متحدہ عرب امارات میں آپ کے بینک کا راز: رقم کی حفاظت اور ڈیٹا کی پرائیویسی
1 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
33
متن میں ذرائع دکھائیں
Pwstg02 Blob Core Windows
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
U
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Elibrary Imf
Bankfab
Hawksford
Expat Hsbc
Centralbank
Your Fitch
Amluae
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
ہماری تیزی سے ڈیجیٹل ہوتی دنیا میں، آپ کی ذاتی اور مالی معلومات کی حفاظت پہلے سے کہیں زیادہ اہم ہے، خاص طور پر جب بینکنگ کی بات ہو۔ جب آپ متحدہ عرب امارات میں بینکنگ کرتے ہیں، تو آپ ایک ایسے نظام کے تحت کام کر رہے ہوتے ہیں جو سخت ضوابط کے تابع ہے، جو بنیادی طور پر متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک (CBUAE) 
[2]
[21] نے ترتیب دیے ہیں۔ یہ قوانین آپ کے ڈیٹا کی حفاظت پر بہت زیادہ توجہ مرکوز کرتے ہیں، اس کے ساتھ ساتھ اینٹی منی لانڈرنگ (AML) اور اپنے صارف کو جانیں (KYC) [2]
[11]
[30] جیسے اہم تعمیلی اقدامات بھی شامل ہیں۔ یہ سمجھنا کہ یہ تحفظات کیسے کام کرتے ہیں اور اپنے حقوق کو جاننا آپ کو اپنے مالی معاملات کو زیادہ محفوظ طریقے سے منظم کرنے کا اختیار دیتا ہے [2]
[8]۔ یہ مضمون آپ کو آپ کے ڈیٹا پرائیویسی کے حقوق سے آگاہ کرے گا، وضاحت کرے گا کہ متحدہ عرب امارات کے بینک آپ کی معلومات کو محفوظ بنانے کے لیے کس طرح انتھک محنت کرتے ہیں، اور محفوظ آن لائن بینکنگ کے لیے عملی تجاویز فراہم کرے گا 
[5]
[6]
[13]
[24]
[10]
[17]۔
اپنے حقوق جانیں: متحدہ عرب امارات کے بینکنگ قانون کے تحت ڈیٹا کا تحفظ
متحدہ عرب امارات کے بینک صرف آپ کے ڈیٹا کی حفاظت کا وعدہ ہی نہیں کرتے؛ وہ مرکزی بینک (CBUAE) [5][13]
[33] کے مضبوط ضوابط کے تحت قانونی طور پر ایسا کرنے کے پابند ہیں۔ اہم قوانین جیسے کہ فرمان وفاقی قانون نمبر (14) 2018 کا آرٹیکل 120 اور CBUAE کے صارف تحفظ ضابطہ (CPR) اور معیارات (CPS) صارفین کی معلومات کو سنبھالنے کے لیے سخت تقاضے متعین کرتے ہیں [5][33][24][6]
[16]
[18]۔ اگرچہ متحدہ عرب امارات کا وسیع تر ذاتی ڈیٹا تحفظ قانون (PDPL) عام طور پر CBUAE قوانین کے تحت پہلے سے شامل ڈیٹا کو مستثنیٰ قرار دیتا ہے، لیکن اس کے اصول ڈیٹا پرائیویسی کے لیے مضبوط عزم کو تقویت دیتے ہیں 
[7]
[12]
[23][24]۔ تو، آپ کے بنیادی حقوق کیا ہیں؟
اگلا ہے <b>شفافیت اور رضامندی کا حق</b>۔ آپ کو واضح طور پر، عام طور پر تحریری طور پر، مطلع کیا جانا چاہیے کہ آپ کی ذاتی معلومات کو کس طرح جمع، استعمال، اشتراک، یا تجزیہ کیا جائے گا [5][16][33]۔ اہم بات یہ ہے کہ بینکوں کو آپ کا ڈیٹا جمع کرنے یا استعمال کرنے سے پہلے آپ کی واضح، آزادانہ رضامندی درکار ہوتی ہے، خاص طور پر مارکیٹنگ پیغامات جیسی چیزوں کے لیے [16][33]۔ اور اہم بات یہ ہے کہ آپ کو ہمیشہ اس رضامندی سے انکار کرنے کا حق حاصل ہے [33]۔
اہم طور پر، آپ کو <b>سیکیورٹی کا حق</b> حاصل ہے۔ بینکوں کو مضبوط سیکیورٹی اقدامات نافذ کرنے کا پابند کیا گیا ہے، جسے اکثر ڈیٹا مینجمنٹ کنٹرول فریم ورک کہا جاتا ہے [5][6][13][16]۔ اس فریم ورک میں پالیسیاں، طریقہ کار، اور تکنیکی کنٹرول شامل ہیں جو آپ کے ڈیٹا کو خلاف ورزیوں، غیر مجاز رسائی (چاہے وہ بیرونی ہیکرز کی طرف سے ہو یا اندرونی غلط استعمال)، اور عمومی غلط ہینڈلنگ سے بچانے کے لیے بنائے گئے ہیں [5][6][13][16]۔ اس میں اندرونی دھوکہ دہی کے خطرات سے تحفظ بھی شامل ہے [6][13]۔
آپ کو <b>رسائی کنٹرول آگاہی کا حق</b> بھی حاصل ہے۔ بینک کے اندر آپ کے حساس ڈیٹا تک رسائی سختی سے ان مجاز اہلکاروں تک محدود ہے جنہیں اپنے کام کے لیے اس کی ضرورت ہوتی ہے [5]۔ مزید برآں، بینکوں کو اس بات کا تفصیلی لاگ رکھنا چاہیے کہ کون آپ کے ڈیٹا تک رسائی حاصل کرتا ہے، جس سے آڈٹ کے لیے جوابدہی اور ٹریسیبلٹی کو یقینی بنایا جا سکے [5]۔
آخر میں، آپ کو <b>خلاف ورزی کی اطلاع اور ازالے کا حق</b> حاصل ہے۔ اگر کوئی اہم ڈیٹا کی خلاف ورزی ہوتی ہے جو ممکنہ طور پر آپ کی مالی یا ذاتی سیکیورٹی کو خطرے میں ڈال سکتی ہے، تو بینک کو CBUAE اور آپ دونوں کو غیر ضروری تاخیر کے بغیر مطلع کرنا چاہیے [13][16][24]۔ اگر آپ کو ایسی خلاف ورزی کی وجہ سے کوئی حقیقی نقصان پہنچتا ہے، تو بینک آپ کو معاوضہ ادا کرنے کا ذمہ دار ہے [13][24]۔
تجوری کے دروازے کے پیچھے: متحدہ عرب امارات کے بینک آپ کی معلومات کو کیسے محفوظ بناتے ہیں
متحدہ عرب امارات کے بینک جدید ٹیکنالوجی اور سخت طریقہ کار میں نمایاں سرمایہ کاری کرتے ہیں، نہ صرف CBUAE کے سخت ضوابط کو پورا کرنے کے لیے، بلکہ بنیادی طور پر آپ، اپنے صارف، کی حفاظت کے لیے [10]
[14][17]
[20]۔ اسے ایک کثیر سطحی ڈیجیٹل قلعہ سمجھیں جو آپ کی مالی معلومات کو ہمیشہ بدلتے ہوئے سائبر خطرات سے محفوظ رکھنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے [10][17]۔ آئیے پردے کے پیچھے ان کے استعمال کردہ کچھ اہم سیکیورٹی اقدامات پر ایک نظر ڈالتے ہیں۔
آن لائن سیکیورٹی کا ایک بنیادی ستون <b>اینکرپشن (Encryption)</b> ہے۔ جب آپ اپنے بینک کی ویب سائٹ یا ایپ تک رسائی حاصل کرتے ہیں، تو آپ کے آلے اور بینک کے سرورز کے درمیان منتقل ہونے والا حساس ڈیٹا SSL/TLS [10][17] جیسے مضبوط اینکرپشن پروٹوکولز کا استعمال کرتے ہوئے خفیہ کر دیا جاتا ہے۔ آپ اکثر اسے ویب سائٹ کے پتے کے شروع میں "https://" اور اپنے براؤزر بار میں چھوٹے سے پیڈلاک آئیکن کو دیکھ کر پہچان سکتے ہیں – یہ اس بات کی علامتیں ہیں کہ آپ کا کنکشن محفوظ ہے اور آپ کا ڈیٹا چھپ کر سننے والوں سے محفوظ ہے [10]۔ بینک عام طور پر اعلیٰ طاقت کی اینکرپشن استعمال کرتے ہیں، جس سے ڈیٹا صحیح کلید کے بغیر کسی کے لیے بھی عملی طور پر ناقابل مطالعہ ہو جاتا ہے [10][17]۔
•
<b>ون ٹائم پاس ورڈز (OTPs):</b> وہ عارضی کوڈز جو SMS، ای میل، یا کسی محفوظ ایپ یا فزیکل ٹوکن کے ذریعے بھیجے جاتے ہیں، جو لاگ ان یا لین دین کی تصدیق کے لیے درکار ہوتے ہیں 
[28]
[29][17]۔ دلچسپ بات یہ ہے کہ کچھ بینک SMS/ای میل OTPs کے بجائے ایپ پر مبنی منظوریوں کی طرف منتقل ہو رہے ہیں، کیونکہ بعد والے بعض اوقات دھوکہ بازوں کے ذریعے روکے جا سکتے ہیں [29]۔
بینک مضبوط <b>نیٹ ورک سیکیورٹی</b> بھی تعینات کرتے ہیں، جس میں طاقتور فائر والز اور انٹروژن ڈیٹیکشن/پریوینشن سسٹمز شامل ہیں، جو ان کے اندرونی نیٹ ورکس تک غیر مجاز رسائی کو روکنے کے لیے ڈیجیٹل گیٹ کیپرز کی طرح کام کرتے ہیں [10]
[25]۔ اس کے ساتھ <b>مسلسل نگرانی</b> بھی ہے، جہاں جدید نظام حقیقی وقت میں کسی بھی غیر معمولی لاگ ان کی کوششوں یا مشکوک لین دین کے نمونوں پر نظر رکھتے ہیں، جس سے بینک ممکنہ دھوکہ دہی کا فوری پتہ لگا کر اسے روک سکتا ہے [10][17]
[22]۔ <b>محفوظ لاگ انز اور الرٹس</b> شامل کریں، جیسے مضبوط پاس ورڈ کے قواعد نافذ کرنا، غیرفعالیت کے وقفوں کے بعد خود بخود آپ کو لاگ آؤٹ کرنا، اور لین دین کے لیے فوری SMS یا ایپ اطلاعات بھیجنا، اور آپ کو ایک جامع سیکیورٹی سیٹ اپ ملتا ہے [10][17]۔ CBUAE معیارات، اور اکثر ISO 27001 یا PCI DSS جیسے بین الاقوامی معیارات کی پابندی، اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ یہ اقدامات مستقل طور پر لاگو ہوں اور موثر ہوں [6]
[31][20][22]۔
آپ کا فعال کردار: محفوظ آن لائن بینکنگ کے لیے تجاویز
جبکہ متحدہ عرب امارات کے بینک مضبوط ڈیجیٹل دفاعی نظام بناتے ہیں، آپ کی اپنی چوکسی سیکیورٹی کی اس پہیلی کا آخری اہم حصہ ہے [10][17]۔ سچ پوچھیں تو، اسے ایک شراکت داری سمجھیں – بینک محفوظ ماحول فراہم کرتا ہے، لیکن آپ کو اس میں محفوظ طریقے سے چلنا ہوگا۔ آن لائن اور موبائل بینکنگ کے دوران اپنی حفاظت کے لیے آپ کچھ قابل عمل اقدامات کر سکتے ہیں۔
ہمیشہ <b>صرف آفیشل چینلز استعمال کریں</b>۔ اپنے بینک کا آفیشل ویب ایڈریس (جیسے https://www.bankname.ae) براہ راست اپنے براؤزر میں ٹائپ کرنے کی عادت بنائیں [10]۔ ای میلز، ٹیکسٹ میسجز، یا سوشل میڈیا پوسٹس میں لنکس پر کلک کرنے کی خواہش سے بچیں، چاہے وہ جائز ہی کیوں نہ لگیں – یہ آپ کے لاگ ان کی تفصیلات چرانے کے لیے فشنگ اسکیمز میں استعمال ہونے والے عام حربے ہیں [10]۔ اسی طرح، اپنے بینک کی موبائل ایپ صرف آفیشل ذرائع جیسے ایپل ایپ اسٹور یا گوگل پلے اسٹور سے ڈاؤن لوڈ کریں [17]۔
<b>مضبوط پاس ورڈ کی صفائی کا خیال رکھیں</b>۔ اپنے بینکنگ اکاؤنٹس کے لیے منفرد اور پیچیدہ پاس ورڈ بنائیں – بڑے حروف، چھوٹے حروف، نمبرز، اور علامتوں کا مرکب استعمال کریں [10][17]۔ سالگرہ یا ناموں جیسے واضح انتخاب سے گریز کریں، اور یقینی طور پر مختلف ویب سائٹس پر پاس ورڈ دوبارہ استعمال نہ کریں [10]۔ اپنا بینکنگ پاس ورڈ باقاعدگی سے تبدیل کریں، اور اسے کبھی بھی، کسی کے ساتھ شیئر نہ کریں – آپ کا بینک آپ سے کبھی بھی آپ کا مکمل پاس ورڈ یا PIN نہیں پوچھے گا [10][17]۔ یہ بھی دانشمندی ہے کہ اپنے براؤزر کو اپنا بینکنگ پاس ورڈ "محفوظ" کرنے کی اجازت نہ دیں [10]۔
<b>ملٹی فیکٹر آتھنٹیکیشن (MFA) اپنائیں</b>۔ اپنے بینک کی پیش کردہ تمام MFA آپشنز کو فعال کریں، چاہے وہ ایپ پر مبنی منظوری ہو، بائیو میٹرکس، یا OTPs [17]۔ اگر آپ کو کوئی ایسا OTP موصول ہوتا ہے جس کی آپ توقع نہیں کر رہے تھے تو انتہائی محتاط رہیں – یہ اس بات کی علامت ہو سکتی ہے کہ کوئی آپ کے اکاؤنٹ تک رسائی حاصل کرنے کی کوشش کر رہا ہے [29]۔
اپنے ڈیجیٹل ماحول کو صاف رکھیں: <b>اپنے آلات اور نیٹ ورک کو محفوظ بنائیں</b>۔ یقینی بنائیں کہ آپ کے کمپیوٹر اور اسمارٹ فون کے آپریٹنگ سسٹمز، نیز آپ کی بینکنگ ایپس، ہمیشہ تازہ ترین سیکیورٹی پیچز کے ساتھ اپ ڈیٹ ہوں [17]۔ معروف اینٹی وائرس سافٹ ویئر انسٹال اور برقرار رکھیں [17]۔ اہم بات یہ ہے کہ عوامی یا غیر محفوظ وائی فائی نیٹ ورکس، جیسے کیفے یا ہوائی اڈوں پر، بینکنگ لین دین کرنے سے گریز کریں، کیونکہ یہ آسانی سے سمجھوتہ کر سکتے ہیں [17]۔ اپنے محفوظ ہوم نیٹ ورک پر قائم رہیں یا اپنا موبائل ڈیٹا کنکشن استعمال کریں۔
<b>اپنے اکاؤنٹس کی باقاعدگی سے نگرانی کریں</b>۔ اپنے بینک اسٹیٹمنٹس اور لین دین کی تاریخ کو کثرت سے چیک کرنے کی عادت ڈالیں تاکہ کسی ایسی سرگرمی کا پتہ چل سکے جسے آپ نہیں پہچانتے [17]۔ SMS یا ایپ اطلاعات کے ذریعے لین دین کے الرٹس کو فعال کریں تاکہ آپ کسی بھی ڈیبٹ یا کریڈٹ سے فوری طور پر آگاہ رہیں [10][17]۔
چوکس رہیں اور <b>فشنگ اور اسکیمز سے ہوشیار رہیں</b>۔ ذاتی تفصیلات، اکاؤنٹ نمبرز، پاس ورڈز، یا OTPs مانگنے والی غیر منقولہ ای میلز، کالز، یا پیغامات کے ساتھ انتہائی شبہ سے پیش آئیں [10][14]۔ یاد رکھیں، بینک عام طور پر اچانک یہ حساس معلومات نہیں مانگتے [10]۔ اگر آپ کو کوئی مشکوک درخواست موصول ہوتی ہے، تو لنکس پر کلک نہ کریں یا اٹیچمنٹ ڈاؤن لوڈ نہ کریں؛ اس کے بجائے، تصدیق کے لیے آفیشل فون نمبر یا ویب سائٹ کا استعمال کرتے ہوئے براہ راست اپنے بینک سے رابطہ کریں [10]۔
بینک آپ کا ڈیٹا کیوں مانگتے ہیں: KYC اور پرائیویسی کا تعلق
آپ سوچ سکتے ہیں کہ بینکوں کو آپ کی ایمریٹس آئی ڈی، پاسپورٹ، ویزا، اور بعض اوقات پتے یا آمدنی کے ثبوت کی کاپیوں کی ضرورت کیوں ہوتی ہے، خاص طور پر جب ہم ڈیٹا پرائیویسی کے بارے میں اتنی بات کر رہے ہیں 
[3]
[4]
[27][8]
[9]
[15]
[32]
[1][9][30]
[19]۔ بات یہ ہے کہ: بینک قانونی طور پر CBUAE [2][11][30][3][27][8][9][15][32] کے ذریعے مقرر کردہ سخت اینٹی منی لانڈرنگ (AML) اور اپنے صارف کو جانیں (KYC) ضوابط کے تحت یہ معلومات جمع کرنے کے پابند ہیں۔ یہ عمل صارفین کی شناخت کی تصدیق کرکے اور ان کی مالی سرگرمیوں کی نوعیت کو سمجھ کر منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت جیسے مالی جرائم کو روکنے میں مدد کرتا ہے [2][11]
[26]۔
اہم نکتہ یہ ہے کہ جب کہ بینکوں کو تعمیل کے لیے یہ ڈیٹا ضرور جمع کرنا ہوتا ہے، وہ ان سخت ڈیٹا پرائیویسی اور رازداری کے قوانین کے بھی پابند ہیں جن پر ہم نے پہلے بات کی تھی [5][13][33][24]۔ لہذا، KYC مقاصد کے لیے جمع کی گئی معلومات انہی سیکیورٹی اور رازداری کے مینڈیٹس کے تحت محفوظ ہیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ اسے ذمہ داری سے سنبھالا جائے [5][6][13][16]۔ یہ بھی ضروری ہے کہ آپ اپنے KYC دستاویزات (جیسے آپ کی آئی ڈی، ویزا، اور پتہ) بینک کے پاس اپ ڈیٹ رکھیں؛ درخواست کرنے پر ایسا نہ کرنے سے سروس کی پابندیاں لگ سکتی ہیں [3][8][9][15][11]۔ یہ اپ ڈیٹس فراہم کرنا یقینی بناتا ہے کہ آپ کا اکاؤنٹ تعمیل شدہ اور مکمل طور پر فعال رہے [8][9]۔
مفت آزمائیں