے Global Money اکاؤنٹ کے ساتھ) جیسے بینکوں، یا دیگر فراہم کنندگان کی طرف سے پیش کردہ ملٹی کرنسی اکاؤنٹ حاصل کرنے کے بارے میں سوچیں 
[2]
[5]
[7]۔ یہ اکاؤنٹس آپ کو ایک ہی جگہ پر کئی مختلف کرنسیوں میں فنڈز رکھنے کی اجازت دیتے ہیں، جو اکثر ڈیبٹ کارڈ سے منسلک ہوتے ہیں [2][5][7]
[8]
[10]۔ بڑا فائدہ؟ آپ سفر کرتے وقت یا آن لائن خریداری کرتے وقت براہ راست غیر ملکی کرنسی میں خرچ کر سکتے ہیں، بھاری تبادلوں کی فیسوں سے بچتے ہوئے جو آپ کا بینک بصورت دیگر وصول کر سکتا ہے [2][5][8][10]
[20]۔ اس کے علاوہ، اکاؤنٹ کے اندر اپنے کرنسی 'والٹس' کے درمیان رقم تبدیل کرنے پر اکثر زیادہ مسابقتی FX ریٹس ملتے ہیں جنہیں ایپ کے ذریعے آسانی سے منظم کیا جا سکتا ہے [2][5][7]۔
کرنسی ایکسچینج کے لیے بہترین طریقے
جب آپ کو نقد رقم تبدیل کرنے یا کرنسی کی تبدیلی شامل ادائیگی کرنے کی ضرورت ہو، تو ان تجاویز کو ذہن میں رکھیں:
•
موازنہ کریں: صرف اپنے بینک یا ایئرپورٹ ایکسچینج کاؤنٹر پر انحصار نہ کریں۔ بینکوں، لائسنس یافتہ ایکسچینج ہاؤسز (جیسے Al Ansari، Al Fardan)، اور آن لائن پلیٹ فارمز کی طرف سے پیش کردہ ریٹس کا موازنہ کریں [1]
[3]
[4]
[29]
[11]۔ مالز میں ایکسچینج ہاؤسز اکثر بینکوں یا ہوٹلوں سے بہتر ریٹس پیش کرتے ہیں [1][3][4]۔
•
ATM کا ہوشیار استعمال: مقامی ATM پر اپنا غیر ملکی ڈیبٹ کارڈ استعمال کرنا کم خرچ ہو سکتا ہے، لیکن اپنے بینک اور مقامی ATM دونوں کی فیسوں سے ہوشیار رہیں [1][29][27]۔ اہم بات یہ ہے کہ اگر ATM پوچھے کہ آپ سے آپ کی ہوم کرنسی میں چارج کیا جائے یا AED میں، تو ہمیشہ AED کا انتخاب کریں تاکہ غیر موافق ڈائنامک کرنسی کنورژن (DCC) ریٹس سے بچا جا سکے [1][4][6]۔
ایکسچینج ریٹ کے خطرے کا انتظام
ایکسچینج ریٹس اوپر نیچے ہوتے رہتے ہیں، جو آپ کی رقم کی قدر کو متاثر کر سکتے ہیں (یہ FX رسک ہے) 
[12]
[17][31]
[32]۔ اگرچہ پیچیدہ ہیجنگ کاروبار کے لیے ہے، آپ آسان اقدامات کر سکتے ہیں۔ چونکہ متحدہ عرب امارات کا درہم (AED) امریکی ڈالر (USD) سے منسلک ہے، اس لیے AED-USD لین دین کے لیے کوئی خطرہ نہیں ہے [4]
[33]۔ دیگر کرنسیوں کے لیے، ملٹی کرنسی اکاؤنٹ میں فنڈز رکھنے سے آپ کو اس وقت رقم تبدیل کرنے کی اجازت ملتی ہے جب ریٹ اچھا لگے اور اسے مستقبل کے استعمال کے لیے محفوظ رکھا جائے، جو آپ کو بعد میں خراب ریٹ کے اتار چڑھاؤ سے بچاتا ہے [7][10][32]۔ کچھ ملٹی کرنسی کارڈز آپ کو فنڈز لوڈ کرتے وقت ریٹ لاک کرنے کی بھی اجازت دے سکتے ہیں 
[19][20]
[23]۔ اگر آپ کے پاس لچک ہے، تو غیر USD کرنسیوں کے لیے اپنی تبادلوں کا وقت اس وقت مقرر کرنا جب ریٹس موافق معلوم ہوں، بھی مددگار ثابت ہو سکتا ہے [10]۔
مفت آزمائیں