دبئی میں جوائنٹ بینک اکاؤنٹ: مشترکہ مالیات کو سمجھداری سے نبھائیں
1 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
32
متن میں ذرائع دکھائیں
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Investindubai Gov
Tradingeconomics
Genzone
Indusind
Blog Remitly
Data Worldbank
Centralbank
Getfocal
Your Fitch
Amluae
Cms
Wam
مشترکہ رقم کا انتظام، چاہے خاندان کے ساتھ ہو یا شراکت داروں کے ساتھ، کبھی کبھی ایک بھول بھلیاں میں گھومنے جیسا محسوس ہو سکتا ہے 
[5]
[7]۔ دبئی میں جوائنٹ بینک اکاؤنٹس ایک سیدھا سادہ حل پیش کرتے ہیں، جو اخراجات کے انتظام یا مشترکہ اہداف کے لیے بچت کے لیے ایک مشترکہ مالیاتی جگہ فراہم کرتے ہیں 
[2][5]
[10]
[11]۔ اسے دو یا زیادہ لوگوں کے لیے ڈیزائن کیا گیا ایک مالیاتی مرکز سمجھیں 
[4][5][7][11]
[14]۔ یہ گائیڈ متحدہ عرب امارات میں جوائنٹ اکاؤنٹس قائم کرنے، ان کا انتظام کرنے، اور ان کے قوانین کو سمجھنے کے لیے درکار ہر چیز کی تفصیلات فراہم کرتا ہے، جو موجودہ بینکنگ طریقوں پر مبنی ہے 
[1][2]
[13][14]
[15]
[29]۔
متحدہ عرب امارات میں جوائنٹ بینک اکاؤنٹ کیا ہے؟
سادہ الفاظ میں، متحدہ عرب امارات میں جوائنٹ بینک اکاؤنٹ ایک ایسا اکاؤنٹ ہوتا ہے جس کے مالک اور چلانے والے دو یا زیادہ افراد ہوتے ہیں [4][5][7][11][14]۔ بنیادی خیال یہ ہے کہ اکاؤنٹ میں درج ہر فرد کو عام طور پر اندر موجود رقم تک مساوی حقوق، ملکیت، اور رسائی حاصل ہوتی ہے، چاہے کسی نے بھی رقم جمع کروائی ہو [5][7]
[9][10][14]۔ آپ کو دبئی اور پورے متحدہ عرب امارات کے بیشتر بڑے بینکوں میں جوائنٹ اکاؤنٹ کے آپشنز ملیں گے، جو اکثر کرنٹ یا سیونگز اکاؤنٹس کی صورت میں ہوتے ہیں، جن میں Emirates NBD, HSBC, Mashreq, Emirates Islamic Bank (EIB), RAKBANK, First Abu Dhabi Bank (FAB), اور Dubai Islamic Bank (DIB) جیسے جانے پہچانے نام شامل ہیں [1][2]
[3][13][14][15]
[16]
[18]
[21][29]
[30]۔
جوائنٹ اکاؤنٹ کیوں کھولیں؟ عام استعمال کے معاملات
تو، آپ جوائنٹ اکاؤنٹ کا انتخاب کیوں کریں گے؟ یہ مشترکہ مالیاتی زندگیوں کو آسان بنانے کے لیے ناقابل یقین حد تک مفید ہیں [1][2][5][10][14]۔ سب سے بڑی وجوہات میں سے ایک گھریلو اخراجات کا انتظام ہے [1][2][5][7][9][10][11][14]۔ کرایہ، DEWA کے بل، گروسری، اسکول کی فیسیں – فنڈز جمع کرنے سے ان مشترکہ اخراجات کا سراغ لگانا اور ادائیگی کرنا بہت آسان اور زیادہ شفاف ہو جاتا ہے [2][5][7]
[8][9][10][11]۔ اس سے ہر کسی کو اس بات پر متفق رہنے میں مدد ملتی ہے کہ پیسہ کہاں جا رہا ہے [2][5][10]۔
جوائنٹ اکاؤنٹس مشترکہ بچت کے اہداف سے نمٹنے کے لیے بھی بہترین ہیں [5][7][8][9][10][11]۔ کسی پراپرٹی کے لیے ڈاؤن پیمنٹ کے لیے بچت کرنا، اس خوابوں کی تعطیلات کی منصوبہ بندی کرنا، تعلیم کے لیے فنڈنگ کرنا، یا ایمرجنسی فنڈ بنانا ایک ٹیم کی کوشش بن جاتا ہے [5][7][8]۔ یہ تعاون کو فروغ دیتا ہے اور ایک ہی بچت کے برتن میں حصہ ڈالنا سیدھا بناتا ہے [8][11]۔ بلوں اور بچتوں سے ہٹ کر، یہ سہولت کے بارے میں ہے – مالیات کو یکجا کرنے سے بجٹ سازی آسان ہوتی ہے اور مشترکہ مالیاتی منصوبہ بندی کی حوصلہ افزائی ہوتی ہے [2][7][8][11][14]۔ اس کے علاوہ، ہر اکاؤنٹ ہولڈر کو عام طور پر اپنا ڈیبٹ کارڈ اور آن لائن رسائی ملتی ہے، جس سے روزمرہ کا استعمال آسان ہو جاتا ہے [2][4][14]۔ اگرچہ کچھ غیر رسمی شراکت دار انہیں استعمال کر سکتے ہیں، یہ اکاؤنٹس واقعی رسمی کاروباری سرگرمیوں کے لیے ڈیزائن نہیں کیے گئے ہیں؛ اس کے لیے مخصوص کاروباری اکاؤنٹس زیادہ موزوں ہیں [1][4][5][7][9][10]
[12][13][14][21]
[32]۔
دبئی میں اپنا جوائنٹ اکاؤنٹ قائم کرنا: طریقہ کار
کیا آپ ایک کھولنے کے لیے تیار ہیں؟ سب سے پہلی بات یہ جان لیں کہ جوائنٹ اکاؤنٹ قائم کرنے کے لیے عام طور پر تمام درخواست دہندگان کو ذاتی طور پر بینک برانچ کا دورہ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے [2][8]
[31]۔ یہاں تک کہ اگر آپ آن لائن شروع کرتے ہیں، آخری مراحل میں عام طور پر سب کی موجودگی ضروری ہوتی ہے [7][15]
[28][31]۔ موجودہ سولو اکاؤنٹ کو جوائنٹ اکاؤنٹ میں تبدیل کرنے کے لیے بھی تمام متعلقہ فریقوں کے ساتھ برانچ کا دورہ ضروری ہے [2]
[19]۔
•
غیر رہائشیوں کے بارے میں کیا خیال ہے؟ یہ کبھی کبھی ممکن ہوتا ہے، عام طور پر سیونگز اکاؤنٹس تک محدود ہوتا ہے، لیکن کم از کم ان کا اصل پاسپورٹ درکار ہوتا ہے [3][7][15][31][32]۔ بینک اکثر اضافی دستاویزات طلب کرتے ہیں جیسے ان کے آبائی بینک سے حوالہ خط یا ان کے بیرون ملک پتے کا ثبوت 
[27][32]۔ یاد رکھیں، کرنٹ اکاؤنٹس کے لیے عام طور پر تمام ہولڈرز کا متحدہ عرب امارات کا رہائشی ہونا ضروری ہے [3]۔ آخر میں، ہر کوئی درخواست فارم پر دستخط کرتا ہے، شرائط سے اتفاق کرتا ہے، اور کبھی کبھی 'پرائمری اکاؤنٹ ہولڈر' نامزد کرتا ہے، جیسا کہ Mashreq جیسے بینکوں کی ضرورت ہوتی ہے [4][7][15]
[23]۔
اپنا جوائنٹ اکاؤنٹ چلانا: اجازت کے قوانین کو سمجھنا
آپشن 1 کو اکثر 'Singly Operated'، 'Either-to-Sign'، یا 'Or' کی بنیاد پر چلایا جانے والا کہا جاتا ہے [1][4][13]۔ اس کا مطلب ہے کہ کوئی ایک اکاؤنٹ ہولڈر خود سے لین دین کر سکتا ہے – رقم نکالنا، ادائیگیاں، یہاں تک کہ چیک پر دستخط کرنا – ہر کارروائی کے لیے دوسرے شخص کی منظوری کی ضرورت کے بغیر [1][2][4]
[6][13]۔ یہ روزمرہ کی بینکنگ کے لیے انتہائی آسان ہے اور اکثر پہلے سے طے شدہ انتخاب ہوتا ہے [2]۔ یہ سیٹ اپ عام طور پر انفرادی ڈیبٹ کارڈز اور آن لائن بینکنگ تک رسائی کی اجازت دیتا ہے [4][11]۔ تاہم، اس کے لیے بہت زیادہ اعتماد کی ضرورت ہوتی ہے، کیونکہ ایک شخص کے اعمال سب کو متاثر کرتے ہیں [4][6][9]۔
آپشن 2 'Jointly Operated'، 'Both/All-to-Sign'، یا 'And' کی بنیاد پر چلایا جانے والا ہے [1][4][13]۔ یہاں، تمام اکاؤنٹ ہولڈرز کو ہر لین دین پر دستخط کرنا یا اس کی اجازت دینا ضروری ہے [1][4][13]
[17][23]۔ یہ بہت زیادہ سخت کنٹرول اور سیکیورٹی فراہم کرتا ہے، اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ ہر کوئی اس بات پر متفق ہو کہ پیسہ کیسے استعمال کیا جا رہا ہے [2]۔ نقصان؟ یہ کم آسان ہے، خاص طور پر فوری یا بار بار ہونے والے لین دین کے لیے، کیونکہ اس کے لیے ہم آہنگی کی ضرورت ہوتی ہے [11]۔ کچھ بینک، جیسے Mashreq یا Al Hilal، اس طرح سے قائم کردہ اکاؤنٹس کے لیے ڈیبٹ کارڈز یا آن لائن بینکنگ تک رسائی کو محدود کر سکتے ہیں [4]
[26]۔ چیک پر دستخط کیسے کیے جاتے ہیں یہ بھی مکمل طور پر اس مینڈیٹ پر منحصر ہے – یا تو ایک دستخط کافی ہے، یا سب کی ضرورت ہے [2]
[24]۔
مشترکہ ذمہ داریاں اور واجبات: خطرات کو جانیں
جوائنٹ اکاؤنٹ کھولنا صرف مشترکہ رسائی کے بارے میں نہیں ہے؛ یہ مشترکہ ذمہ داری کے بارے میں بھی ہے، خاص طور پر 'مشترکہ اور متعدد ذمہ داری' (joint and several liability) [5][7][10][15][21]۔ یہ ایک اہم تصور ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ اکاؤنٹ میں موجود ہر شخص انفرادی طور پر اس اکاؤنٹ سے متعلق پورے قرض یا ذمہ داری کے لیے ذمہ دار ہے، اور آپ اجتماعی طور پر بھی ذمہ دار ہیں [5][7][10]۔ اگر اکاؤنٹ اوور ڈرافٹ میں چلا جاتا ہے یا فیسیں جمع ہو جاتی ہیں، تو بینک کو یہ حق حاصل ہے کہ وہ آپ میں سے کسی ایک سے، یا آپ سب سے، پوری واجب الادا رقم وصول کرے، چاہے قرض اصل میں کس نے کیا ہو [5][6][7][8][10][11][17]۔
اس کے بارے میں سوچیں: اگر کوئی ایک شخص اکاؤنٹ سے زیادہ رقم نکالتا ہے، تو فہرست میں شامل ہر شخص اسے واپس کرنے کے لیے یکساں طور پر ذمہ دار ہے، نیز کوئی بھی سود یا چارجز [2][3][7][11]۔ Mashreq Bank کی شرائط واضح طور پر اکاؤنٹ کی سرگرمی سے پیدا ہونے والے کسی بھی مسئلے کے لیے اس مشترکہ ذمہ داری کو بیان کرتی ہیں [3]۔ یہ مشترکہ خطرہ ہر کسی کی مالی حیثیت اور ممکنہ طور پر کریڈٹ اسکور کو بھی متاثر کرتا ہے [2]۔ یہ واقعی اخراجات کے بارے میں اعتماد اور کھلی بات چیت کی ضرورت پر زور دیتا ہے [2][4][8]۔ جب تک آپ کے پاس کوئی مخصوص معاہدہ نہ ہو جو اس کے برعکس بیان کرے، اکاؤنٹ میں موجود رقم عام طور پر تمام ہولڈرز کی مساوی ملکیت سمجھی جاتی ہے [3][4]۔ آپ بینک کو اپنی ایمریٹس آئی ڈی اور پاسپورٹ جیسی درست دستاویزات کے ساتھ اپ ڈیٹ رکھنے کی ذمہ داری بھی بانٹتے ہیں [21]۔
چیلنجز سے نمٹنا: تنازعات، بندش، اور موت
زندگی میں اتار چڑھاؤ آتے رہتے ہیں، اور کبھی کبھی جوائنٹ اکاؤنٹ ہولڈرز کو اختلافات کا سامنا کرنا پڑتا ہے یا اکاؤنٹ بند کرنے کی ضرورت پڑتی ہے۔ پھر کیا ہوتا ہے؟ اگر کوئی تنازعہ ہو اور بینک کو اس کا علم ہو جائے، شاید متضاد ہدایات کے ذریعے، تو انہیں اکاؤنٹ کو منجمد یا معطل کرنے کا حق حاصل ہے [4][11]۔ وہ ایسا خود کو بچانے اور معاملات کو مزید خراب ہونے سے روکنے کے لیے کرتے ہیں [4][11]۔ اسے غیر منجمد کرنے کے لیے، آپ کو عام طور پر آگے بڑھنے کے طریقے، ایک نئے آپریٹنگ مینڈیٹ، یا یہاں تک کہ عدالتی حکم پر تمام ہولڈرز کی باہمی رضامندی کی ضرورت ہوگی [4][11]۔ اہم بات یہ ہے کہ تنازعہ پیدا ہونے سے پہلے کیے گئے لین دین کے لیے ہر کوئی ذمہ دار رہتا ہے [4]۔
اکاؤنٹ بند کرنے کے لیے عام طور پر اس میں شامل ہر فرد کو متفق ہونا اور ایک ساتھ بینک برانچ میں حاضر ہونا ضروری ہوتا ہے [2][6][8][17]
[20]۔ آپ کو بیلنس کلیئر کرنا ہوگا، اکاؤنٹ سے منسلک کسی بھی بقایا قرض یا فیس کو ادا کرنا ہوگا، تمام خودکار ادائیگیوں کو منسوخ کرنا ہوگا، اور کوئی بھی کارڈ یا غیر استعمال شدہ چیک واپس کرنا ہوں گے [2][6][8][17][20]
[22]۔ پھر، ہر کوئی بندش فارم پر دستخط کرتا ہے [8][20]۔ اگر کوئی شخص تعاون کرنے سے انکار کر دے؟ معاملات پیچیدہ ہو جاتے ہیں۔ بینک ممکنہ طور پر سب کی رضامندی کے بغیر اسے بند نہیں کرے گا [2][6][8][17]۔ بہترین طریقہ یہ ہو سکتا ہے کہ بینک کو تنازعہ سے آگاہ کیا جائے، جس کی وجہ سے اکاؤنٹ منجمد ہو سکتا ہے، اور ممکنہ طور پر اس تعطل کو حل کرنے کے لیے قانونی مدد حاصل کی جائے [4][11][15][22]۔ دور سے بند کرنا عام طور پر کوئی آپشن نہیں ہوتا؛ ذاتی طور پر دورہ معیاری ہے [6][8]، حالانکہ اگر کوئی بیرون ملک ہو تو کچھ بینک نوٹرائزڈ پاور آف اٹارنی قبول کر سکتے ہیں، لیکن پہلے ان کی پالیسی چیک کر لیں [6][20]۔ آگاہ رہیں کہ اکاؤنٹ بند کرنے کی فیس بھی ہو سکتی ہے [6]۔
افسوس کی بات ہے، آپ کو یہ بھی غور کرنا ہوگا کہ اگر کسی اکاؤنٹ ہولڈر کا انتقال ہو جائے تو کیا ہوتا ہے۔ متحدہ عرب امارات کا قانون بینک کو فوری طور پر مطلع کرنے کا تقاضا کرتا ہے، عام طور پر 10 دنوں کے اندر [9][23]۔ بینک کو پھر اکاؤنٹ منجمد کرنا ہوگا، یا کم از کم متوفی کا مفروضہ حصہ (اکثر 50%)، جب تک کہ عدالت وراثت اور جائیداد کے تصفیے سے متعلق ہدایات فراہم نہ کر دے [9][10][12][23]۔ یہ قانونی ضرورت زندہ بچ جانے والے ہولڈرز کے لیے حقیقی مشکلات کا باعث بن سکتی ہے جو اچانک ضروری فنڈز تک رسائی کھو سکتے ہیں [10]۔ تقسیم متحدہ عرب امارات کے وراثتی قوانین (شریعت، ایک رجسٹرڈ وصیت، یا غیر مسلموں کے لیے قومی قانون) کے مطابق ہوتی ہے [9][10]۔ سچ پوچھیں تو، یہ بھی دانشمندی ہے کہ الگ الگ انفرادی اکاؤنٹس بھی برقرار رکھیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کے پاس ہمیشہ کچھ فنڈز تک رسائی ہو [9][10]۔
مفت آزمائیں