آپ کی جیب میں بینک: دبئی کی ڈیجیٹل بینکنگ دنیا کو ان لاک کریں
1 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
42
متن میں ذرائع دکھائیں
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Expat Hsbc
Focus-economics
Centralbank
Your Fitch
Amluae
Cms
Wise
Expatica
Wam
Intlsecurities
Fundingsouq
Kuey
دبئی کا بینکنگ منظر ہلچل سے بھرا ہوا ہے، اور یہ صرف روایتی تجوریوں کی آواز نہیں رہی۔ ایک تیز رفتار تبدیلی رونما ہو رہی ہے، جس میں ڈیجیٹل فرسٹ آپشنز مرکزی حیثیت اختیار کر رہے ہیں
[11]
[38]
[40]۔ یہ تبدیلی صرف دیدہ زیب ایپس کے بارے میں نہیں ہے؛ یہ بدلتی ہوئی ترجیحات کی عکاسی کرتی ہے، خاص طور پر ٹیکنالوجی سے واقف صارفین میں، اور متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک (CBUAE) کے معاون ضوابط سے اسے فعال طور پر حوصلہ افزائی مل رہی ہے
[1]
[2][38]
[13]
[26]
[27]۔ سوچیں، بہتر خدمات، کم کاغذی کارروائی، اور ایسی بینکنگ جو آپ کی جیب میں سما جائے
[12]
[14]
[19]۔ یہ گائیڈ دبئی میں ڈیجیٹل بینکوں کی دنیا میں غوطہ لگاتا ہے، یہ دریافت کرتا ہے کہ اہم کھلاڑی کون ہیں، وہ کیا پیش کرتے ہیں، ان کی ایپس کیسے کام کرتی ہیں، حفاظتی اقدامات، اور وہ فوائد و نقصانات جن پر آپ کو 2025 کے لیے غور کرنے کی ضرورت ہے۔
ڈیجیٹل بینک اور نیو بینکس کیا ہیں؟
تو، یہ "ڈیجیٹل بینک" آخر ہیں کیا؟ بنیادی طور پر، یہ وہ مالیاتی ادارے ہیں جو بنیادی طور پر، یا مکمل طور پر، آن لائن کام کرتے ہیں، اور بینکنگ خدمات فراہم کرنے کے لیے ٹیکنالوجی کا استعمال کرتے ہیں[12][14][19]۔ آپ انہیں اکثر نیو بینکس یا چیلنجر بینکس بھی کہتے سنیں گے[12][14][19]۔ ان کی بنیادی کشش؟ صارف دوست، موثر مالیاتی خدمات پیش کرنا، اکثر جسمانی شاخوں کی ضرورت کو ختم کرتے ہوئے اور ایک ہموار ڈیجیٹل تجربے پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے[12][14][19]۔ ان کا مقصد ایک جدید، موبائل آبادی کے لیے بینکنگ کو آسان بنانا ہے
[10][12][19]۔
دبئی کے ڈیجیٹل بینکنگ کھلاڑیوں سے ملیں
دبئی ڈیجیٹل بینکنگ کے بڑھتے ہوئے اختیارات پیش کرتا ہے، جو دو اہم کیمپوں میں تقسیم ہیں[2]
[23][38]۔ پہلے، آپ کے پاس قائم شدہ روایتی بینکوں کے شروع کردہ ڈیجیٹل شعبے ہیں، جو مخصوص سامعین کو ہدف بناتے ہیں یا زیادہ آسان تجربہ پیش کرتے ہیں[1][2]
[5][10]
[16][23]
[37][38]
[42]۔ پھر اسٹینڈ الون نیو بینکس ہیں، جو شروع سے ہی ڈیجیٹل بنائے گئے ہیں، اکثر اپنے لائسنس کے ساتھ[2]
[6]
[7][16]
[18][23]
[24]
[28]
[31]
[34][37]
[41]۔
دبئی ڈیجیٹل بینکنگ اور متحدہ عرب امارات کے نیو بینکس کے منظر نامے میں کچھ اہم کھلاڑیوں پر ایک فوری نظر یہ ہے:
•
روایتی بینکوں کے ڈیجیٹل شعبے:
•
•
اسٹینڈ الون ڈیجیٹل بینکس (نیو بینکس):
•
Al Maryah Community Bank (Mbank): خود کو پہلے مکمل طور پر مربوط ڈیجیٹل بینک کے طور پر فروغ دیتا ہے، جو اپنے یو اے ای پاس آن بورڈنگ کے لیے قابل ذکر ہے[28]۔
اہم خصوصیات: ڈیجیٹل اکاؤنٹس کیا پیش کرتے ہیں
حیران ہیں کہ آپ کو ان ڈیجیٹل اکاؤنٹس سے اصل میں کیا ملتا ہے؟ سب سے بڑی کشش اکثر انتہائی تیز، پریشانی سے پاک اکاؤنٹ کھولنے کا عمل ہوتا ہے[2]
[3][5][10][23][28]
[29]
[32]۔ برانچ کے دوروں کو بھول جائیں؛ آپ عام طور پر صرف اپنی ایمریٹس آئی ڈی اور شاید پاسپورٹ کی تصویر استعمال کرکے براہ راست ایپ میں سائن اپ کرسکتے ہیں[2][3][5][10][23][28][29][32]۔ Mbank بغیر کسی رکاوٹ کے آن بورڈنگ کے لیے یو اے ای پاس کے ساتھ بھی مربوط ہے[28]۔
آپ کو ڈیجیٹل استعمال کے لیے تیار کردہ مختلف قسم کے اکاؤنٹس ملیں گے[12][14]۔ زیادہ تر روزمرہ کے اخراجات کے لیے کرنٹ اکاؤنٹس پیش کرتے ہیں، جو ٹرانسفر اور بل کی ادائیگیوں کے لیے آئبین (IBAN) کے ساتھ مکمل ہوتے ہیں
[25]
[22]۔ کچھ، جیسے مشریق نیو اور Wio Bank، ضرورت پڑنے پر چیک بک بھی پیش کرتے ہیں[10]
[17][25]۔ سیونگز اکاؤنٹس بھی عام ہیں، جو اکثر مسابقتی شرحوں کے ساتھ آسانی سے قائم کیے جا سکتے ہیں[2][10]۔ Wio Bank کے پاس "سیونگ اسپیسز" اور ایک "سیلری پلس پلان" ہے جو پرکشش سود پیش کرتا ہے[6][18][25][32]، جبکہ مشریق نیو اور Mbank بھی سود والے سیونگز اکاؤنٹس فراہم کرتے ہیں[10][28]۔ Liv. آپ کو حسب ضرورت بچت کے اہداف مقرر کرنے میں مدد کرتا ہے[23]، اور ADIB Smartbanking شریعہ کے مطابق اختیارات پیش کرتا ہے[2]۔ دبئی کی عالمی نوعیت کو مدنظر رکھتے ہوئے، Wio Bank اور مشریق نیو جیسے کھلاڑیوں سے درہم (AED)، امریکی ڈالر (USD)، یورو (EUR)، اور برطانوی پاؤنڈ (GBP) رکھنے والے ملٹی کرنسی اکاؤنٹس دستیاب ہیں، اور توقع ہے کہ Zand بھی اس کی پیروی کرے گا[2][5][6][7][17][18][25][34]۔
کارڈز ضروری ہیں، اور ڈیجیٹل بینک فزیکل (ویزا/ماسٹر کارڈ) اور ورچوئل ڈیبٹ کارڈ دونوں فراہم کرتے ہیں[10][18][22][28][29][32][34]۔ Wio مفت کارڈ پیش کرتا ہے[32]، مشریق نیو ویزا پلاٹینم فراہم کرتا ہے[10]، اور YAP اپنے ورچوئل کارڈز کے لیے جانا جاتا ہے[34][23][32]۔ کریڈٹ کارڈز بھی کچھ سے دستیاب ہیں، بشمول مشریق نیو، Liv.، CBD Now، اور Wio، جس کے پاس ایک منفرد سوئچ ایبل ڈیبٹ/کریڈٹ کارڈ ہے[2][5][10][18][29]
[39]۔ ایک بڑا پلس فیس کا ڈھانچہ ہے؛ ڈیجیٹل بینکوں میں اکثر کم یا کوئی فیس نہیں ہوتی کیونکہ ان کے اخراجات کم ہوتے ہیں[11][12][14][19]۔ بہت سے اکاؤنٹس، جیسے Liv. اور Mbank، میں کم از کم بیلنس کی کوئی ضرورت نہیں ہوتی[2][23][28]۔ دوسرے، جیسے Wio، میں بیلنس کی ضروریات یا فیس کے ساتھ ٹائرز ہوسکتے ہیں، حالانکہ یہ کبھی کبھی معاف کیے جاسکتے ہیں (جیسے Wio کا سیلری پلس پلان)[6][7][25][34]۔ مقامی ٹرانسفر اکثر مفت ہوتے ہیں، جبکہ بین الاقوامی ٹرانسفر اکثر تیز اور سستے ہوتے ہیں، حالانکہ FX فیس لاگو ہوسکتی ہے[5][7][10][17][18][23][32]۔
بنیادی باتوں کے علاوہ، منفرد فوائد جیسے فوری چھوٹے قرضے (مشریق نیو)[10]، مربوط سرمایہ کاری پلیٹ فارمز (اسٹاکس/کرپٹو کے لیے Wio Invest، مشریق نیو ویلتھ، Zand کے ٹریڈ فائی/ڈی فائی منصوبے، Liv. کی آئی پی او تک رسائی)[5][6][7][10][16][24][25][32][39]، اور طرز زندگی کے فوائد جیسے کھانے کے سودے اور کیش بیک انعامات (Liv.، مشریق نیو، Wio، ADIB اموالی)
[4][5][10][18][23][29][34][38][42] پر بھی نظر رکھیں۔
ایپ کا تجربہ: آپ کی جیب میں بینکنگ
ایمانداری سے کہا جائے تو، جب آپ ڈیجیٹل ہوتے ہیں تو موبائل ایپ ہی بینک ہوتی ہے[10][12][19][41]۔ یہ ایپس آپ کا بنیادی کنٹرول سینٹر بننے کے لیے ڈیزائن کی گئی ہیں – بدیہی، نیویگیٹ کرنے میں آسان، اور 24/7 دستیاب خصوصیات سے بھری ہوئی[5][12][14]
[33]۔ آپ ایک ہی جگہ پر سب کچھ منظم کرسکتے ہیں: حقیقی وقت کے بیلنس چیک کریں، لین دین کی تاریخ دیکھیں، اور ای-اسٹیٹمنٹس حاصل کریں[5][22][33]۔ Wio Bank مختلف کرنسیوں اور اکاؤنٹس کا ایک مجموعی نظارہ بھی فراہم کرتا ہے[25][33]۔
ادائیگیاں کرنا سیدھا سادہ ہے، چاہے وہ مقامی ٹرانسفر ہوں، بین الاقوامی ترسیلات زر ہوں، یا دیوا (DEWA) اور اتصالات (Etisalat) جیسے یوٹیلیٹی بل ادا کرنا ہوں[2][3][5][10][16][22][28]۔ پیئر ٹو پیئر ادائیگیاں اور Liv. کی بل تقسیم کرنے جیسی خصوصیات سہولت میں اضافہ کرتی ہیں[23]۔ اپنے کارڈز کا انتظام بھی ایپ میں کیا جاتا ہے – ایکٹیویٹ کرنا، حدود مقرر کرنا، گم ہونے پر فریز/ان فریز کرنا، اور اپنا پن منظم کرنا[32]۔ Wio آپ کو فوری طور پر متعدد ورچوئل کارڈز بنانے کی بھی اجازت دیتا ہے[34]۔ مدد چاہیے؟ کسٹمر سپورٹ عام طور پر چیٹ، چیٹ بوٹس، ای میل، یا فون کے ذریعے مربوط ہوتی ہے، حالانکہ تجربات مختلف ہو سکتے ہیں[3][4][5][28][34]۔ مشریق نیو فوری سوالات کے لیے چیٹ بوٹ استعمال کرتا ہے[5]، لیکن بعض اوقات پیچیدہ مسائل کے لیے کسی انسان تک پہنچنے میں برانچ جانے سے زیادہ وقت لگ سکتا ہے[4]۔
بنیادی بینکنگ کے علاوہ، ان ایپس میں اکثر ویلیو ایڈڈ ٹولز شامل ہوتے ہیں۔ بجٹ سازی کی خصوصیات اور اخراجات کے تجزیات کے بارے میں سوچیں تاکہ یہ معلوم کیا جاسکے کہ آپ کا پیسہ کہاں جاتا ہے (Liv.، YAP، Wio پر دستیاب)[2][4][16][23][32]۔ بچت کے اہداف مقرر کرنا Liv. کے حسب ضرورت اہداف یا Wio کے "سیونگ اسپیسز" جیسی خصوصیات کے ساتھ آسان ہے[18][23][32]۔ کچھ ایپس ذاتی نوعیت کی بصیرتیں یا موزوں پیشکشیں پیش کرنے کے لیے مصنوعی ذہانت (AI) کا استعمال کرتی ہیں (Liv.، Zand)[4]
[21][23][24][42]۔ انضمام، جیسے Mbank کا آن بورڈنگ کے لیے یو اے ای پاس کا استعمال[28]، اور اوپن فنانس APIs کے ذریعے کھولے گئے امکانات مستقبل میں مزید مربوط خدمات کا وعدہ کرتے ہیں[19][27]۔
سیکیورٹی اور ٹیکنالوجی: کیا ڈیجیٹل بینکنگ محفوظ ہے؟
ٹھیک ہے، بڑا سوال: کیا اپنا پیسہ کسی ایپ میں رکھنا محفوظ ہے؟ دبئی میں ڈیجیٹل بینک متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک (CBUAE) کی کڑی نگرانی میں کام کرتے ہیں اور آپ کے فنڈز اور ڈیٹا کی حفاظت کے لیے مضبوط حفاظتی اقدامات استعمال کرتے ہیں
[8][13]
[15]
[20]
[35]
[36]۔ معیاری طریقہ کار میں ملٹی فیکٹر آتھنٹیکیشن (MFA) شامل ہے، جس میں شناخت کے متعدد ثبوتوں کی ضرورت ہوتی ہے جیسے پاس ورڈ، آپ کے فون پر بھیجے گئے او ٹی پی (OTP)، یا بائیو میٹرکس[5][15][20][35]۔ فنگر پرنٹ اور فیس آئی ڈی لاگ ان عام ہیں، جو رسائی کو تیز لیکن محفوظ بناتے ہیں[5][20][33]۔
پردے کے پیچھے، اینڈ ٹو اینڈ انکرپشن ٹرانسمیشن کے دوران آپ کے ڈیٹا کو اسکریبل کرتا ہے[5][8][20][26]۔ مصنوعی ذہانت (AI) سے چلنے والے جدید نظام مشکوک سرگرمیوں کے لیے لین دین کی مسلسل نگرانی کرتے ہیں، جس کا مقصد حقیقی وقت میں دھوکہ دہی کا پتہ لگانا اور اسے روکنا ہے[5][8][15][20][35][36]۔ آپ کو اکاؤنٹ کی سرگرمیوں کے لیے فوری اطلاعات بھی ملیں گی، جس سے آپ کو کسی بھی غیر معمولی چیز کو فوری طور پر پہچاننے میں مدد ملے گی[4][12][19][20]۔ بینک فائر والز اور محفوظ کلاؤڈ پلیٹ فارمز (مثال کے طور پر، Zand متحدہ عرب امارات کے ڈیٹا سینٹرز کے ساتھ مائیکروسافٹ ایزور استعمال کرتا ہے) جیسے محفوظ انفراسٹرکچر کا استعمال کرتے ہیں اور انہیں یو اے ای پی ڈی پی ایل جیسے ڈیٹا پرائیویسی قوانین کی تعمیل کرنی چاہیے[8][13][26][31][33][36][41]۔
یہ بینک صرف سیکیورٹی پر توجہ نہیں دے رہے؛ وہ جدت طرازی کے لیے ٹیکنالوجی کا فائدہ اٹھا رہے ہیں۔ مصنوعی ذہانت (AI) اور مشین لرننگ تجربات کو ذاتی بناتے ہیں اور چیٹ بوٹس کو طاقت دیتے ہیں[21][24][36][42]۔ کلاؤڈ کمپیوٹنگ چستی اور تیز تر سروس کی تعیناتی کی اجازت دیتی ہے[31][41]۔ اوپن بینکنگ APIs مربوط مالیاتی خدمات کی راہ ہموار کر رہے ہیں[27]۔ کچھ تو بلاک چین کی تلاش بھی کر رہے ہیں یا کرپٹو کرنسیز جیسے ڈیجیٹل اثاثوں تک رسائی کی پیشکش کر رہے ہیں (Zand، Wio)
[9][11][24][25]
[30][41]۔ چہرے کی شناخت جیسی ٹیکنالوجیز آن بورڈنگ کو آسان بناتی ہیں[5][28][32]، اور ہم Liv. کے اسپیشل بینکنگ تصور جیسے مستقبل کے انٹرفیس کے ساتھ تجربات بھی دیکھ رہے ہیں[42]۔
ڈیجیٹل بینک: فوائد و نقصانات
تو، کیا آپ کو یہ تبدیلی کرنی چاہیے؟ آئیے اچھے اور اتنے اچھے نہ ہونے والے پہلوؤں کا موازنہ کریں۔
فوائد:
نقصانات:
•
ٹیکنالوجی پر انحصار: خرابیاں ہوتی ہیں۔ ایپ کے مسائل یا انٹرنیٹ نہ ہونے کا مطلب ہے کوئی بینکنگ نہیں[11]۔
•
•
اعتماد کا عنصر: کچھ لوگ محض ایک روایتی بینک کے ساتھ زیادہ محفوظ محسوس کرتے ہیں جہاں وہ جسمانی طور پر جا سکتے ہیں[38]۔
ڈیجیٹل بینک واضح طور پر دبئی میں بینکنگ کو نئی شکل دے رہے ہیں، جو سہولت، لاگت اور خصوصیات میں زبردست فوائد پیش کرتے ہیں[2][11][12][14][19]۔ آیا کوئی آپ کے لیے صحیح ہے یا نہیں، یہ آپ کی ذاتی ضروریات پر منحصر ہے۔ غور کریں کہ آپ ڈیجیٹل آسانی اور کم فیسوں کو کتنی اہمیت دیتے ہیں بمقابلہ جسمانی شاخوں اور روایتی سروس کے اندازوں کا اطمینان[11][12][14][38]۔
مفت آزمائیں