دبئی میں اپنی خوابوں کی گاڑی کا لون کیسے حاصل کریں؟
10 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
18
متن میں ذرائع دکھائیں
دبئی میں گاڑی خرید رہے ہیں؟ بہت خوب! یہ اس متحرک شہر میں آزادی کی ایک ایسی سطح فراہم کرتا ہے جس کا مقابلہ کرنا مشکل ہے
[1]۔ لیکن ایمانداری کی بات ہے، فنانسنگ کا معاملہ سمجھنا ایک بھول بھلیاں میں گھومنے جیسا محسوس ہو سکتا ہے۔ اہم شرائط - شرح سود، ادائیگی کی مدت (tenure)، اور ڈاؤن پیمنٹ - کو سمجھنا مالی طور پر ایک ہموار سفر کے لیے انتہائی ضروری ہے[1]۔ اچھی خبر یہ ہے کہ فنانسنگ بہت سے لوگوں کے لیے گاڑی کی ملکیت کو قابل رسائی بناتی ہے، جس سے آپ قابل انتظام اقساط میں ادائیگی کر سکتے ہیں[1]۔ یہ گائیڈ آپ کو کار لون کی ضروری شرائط، کون اہل ہے، کن کاغذی کارروائیوں کی آپ کو ضرورت ہوگی، اور کچھ اندرونی ٹپس کے بارے میں بتائے گا، یہ سب متحدہ عرب امارات کے ضوابط اور عام بینکنگ طریقوں پر مبنی ہے[1]
[8]۔
دبئی میں آپ کار لون کہاں سے حاصل کر سکتے ہیں؟
تو، آپ فنانسنگ کے بارے میں جاننے کے لیے تیار ہیں۔ آپ اصل میں کہاں جائیں گے؟ متحدہ عرب امارات میں، اس کار لون کو حاصل کرنے کے لیے آپ کے پاس چند اہم آپشنز ہیں[1]۔
سب سے پہلے بینک ہیں۔ وہ یہاں کار لون کے میدان میں بنیادی کردار ادا کرتے ہیں[1]۔ بڑے ناموں جیسے Emirates NBD[1]
[3]، Dubai Islamic Bank (DIB)[1]
[4]، First Abu Dhabi Bank (FAB)
[18]، اور Mashreq Bank
[2]
[5] کے بارے میں سوچیں - یہ ادارے، RAKBANK[1] اور ADIB
[10] جیسے دیگر اداروں کے ساتھ مل کر، مختلف قسم کے آٹو لون پروڈکٹس پیش کرتے ہیں۔ بینک اکثر شرح سود پر مقابلہ کرتے ہیں اور ادائیگی کے لچکدار منصوبے پیش کرتے ہیں
[12]۔ اس کے علاوہ، کچھ، جیسے DIB، شریعت کے مطابق فنانسنگ کے آپشنز بھی فراہم کرتے ہیں اگر یہ آپ کے لیے اہم ہے[1][4]۔
اس کے بعد، آپ کے پاس فنانس کمپنیاں ہیں۔ یہ خصوصی قرض دہندگان بھی کار لون پیش کرتے ہیں اور بینکوں کے مقابلے میں مختلف صارفین کی ضروریات کو پورا کر سکتے ہیں یا قدرے مختلف شرائط رکھ سکتے ہیں[8]۔
آخر میں، ڈیلرشپ کے ذریعے ترتیب دی گئی فنانسنگ ہے۔ بہت سی کار ڈیلرشپس بینکوں یا فنانس کمپنیوں کے ساتھ شراکت کرتی ہیں، جس سے آپ شوروم پر ہی لون کا معاملہ طے کر سکتے ہیں[12]
[13]۔ یہ بلاشبہ آسان ہے، فروخت کے مقام پر ہی سب کچھ سمیٹ لیا جاتا ہے[12]۔ ڈیلرشپس مفت سروسنگ یا انشورنس جیسی پروموشنز کے ساتھ ڈیل کو مزید پرکشش بنا سکتی ہیں
[7][13]۔ تاہم، ایک دانشمندانہ مشورہ: ہمیشہ ڈیلرشپ کی پیشکش کا بینکوں سے براہ راست کوٹس کے ساتھ موازنہ کریں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کو بہترین ممکنہ شرائط مل رہی ہیں[7]۔ کچھ بینک، جیسے DIB، خریداروں کی مدد کے لیے بڑی ڈیلرشپس میں اپنے فنانس اسٹاف کو بھی موجود رکھتے ہیں
[16]۔
کار لون کی اہم شرائط کو سمجھنا: تین بڑی چیزیں
ٹھیک ہے، آئیے ان تین سب سے اہم شرائط کو تفصیل سے دیکھتے ہیں جن کا آپ کو سامنا ہوگا: ڈاؤن پیمنٹ (DP)، لون کی مدت (Loan Tenure)، اور شرح سود (Interest Rates)۔ ان کو صحیح طریقے سے سمجھنا ایک قابل انتظام لون کی کلید ہے۔
لازمی ڈاؤن پیمنٹ (DP): جو آپ کو پہلے ادا کرنا ہوگا
متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک (CBUAE) کا ایک ناقابل تبدیل اصول یہ ہے: آپ کو گاڑی کی قیمت کا کم از کم 20% ڈاؤن پیمنٹ ادا کرنا لازمی ہے[1][2][8][10]
[17][12][13]
[14]۔ اس کا مطلب ہے کہ بینکوں کو گاڑی کی قیمت کا زیادہ سے زیادہ 80% فنانس کرنے کی اجازت ہے، جسے لون-ٹو-ویلیو (LTV) تناسب کہا جاتا ہے[2]
[6][8][10][12][18]
[15]۔ لہذا، اگر آپ صفر ڈاؤن پیمنٹ ڈیل کی امید کر رہے تھے، تو بدقسمتی سے، متحدہ عرب امارات میں اس ضابطے کی وجہ سے یہ عام طور پر ممکن نہیں ہے
[11]۔ ذہن میں رکھیں، کچھ بینک اس سے بھی زیادہ ڈاؤن پیمنٹ، شاید 30%، کا مطالبہ کر سکتے ہیں، خاص طور پر استعمال شدہ گاڑیوں کے لیے، ان کی پالیسی اور گاڑی کی حالت پر منحصر ہے[1][12]۔ اس کا فائدہ؟ کم از کم 20% سے زیادہ ادائیگی کرنے سے آپ کی کل لون کی رقم کم ہو جاتی ہے، جس کا مطلب ہے کہ وقت کے ساتھ کم سود ادا کرنا ہوگا اور ماہانہ ادائیگیاں (EMIs) بھی کم ہوں گی[12]۔
لون کی مدت: آپ کو کب تک ادائیگی کرنی ہے؟
لون کی مدت کا سیدھا مطلب ہے وہ وقت جس میں آپ کو لون واپس کرنا ہے۔ CBUAE نے کار لون کی ادائیگی کی زیادہ سے زیادہ حد 60 ماہ مقرر کی ہے، جو کہ 5 سال ہے[1][2][4][16][5][6][8][10][17][15]۔ بینک عام طور پر 12 ماہ سے لے کر اس 60 ماہ کی زیادہ سے زیادہ حد تک کی مدت پیش کرتے ہیں[1][2][4][16][5][6][8][10][17][15]۔ یہاں ایک سمجھوتہ ہے: کم مدت (جیسے 36 ماہ) کا انتخاب کرنے کا مطلب ہے زیادہ ماہانہ ادائیگیاں، لیکن آپ مجموعی طور پر کم سود ادا کریں گے[12]۔ طویل مدت (جیسے پورے 60 ماہ) کا انتخاب کرنے سے ماہانہ ادائیگیاں کم ہوتی ہیں، جس سے بجٹ پر آسانی ہوتی ہے، لیکن آپ پانچ سالوں میں مجموعی طور پر زیادہ سود ادا کریں گے[12]۔ اس بات سے بھی آگاہ رہیں کہ استعمال شدہ گاڑیوں کے لیے، زیادہ سے زیادہ دستیاب مدت کم ہو سکتی ہے، جو اکثر گاڑی کی عمر پر منحصر ہوتی ہے[1][2][17]۔
شرح سود: فلیٹ بمقابلہ ریڈیوسنگ بیلنس کی وضاحت
یہ اکثر الجھن کا باعث بنتا ہے، لیکن یہ بہت اہم ہے۔ متحدہ عرب امارات کے کار لونز میں دو اہم قسم کی شرح سود استعمال ہوتی ہیں: فلیٹ اور ریڈیوسنگ بیلنس[1]۔
ایک فلیٹ ریٹ کا حساب ابتدائی لون کی رقم پر پوری لون کی مدت کے لیے کیا جاتا ہے[1]۔ اس کی وجہ سے، بتائی گئی فلیٹ ریٹ اکثر پرکشش حد تک کم نظر آتی ہے - آپ کو تقریباً 1.99% سے 3.5% سالانہ یا اس سے کچھ زیادہ کے اعداد و شمار نظر آ سکتے ہیں[1][5][10][18][16]۔ مثال کے طور پر، Mashreq 3.19% فلیٹ[5] سے، DIB 2.15% فلیٹ[16] سے، اور FAB تنخواہ دار افراد کے لیے 2.15% فلیٹ[18] سے کوٹ کر سکتا ہے۔ تاہم، چونکہ سود ہمیشہ اصل رقم پر مبنی ہوتا ہے (چاہے آپ اسے ادا کرتے رہیں)، موثر لاگت دراصل زیادہ ہوتی ہے[1]۔
دوسری طرف، ریڈیوسنگ بیلنس ریٹ کا حساب ہر ماہ بقایا لون بیلنس پر کیا جاتا ہے[5]۔ جیسے جیسے آپ ادائیگیاں کرتے ہیں، بیلنس کم ہوتا جاتا ہے، اور اس کم بیلنس پر لگنے والے سود کی رقم بھی کم ہوتی جاتی ہے[5]۔ بتائی گئی ریڈیوسنگ ریٹ ظاہری طور پر زیادہ ہوگی - مثال کے طور پر، مساوی ریڈیوسنگ ریٹس تقریباً 4.10% سالانہ (FAB تنخواہ دار)[18]، 5.99% سالانہ (Mashreq)[5]، یا 3.93% سے 10.98% سالانہ (DIB)[16] تک ہو سکتی ہیں۔ زیادہ بتائے گئے نمبر کے باوجود، لون کی مدت میں آپ جو کل سود ادا کرتے ہیں وہ عام طور پر ریڈیوسنگ ریٹ کے ساتھ کم ہوتا ہے، اسی ابتدائی فیصد کوٹ والے فلیٹ ریٹ لون کے مقابلے میں[5]۔ زیادہ تر بینک دراصل ریڈیوسنگ بیلنس طریقہ استعمال کرتے ہوئے شرحیں بتاتے ہیں[5]۔ اہم نکتہ؟ پیشکشوں کے درمیان حقیقی موازنہ کرنے کے لیے ہمیشہ موثر شرح سود (EIR) یا سالانہ فیصدی شرح (APR) کے بارے میں پوچھیں۔ بہت سے بینک ادائیگیوں کا تخمینہ لگانے میں آپ کی مدد کے لیے آن لائن EMI کیلکولیٹر بھی پیش کرتے ہیں[1][2]۔ یاد رکھیں، استعمال شدہ گاڑیوں کے لیے شرح سود اکثر نئی گاڑیوں کے مقابلے میں قدرے زیادہ ہوتی ہے[1]۔
کیا آپ اہل ہیں؟ دبئی کار لون کے لیے اہلیت
یہاں عام اہلیت کے معیار کی ایک فہرست ہے:
•
کم از کم تنخواہ: یہ بینکوں کے درمیان مختلف ہوتی ہے، لیکن عام طور پر ماہانہ 3,000 درہم سے 8,000 درہم کے درمیان ہوتی ہے[1][2][4][16][5][10][17][13][18]۔ DIB 3,000 درہم[2][4][16] سے شروع کر سکتا ہے، جبکہ FAB اور Mashreq اکثر 7,000 درہم[3][5][18] تلاش کرتے ہیں۔ کچھ عمومی ذرائع نئی گاڑیوں[1] یا استعمال شدہ گاڑیوں[10] کے لیے 5,000 درہم کا ذکر کرتے ہیں۔ آپ کا آجر بینک کی منظور شدہ فہرست میں شامل ہونا بھی اس پر اثر انداز ہو سکتا ہے[1][2][4][16][5][10][17][13][18]۔ اگر آپ خود ملازم ہیں، تو بینک اس کے بجائے کم از کم اوسط بینک اکاؤنٹ بیلنس تلاش کر سکتے ہیں[3][18]۔
•
ملازمت: قرض دہندگان استحکام دیکھنا پسند کرتے ہیں، لہذا آپ کو ممکنہ طور پر ایک تصدیق شدہ ملازم ہونا پڑے گا یا اپنی موجودہ کمپنی کے لیے کم از کم مدت، جیسے 6 ماہ[5]، تک کام کیا ہو گا۔
•
قرض کا بوجھ تناسب (DBR): یہ ایک بڑی چیز ہے، جسے CBUAE نے لازمی قرار دیا ہے[8][15][17]۔ آپ کے تمام قرضوں (بشمول کریڈٹ کارڈز، ذاتی لونز، رہن، اور نیا کار لون) کے لیے آپ کی کل ماہانہ ادائیگیاں آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی کے 50% سے زیادہ نہیں ہونی چاہئیں[8][15][17]۔ بینک اس کی بغور جانچ کرتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ نئے لون کی ادائیگیاں آرام سے کر سکتے ہیں[1]۔
کاغذی کارروائی: جن دستاویزات کی آپ کو ضرورت ہوگی
یہاں ایک عام چیک لسٹ ہے:
•
بنیادی باتوں سے آگے: لون کی رقم اور متعلقہ فیسیں
اگرچہ تین بڑی شرائط اہم ہیں، کچھ اور مالی نکات بھی قابل غور ہیں۔ لون کی رقم آپ کی اہلیت اور بینک کی بنیاد پر بہت مختلف ہو سکتی ہے، ممکنہ طور پر 1.5 ملین درہم یا اس سے زیادہ تک جا سکتی ہے[2][4][18]، اگرچہ کچھ پروڈکٹس کی کم حدیں ہو سکتی ہیں جیسے 500,000 درہم[2][5]۔ کم از کم لون کی رقم بھی ہو سکتی ہے، شاید تقریباً 20,000 درہم[1]۔
فیسوں کے بارے میں مت بھولیں! اس کے لیے تیار رہیں:
•
•
ویلیویشن فیس: عام طور پر صرف استعمال شدہ گاڑیوں کے لیے لاگو ہوتی ہے تاکہ ان کی پیشہ ورانہ طور پر قیمت لگائی جا سکے[18]۔
اپنی بہترین کار لون ڈیل حاصل کرنے کے لیے ماہرانہ ٹپس
کیا آپ یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ آپ کو بہترین ممکنہ فنانسنگ ڈیل ملے؟ یہاں عام طریقوں اور ضوابط پر مبنی کچھ عملی ٹپس ہیں:
•
فیسوں کو سمجھیں: پروسیسنگ فیس، قبل از وقت ادائیگی کے جرمانے، اور اس میں شامل کسی بھی دوسرے چارجز کے بارے میں واضح سوالات پوچھیں[18]۔ کل لاگت جانیں۔
مفت آزمائیں