اپنے کاروبار کو اخلاقی بنیادوں پر ترقی دیں: DIB اسلامی بینکنگ
28 اپریل، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
39
متن میں ذرائع دکھائیں
Google
En Wikipedia
Digitaldubai
Investindubai Gov
Mfat Govt
Bibliotheek Ehb
Seedgroup
Upperwindermereresidents
Kanebridgenewsme
Sethub
Dmo Dof Gov
Bizdaddy
Finanshels
Dubaichronicle
U
Launchzone
U
Mofa Gov
Reddal
Wam
Efirst
Virtuzone
Bizvise
Chriselliottgroup
Moec Gov
Dmo Dof Gov
Investindubai Gov
Emiratesnbdresearch
Alphapartners
Assets Kpmg
Cvml
Researchgate
Thefirstgroup
Fi Assetmanagement Hsbc
Dubaichambers
Seedgroup
Investindubai Gov
En Wikipedia
Finanshels
دبئی اسلامک بینک، یا DIB جیسا کہ یہ عام طور پر جانا جاتا ہے، متحدہ عرب امارات کا صرف ایک اور بینک نہیں ہے؛ یہ ایک تاریخی ادارہ ہے
[10]
[1]۔ ملک کے سب سے بڑے اسلامی بینک کی حیثیت سے، DIB 1975 میں اپنے قیام کے بعد سے ایک عالمی رہنما رہا ہے، جو دنیا کا پہلا بینک بنا جس نے اپنے پورے آپریشن میں مکمل طور پر شریعہ اصولوں کو اپنایا[1]
[26]۔ اس گہری وابستگی کا مطلب ہے کہ ہر سروس، خاص طور پر کاروبار کے لیے، اخلاقی رہنما اصولوں کے گرد ڈیزائن کی گئی ہے، سود (ربا) سے بچتے ہوئے، اور شراکت داری اور اثاثہ جات پر مبنی لین دین پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے
[39]
[20]
[27]۔ چاہے آپ ایک چھوٹا اسٹارٹ اپ چلا رہے ہوں یا ایک بڑی کارپوریشن، DIB شریعہ کے مطابق جامع حل پیش کرتا ہے[39][1]
[4]۔ آئیے دیکھتے ہیں کہ DIB کی اسلامی کاروباری بینکنگ کیا پیش کرتی ہے اور یہ کس طرح اخلاقی مالیاتی طریقوں سے ہم آہنگ ہے۔
DIB میں شریعہ کمپلائنس کو سمجھنا
تو، جب آپ کے کاروباری بینکنگ کی بات آتی ہے تو "شریعہ کمپلائنٹ" کا اصل مطلب کیا ہے؟ اس کی بنیاد میں، یہ سود سے بنیادی اجتناب کی نشاندہی کرتا ہے، جسے ربا کہا جاتا ہے، جو اسلام میں ممنوع ہے[39][20][27]۔ اس کے بجائے، توجہ اخلاقی رہنما اصولوں، تمام معاملات میں شفافیت، اور روایتی قرض دینے کے بجائے رسک شیئرنگ پر مبنی نظام کی طرف منتقل ہو جاتی ہے[27]۔ شراکت داری کے بارے میں سوچیں، صرف قرض لینے کے بارے میں نہیں۔ فنانسنگ عام طور پر ٹھوس اثاثوں سے منسلک ہوتی ہے، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ لین دین حقیقی اقتصادی سرگرمیوں پر مبنی ہو[39][27]۔
DIB اس کمپلائنس کو کیسے یقینی بناتا ہے؟ یہ صرف ایک لیبل نہیں ہے؛ یہ ان کے ڈھانچے میں شامل ہے۔ DIB ایک وقف شدہ شریعہ بورڈ کو برقرار رکھتا ہے جو معزز اسلامی اسکالرز پر مشتمل ہے جو رہنمائی فراہم کرتے ہیں، ہر پروڈکٹ اور سروس کا بغور جائزہ لیتے ہیں اور منظور کرتے ہیں
[18][27]۔ وہ اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ سرمایہ کاری جائز ہو اور سالمیت کو برقرار رکھنے کے لیے سالانہ شریعہ آڈٹ کرتے ہیں[27]۔ کاروبار کے لیے، اس کا مطلب ہے بینکنگ خدمات جو اسلامی اخلاقی اقدار سے ہم آہنگ ہوں، مالیاتی آلات کے ساتھ ذہنی سکون فراہم کرتی ہیں[39][27]۔
DIB کے شریعہ کمپلائنٹ بزنس اکاؤنٹس
DIB سمجھتا ہے کہ مختلف کاروباروں کی مختلف ضروریات ہوتی ہیں، جو شریعہ اصولوں پر مبنی مختلف قسم کے اکاؤنٹس پیش کرتا ہے[39]۔ یہ اکاؤنٹس اسلامی قانون کے مطابق رہتے ہوئے مالیات کو مؤثر طریقے سے منظم کرنے میں مدد کرتے ہیں، بنیادی طور پر سود سے بچ کر اور منافع کی تقسیم یا سروس فیس جیسے ڈھانچے کا استعمال کرتے ہوئے[39][20]۔
آئیے اہم اقسام کو تفصیل سے دیکھتے ہیں:
•
الاسلامی بزنس کرنٹ اکاؤنٹس: بہت زیادہ لین دین والے کاروباروں کے لیے بہترین، یہ اکاؤنٹس قرض کے اصول پر کام کرتے ہیں
[17]۔ بنیادی طور پر، آپ کا ڈپازٹ بینک کے لیے ایک بلا سود قرض ہے، اور بینک مطالبہ پر آپ کی اصل رقم واپس کرنے کی ضمانت دیتا ہے
[16][17]۔ اگرچہ آپ براہ راست منافع نہیں کماتے ہیں، بینک ان فنڈز کو اپنی شریعہ کمپلائنٹ سرمایہ کاری کے لیے استعمال کر سکتا ہے[16][17]۔ آپ کو محفوظ فنڈ اسٹوریج، لامحدود ڈپازٹس/نکالنے (قواعد کے اندر)، کم چارجز، اور ڈیجیٹل رسائی سے فائدہ ہوتا ہے[17]۔ کچھ ورژنز منافع کی تقسیم پر مبنی ایک چھوٹی منافع کی شرح بھی پیش کر سکتے ہیں، ساتھ ہی مفت ٹیلر ٹرانزیکشنز جیسی سہولیات بھی[26]۔
•
الاسلامی بزنس اکاؤنٹ پیکجز (پلس، پریمیم، انفینیٹ): یہ ٹائرڈ اکاؤنٹس ہیں جو بڑھتے ہوئے فوائد پیش کرتے ہیں[39]۔ 'پلس' ضروریات جیسے برانچ تک رسائی اور کچھ مفت ٹرانزیکشنز کا احاطہ کرتا ہے[39]۔ 'پریمیم' میں مزید مفت آن لائن ٹرانسفرز، ایک وقف شدہ ریلیشن شپ مینیجر، سرمایہ کاری تک رسائی (وکالہ، ٹرم ڈپازٹس)، اور ولاء ریوارڈز جیسی سہولیات شامل ہیں[39]۔ 'انفینیٹ' اعلیٰ ترین سروس لیول فراہم کرتا ہے، ممکنہ طور پر مزید مفت ٹرانزیکشنز اور بہتر انعامات کے ساتھ[39]۔
•
DIB ای-ٹریڈر بزنس اکاؤنٹ: آن لائن کاروباریوں اور ای-کامرس کاروباروں کے لیے تیار کردہ، یہ اکاؤنٹ اکثر بغیر کسی کم از کم بیلنس، فیس کی چھوٹ (جیسے پہلے سال کی سالانہ فیس)، ایک ڈیبٹ کارڈ، اور آن لائن بینکنگ پلیٹ فارم تک رسائی کے ساتھ آتا ہے[39]۔ یہ ڈیجیٹل کاروباروں کی منفرد ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے[39]۔
•
انویسٹمنٹ اکاؤنٹس (منافع کمانے والے): DIB آپ کے فنڈز کو اخلاقی طور پر بڑھانے کے طریقے پیش کرتا ہے۔
•
مضاربہ پر مبنی: یہاں، آپ (رب المال) سرمایہ فراہم کرتے ہیں، اور بینک (مضارب) اسے شریعہ کمپلائنٹ منصوبوں میں لگاتا ہے[16]
[22]
[25]۔ منافع پہلے سے طے شدہ تناسب کی بنیاد پر تقسیم کیا جاتا ہے، جو رسک شیئرنگ کے اصول کی عکاسی کرتا ہے؛ مالی نقصانات، جب تک کہ بینک کی غفلت کی وجہ سے نہ ہوں، آپ برداشت کرتے ہیں[16][22][27]۔ مثالوں میں الاسلامی سیونگز اکاؤنٹ، فکسڈ ڈپازٹ اکاؤنٹس (مختلف مدتوں اور ادائیگی کے اختیارات کے ساتھ)، اور مضاربہ انویسٹمنٹ ڈپازٹ شامل ہیں
[31][22]
[15]
[37]۔
•
وکالہ پر مبنی: اس ڈھانچے میں، آپ DIB کو اپنے فنڈز کی سرمایہ کاری کے لیے اپنا ایجنٹ (وکیل) مقرر کرتے ہیں[39][31]۔ بینک ایک خاص منافع کی شرح کا ہدف رکھتا ہے؛ کوئی بھی اضافی منافع بینک ترغیب کے طور پر رکھ سکتا ہے یا طے شدہ کے مطابق تقسیم کر سکتا ہے[39][31][37]۔ یہ مختلف مدتوں اور ادائیگی کے اختیارات بھی پیش کرتے ہیں[39][31][37]۔
یہ تمام اکاؤنٹس اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ آپ کی کاروباری بینکنگ اسلامی اصولوں سے ہم آہنگ ہو، روزمرہ کے کاموں، کیش مینجمنٹ، اور سرمایہ کاری کے لیے آلات فراہم کرتے ہوئے، اکثر ریلیشن شپ مینیجرز اور ڈیجیٹل رسائی کی مدد سے[39]۔
DIB میں خصوصی اسلامی فنانسنگ کے اختیارات
کیا آپ کو اپنے کاروبار کے لیے فنڈنگ کی ضرورت ہے؟ DIB روایتی سود پر مبنی قرضوں کے متبادل کے طور پر شریعہ کمپلائنٹ فنانسنگ کے وسیع حل پیش کرتا ہے[39][4]۔ یہ ڈھانچے، جیسے مرابحہ، اجارہ، اور مشارکہ، ورکنگ کیپیٹل اور اثاثوں کی خریداری سے لے کر تجارت اور پراجیکٹ فنانس تک ہر چیز کی حمایت کرتے ہیں، سب کچھ ربا کے بغیر
[2][27]
[13]۔
یہاں اہم فنانسنگ ڈھانچوں پر ایک نظر ہے:
•
مرابحہ (لاگت جمع منافع فروخت): یہ بہت عام ہے[2]
[24]
[21]۔ بینک آپ کے کاروبار کے لیے ضروری اثاثہ (جیسے سامان یا مشینری) خریدتا ہے اور اسے آپ کو ایک قیمت پر فروخت کرتا ہے جس میں اصل لاگت کے علاوہ ایک متفقہ منافع کا مارجن شامل ہوتا ہے[2][24][21]
[32]
[33]۔ آپ عام طور پر قسطوں میں ادائیگی کرتے ہیں[24]۔ DIB اسے ورکنگ کیپیٹل (خام مال کی فنانسنگ، اکثر 90-180 دنوں میں ادا کی جاتی ہے)، اثاثہ فنانس (مشینری، 5 سال تک)، ٹریڈ فنانس (امپورٹ مرابحہ)، اور یہاں تک کہ شریعہ کمپلائنٹ حصص کی فنانسنگ کے لیے بھی استعمال کرتا ہے[21][24]
[12][2][32]
[38]۔
•
اجارہ (لیزنگ): اسے اسلامی لیزنگ سمجھیں
[5]
[19]۔ DIB ایک اثاثہ (سامان، جائیداد) خریدتا ہے اور اسے ایک مقررہ مدت کے لیے متفقہ کرائے کی ادائیگیوں پر آپ کے کاروبار کو لیز پر دیتا ہے[5][19]۔ اس سے آپ کو بھاری پیشگی لاگت کے بغیر اثاثے استعمال کرنے میں مدد ملتی ہے[5]
[6]۔ اکثر، یہ ایک اجارہ و اقتناء ڈھانچہ ہوتا ہے، جس کا مطلب ہے کہ اگر تمام ادائیگیاں کر دی جائیں تو لیز کے اختتام پر ملکیت آپ کو منتقل ہو جاتی ہے[5]۔ لیز کی مدت سامان کے لیے 3-7 سال سے لے کر رئیل اسٹیٹ کے لیے 10 سال تک ہو سکتی ہے[5][6]۔
•
شرکت الملک مع الاجارہ (مشترکہ ملکیت + لیز): تھوڑا زیادہ پیچیدہ، اس میں مشترکہ ملکیت شامل ہے
[3]
[9][16]۔ آپ اور بینک مشترکہ طور پر ایک اثاثہ کے مالک ہوتے ہیں، اور بینک اپنا حصہ آپ کو لیز پر دیتا ہے[3][9][16]۔ یہ اکثر ٹرم فنانسنگ، فکسڈ اثاثوں، یا کاروباری توسیع کے لیے استعمال ہوتا ہے[3][9]۔ DIB پاکستان اس ماڈل کو جائیداد کے عوض اپنے کاروباری مالیاتی پروڈکٹ کے لیے استعمال کرتا ہے[3]۔
•
ڈیمینشنگ مشارکہ (کم ہوتی ہوئی شراکت داری): ایک اور مشترکہ ملکیت کا ڈھانچہ[9]
[14]۔ آپ اور بینک مشترکہ طور پر ایک اثاثہ کے مالک ہوتے ہیں، لیکن وقت کے ساتھ ساتھ آپ کا حصہ بڑھتا جاتا ہے کیونکہ آپ آہستہ آہستہ بینک کے یونٹس خریدتے جاتے ہیں[9]۔ آپ بینک کا حصہ استعمال کرنے کے لیے کرایہ بھی ادا کرتے ہیں[9]۔ یہ طویل مدتی اثاثوں جیسے جائیداد یا سامان کے لیے عام ہے[9][14]۔
•
مضاربہ (منافع کی تقسیم کی شراکت داری - فنانسنگ): جی ہاں، مضاربہ فنانسنگ کے لیے بھی کام کرتا ہے[14][19][25]۔ بینک سرمایہ (رب المال) فراہم کرتا ہے، اور آپ کا کاروبار پراجیکٹ (مضارب) کا انتظام کرتا ہے[25][27]۔ منافع معاہدے کے مطابق تقسیم کیا جاتا ہے، لیکن بینک مالی نقصان برداشت کرتا ہے جب تک کہ آپ کی طرف سے کوئی غفلت نہ ہو[27]۔ DIB اسے پراجیکٹ فنڈنگ اور ورکنگ کیپیٹل کے لیے استعمال کرتا ہے[19]۔
•
مشارکہ (جوائنٹ وینچر پارٹنرشپ): یہاں، آپ اور DIB دونوں ایک منصوبے میں سرمایہ لگاتے ہیں[14][27]۔ منافع ایک متفقہ تناسب کی بنیاد پر تقسیم کیا جاتا ہے، جبکہ نقصانات لگائے گئے سرمائے کے تناسب سے تقسیم کیے جاتے ہیں[14][27]۔ ایک اہم مثال رننگ مشارکہ ہے، جو DIB کا اوور ڈرافٹ سہولت کا شریعہ کمپلائنٹ متبادل ہے، جو لچکدار ورکنگ کیپیٹل پیش کرتا ہے[2]۔
•
سلم (فارورڈ سیل): آپ بعد میں ڈیلیور کیے جانے والے سامان کے لیے پیشگی ادائیگی کرتے ہیں[2][27]۔ اس سے پیداواری چکروں کی مالی اعانت میں مدد ملتی ہے، خاص طور پر زراعت یا مینوفیکچرنگ میں[2][27]۔ DIB اکثر ورکنگ کیپیٹل کی ضروریات کے لیے سلم مع الوکالہ (جہاں ایک ایجنٹ بعد میں سامان فروخت کرتا ہے) استعمال کرتا ہے[2]۔ SMEs کے لیے الاسلامی بزنس فنانس اس ڈھانچے کا استعمال کر سکتا ہے
[30]۔
DIB مخصوص مصنوعات بھی پیش کرتا ہے جیسے SMEs کے لیے الاسلامی بزنس فنانس (سکوک مرابحہ یا سلم پر مبنی)، جامع ٹریڈ فنانس (LCs، گارنٹیز)، مختلف ڈھانچوں کا استعمال کرتے ہوئے ورکنگ کیپیٹل فنانس، لانگ ٹرم اینڈ فلیٹ فنانسنگ، اور بڑی کارپوریشنز کے لیے پیچیدہ سکوک اینڈ سنڈیکیٹڈ فنانسنگ[38]
[29][30][3][2][19][4][15]۔ وہ مختلف شعبوں میں موزوں حل تیار کرتے ہیں، کلائنٹس کے ساتھ مل کر کام کرتے ہوئے[39][2][13]۔
کاروباری کارکردگی کے لیے ڈیجیٹل بینکنگ
یہاں اہم پلیٹ فارمز ہیں:
•
الاسلامی بزنس آن لائن: یہ آن لائن کاروباری بینکنگ کا مرکزی مرکز ہے، خاص طور پر SMEs کے لیے مفید ہے
[8]۔ یہ آپ کو اکاؤنٹس کی نگرانی کرنے، مقامی اور بین الاقوامی منتقلی کرنے، بل ادا کرنے، تنخواہوں پر کارروائی کرنے، اور یہاں تک کہ ٹریڈ فنانس ٹرانزیکشنز شروع کرنے کی اجازت دیتا ہے – سب کچھ کسی بھی وقت، کہیں بھی[8]۔ انٹرفیس صارف دوست ہے، سیکیورٹی سخت ہے، اور رسائی اکثر پہلے سال کے لیے فیس کی چھوٹ کے ساتھ فراہم کی جاتی ہے[8][39][10]۔ آپ صارف کی رسائی کا انتظام بھی کر سکتے ہیں اور تفصیلات آن لائن اپ ڈیٹ کر سکتے ہیں
[11]۔ یہ ممکنہ طور پر دیگر DIB خدمات اور ممکنہ طور پر آپ کی کمپنی کے ERP سسٹم کے ساتھ مربوط ہوتا ہے
[28]۔
•
DIB بزنس موبائل ایپ: چلتے پھرتے بینکنگ کی ضرورت ہے؟ یہ وقف شدہ ایپ آپ کو اکاؤنٹس کی نگرانی کرنے، بائیو میٹرکس کا استعمال کرتے ہوئے محفوظ طریقے سے لاگ ان کرنے، اور کہیں اور شروع کی گئی ٹرانزیکشنز کو منظور یا مسترد کرنے دیتی ہے
[7]۔ آپ اسٹیٹمنٹس ای میل بھی کر سکتے ہیں اور پسندیدہ اکاؤنٹس کو نشان زد کر سکتے ہیں[7]۔ اسے بدیہی ہونے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے اور یہ Apple App Store جیسے پلیٹ فارمز پر دستیاب ہے[7]۔
•
دیگر ڈیجیٹل خدمات: اگرچہ ایک مخصوص کاروباری ایپ موجود ہے، عام DIB موبائل ایپ کی کچھ خصوصیات قابل رسائی ہو سکتی ہیں، جو مالیات کا ایک مجموعی نظارہ، کارڈ لیس کیش نکالنے، بل کی ادائیگی، الرٹس، اور آفرز/برانچ لوکیٹر پیش کرتی ہیں
[23]
[34]
[35]
[36]۔ DIB ای-سٹیٹمنٹس، بزنس الرٹس، اور ممکنہ طور پر جدید پورٹلز جیسے DIBCONNECT PLUS (پاکستان میں دیکھا گیا) بھی فراہم کرتا ہے جو جدید ادائیگی کی ضروریات اور انضمام کے لیے ہیں[11][28][37]۔ کچھ اکاؤنٹس کے لیے ڈیجیٹل اکاؤنٹ کھولنا بھی ایک آپشن ہو سکتا ہے[37]۔
اپنی اسلامی کاروباری بینکنگ کی ضروریات کے لیے DIB کا انتخاب کیوں کریں؟
بینک کا انتخاب ایک اہم فیصلہ ہے۔ تو، DIB کیوں؟ شریعہ کمپلائنٹ بینکنگ میں ایک رہنما اور علمبردار کے طور پر، DIB اخلاقی اصولوں اور جامع مالیاتی حلوں کا ایک منفرد امتزاج پیش کرتا ہے[1][10][26]۔ آپ کو حقیقی طور پر شریعہ کمپلائنٹ اکاؤنٹس اور فنانسنگ کے اختیارات کی مکمل رینج تک رسائی حاصل ہوتی ہے، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ آپ کی بینکنگ اسلامی اقدار سے ہم آہنگ ہو[39][4][20]۔
بینک شفافیت، انصاف، اور شراکت داری کے نقطہ نظر پر زور دیتا ہے، کلائنٹس کو مالیاتی کوششوں میں شراکت دار کے طور پر دیکھتا ہے[27]۔ وہ ہر سائز کے کاروبار کے لیے موزوں حل پیش کرتے ہیں، SMEs جنہیں بنیادی اکاؤنٹس اور الاسلامی بزنس فنانس جیسی فنانسنگ کی ضرورت ہوتی ہے، سے لے کر بڑی کارپوریشنز تک جنہیں پیچیدہ سکوک انتظامات کی ضرورت ہوتی ہے[39][38][29][30][4]۔ پریمیم ٹائرز وقف شدہ ریلیشن شپ مینیجرز سے فائدہ اٹھاتے ہیں، جبکہ الاسلامی بزنس آن لائن جیسے مضبوط ڈیجیٹل پلیٹ فارمز ہر ایک کے لیے سہولت فراہم کرتے ہیں[39][8]۔ اہم بات یہ ہے کہ ایک وقف شدہ شریعہ بورڈ کی نگرانی جاری کمپلائنس اور اخلاقی حکمرانی کو یقینی بناتی ہے[18][27]۔
مفت آزمائیں