دبئی میں کار انشورنس: آپ کے پریمیم کا فیصلہ کیسے ہوتا ہے؟
25 اپریل، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
20
متن میں ذرائع دکھائیں
کبھی سوچا ہے کہ آپ کا دوست دبئی میں کار انشورنس کے لیے آپ سے مختلف رقم کیوں ادا کرتا ہے، چاہے آپ کی کاریں ایک جیسی ہی کیوں نہ لگیں؟ آپ اکیلے نہیں۔ کار انشورنس کے کوٹس کافی مختلف ہو سکتے ہیں، لیکن بات یہ ہے: پریمیم صرف ہوا میں سے نہیں نکالے جاتے 
[2]
[11]۔ دبئی میں انشورنس کمپنیاں کئی مخصوص عوامل کی بنیاد پر شامل خطرے کا بغور جائزہ لیتی ہیں [2][11]۔ یہ عام طور پر تین اہم زمروں میں آتے ہیں: ڈرائیور کے بارے میں تفصیلات، خود گاڑی کی تفصیلات، اور آپ کی منتخب کردہ کوریج کی قسم 
[19][2]
[4]
[7][11]
[12]
[20]
[17]۔ یہ پوسٹ بالکل واضح کرتی ہے کہ دبئی میں آپ کی کار انشورنس کی لاگت پر کیا اثر انداز ہوتا ہے، براہ راست یہاں انشورنس کے طریقوں سے اخذ کرتے ہوئے ۔
آپ کا ڈرائیور پروفائل پریمیم پر کیسے اثر انداز ہوتا ہے
عمر اور ڈرائیونگ کا تجربہ
آپ کی عمر اور آپ کتنے عرصے سے ڈرائیونگ کر رہے ہیں، یہ اہم عوامل ہیں [19][2][4][11][12]
[13][20][17]۔ عام طور پر، نوجوان ڈرائیور، خاص طور پر 25 سال سے کم عمر کے، اکثر زیادہ پریمیم کا سامنا کرتے ہیں [2][4][11][20]۔ اس کی وجہ عام طور پر یہ ہوتی ہے کہ انہیں سڑک پر کم تجربہ کار سمجھا جاتا ہے اور وہ ممکنہ طور پر زیادہ خطرناک ڈرائیونگ رویوں میں ملوث ہو سکتے ہیں [2][4][11][20]۔ مخصوص سرچارجز بھی لاگو ہو سکتے ہیں، مثال کے طور پر، 23-25 سال کی عمر کے ڈرائیوروں کے لیے 25% اضافہ [4][7]۔ اسی طرح، اگر آپ نے ایک سال سے کم عرصے سے ڈرائیونگ لائسنس حاصل کیا ہے، تو آپ کو اضافی سرچارج نظر آ سکتا ہے [7]۔ دوسری طرف، زیادہ تجربہ کار ڈرائیور عام طور پر کم انشورنس ریٹس سے فائدہ اٹھاتے ہیں [2][4]۔
ڈرائیونگ ہسٹری: کلیمز اور نو-کلیمز ڈسکاؤنٹ (NCD)
آپ کا ماضی کا ڈرائیونگ ریکارڈ انشورنس کمپنیوں کے لیے بہت اہمیت رکھتا ہے 
[1][2][4][11][12][13][17]۔ اگر آپ ماضی میں حادثات میں ملوث رہے ہیں یا انشورنس کلیمز کیے ہیں، تو آپ کو ممکنہ طور پر زیادہ خطرے والا سمجھا جائے گا، جس کا مطلب ہے زیادہ پریمیم [2][11][12]۔ تاہم، محفوظ ڈرائیوروں کو انعام ملتا ہے۔ اگر آپ کا ڈرائیونگ ریکارڈ صاف ہے اور ایک سال یا اس سے زیادہ عرصے تک کوئی کلیم نہیں کیا گیا، تو آپ نو-کلیمز ڈسکاؤنٹ (NCD) حاصل کر سکتے ہیں، جسے نو-کلیمز بونس (NCB) بھی کہا جاتا ہے [1][2][4][13]
[14]۔ یہ ڈسکاؤنٹ ایک اہم فائدہ ہے، جو اکثر ایک کلیم فری سال کے لیے تقریباً 10% سے شروع ہوتا ہے اور کئی مسلسل سالوں تک بغیر کلیم کے 15-25% یا اس سے زیادہ تک بڑھ سکتا ہے [1][4][13]۔ یہ ڈسکاؤنٹ حاصل کرنے کے لیے، خاص طور پر انشورنس کمپنیاں تبدیل کرتے وقت، آپ کو عام طور پر اپنے پچھلے فراہم کنندہ سے ایک سرٹیفکیٹ کی ضرورت ہوگی جو آپ کی کلیم فری ہسٹری کو ثابت کرے [1]
[10][13]۔ کچھ انشورنس کمپنیاں NCD پروٹیکشن ایڈ-آن بھی پیش کرتی ہیں، جو آپ کو اپنی پوری محنت سے کمائی گئی رعایت کھوئے بغیر ایک کلیم کرنے کی اجازت دیتا ہے [1]۔
ٹریفک قوانین کی خلاف ورزیوں کا ریکارڈ
یہ شاید کوئی حیرت کی بات نہیں کہ ٹریفک قوانین کی خلاف ورزیاں اہمیت رکھتی ہیں۔ آپ کے لائسنس پر بلیک پوائنٹس جمع ہونا انشورنس کمپنیوں کو یہ اشارہ دیتا ہے کہ آپ زیادہ خطرے والے ڈرائیور ہو سکتے ہیں [11][20]۔ نتیجتاً، خراب ڈرائیونگ ریکارڈ انشورنس پریمیم میں اضافے کا باعث بن سکتا ہے [11][20]۔ اپنے لائسنس کو صاف رکھنا نہ صرف قانون کی پاسداری کے لیے اچھا ہے؛ بلکہ یہ آپ کی انشورنس کی لاگت کو کم رکھنے میں بھی مدد کرتا ہے [2][11][12][20]۔
قومیت (ممکنہ عنصر)
اگرچہ اس پر کم زور دیا جاتا ہے، کچھ ذرائع بتاتے ہیں کہ بعض انشورنس کمپنیاں، کچھ معاملات میں، ڈرائیور کی قومیت کو اپنے خطرے کی تشخیص کا حصہ سمجھ سکتی ہیں، جو ممکنہ طور پر پریمیم پر اثر انداز ہو سکتا ہے [2][13]۔ یہ ایک حساس نکتہ ہے جس کا ذکر کبھی کبھار پریمیم عوامل کے بارے میں بات چیت میں کیا جاتا ہے [2][13]۔
آپ کی گاڑی کا انشورنس لاگت پر اثر
کار کا میک، ماڈل، اور قسم
آپ جس قسم کی کار چلاتے ہیں وہ ایک بڑا عنصر ہے [2][4][11][12][20][17]۔ اعلیٰ درجے کی لگژری گاڑیاں، طاقتور اسپورٹس کاریں، اور پرفارمنس ماڈلز کی انشورنس عام طور پر زیادہ مہنگی ہوتی ہے [2][4][12][20]۔ کیوں؟ ان کی متبادل قیمت زیادہ ہوتی ہے، اور مرمت کے لیے اکثر خصوصی پرزے اور مزدوری درکار ہوتی ہے، جس سے ممکنہ کلیم کی لاگت بڑھ جاتی ہے [2][12][20]۔ یہاں تک کہ SUVs بھی اپنی قیمت اور مرمت کے اخراجات کی وجہ سے معیاری سیڈان کے مقابلے میں زیادہ پریمیم لے سکتی ہیں [7]۔ اس کے برعکس، زیادہ کفایتی یا معیاری فیملی کاروں کے انشورنس پریمیم عام طور پر کم ہوتے ہیں [4][12]۔ انشورنس کمپنیاں مخصوص ماڈلز سے وابستہ حادثات کی شرح یا چوری کے امکانات جیسے اعداد و شمار پر بھی غور کرتی ہیں [4]۔
کار کی قیمت (انشورڈ ڈکلیئرڈ ویلیو - IDV)
آپ کی کار کی مارکیٹ ویلیو، جسے اکثر انشورڈ ڈکلیئرڈ ویلیو (IDV) کہا جاتا ہے، پریمیم کے حساب کتاب کا ایک بنیادی پتھر ہے، خاص طور پر جامع پالیسیوں کے لیے [1][4][7][11][14]
[15]
[16][17]۔ پریمیم اکثر اس قیمت کے براہ راست فیصد کے طور پر شمار کیے جاتے ہیں [4][7][11][14]۔ مثال کے طور پر، آپ کو AED 300,000 سے زیادہ قیمت والی کاروں کے لیے تقریباً 2.2% کی شرح نظر آ سکتی ہے، شاید AED 100,000 اور AED 300,000 کے درمیان والی کاروں کے لیے 2.35%، اور شاید AED 100,000 سے کم قیمت والی کاروں کے لیے 2.5% یا اس سے زیادہ، اگرچہ یہ فیصد مختلف ہو سکتے ہیں [4][7][11]۔ اس قیمت کو درست طریقے سے حاصل کرنا ضروری ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ اگر آپ کی کار مکمل طور پر نقصان زدہ قرار دی جاتی ہے تو آپ کو مناسب کوریج ملے [15][16]۔
گاڑی کی عمر
گاڑی کی عمر بھی پریمیم پر اثر انداز ہوتی ہے، لیکن یہ تھوڑا پیچیدہ ہے [2][12][15][16][17]۔ اگرچہ پرانی کاروں کی مارکیٹ ویلیو عام طور پر کم ہوتی ہے، جس سے کم پریمیم کا اندازہ ہو سکتا ہے، انشورنس کمپنیاں بعض اوقات پرانی گاڑیوں کے لیے زیادہ ایکسیس فیس (وہ رقم جو آپ فی کلیم ادا کرتے ہیں) وصول کرتی ہیں [2]۔ اس کے علاوہ، 7 یا 10 سال سے زیادہ پرانی کاروں کے لیے جامع کوریج تلاش کرنا مشکل ہو سکتا ہے، کیونکہ کچھ انشورنس کمپنیاں صرف تھرڈ پارٹی لائیبلٹی پیش کر سکتی ہیں 
[5]
[3]۔ دوسری طرف، بہت نئی کاریں، خاص طور پر اپنے پہلے سال میں، بعض ضوابط کے تحت لازمی ایجنسی مرمت کی شقوں سے فائدہ اٹھا سکتی ہیں، جو لاگت کے ڈھانچے پر اثر انداز ہو سکتی ہیں [1]۔
انجن کا سائز/صلاحیت
آپ کے کوریج کے انتخاب قیمت پر کیسے اثر انداز ہوتے ہیں
جامع بمقابلہ تھرڈ پارٹی لائیبلٹی (TPL)
پالیسیوں کی دو اہم اقسام کے درمیان لاگت میں نمایاں فرق ہے [2][11][12]۔ جامع انشورنس کی لاگت کافی زیادہ ہوتی ہے کیونکہ یہ واقعات کی ایک وسیع رینج کا احاطہ کرتی ہے، بشمول حادثات، چوری، آگ، اور یہاں تک کہ قدرتی آفات سے آپ کی اپنی کار کو پہنچنے والا نقصان [19][2]
[6]
[8]
[9][11]۔ تھرڈ پارٹی لائیبلٹی (TPL)، جو صرف دوسروں کو پہنچنے والے نقصان یا چوٹ کا احاطہ کرتی ہے، قانون کے مطابق لازمی کم از کم ضرورت ہے اور یہ سستا آپشن ہے [19][2][6][8][9][11]۔
اختیاری ایڈ-آنز (رائڈرز) کا اثر
اضافی فوائد شامل کرنے کا انتخاب، جنہیں اکثر رائڈرز یا ایڈ-آنز کہا جاتا ہے، قدرتی طور پر آپ کے پریمیم میں اضافہ کرے گا [19][2][4][9][12]۔ لاگت پر اثر انداز ہونے والے عام ایڈ-آنز میں ابتدائی مدت سے آگے ایجنسی کی مرمت میں توسیع، روڈ سائیڈ اسسٹنس خدمات، اپنے اور مسافروں کے لیے ذاتی حادثے کا کور، آپ کی گاڑی کی مرمت کے دوران کرائے کی کار کی سہولت فراہم کرنا، کار کے اندر ذاتی سامان کا احاطہ کرنا، SUVs کے لیے آف روڈ کور شامل کرنا، یا دیگر GCC ممالک تک کوریج میں توسیع شامل ہیں [19][2][4][9][12]۔ ہر ایڈ-آن کے فائدے کو اس کی اضافی لاگت کے مقابلے میں تولنا ضروری ہے تاکہ یہ دیکھا جا سکے کہ آیا یہ آپ کی ضروریات کے لیے معنی خیز ہے [2]۔
ایجنسی مرمت بمقابلہ نان-ایجنسی مرمت
خاص طور پر چند سال پرانی کاروں کے لیے، آپ کے پاس اکثر یہ انتخاب ہوتا ہے کہ مرمت سرکاری ڈیلرشپ (ایجنسی مرمت) پر کروائی جائے یا انشورنس کمپنی سے منظور شدہ آزاد گیراج (نان-ایجنسی مرمت) پر [2][12]۔ ایجنسی مرمت کوریج کا انتخاب عام طور پر نان-ایجنسی نیٹ ورک کے انتخاب کے مقابلے میں زیادہ پریمیم کا باعث بنتا ہے [2][12]۔
سیفٹی اور اینٹی تھیفٹ فیچرز
یہاں تھوڑی بچت کا ایک ممکنہ طریقہ ہے۔ کچھ انشورنس کمپنیاں چھوٹی رعایتیں پیش کر سکتی ہیں اگر آپ کی کار اضافی سیفٹی یا اینٹی تھیفٹ فیچرز جیسے جدید الارم سسٹم یا GPS ٹریکنگ سے لیس ہو [2][12]۔ یہ فیچرز چوری کے خطرے کو کم کر سکتے ہیں یا ممکنہ طور پر نقصان کی شدت کو کم کر سکتے ہیں، جس سے آپ کی کار کو انشورنس کروانا قدرے کم خطرناک ہو جاتا ہے [2][12]۔
دیگر ممکنہ پریمیم پر اثر انداز ہونے والے عوامل
اہم زمروں کے علاوہ، چند دیگر عناصر بھی آپ کے پریمیم پر لطیف انداز میں اثر انداز ہو سکتے ہیں۔ آپ بنیادی طور پر کہاں گاڑی چلاتے اور پارک کرتے ہیں، یہ اہمیت رکھتا ہے؛ مثال کے طور پر، مصروف شہری علاقوں کو پرسکون مقامات کے مقابلے میں قدرے زیادہ خطرات والا سمجھا جا سکتا ہے [12]۔ آپ اپنی کار کتنی کثرت سے استعمال کرتے ہیں (استعمال کی فریکوئنسی) اور یہاں تک کہ آپ کا پیشہ، خاص طور پر اگر اس میں بہت زیادہ ڈرائیونگ شامل ہو، بھی کچھ انشورنس کمپنیوں کے لیے معمولی غور و فکر کا باعث ہو سکتا ہے [12]۔
اہم نکات: اپنی کار انشورنس کی لاگت کو کنٹرول کرنا
ان عوامل کو سمجھنا آپ کو دبئی میں اپنی کار انشورنس کے اخراجات کو منظم کرنے کی کچھ طاقت دیتا ہے۔ پریمیم پر اثر انداز ہونے والے عوامل کی بنیاد پر، یہاں کچھ اہم نکات ہیں:
•
محفوظ طریقے سے ڈرائیو کریں اور کلیمز سے بچنے اور اپنا نو-کلیمز ڈسکاؤنٹ (NCD) بنانے کے لیے صاف ڈ
مفت آزمائیں