دبئی میں مالی سمجھ بوجھ کے ساتھ خاندان کی پرورش: آپ کے پیسے کی کہانی
1 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
42
متن میں ذرائع دکھائیں
Pwstg02 Blob Core Windows
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Documents1 Worldbank
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Investindubai Gov
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Elibrary Imf
Data Worldbank
Bankfab
Www2 Deloitte
Centralbank
Getfocal
Amluae
Cms
Wise
Wam
Intlsecurities
سچ پوچھیں تو، پورے خاندان کے لیے پیسے کا انتظام کرنا، خاص طور پر جب زیر کفالت افراد شامل ہوں، ایک انتہائی مشکل کام لگ سکتا ہے۔ یہ پیچیدہ ہے! شکر ہے، دبئی میں فیملی بینکنگ کے حل ان مالی معاملات کو آسان بنانے کا ایک طریقہ پیش کرتے ہیں، جو سہولت اور مشترکہ فوائد فراہم کرتے ہیں 
[3]
[4]
[23]
[22]۔ اس سے بھی اہم بات یہ ہے کہ یہ ٹولز بچوں کو ابتدائی عمر میں ہی پیسے کے انتظام کے بارے میں سکھانے کے لیے بہترین ثابت ہو سکتے ہیں 
[14]
[21]
[30]
[1]
[6]۔ یہ گائیڈ آپ کو دبئی میں دستیاب ان آپشنز کے بارے میں بتائے گا جن کے ذریعے آپ مختلف بینکوں کی پیش کردہ خصوصیات کا استعمال کرتے ہوئے اپنے زیر کفالت افراد کے مالی معاملات کو مؤثر طریقے سے منظم کر سکتے ہیں 
[31]
[42]۔
دبئی میں فیملی بینکنگ کیا ہے؟ صرف ایک اکاؤنٹ سے کہیں زیادہ
جب ہم دبئی میں "فیملی بینکنگ" کی بات کرتے ہیں، تو یہ اکثر کسی ایک مخصوص اکاؤنٹ کی قسم کے بجائے گھرانوں کے لیے ڈیزائن کردہ بنڈل شدہ مصنوعات اور خدمات کا مجموعہ ہوتا ہے [3][4][23][22]۔ اسے خاندان کی ضروریات کے مطابق بنائے گئے ٹولز کا ایک مجموعہ سمجھیں۔ بنیادی مقصد یہ ہے کہ خاندان مل کر پیسوں کا انتظام کیسے کرتے ہیں اسے آسان بنایا جائے اور اکثر خاندان کے بینک کے ساتھ مشترکہ تعلقات کا صلہ دیا جائے [3][23][22]
[27]۔
بہت سے بینک ایسے پیکیجز پیش کرتے ہیں جہاں قریبی خاندان کے افراد — میاں بیوی، بچے، والدین — کے اکاؤنٹس کو لنک کرنے سے حقیقی فوائد حاصل ہوتے ہیں [3][23][22]۔ مثال کے طور پر، Emirates NBD نے متحدہ عرب امارات کے قومی خاندانوں کے لیے "Family Savings Account" متعارف کرایا، جس سے وہ ممکنہ طور پر زیادہ منافع کی شرح حاصل کرنے کے لیے بیلنس جمع کر سکتے ہیں [3][4][23]
[15]
[16]
[40]۔ Dubai Islamic Bank (DIB) کی اپنی "Emirati Family Banking" سروس ہے، جہاں فیملی اکاؤنٹس کو لنک کرنے سے گروپ میں سب سے زیادہ اکاؤنٹ ہولڈر کی سطح پر ہر کسی کو اپ گریڈ کیا جا سکتا ہے [22][42]۔ یہ مجموعی نقطہ نظر بہتر بچت کی شرح، کم از کم بیلنس فیس کی چھوٹ (ایک بہت بڑا فائدہ!)، یا یہاں تک کہ بہتر غیر ملکی زر مبادلہ کی شرح جیسی ترجیحی شرائط کا باعث بن سکتا ہے [4][23][15]
[18]
[10]
[12]
[38]۔ HSBC Premier، ADCB Privilege Banking، Standard Chartered Priority، اور CBD Private Banking جیسی اعلیٰ درجے کی خدمات اکثر اپنے پریمیم فوائد، جیسے مخصوص مینیجرز یا لاؤنج تک رسائی، بنیادی ہولڈر کے خاندان کے اراکین تک بھی توسیع دیتی ہیں 
[8][18]
[19][27]
[28]
[17][42]
[33]۔ اور آئیے مشترکہ اکاؤنٹس کی سادہ سہولت کو نہ بھولیں، جو خاندانوں کی جانب سے مشترکہ گھریلو اخراجات کے انتظام یا مشترکہ اہداف کے لیے بچت کے لیے وسیع پیمانے پر استعمال ہوتے ہیں 
[2]
[5][6]
[7]
[11]
[26]۔
نوجوان بچت کرنے والوں کو بااختیار بنانا: دبئی میں بچوں کے اکاؤنٹس
اپنے بچے کے لیے ایک مخصوص بینک اکاؤنٹ کھولنا ان کے مستقبل، جیسے تعلیمی اخراجات، کے لیے بچت شروع کرنے کا ایک شاندار طریقہ ہے، اور یہ مالی خواندگی سکھانے میں ایک عملی پہلا قدم ہے 
[13][21][30][1][6]۔ متحدہ عرب امارات میں، ایک والدین یا قانونی سرپرست کو عام طور پر نابالغوں (عام طور پر بینک کے لحاظ سے 18 یا 21 سال سے کم عمر کے) کے لیے اکاؤنٹس کھولنے اور ان کا انتظام کرنے کی ضرورت ہوتی ہے [1][6][14][21]۔ یہ اکاؤنٹس خاص طور پر بچوں کو محفوظ ماحول میں بچت اور بینکنگ کے بارے میں جاننے میں مدد کے لیے بنائے گئے ہیں [1][6][7]۔
دبئی کے بینک بچوں کے سیونگز اکاؤنٹس کے لیے کئی بہترین آپشنز پیش کرتے ہیں:
•
ADIB Banoon Children's Savings Account: مضاربہ کے اصولوں پر مبنی ایک شریعہ کے مطابق آپشن، جس کے لیے ابتدائی ڈپازٹ کی ضرورت ہوتی ہے لیکن کوئی کم از کم بیلنس نہیں (اگرچہ منافع کمانے کے لیے ایک کی ضرورت ہوتی ہے) [1][2][4][8][13]۔ یہ سہ ماہی منافع کی تقسیم اور ایک مفت 'Darhoom' پری پیڈ کارڈ پیش کرتا ہے [1][2][4][8][13]۔
•
Al Hilal Bank Seghaar Savings Account: ایک اور مقبول شریعہ کے مطابق انتخاب، جس میں اکثر صفر بیلنس کی ضروریات ہوتی ہیں [14]۔
یہ بچوں کے اکاؤنٹس بعض اوقات بڑے فیملی پیکیجز میں ضم ہو جاتے ہیں، جیسے Emirates NBD Family Savings پول یا HSBC Premier Children Savings، جو ممکنہ طور پر فوائد کو بڑھاتے ہیں [4][23][15][8][19]۔ صرف پیسہ رکھنے کے علاوہ، بچوں کے لیے دوستانہ ایپس، ای-سٹیٹمنٹس، محدود استعمال کے ڈیبٹ کارڈز، اور اہداف طے کرنے والے ٹولز جیسی خصوصیات چھوٹی عمر سے ہی مالی ذمہ داری سکھانے میں فعال طور پر مدد کرتی ہیں [14][21][30]
[24][13]۔
مالی ذمہ داری سکھانا: الاؤنسز اور بجٹنگ ٹولز
ٹھیک ہے، تو آپ نے ایک اکاؤنٹ کھول لیا ہے۔ اب، آپ اسے عملی طور پر پیسے کی مہارتیں سکھانے کے لیے کیسے استعمال کرتے ہیں؟ یہ وہ جگہ ہے جہاں الاؤنس اور بجٹنگ ٹولز کام آتے ہیں، جو زیر کفالت مالیات کے انتظام کا ایک بنیادی حصہ بناتے ہیں [3][6]
[36]
[9][12]
[20]
[41]۔ بہت سے بچوں کے اکاؤنٹس اور نئے فنٹیک پلیٹ فارمز خاص طور پر اس کے لیے بنائی گئی خصوصیات پیش کرتے ہیں [1][3][6][36][9][12][41]۔
خودکار الاؤنسز ترتیب دینا ایک گیم چینجر ہے۔ Mashreq Neo NXT، ADIB Amwali، اور Edfundo جیسے پلیٹ فارمز والدین کو بچے کے اکاؤنٹ میں براہ راست ہفتہ وار یا ماہانہ باقاعدہ ادائیگیاں شیڈول کرنے کی اجازت دیتے ہیں [3][36][9][12][18][41]
[29]۔ اب نقد رقم کے لیے بھاگ دوڑ نہیں کرنی پڑتی، اور بچوں کو ایک مستقل آمدنی ملتی ہے جس سے وہ انتظام کرنا سیکھتے ہیں [3][9][20]۔ یہ اکاؤنٹس بچوں کو یہ ٹریک کرنے میں بھی مدد کے لیے بنائے گئے ہیں کہ ان کا پیسہ کہاں جاتا ہے [1][3][6][18][20]۔ ADIB Amwali روزانہ کے اخراجات کو ٹریک کرنے میں مدد کرتا ہے، Mashreq Neo NXT اخراجات کی نگرانی کی حوصلہ افزائی کرتا ہے، اور Liv Lite (8-17 سال کی عمر کے لیے)، Edfundo، اور YAP جیسی ایپس بچوں اور والدین دونوں کو اخراجات کے پیٹرن دیکھنے کے لیے ٹولز فراہم کرتی ہیں [1][12][41][3][18]
[39][36][29]
[25]۔
بچت کی حوصلہ افزائی ایک اور اہم مقصد ہے۔ بہت سے پلیٹ فارمز میں بچت کے اہداف مقرر کرنے کی خصوصیات شامل ہیں [1][3][6][36][12][41][25][27][28][29]۔ ADIB Amwali کے پاس اس کے لیے ایک مخصوص 'Goal Account' ہے [41]۔ Mashreq Neo NXT بچوں کو اہداف کی طرف بچت کرنے اور یہاں تک کہ والدین کے مقرر کردہ چیلنجز کو مکمل کرکے اضافی کمانے کی اجازت دیتا ہے [3][18]۔ Edfundo بچت کے اہداف کو کاموں کے ذریعے پیسہ کمانے سے جوڑتا ہے [6][36][29]۔ YAP بچوں کو اپنے اکاؤنٹ میں "بچت کے حصے" بنانے کی اجازت دیتا ہے [25]۔ Liv Lite میں ٹاسک-ریوارڈ سسٹم بھی ہے [6][39]۔ Leap، Edfundo، YAP، اور Mastercard/LikeCard پارٹنرشپ جیسی بڑھتی ہوئی فنٹیک ایپس کو نظر انداز نہ کریں، جو اکثر پری پیڈ کارڈز کے ساتھ انٹرایکٹو مالیاتی تعلیم پر بہت زیادہ توجہ مرکوز کرتی ہیں [6][36][25][27][28]۔
مستقبل کی منصوبہ بندی: تعلیمی بچت کے منصوبے
طویل مدتی سوچنا، خاص طور پر تعلیم کی فنڈنگ کے بارے میں، والدین کے لیے ایک بڑی تشویش ہے۔ دبئی میں بینک ان اہم مستقبل کے اخراجات کے لیے خاندانوں کو منظم طریقے سے بچت کرنے میں مدد کے لیے مخصوص منصوبے پیش کرتے ہیں [22]
[37][26]
[32]
[34]۔ یہ اکثر باقاعدہ بچت کی شراکتوں کو بہتر منافع کی شرح یا یہاں تک کہ انشورنس کور جیسے ممکنہ فوائد کے ساتھ یکجا کرتے ہیں [22][37][26]۔
آپ یقینی طور پر اس مقصد کے لیے ADIB Banoon یا ENBD EarlySaver جیسے مخصوص بچوں کے سیونگز اکاؤنٹس کا استعمال کر سکتے ہیں، باقاعدہ منتقلی ترتیب دے کر [1][2][4][8][13][24]۔ تاہم، کچھ بینک تکافل (اسلامی انشورنس) فراہم کنندگان کے ساتھ شراکت کرتے ہیں تاکہ خصوصی شریعہ کے مطابق تعلیمی بچت کے منصوبے پیش کیے جا سکیں [22][37][26][32][34]۔ یہ منصوبے باہمی تعاون اور مشترکہ خطرے کے اصولوں پر کام کرتے ہیں [26]۔ شراکتیں عام طور پر شریعہ کے مطابق فنڈز (جیسے سکوک یا اسلامی ایکویٹیز) میں ترقی کے مقصد سے لگائی جاتی ہیں، اور شرکاء پیدا ہونے والے کسی بھی اضافی منافع میں حصہ دار ہو سکتے ہیں [22][26]۔
تکافل پر مبنی منصوبوں کا ایک بڑا فائدہ بلٹ ان تحفظ ہے [37]۔ مثال کے طور پر، کچھ منصوبوں میں "Continuation Benefit" شامل ہوتا ہے، جو اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ اگر والدین کا انتقال ہو جائے تو بچے کی تعلیم کے لیے فنڈنگ جاری رہ سکتی ہے [37]۔ اختیاری اضافے جاری اخراجات کو پورا کرنے کے لیے باقاعدہ آمدنی کی ادائیگیاں فراہم کر سکتے ہیں [37]۔ DIB (پاکستان میں EFU جیسے شراکت داروں کے ذریعے)، Bank Alfalah، اور Mashreq Al Islami Gold جیسے بینک خاص طور پر تعلیمی بچت کے لیے ڈیزائن کردہ ایسے تکافل حل تک رسائی فراہم کرتے ہیں [22][26][32][34]۔ یہ منصوبے تعلیم کے لیے بچت کرنے کا ایک منظم طریقہ فراہم کرتے ہیں جبکہ مالی تحفظ کی ایک قیمتی تہہ بھی شامل کرتے ہیں [22][37][26][32]۔
کنٹرول برقرار رکھنا: اجازتوں، رسائی اور رازداری کا انتظام
فیملی بینکنگ میں متعدد صارفین شامل ہوتے ہیں، لہذا یہ انتظام کرنا کہ کون کیا کر سکتا ہے ضروری ہے، خاص طور پر نابالغوں کے اکاؤنٹس یا مشترکہ فوائد کے ساتھ [3][6][9][12][39][41][31]
[35]۔ مقصد توازن قائم کرنا ہے: والدین کو کنٹرول اور تحفظ کی ضرورت ہے، جبکہ بچوں کو سیکھنے کے لیے کچھ آزادی کی ضرورت ہے [3][6][9][12][39][41]۔
18 سال سے کم عمر کے بچوں کے اکاؤنٹس کے لیے، والدین یا قانونی سرپرست ہمیشہ انچارج ہوتے ہیں [1][6]۔ وہ اکاؤنٹ کھولتے ہیں اور حتمی کنٹرول برقرار رکھتے ہیں، عام طور پر اپنی آن لائن بینکنگ یا موبائل ایپ کے ذریعے سرگرمیوں کی نگرانی کرتے ہیں [1][4][6][8][41][3][9][12][18][39]۔ Mashreq Neo NXT، ADIB Amwali، اور Liv جیسے پلیٹ فارمز اس نگرانی کے لیے مخصوص پیرنٹ ڈیش بورڈز یا ویوز فراہم کرتے ہیں [3][9][18][41][39]۔
تاہم، زیر کفالت افراد کو اکثر مقررہ حدود میں فنڈز کا انتظام کرنے کے لیے اپنے ٹولز ملتے ہیں [3][6][9][12][14][15][39][24][41][25]۔ بچے کے نام پر ڈیبٹ کارڈ عام ہیں (جیسے ADIB کے Darhoom یا Amwali کارڈز، Mashreq Neo NXT کارڈ، DIB Shaatir کارڈ، Liv Lite کارڈ، یا Edfundo اور Leap کے کارڈز) [1][2][3][4][6][7][36][8][9][11][12][13][14][15][39][24][41][25][29]۔ اہم بات یہ ہے کہ والدین عام طور پر ان کارڈز کو کنٹرول کر سکتے ہیں - اخراجات کی حد مقرر کرنا، آن لائن یا ATM کے استعمال پر پابندی لگانا، کارڈ کو بلاک/ان بلاک کرنا، یا یہاں تک کہ اپنی ایپ کے ذریعے منظور شدہ مرچنٹ کی اقسام کا انتظام کرنا [41][9][18][6][36][29]۔ کچھ کارڈ محدود افعال کے ساتھ شروع ہو سکتے ہیں، جیسے DIB Shaatir کارڈ ابتدائی طور پر بیلنس کی پوچھ گچھ پر توجہ مرکوز کرتا ہے [14][15][19]۔ بہت سے پلیٹ فارمز بچوں کے لیے مخصوص ایپ انٹرفیس بھی پیش کرتے ہیں (جیسے Mashreq Neo NXT، ADIB Amwali، Liv Lite) جہاں بچے بیلنس چیک کر سکتے ہیں، اخراجات کو ٹریک کر سکتے ہیں، اہداف مقرر کر سکتے ہیں، اور شاید فنڈز کی درخواست کر سکتے ہیں [3][6][7][36][9][12][39][41][25]۔ ٹرانزیکشن کی اجازتیں بھی کنٹرول کی جاتی ہیں؛ منتقلی کے لیے والدین کی OTP منظوری کی ضرورت ہو سکتی ہے (جیسے Mashreq Neo NXT کے ساتھ) یا والدین کی طرف سے مقرر کردہ حدود کے تابع ہو سکتی ہیں [3][9][18][41]۔
بالغ خاندان کے اراکین کے لیے جو مشترکہ اکاؤنٹس استعمال کرتے ہیں، بینک عام طور پر 'انفرادی طور پر' (کوئی بھی شخص لین دین کر سکتا ہے) یا 'مشترکہ طور پر' (دونوں دستخطوں کی ضرورت ہوتی ہے) کارروائیوں کی اجازت دیتے ہیں، جس کا فیصلہ اکاؤنٹ کھولتے وقت کیا جاتا ہے [2]۔ یاد رکھیں کہ مشترکہ اکاؤنٹس عام طور پر "مشترکہ اور متعدد ذمہ داری" کے ساتھ آتے ہیں، جس کا مطلب ہے کہ تمام ہولڈرز یکساں طور پر ذمہ دار ہیں [6]۔ اہم بات یہ ہے کہ جب ENBD Family Savings یا DIB Emirati Family Banking جیسے فیملی پیکیجز میں فوائد کے لیے اکاؤنٹس کو لنک کیا جاتا ہے، تب بھی انفرادی اکاؤنٹ کی رازداری عام طور پر برقرار رکھی جاتی ہے [4][23][15][39][21][31][35][42]۔ لنک کرنا فوائد کا حساب لگانے کے لیے ہے، نہ کہ ہر کسی کو ایک دوسرے کے پیسے تک رسائی دینے کے لیے، جب تک کہ یہ واضح طور پر مشترکہ اکاؤنٹ نہ ہو [23]۔
صحیح فیملی بینکنگ سیٹ اپ کا انتخاب
تو، آپ دبئی میں اپنے خاندان کے لیے بہترین سیٹ اپ کا انتخاب کیسے کرتے ہیں؟ چند اہم باتوں پر غور کریں۔ اپنے زیر کفالت افراد کی عمر اور آزادی کی مناسب سطح کے بارے میں سوچیں۔ فیصلہ کریں کہ آیا آپ کو بنیادی طور پر پورے خاندان میں مشترکہ فوائد کی ضرورت ہے یا بچوں کو مالی مہارتیں سکھانے پر مرکوز مخصوص اکاؤنٹس کی۔ پیش کردہ خصوصیات کو غور سے دیکھیں - کیا خودکار الاؤنسز، مخصوص بجٹنگ ٹولز، تکافل تعلیمی منصوبے، یا صارف دوست ایپس سب سے اہم ہیں؟ آخر میں، روایتی بینکوں اور نئی فنٹیک ایپس کے درمیان آپشنز کا موازنہ کریں، ہر ایک قدرے مختلف طریقوں اور خصوصیات کی پیشکش کرتا ہے۔
دبئی میں دستیاب فیملی بینکنگ ٹولز کا استعمال واقعی آپ کے زیر کفالت افراد کے لیے مالیات کا انتظام آسان بنا سکتا ہے [3][4][23][22]۔ صرف سہولت سے بڑھ کر، یہ اکاؤنٹس اور خصوصیات ابتدائی عمر سے ہی مالی خواندگی سکھانے کے انمول مواقع فراہم کرتے ہیں، جو آپ کے بچوں کو ایک زیادہ محفوظ مستقبل کے لیے تیار کرتے ہیں [14][21][30][1][6]۔ ADCB، Emirates NBD، DIB، اور ADIB جیسے بینکوں کی مخصوص پیشکشوں پر تحقیق کرنے کے لیے وقت نکالیں، ان کی خصوصیات کا موازنہ کرکے اپنے خاندان کی منفرد ضروریات کے لیے بہترین موزوں تلاش کریں [13][38][30][14][2][4][8]۔
مفت آزمائیں