دبئی بینکنگ کو آسان بنائیں: نئے آنے والوں کے لیے ضروری اصطلاحات
1 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
29
متن میں ذرائع دکھائیں
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Wam
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Kingsburyandpartners
Investindubai Gov
Thenationalnews
Centralbank
Tradingeconomics
Wam
Bankfab
دبئی کے بینکنگ نظام میں ایک غیر ملکی یا نئے رہائشی کے طور پر راستہ تلاش کرنا کبھی کبھی ایک نئی زبان سیکھنے جیسا محسوس ہو سکتا ہے۔ آپ کو معیاری بین الاقوامی بینکنگ طریقوں، اسلامی مالیات میں جڑے ہوئے منفرد تصورات، اور مخصوص مقامی ضوابط کا مرکب ملے گا۔ سچ پوچھیں تو، یہ شروع میں تھوڑا پریشان کن ہو سکتا ہے! یہ لغت اس لیے بنائی گئی ہے تاکہ پیچیدہ اصطلاحات کو آسان بنایا جا سکے اور دبئی کی بینکنگ کی ان ضروری اصطلاحات کو واضح کیا جا سکے جن کا آپ کو سامنا ہو سکتا ہے۔ اس مالیاتی ذخیرہ الفاظ کو سمجھنے سے آپ کو اپنے پیسوں کا مؤثر طریقے سے انتظام کرنے، باخبر فیصلے کرنے، اور متحدہ عرب امارات میں تمام ضروری تقاضوں کو پورا کرنے کا اعتماد ملے گا۔ ہم عام اکاؤنٹ اور قرض کی شرائط، اسلامی مالیاتی اصولوں کی بنیادی باتیں، اور متحدہ عرب امارات کے بینکنگ منظر نامے سے متعلق اہم ریگولیٹری الفاظ کا احاطہ کریں گے۔
متحدہ عرب امارات میں ضروری عام مالیاتی اصطلاحات
آئیے ان روزمرہ کی اصطلاحات سے شروع کرتے ہیں جن کا سامنا آپ کو دبئی اور وسیع تر متحدہ عرب امارات میں اکاؤنٹس کھولتے، قرض لیتے، یا اپنے بینک کارڈ استعمال کرتے وقت ہوگا۔ اگرچہ بہت سی اصطلاحات عالمی سطح پر معیاری ہیں، لیکن یہاں ان کا اطلاق منفرد پیچیدگیوں یا مخصوص ضوابط کے ساتھ ہو سکتا ہے۔
اکاؤنٹ کی اقسام کی وضاحت
آپ کو مختلف ضروریات کے لیے بنائے گئے کئی قسم کے اکاؤنٹس ملیں گے۔ ایک Current Account آپ کے روزمرہ کے لین دین کے لیے ہوتا ہے، جو عام طور پر آسان رسائی کے لیے ایک چیک بک اور ڈیبٹ کارڈ پیش کرتا ہے لیکن عام طور پر کوئی سود نہیں دیتا 
[12]۔ اسلامی بینکوں میں، فنڈز کو Qard سمجھا جا سکتا ہے، جو بینک کو بغیر سود کے قرض ہوتا ہے، جب بھی آپ کو ضرورت ہو دستیاب ہوتا ہے 
[25]۔ اپنی بچت بڑھانے کے لیے، ایک Savings Account مثالی ہے، جو آپ کے بیلنس پر منافع (اسلامی بینک) یا سود (روایتی بینک) پیش کرتا ہے، اگرچہ کبھی کبھی مخصوص شرائط کے ساتھ 
[2]۔ اگر آپ ایک مقررہ مدت کے لیے فنڈز کو لاک کر سکتے ہیں، تو ایک Fixed Deposit Account (or Term Deposit) ممکنہ طور پر زیادہ منافع پیش کرتا ہے، لیکن جلد رقم نکالنے کا مطلب عام طور پر جرمانے ہوتے ہیں 
[4][12]۔ اسلامی بینک متبادل پیش کرتے ہیں جیسے Wakala یا Mudaraba deposits، جہاں آپ کا منافع بینک کی سرمایہ کاری کی کامیابی پر منحصر ہوتا ہے [4][25]۔
قرضوں اور فنانسنگ کو سمجھنا
پیسے ادھار لینے کی ضرورت ہے؟ ایک Personal Loan/Finance مختلف ذاتی ضروریات کے لیے کریڈٹ فراہم کرتا ہے [2]
[8]۔ روایتی بینک سود پر مبنی قرضے پیش کرتے ہیں، جبکہ اسلامی بینک شریعت کے مطابق فنانس فراہم کرتے ہیں، اکثر Murabaha جیسے ڈھانچے استعمال کرتے ہیں [2]
[22]۔ یاد رکھیں کہ متحدہ عرب امارات کا مرکزی بینک (CBUAE) حدود مقرر کرتا ہے، اکثر آپ کی تنخواہ کا 20 گنا تک، جس کی زیادہ سے زیادہ ادائیگی کی مدت 48 ماہ ہوتی ہے [8]۔ جائیداد خریدنے کے لیے، Mortgage/Home Finance طویل مدتی حل ہے، جس میں اسلامی اختیارات جیسے Ijara (لیزنگ) یا Diminishing Musharaka (مشترکہ ملکیت) دستیاب ہیں [12]
[21]۔ اسی طرح، Auto Loan/Finance آپ کو کار خریدنے میں مدد کرتا ہے، جو روایتی اور اسلامی (جیسے Murabaha) دونوں شکلوں میں پیش کیا جاتا ہے [8][12]
[15]۔
بینک کارڈز کو سمجھنا
آپ کے بٹوے میں ممکنہ طور پر ایک Debit Card ہوگا، جو خریداریوں اور ATM سے رقم نکالنے کے لیے براہ راست آپ کے اکاؤنٹ سے منسلک ہوتا ہے، اور فوری طور پر فنڈز کاٹ لیتا ہے۔ ایک Credit Card آپ کو ابھی خریدنے اور بعد میں ایک مقررہ حد تک ادائیگی کرنے کی سہولت دیتا ہے۔ روایتی کارڈ غیر ادا شدہ بیلنس پر سود وصول کرتے ہیں، جبکہ اسلامی کارڈ فیس پر مبنی (Ujrah) یا کموڈٹی ٹریڈنگ (Tawarruq) ڈھانچے کا استعمال کرتے ہوئے سود سے بچتے ہیں [2]
[6][12]۔ CBUAE کریڈٹ کارڈز کو بھی ریگولیٹ کرتا ہے [8]۔
کلیدی تصورات
آپ اکثر Interest Rate vs. Profit Rate کے بارے میں سنیں گے۔ Interest Rate قرض لینے یا ڈپازٹس پر منافع کے لیے روایتی چارج ہے، جس کا حساب وقت اور اصل رقم کی بنیاد پر کیا جاتا ہے 
[3]
[9]۔ Profit Rate اسلامی بینکنگ میں بینک کے منافع کے مارجن کی نمائندگی کرتی ہے جو شریعت کے مطابق سرگرمی جیسے فروخت (Murabaha) یا سرمایہ کاری سے متوقع منافع (Mudaraba) سے حاصل ہوتی ہے، ممنوعہ سود (Riba) سے بچتے ہوئے [2][3][22]۔ بینکوں کے پاس خدمات جیسے اکاؤنٹ کی دیکھ بھال، منتقلی، یا جرمانے کے لیے Fees and Charges بھی ہوتے ہیں [12]
[14]؛ ہمیشہ 'Schedule of Charges' چیک کریں [12][22]۔ بہت سے اکاؤنٹس کو فیس سے بچنے کے لیے Minimum Balance کی ضرورت ہوتی ہے [8]۔ آخر میں، Salary Transfer، جہاں آپ کا آجر آپ کی تنخواہ براہ راست آپ کے اکاؤنٹ میں بھیجتا ہے، اکثر قرضوں یا کریڈٹ کارڈز کے لیے ضروری ہوتا ہے کیونکہ یہ بینک کو سیکورٹی فراہم کرتا ہے [8][14][22]۔
اسلامی مالیاتی تصورات کو سمجھنا
بنیادی اصول ('کیوں')
بنیاد Sharia ہے، اسلامی قانونی اور اخلاقی ڈھانچہ جو جائز (Halal) مالیاتی سرگرمیوں کی رہنمائی کرتا ہے [3][4][6][15][21]۔ ایک اہم ممانعت Riba (سود/سود خوری) ہے، جو بغیر کسی خطرے کے قرض پر گارنٹی شدہ اضافہ ہے، کیونکہ پیسے کو خود کرائے پر دینے والی شے کے طور پر نہیں دیکھا جاتا [3][4][9][15]
[16]۔ اس کے بجائے، مالیات منافع کی تقسیم یا تجارت پر انحصار کرتی ہے [3][9][15][21]۔ Gharar معاہدوں میں ضرورت سے زیادہ غیر یقینی صورتحال یا ابہام کی نشاندہی کرتا ہے؛ شریعت تنازعات سے بچنے کے لیے شرائط پر وضاحت کا مطالبہ کرتی ہے [4][9][15][16]
[24]۔ اگرچہ عام کاروباری خطرہ ٹھیک ہے، لیکن بڑے نامعلوم کے ساتھ معاہدوں سے گریز کیا جاتا ہے [3][16]۔ آخر میں، Maysir (جوا/قیاس آرائی) ممنوع ہے؛ دولت پیداواری کوشش سے آنی چاہیے، نہ کہ خالص موقع سے [15][16][24]۔
عام اسلامی مصنوعات اور ڈھانچے ('کیسے')
تو یہ عملی طور پر کیسے کام کرتا ہے؟ Murabaha ایک مقبول ڈھانچہ ہے، خاص طور پر کاروں یا سامان جیسی اثاثے خریدنے، یا یہاں تک کہ Tawarruq کے ذریعے ذاتی مالیاتی لیکویڈیٹی حاصل کرنے کے لیے [2][3][15][16][22][24]۔ یہ ایک لاگت جمع منافع کی فروخت ہے: بینک آپ کی ضرورت کا ایک اثاثہ خریدتا ہے، پھر اسے پہلے سے طے شدہ مارک اپ پر آپ کو فروخت کرتا ہے، جو قسطوں میں قابل ادائیگی ہوتا ہے [16][22][24]۔ بینک کو فروخت کرنے سے پہلے مختصر طور پر اثاثے کا مالک ہونا چاہیے [2]۔ Ijara / Ijarah بنیادی طور پر ایک اسلامی لیز ہے [3][15][16][21]
[28]۔ بینک ایک اثاثہ (جیسے گھر) خریدتا ہے اور اسے متفقہ کرائے کی ادائیگیوں کے لیے آپ کو لیز پر دیتا ہے [16][21]۔ ایک عام تغیر، Ijara Muntahia Bittamleek، آپ کو بالآخر اثاثے کا مالک بننے کی اجازت دیتا ہے، جو اکثر ہوم فنانس کے لیے استعمال ہوتا ہے [12][15][21]۔
روایتی انشورنس کے بجائے، Takaful ہے، جو باہمی تعاون اور خطرات کی تقسیم پر مبنی ہے [15]
[20]۔ شرکاء ایک فنڈ میں حصہ ڈالتے ہیں جو اراکین کے نقصانات کو پورا کرنے کے لیے استعمال ہوتا ہے، روایتی انشورنس کے غیر یقینی (Gharar) اور موقع (Maysir) عناصر سے بچتے ہوئے [15]۔ کوئی بھی اضافی رقم شرکاء میں واپس تقسیم کی جا سکتی ہے [15]۔ Sukuk، جنہیں اکثر اسلامی بانڈز کہا جاتا ہے، وہ سرٹیفکیٹ ہیں جو بنیادی اثاثوں یا منصوبوں میں ملکیت کی نمائندگی کرتے ہیں [15][16]۔ ہولڈرز پیدا ہونے والے منافع میں حصہ لیتے ہیں، روایتی بانڈز کے برعکس جو مقررہ سود ادا کرتے ہیں [16]۔ اگرچہ بنیادی طور پر بڑے پیمانے پر فنانسنگ کے لیے، افراد فنڈز کے ذریعے سرمایہ کاری کر سکتے ہیں [12]۔ آپ Mudaraba (منافع کی شراکت داری) [3][4][16][25][28]، Musharaka (مشترکہ منصوبہ) [3][15][28]، یا Wakala (ایجنسی کا معاہدہ) [3][4][16] جیسی اصطلاحات بھی سن سکتے ہیں۔ ہر اسلامی بینک کی ایک Sharia Supervisory Committee ہوتی ہے جو تعمیل کو یقینی بناتی ہے [2][6][15]۔
مقامی ریگولیٹری الفاظ کا استعمال
چند اہم ریگولیٹری اصطلاحات کو سمجھنے سے آپ کو اپنے حقوق، ذمہ داریوں، اور متحدہ عرب امارات کے بینکنگ نظام کی حفاظت کرنے والے حفاظتی اقدامات کو جاننے میں مدد ملتی ہے۔ یہ اصطلاحات گورننگ باڈیز اور ان تعمیلی قوانین سے متعلق ہیں جن پر بینکوں کو عمل کرنا ہوتا ہے۔
کلیدی ادارے اور نظام
مرکزی کردار CBUAE (Central Bank of the UAE) کا ہے، جو بینکوں اور انشورنس کمپنیوں کا ریگولیٹر ہے 
[1]
[7]
[10]
[17]
[18]
[19][20]
[27]۔ یہ مالی استحکام کو یقینی بناتا ہے، صارفین کی حفاظت کرتا ہے، قوانین (جیسے قرض کی حدود) مرتب کرتا ہے، اور ادائیگی کے نظاموں کی نگرانی کرتا ہے [17][20]
[26][27]۔ انہیں مالیاتی نظام کے محافظ کے طور پر سمجھیں، جو اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ بینک محفوظ طریقے سے کام کریں اور CBUAE Rulebook کے مطابق صارفین کے ساتھ منصفانہ سلوک کریں 
[5][17][20][26]
[29]۔ آپ کو یقینی طور پر اپنے IBAN (International Bank Account Number) کی ضرورت ہوگی۔ یہ لازمی معیار آپ کے اکاؤنٹ کی شناخت ملکی اور بین الاقوامی ادائیگیوں کے لیے کرتا ہے، اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ منتقلی تیز اور زیادہ درست ہو 
[11]۔ آپ کا بینک ہر اکاؤنٹ کے لیے یہ منفرد نمبر (متحدہ عرب امارات کے لیے AE سے شروع ہوتا ہے) فراہم کرتا ہے [11]۔ بین الاقوامی سطح پر رقم بھیجنے کے لیے، آپ کو وصول کنندہ بینک کے SWIFT کوڈ (جسے BIC بھی کہا جاتا ہے) کی ضرورت ہوگی۔ یہ عالمی نیٹ ورک دنیا بھر کے بینکوں کے درمیان محفوظ مالیاتی پیغام رسانی کو یقینی بناتا ہے۔
ضروری تعمیلی اصطلاحات
بینکوں کے پاس ایک لازمی KYC (Know Your Customer) کا عمل ہوتا ہے تاکہ آپ کی شناخت کی تصدیق آپ کے Emirates ID اور پاسپورٹ جیسی دستاویزات کا استعمال کرتے ہوئے کی جا سکے [11][18][19]
[23]۔ یہ اہم قدم دھوکہ دہی، منی لانڈرنگ، اور دہشت گردی کی مالی معاونت کو روکنے میں مدد کرتا ہے [11][23]۔ اکاؤنٹ کھولتے وقت اور اس کے بعد وقتاً فوقتاً KYC چیک کی توقع کریں (اسے اکثر Customer Due Diligence یا CDD کہا جاتا ہے) [12]
[13][18][19][23]۔ یہ AML (Anti-Money Laundering) اور CFT (Combating the Financing of Terrorism) کے ضوابط سے منسلک ہے [1][7][10][18][19][23]۔ یہ وہ قوانین اور طریقہ کار ہیں جو ناجائز فنڈز کو مالیاتی نظام میں داخل ہونے سے روکتے ہیں [1][7][10][18][19][23][29]۔ بینک لین دین کی نگرانی کرتے ہیں اور ان قوانین کی تعمیل کے لیے بڑی رقوم کے ماخذ کے بارے میں پوچھ سکتے ہیں، جس سے نظام کی سالمیت کا تحفظ ہوتا ہے [1][18][29]۔ آخر میں، آپ کا Emirates ID تمام رہائشیوں اور شہریوں کے لیے لازمی قومی شناختی کارڈ ہے [11][13]۔ یہ تقریباً تمام بینکنگ سرگرمیوں کے لیے ضروری ہے، بشمول KYC کی تصدیق، اور اگر یہ تبدیل ہو جائے تو آپ کو اپنے بینک کو اپ ڈیٹ رکھنا ہوگا [11][13][14][18]۔
مفت آزمائیں