دبئی میں آپ کا مالیاتی مرکز: تارکین وطن کے لیے غیر ملکی بینکوں کا انتخاب
1 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
52
متن میں ذرائع دکھائیں
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Wam
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Kingsburyandpartners
Investindubai Gov
Thenationalnews
Centralbank
Wam
Bankfab
Udfspace
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Hawksford
Expat Hsbc
Focus-economics
Rulebook Centralbank
Centralbank
Your Fitch
Cms
Expatica
Wam
Intlsecurities
Fundingsouq
Kuey
Journal Uitm Edu
دبئی میں خوش آمدید! یہ شاندار شہر دنیا بھر سے آنے والے تارکین وطن کے لیے ایک مقناطیس کی حیثیت رکھتا ہے، جو یہاں کے مواقع اور پرجوش طرز زندگی کی وجہ سے کھنچے چلے آتے ہیں
[5]۔ اگر آپ یہاں آباد ہو رہے ہیں، تو آپ کی فہرست میں سب سے پہلی چیزوں میں سے ایک بینکنگ کے معاملات کو حل کرنا ہوگا۔ اپنے نئے گھر میں اپنے مالی معاملات کو آسانی سے سنبھالنے کے لیے صحیح بینک کا انتخاب بہت اہم ہے
[1]۔ بہترین مقامی بینکوں کے ساتھ ساتھ، دبئی میں متعدد غیر ملکی بینک بھی موجود ہیں، جن میں سے کئی اس خطے میں طویل تاریخ رکھتے ہیں[5]
[31]۔ یہ گائیڈ دبئی کے سرفہرست غیر ملکی بینکوں پر روشنی ڈالتا ہے، خاص طور پر آپ جیسے تارکین وطن کے لیے، اور تفصیلی تحقیق کا استعمال کرتے ہوئے آپ کو آپ کے اختیارات کی واضح تصویر پیش کرتا ہے
[4][5]
[8]۔
دبئی میں غیر ملکی بینک کا انتخاب کیوں کریں؟
تو، ایک تارک وطن بین الاقوامی بینک کی طرف کیوں مائل ہو سکتا ہے؟ بہت سے لوگوں کے لیے، یہ شناسائی کا معاملہ ہے – شاید کسی ایسے ادارے کے ساتھ بینکنگ کرنا جسے آپ اپنے وطن سے پہلے ہی جانتے ہوں[4]۔ ان بینکوں کے پاس اکثر وسیع عالمی نیٹ ورکس ہوتے ہیں، جو ایک بہت بڑا فائدہ ہے اگر آپ اکثر سفر کرتے ہیں یا بین الاقوامی سطح پر رقم بھیجتے ہیں[4][5]۔ وہ اکثر تارکین وطن کے لیے خصوصی خدمات پیش کرتے ہیں، جیسے ملٹی کرنسی اکاؤنٹس یا آسان بین الاقوامی منتقلی[4]
[22]۔ اس کے علاوہ، اپنے دبئی اکاؤنٹ کو اپنے آبائی ملک کے اکاؤنٹ سے جوڑنا بعض اوقات اسی عالمی بینکنگ گروپ کے ذریعے آسان ہو سکتا ہے[4]۔
غیر ملکی بینکنگ کے منظر نامے کو سمجھنا
دبئی کا بینکنگ منظرنامہ بہت فعال ہے، 2024 کے اوائل تک تقریباً 28 لائسنس یافتہ غیر ملکی بینک کام کر رہے ہیں[8]۔ لیکن بات یہ ہے کہ "غیر ملکی بینک" کا مطلب یہ نہیں کہ وہ سب ایک ہی جیسی خدمات پیش کرتے ہیں، خاص طور پر روزمرہ کی ذاتی بینکنگ کے لیے
[2][4]
[6]
[41]۔ بہت سے بین الاقوامی بینکوں نے متحدہ عرب امارات میں اپنی موجودگی 1980 میں مرکزی بینک کے قیام سے بھی بہت پہلے قائم کر لی تھی[5][31]۔ جبکہ کچھ، جیسے HSBC اور Citibank، تارکین وطن میں مقبول مضبوط ریٹیل موجودگی رکھتے ہیں[5]، دیگر زیادہ تر کارپوریٹ اور ادارہ جاتی بینکنگ (CIB) یا زیادہ مالیت والے افراد (HNWIs) کے لیے ویلتھ مینجمنٹ پر توجہ مرکوز کرتے ہیں[2][4][6][41]۔ Bank of China (BoC)، BNP Paribas، یا Deutsche Bank کے بارے میں سوچیں – ان کا بنیادی کام عام طور پر اوسط رہائشی کے لیے معیاری کرنٹ اکاؤنٹس فراہم کرنا نہیں ہوتا۔ یہ گائیڈ ہماری تحقیق میں پائے جانے والے دونوں اقسام کا احاطہ کرتا ہے، اور فرق کو واضح کرتا ہے۔ عام طور پر، ریٹیل بینکنگ پر توجہ مرکوز کرنے والے ذاتی اکاؤنٹس، ڈیبٹ/کریڈٹ کارڈز، قرضے، ڈیجیٹل بینکنگ پلیٹ فارمز، اور ترسیلات زر کی خدمات پیش کرتے ہیں
[11][22]
[24]۔
نمایاں خصوصیات: تارکین وطن کے لیے مضبوط ریٹیل/ذاتی پیشکش والے غیر ملکی بینک
آئیے ان غیر ملکی بینکوں پر گہری نظر ڈالتے ہیں جن کی نشاندہی ہماری تحقیق میں کی گئی ہے جو بہت سے تارکین وطن کے لیے اہم ذاتی بینکنگ خدمات پیش کرتے ہیں۔
HSBC بینک مڈل ایسٹ لمیٹڈ (HSBC UAE)
HSBC عالمی سطح پر ایک جانا پہچانا نام ہے اور دبئی میں تارکین وطن کے لیے ایک بہت مقبول انتخاب ہے، جس کی ایک وجہ اس خطے میں 1889 سے اس کی طویل تاریخ ہے[1]
[14]
[19]۔ وہ ذاتی بینکنگ خدمات کی ایک جامع رینج پیش کرتے ہیں[1]
[36]۔ آپ کو معیاری کرنٹ اور سیونگز اکاؤنٹس ملیں گے، ساتھ ہی HSBC Advance اور پریمیم HSBC Premier جیسے ٹائرڈ آپشنز بھی، جن کے لیے اہلیت کے تقاضے ہوتے ہیں جیسے زیادہ تنخواہ کی منتقلی یا خاطر خواہ بیلنس[1][41]
[51]۔ بین الاقوامی سطح پر متحرک لوگوں کے لیے ایک نمایاں خصوصیت Global Money Account ہے، ایک ڈیجیٹل اکاؤنٹ جو آپ کو متعدد کرنسیوں میں رقم رکھنے اور عالمی سطح پر رقم بھیجنے کی سہولت دیتا ہے، اکثر HSBC اکاؤنٹس کے درمیان فیس کے بغیر
[3][4][6]
[18]
[35]۔ وہ کریڈٹ کارڈز، ذاتی قرضے، اور رہن بھی فراہم کرتے ہیں، Premier صارفین کو اکثر ترجیحی شرحیں ملتی ہیں[1][41][51]۔
HSBC کی بڑی طاقت 62 ممالک پر محیط اس کے وسیع عالمی نیٹ ورک میں ہے، جو بین الاقوامی اکاؤنٹ کھولنے اور انتظام کو آسان بناتا ہے
[10]
[39]
[40]۔ ان کا ڈیجیٹل پلیٹ فارم، خاص طور پر HSBC UAE موبائل ایپ، بہت اعلیٰ درجہ کا اور خصوصیات سے بھرپور ہے، جو منتقلی سے لے کر کارڈ مینجمنٹ تک ہر چیز کو سپورٹ کرتا ہے[2]
[9][19]
[37]۔ اگرچہ ان کی شاخیں اور کسٹمر سروس یونٹس (CSUs) ہیں، لیکن توجہ تیزی سے ڈیجیٹل کی طرف بڑھ رہی ہے[31][19]۔ یاد رکھیں کہ Premier جیسے پریمیم ٹائرز کے لیے اہلیت کے اعلیٰ معیار ہیں (مثلاً، AED 500,000 کل تعلقاتی بیلنس یا AED 40,000 ماہانہ تنخواہ کی منتقلی)، اور اگر تقاضے پورے نہ ہوں یا کچھ غیر-HSBC بین الاقوامی منتقلیوں کے لیے فیسیں لاگو ہو سکتی ہیں[41][51][18]۔
Citibank UAE
Citibank 1964 سے متحدہ عرب امارات میں ہے اور ایک اور بڑا بین الاقوامی ادارہ ہے جو مالیاتی مصنوعات کی وسیع رینج پیش کرتا ہے
[38][1][19][40]۔ ذاتی بینکنگ کے لیے، وہ کرنٹ، سیونگز، اور مشترکہ CitiBest اکاؤنٹس، نیز ٹائم ڈیپازٹس فراہم کرتے ہیں[5][1]
[42]
[21]
[26]۔ ان کے ڈیبٹ کارڈز عالمی رسائی فراہم کرتے ہیں، اور وہ خاص طور پر متنوع کریڈٹ کارڈز کی رینج کے لیے جانے جاتے ہیں، جن میں اکثر Emirates Skywards مائلز یا کیش بیک جیسے پرکشش انعامی پروگرام شامل ہوتے ہیں، اگرچہ اہلیت عام طور پر آمدنی اور رہائش پر منحصر ہوتی ہے[5][21][42]
[20][1][19]
[47]۔ ذاتی قرضے بھی دستیاب ہیں، بعض اوقات تنخواہ کی منتقلی کی ضرورت کے بغیر[21][26]۔
Citibank اپنی ڈیجیٹل پیشکشوں (Citi Mobile App اور Citibank Online) اور Citi Global Transfer سروس کے ساتھ بہترین کارکردگی کا مظاہرہ کرتا ہے، جو دنیا بھر میں Citi اکاؤنٹس کے درمیان مفت، فوری منتقلی کی اجازت دیتا ہے[5][21]
[32][3][6]
[16][18][24]
[29]۔ ان کے پریمیم ٹائرز، Citigold (کم از کم USD 200,000 بیلنس درکار) اور Citigold Private Client (کم از کم USD 1,000,000)، خاص طور پر متمول تارکین وطن کے لیے ہیں جن کے پاس مخصوص ویلتھ مینجمنٹ ٹیمیں اور عالمی فوائد ہیں[1][11][20]
[27][38]۔ رسائی میں اہم مقامات پر شاخیں اور ایک اچھا ATM نیٹ ورک شامل ہے، لیکن فزیکل موجودگی بڑے مقامی بینکوں کے مقابلے میں کم ہے[40]
[25]
[46]
[13]۔ ایک اہم غور طلب بات پریمیم ٹائرز اور ممکنہ طور پر بنیادی اکاؤنٹس کے لیے بھی درکار زیادہ کم از کم بیلنس ہے (اطلاعات کے مطابق 2015 سے AED 35,000)، جو واضح طور پر انہیں زیادہ آمدنی والے طبقوں کی طرف راغب کرتا ہے[11][27][38]۔
Doha Bank
قطر کے سب سے بڑے نجی تجارتی بینک کے طور پر شروع ہونے والا (1979 میں قائم ہوا)، Doha Bank متحدہ عرب امارات میں دبئی اور ابوظہبی میں شاخوں کے ساتھ موجود ہے[24]۔ وہ روایتی ریٹیل بینکنگ خدمات پیش کرتے ہیں، بشمول کرنٹ اور سیونگز اکاؤنٹس[24]
[52]۔ ان کا سیونگز اکاؤنٹ نسبتاً کم از کم بیلنس کی ضرورت (AED 1,000، تنخواہ کی منتقلی پر معاف) کے لیے قابل ذکر ہے اور ایک مفت بین الاقوامی ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ آتا ہے[52]۔ وہ کریڈٹ کارڈز، ذاتی قرضے، کار لون، اور فکسڈ ڈیپازٹس بھی فراہم کرتے ہیں[24]
[43][41]۔ ایک اہم طاقت ترسیلات زر کی خدمات پر ان کی توجہ ہے، جو بھارت، سری لنکا، نیپال، پاکستان، بنگلہ دیش، فلپائن، اور دیگر اہم تارکین وطن راہداریوں میں آسان آن لائن منتقلی کی پیشکش کرتی ہے، نیز ان کی ایپ کے ذریعے Western Union انضمام[52]
[45]
[17]۔
Doha Bank کا ڈیجیٹل پلیٹ فارم، DBank Mobile، بہت مشہور ہے اور اس میں فوری ڈیجیٹل اکاؤنٹ کھولنے کا عمل بھی شامل ہے[4][8][10]
[12][17][21]۔ وہ رقم نکالنے کے لیے دوسرے بینکوں کے ATMs تک مفت رسائی فراہم کرتے ہیں، جو HSBC جیسے بڑے بینکوں کے مقابلے میں ان کے چھوٹے برانچ نیٹ ورک کی تلافی میں مدد کرتا ہے[52][32]۔ ان کی فطری کشش قطری شہریوں اور ان ممالک کے تارکین وطن کے لیے ہے جن کی ترسیلات زر کے نیٹ ورک سے اچھی طرح خدمت کی جاتی ہے[43][17]۔ اگرچہ عام طور پر قابل رسائی ہے، اہم غور طلب باتیں چھوٹا فزیکل نیٹ ورک اور یہ حقیقت ہے کہ ان کا منفرد فائدہ ان لوگوں کے لیے سب سے مضبوط ہے جن کے قطر سے روابط ہیں یا مخصوص ترسیلات زر کی ضروریات ہیں[32]۔
Habib Bank AG Zurich (HBZ)
Habib Bank AG Zurich (HBZ) ایک سوئس بینک ہے جس کی متحدہ عرب امارات میں طویل تاریخ ہے، جو یہاں 1974 سے کام کر رہا ہے[16][47]۔ یہ پاکستان کے Habib Bank Limited سے مختلف ہے[16]۔ HBZ خدمات کا ایک وسیع سلسلہ پیش کرتا ہے جس میں ذاتی بینکنگ (کرنٹ، سیونگز، کال اکاؤنٹس)، بزنس/SME بینکنگ (ایک اہم توجہ کا مرکز)، ویلتھ مینجمنٹ، اور "Sirat" برانڈ کے تحت اسلامی بینکنگ شامل ہیں[46]
[33][8]۔ وہ خاص طور پر تجارتی مالیات میں مضبوط ہیں، بہت سے مالک کے زیر انتظام کاروباروں اور SMEs کی خدمت کرتے ہیں
[28][33][8]۔ ان کی ذاتی بینکنگ میں قرضے اور سرمایہ کاری کی مصنوعات شامل ہیں، جبکہ Sirat شریعہ کے مطابق اکاؤنٹس پیش کرتا ہے[46][33]۔ ویلتھ مینجمنٹ HNWIs کو نشانہ بناتا ہے، عام طور پر USD 20-100 ملین کے اثاثوں کے ساتھ
[15][33]۔
HBZ کے پاس متحدہ عرب امارات میں شاخوں اور ATMs کا ایک معقول نیٹ ورک ہے، جس میں دبئی میں کئی شامل ہیں، اور ایک مضبوط E-Banking پلیٹ فارم فراہم کرتا ہے[5][20][22]
[30][33][8]۔ ان کا عالمی نیٹ ورک 8 ممالک پر محیط ہے، جو سرحد پار ضروریات کو آسان بناتا ہے، خاص طور پر ان کلائنٹس کے لیے جن کے جنوبی ایشیا، مشرق وسطیٰ، یا دیگر خطوں سے روابط ہیں جہاں HBZ کام کرتا ہے[47][16][33][8]۔ طاقتوں میں ان کی اسلامی بینکنگ ونڈو، مضبوط SME اور تجارتی مالیات کی معاونت، اور قائم شدہ ساکھ شامل ہے، خاص طور پر کچھ کمیونٹیز میں[8][33][46]۔ غور طلب باتیں یہ ہو سکتی ہیں کہ یہ مغربی تارکین وطن کے لیے HSBC یا Citi کے مقابلے میں کم جانا پہچانا ہے، اور ریٹیل کے ساتھ ساتھ کاروباری اور ویلتھ سروسز پر بھی کافی زور دیا جاتا ہے[15][28][33]۔
Arab African International Bank (AAIB)
1964 میں مصر اور کویت کے درمیان مشترکہ منصوبے کے طور پر قائم کیا گیا، AAIB مصر کا پہلا عرب کثیر القومی بینک تھا اور متحدہ عرب امارات میں 50 سال سے زیادہ عرصے سے موجود ہے[18][33][42][52][20][21][51]۔ وہ ذاتی بینکنگ خدمات پیش کرتے ہیں جن میں کرنٹ اور سیونگز اکاؤنٹس، کارڈز، قرضے، اور ترسیلات زر شامل ہیں، اس کے ساتھ کارپوریٹ بینکنگ اور ویلتھ مینجمنٹ کے عناصر بھی ہیں
[44][20][33][17][18][9][10]۔ ان کا آن لائن بینکنگ پلیٹ فارم اکاؤنٹ تک رسائی فراہم کرتا ہے[17]۔ AAIB کی طاقت اس کی مضبوط علاقائی موجودگی میں ہے، خاص طور پر مصر، متحدہ عرب امارات، اور لبنان کو جوڑنا، جو اسے ان ممالک میں روابط رکھنے والے افراد اور کاروباروں کے لیے متعلقہ بناتا ہے[3][17][33][44][14][21][51]۔ وہ اپنے دائرہ کار میں سرحد پار اکاؤنٹ کھولنے کی سہولت فراہم کرتے ہیں اور علاقائی لین دین کے لیے قائم شدہ صلاحیتیں رکھتے ہیں[17][3]۔
تاہم، رسائی ایک اہم غور طلب بات ہے۔ AAIB کی متحدہ عرب امارات میں بہت محدود فزیکل موجودگی ہے، دبئی میں صرف ایک شاخ (المینا روڈ، بر دبئی) اور ابوظہبی میں ایک شاخ ہے[44][14][21][51]
[34]۔ اس کا مطلب ہے ڈیجیٹل اور فون بینکنگ پر بہت زیادہ انحصار (وہ 24/7 UAE ہاٹ لائن پیش کرتے ہیں)[17][3]۔ بینک کا ایک مخصوص فوکس ہو سکتا ہے، ممکنہ طور پر مصری/کویتی روابط یا مخصوص کارپوریٹ ضروریات والے کلائنٹس کی طرف جھکاؤ[3][20]۔ تحقیق میں اکاؤنٹ کھولنے میں ممکنہ رکاوٹوں کا بھی ذکر کیا گیا، جس میں سخت تعمیل اور رہائشیوں اور مقامی کمپنیوں پر بنیادی توجہ کی تجاویز دی گئیں، جو کچھ تارکین وطن کے لیے چیلنجز پیدا کر سکتی ہیں[25]۔
نمایاں خصوصیات: خصوصی غیر ملکی بینک (ویلتھ/کارپوریٹ فوکس)
تحقیق میں دبئی کے ان بڑے غیر ملکی بینکوں کا بھی احاطہ کیا گیا جن کی بنیادی توجہ اوسط تارک وطن کے لیے معیاری ریٹیل بینکنگ نہیں ہے۔ یہ جاننا مفید ہے کہ وہ کون ہیں اور کیا پیش کرتے ہیں۔
BNP Paribas
یہ بڑا فرانسیسی بینک بنیادی طور پر دبئی میں زیادہ مالیت والے افراد (HNWIs) کے لیے ویلتھ مینجمنٹ اور کارپوریٹ اور ادارہ جاتی بینکنگ (CIB) پر توجہ مرکوز کرتا ہے، جو زیادہ تر DIFC سے کام کرتا ہے[2][4][6][11][47][28]۔ وہ متمول کلائنٹس کے لیے جدید سرمایہ کاری کی حکمت عملی، ویلتھ پلاننگ، اور مالیاتی حل پیش کرتے ہیں[2][4][6][28]
[49]۔ اوسط تارک وطن کے لیے جو معیاری کرنٹ یا سیونگز اکاؤنٹ تلاش کر رہا ہے، BNP Paribas عام طور پر صحیح جگہ نہیں ہے؛ ان کی خدمات خاطر خواہ دولت کے لیے تیار کی گئی ہیں[2][4][6][11][28]۔
Deutsche Bank AG
BNP Paribas کی طرح، جرمنی کا Deutsche Bank اپنی متحدہ عرب امارات کی کوششوں (بنیادی طور پر اپنی DIFC شاخ کے ذریعے) کو HNWIs کے لیے ویلتھ مینجمنٹ/پرائیویٹ بینکنگ اور کارپوریٹ اور ادارہ جاتی بینکنگ پر مرکوز کرتا ہے[2]
[7]
[23][34]۔ وہ اہم اثاثوں والے کلائنٹس کی خدمت کرتے ہیں، پورٹ فولیو مینجمنٹ، پیچیدہ قرضے، اور عالمی منڈیوں تک رسائی پیش کرتے ہیں[34][23][22][30]۔ عام لوگوں کے لیے معیاری ریٹیل بینکنگ خدمات اس خطے میں ان کی توجہ کا مرکز نہیں ہیں[2][7]۔
Bank of China Limited (BoC)
دنیا کے سب سے بڑے بینکوں میں سے ایک کے طور پر، BoC کی دبئی میں موجودگی (Bank of China Middle East (Dubai) Limited) بنیادی طور پر چین اور متحدہ عرب امارات/MENA خطے کے درمیان تجارت اور مالیات کو آسان بنانے کے لیے کام کرتی ہے[42][15]۔ ان کی توجہ زیادہ تر کارپوریٹ بینکنگ، تجارتی مالیات (خاص طور پر چین سے متعلق)، پراجیکٹ فنانس، اور رینمنبی (RMB) خدمات پر ہے[15]
[48][32]۔ اگرچہ بنیادی اکاؤنٹس نظریاتی طور پر دستیاب ہو سکتے ہیں، عام تارک وطن عوام کے لیے ذاتی بینکنگ محدود یا غیر واضح معلوم ہوتی ہے؛ BoC بنیادی طور پر ان کاروباروں یا افراد کے لیے متعلقہ ہے جن کے چین سے مضبوط روابط ہیں یا مخصوص RMB ضروریات ہیں[15][9][10]۔
غیر ملکی بینک کا انتخاب کرتے وقت اہم غور طلب باتیں
ٹھیک ہے، یہ بہت سارے بینک ہیں! آپ صحیح بینک کا انتخاب کیسے کریں گے؟ ان نکات پر غور کریں:
•
بینک کا فوکس: یقینی بنائیں کہ بینک واقعی اس پر توجہ مرکوز کرتا ہے جس کی آپ کو ضرورت ہے۔ بنیادی طور پر ویلتھ مینجمنٹ بینک جیسے Deutsche Bank سے بنیادی کرنٹ اکاؤنٹ کے لیے رجوع نہ کریں[2][7
مفت آزمائیں