دبئی میں اپنی پسندیدہ کار حاصل کریں: 2025 میں اسمارٹ فنانس کا راز
1 مئی، 2025
لنک کاپی کریں
ذرائع
39
متن میں ذرائع دکھائیں
Centralbank
Documents1 Worldbank
Adro Gov
Elibrary Imf
Wearehubpay
Centralbank
Globaldata
English News
Bizvibez
Onesafe
Fastcompanyme
Wam
Gulfbusiness
Gulfbusiness
U
Bis
Fastcompanyme
Thenationalnews
Globaltimes
Emiratesislamic
Dhanguard
Thenationalnews
Tradingeconomics
Bankfab
Arnifi
Acuma
Genzone
Sothebysrealty
Indusind
Blog Remitly
Data Worldbank
Hawksford
Expat Hsbc
Focus-economics
Centralbank
Getfocal
Amluae
Wam
Intlsecurities
دبئی میں گاڑی کا مالک ہونا اکثر ایک عیش و عشرت سے زیادہ ایک ضرورت محسوس ہوتا ہے، جو شہر میں گھومنے پھرنے کے لیے بے مثال سہولت فراہم کرتا ہے۔ شکر ہے کہ اس اہم خریداری کی مالی اعانت کار لونز کے ذریعے آسانی سے دستیاب ہے، جو دبئی کے تقریباً تمام بینکوں بشمول روایتی اور اسلامی اداروں کی جانب سے پیش کردہ ایک عام کریڈٹ پروڈکٹ ہے
[1]
[11]
[19]
[37]۔ یہ لونز متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک (CBUAE) کی ریگولیٹری چھتری کے تحت آتے ہیں، جو صارفین کے تحفظ کے لیے اہم رہنما اصول مرتب کرتا ہے
[3]
[10]
[22]
[38]۔ یہ گائیڈ آپ کو 2025 کے لیے متحدہ عرب امارات میں آٹو فنانس حاصل کرنے کے بارے میں جاننے کے لیے درکار ہر چیز سے آگاہ کرے گا، جس میں سود کی شرحیں، ادائیگی کی شرائط، اہلیت، فیسیں، اور اہم بات یہ ہے کہ موجودہ بصیرت کی بنیاد پر بینک کی پیشکشوں کا مؤثر طریقے سے موازنہ کیسے کیا جائے[19]۔
متحدہ عرب امارات میں کار لون کی شرحوں کو سمجھنا
جب آپ کار لونز پر غور کرنا شروع کرتے ہیں، تو آپ کو روایتی لونز کے لیے دو اہم قسم کی شرح سود کا سامنا کرنا پڑے گا: فلیٹ اور ریڈیوسنگ
[12]۔ فلیٹ ریٹ کا حساب پوری مدت کے لیے ابتدائی قرض کی رقم پر کیا جاتا ہے، جس کی وجہ سے یہ پہلی نظر میں کم معلوم ہوتا ہے
[4]
[32]۔ تاہم، ریڈیوسنگ ریٹ کا حساب باقی ماندہ بیلنس پر کیا جاتا ہے جیسے جیسے آپ اسے ادا کرتے جاتے ہیں، جو حقیقی لاگت کو زیادہ درست طریقے سے ظاہر کرتا ہے[4][12][32]۔ موازنہ کے مقاصد کے لیے، ہمیشہ ریڈیوسنگ ریٹ یا سالانہ فیصدی شرح (APR) پر توجہ مرکوز کریں، جس میں فیسیں شامل ہوتی ہیں
[17]۔ اشارتی ابتدائی شرحیں کافی مسابقتی ہوسکتی ہیں؛ مثال کے طور پر، بینک آف بڑودہ 3.75% فلیٹ (تقریباً 7.50% ریڈیوسنگ) سے شرحوں کا ذکر کرتا ہے، جبکہ دیگر ذرائع 5.49% کے قریب ابتدائی ریڈیوسنگ شرحوں کی نشاندہی کرتے ہیں[12]
[28]۔ یاد رکھیں، یہ صرف ابتدائی نکات ہیں اور مارکیٹ کے حالات اور آپ کے پروفائل کی بنیاد پر تبدیل ہوسکتے ہیں[1][4][12][28]۔
اسلامی بینک شریعہ کے مطابق کار فنانس پیش کرتے ہیں، اکثر مرابحہ (لاگت جمع منافع) یا اجارہ (لیزنگ) جیسے ڈھانچے استعمال کرتے ہیں، جہاں منافع کی شرحیں سود کی جگہ لیتی ہیں
[14]۔ یہ منافع کی شرحیں روایتی قرضوں کی شرح سود کے ساتھ مسابقتی ہونے کے لیے ڈیزائن کی گئی ہیں
[13]۔ کئی عوامل آپ کو پیش کی جانے والی حتمی شرح کو متاثر کرتے ہیں، چاہے وہ روایتی ہو یا اسلامی۔ ان میں یہ شامل ہے کہ آیا آپ نئی یا استعمال شدہ کار خرید رہے ہیں، قرض کی رقم اور مدت (دورانیہ)، آپ کی آمدنی کی سطح، اور اہم بات، آپ کا کریڈٹ سکور[12][13]۔ وسیع تر مارکیٹ کے حالات، جو بالواسطہ طور پر CBUAE کی بنیادی شرح اور EIBOR سے متاثر ہوتے ہیں، بھی ایک کردار ادا کرتے ہیں[1]
[25]
[27]
[33]۔
آپ کا کریڈٹ سکور: بہتر شرحوں کی کلید
آئیے آپ کے AECB کریڈٹ سکور کے بارے میں بات کرتے ہیں۔ الاتحاد کریڈٹ بیورو کی طرف سے جاری کردہ، یہ سکور 300 سے 900 تک ہوتا ہے اور متحدہ عرب امارات میں کسی بھی قرض کے لیے درخواست دیتے وقت، بشمول کار فنانس، ایک اہم حصہ ہے
[35]
[6]
[8]
[21]
[31]۔ بینک آپ کی کریڈٹ کی اہلیت کا اندازہ لگانے کے لیے اس سکور پر بہت زیادہ انحصار کرتے ہیں - بنیادی طور پر، آپ قرض کی واپسی کا کتنا امکان رکھتے ہیں[35][8]
[15]
[26]۔ ایک اعلی سکور نہ صرف آپ کی منظوری کے امکانات کو بہتر بناتا ہے؛ بلکہ یہ اکثر کم شرح سود اور زیادہ سازگار شرائط کو بھی کھولتا ہے[35][6][8][15][26]۔
اس کے برعکس، کم سکور کا مطلب زیادہ شرح سود کا سامنا کرنا، زیادہ ڈاؤن پیمنٹ کی ضرورت، یا یہاں تک کہ آپ کی درخواست مسترد ہونا بھی ہو سکتا ہے[6][8][13][21][15][26]۔ اس سکور کو کیا چیز تشکیل دیتی ہے؟ اہم عوامل میں آپ کی ادائیگی کی تاریخ (بلوں اور قرضوں کی بروقت ادائیگی بہت ضروری ہے)، آپ اپنے دستیاب کریڈٹ کا کتنا حصہ استعمال کر رہے ہیں (کریڈٹ یوٹیلائزیشن)، آپ کی کریڈٹ ہسٹری کی طوالت، آپ نے کس قسم کا کریڈٹ استعمال کیا ہے (کریڈٹ مکس)، اور آپ نے حال ہی میں نئے کریڈٹ کے لیے کتنی درخواستیں دی ہیں (ہارڈ انکوائریز) شامل ہیں[6]
[24][26][31]۔ کیا آپ جاننا چاہتے ہیں کہ آپ کا سکور کیا ہے؟ آپ اسے آسانی سے AECB ویب سائٹ یا ان کی موبائل ایپ کے ذریعے چیک کر سکتے ہیں، عام طور پر تھوڑی سی فیس کے عوض[6][8][21][26][31]۔ اپنا سکور پہلے سے جاننا آپ کو ایک اہم فائدہ فراہم کرتا ہے۔
کار لون کی شرائط و حدود: آپ کو کیا جاننے کی ضرورت ہے
دبئی میں کار کی مالی اعانت کرتے وقت، CBUAE اور بینکوں کی طرف سے مقرر کردہ مخصوص قواعد و ضوابط اور عام شرائط ہوتی ہیں۔ کسی بھی کار لون کے لیے ادائیگی کی زیادہ سے زیادہ مدت، یا ٹینر، CBUAE کے ضوابط کے مطابق 60 ماہ (یعنی 5 سال) تک محدود ہے[10][13][17]۔ اگرچہ آپ کو کم از کم شرائط تقریباً 12 ماہ سے شروع ہوتی ہوئی مل سکتی ہیں، بینک اکثر استعمال شدہ کاروں کے لیے کم زیادہ سے زیادہ مدت مقرر کرتے ہیں[13][17]۔ مثال کے طور پر، بینک آف بڑودہ نئی گاڑیوں کے لیے 48 ماہ کے مقابلے میں استعمال شدہ گاڑیوں کے لیے 36 ماہ تک کی پیشکش کرتا ہے، جو 60 ماہ کی مجموعی حد کے اندر ہی رہتا ہے[12]۔
ایک اور اہم ضابطہ لون ٹو ویلیو (LTV) تناسب سے متعلق ہے۔ CBUAE کار لونز کے لیے LTV کو 80% پر محدود کرتا ہے[10][12][17]۔ اس کا مطلب ہے کہ بینک کار کی قیمت کا زیادہ سے زیادہ 80% فنانس کر سکتا ہے، جس کے لیے آپ، قرض لینے والے، کو کم از کم 20% کی ڈاؤن پیمنٹ کرنی ہوگی[10]۔ آخر میں، ڈیبٹ برڈن ریشو (DBR) ہے۔ یہ ضابطہ آپ کے تمام کریڈٹ پروڈکٹس (لونز، کریڈٹ کارڈز) پر لاگو ہوتا ہے اور یہ کہتا ہے کہ آپ کی کل ماہانہ قرض کی ادائیگیاں آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی کے 50% سے زیادہ نہیں ہونی چاہئیں[3][10]
[20][22][38]۔ بینکوں کو کسی بھی قرض کی منظوری سے پہلے اس کی سختی سے جانچ کرنی چاہیے، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ آپ آرام سے اپنے مالی معاملات کا انتظام کر سکیں[3][20][38]۔
کار لون کی فیسوں اور چارجز کو سمجھنا
سود کی شرح پر توجہ مرکوز کرنا آسان ہے، لیکن متعلقہ فیسوں کو نہ بھولیں - وہ بڑھ سکتی ہیں! کار لون کی پیشکشوں کا موازنہ کرتے وقت، کل لاگت کو سمجھنے کے لیے صرف ہیڈلائن ریٹ سے آگے دیکھیں[13]
[16][19]۔ عام فیسوں میں پروسیسنگ فیس شامل ہے، جو اکثر قرض کی رقم کے فیصد کے طور پر (جیسے 1.05%) وصول کی جاتی ہے[4]
[7][37]
[39]۔ قرض کی پوری مدت کے لیے لازمی مکمل کار انشورنس ہمیشہ درکار ہوتی ہے[17]۔ کچھ قرض دہندگان کو لائف انشورنس یا اس کے اسلامی مساوی، تکافل کی بھی ضرورت پڑسکتی ہے، جیسا کہ دیگر قرض کی اقسام میں ہوتا ہے[1]
[34]۔
کیا آپ اپنا قرض جلد ادا کرنے کا سوچ رہے ہیں؟ ممکنہ قبل از وقت سیٹلمنٹ فیس سے آگاہ رہیں، جو جرمانے کے طور پر کام کرتی ہیں۔ یہ اکثر ضابطے کے ذریعے محدود ہوتی ہیں، عام طور پر بقایا بیلنس کا تقریباً 1%[4][17][39]۔ اور، یقیناً، اگر آپ قسط کی مقررہ تاریخ پر ادا کرنے سے رہ جاتے ہیں تو لیٹ پیمنٹ فیس بھی ہوتی ہے[17]۔ کل لاگت کی واضح تصویر حاصل کرنے کے لیے، سالانہ فیصدی شرح (APR) طلب کریں، جو شرح سود اور زیادہ تر معیاری فیسوں کو ایک ہی فیصد میں بنڈل کرتی ہے[17]۔
اہلیت: کیا آپ کار لون کے لیے اہل ہیں؟
تو، کیا آپ دبئی میں آٹو فنانس کے لیے اہل ہیں؟ بینک کئی عوامل کا جائزہ لیتے ہیں، ذاتی قرض کے معیار سے مماثلت کھینچتے ہیں جہاں کار لون کی مخصوص تفصیلات ہمیشہ شائع نہیں ہوتیں۔ ایک اہم عنصر آپ کی کم از کم ماہانہ تنخواہ ہے؛ اگرچہ ذاتی قرضوں میں اکثر کم از کم AED 3,000 سے AED 8,000 تک ہوتی ہے، کار لون کی تفصیلات بینک کے لحاظ سے مختلف ہو سکتی ہیں[4]
[5][20][37]
[36][34]۔ آپ کی ملازمت کی حیثیت بھی اہمیت رکھتی ہے - بینک کے ساتھ 'لسٹڈ' کمپنی کے لیے کام کرنا فائدہ مند ہو سکتا ہے، جیسا کہ آپ کی ملازمت کی مدت بھی[20][36]۔
عمر کی حدیں عام طور پر لاگو ہوتی ہیں، اور آپ کی رہائشی حیثیت (تارکین وطن بمقابلہ متحدہ عرب امارات کا شہری) پیش کردہ شرائط یا شرحوں پر قدرے اثر انداز ہو سکتی ہے[20]
[30][34]۔ جیسا کہ ہم نے بات کی، آپ کا AECB کریڈٹ سکور منظوری اور قیمتوں میں بہت بڑا کردار ادا کرتا ہے[35][6][8][15][26]۔ بہت سے بینک بہترین شرحیں حاصل کرنے کے لیے آپ کی تنخواہ ان کے پاس منتقل کرنے کو ترجیح دیتے ہیں یا اس کی ضرورت بھی ہوتی ہے، یہ ایک عام عمل ہے جو ذاتی قرضوں کے ساتھ دیکھا جاتا ہے[4][5][36]۔ آپ کو اپنی درخواست کی حمایت کے لیے معیاری دستاویزات جیسے آپ کا پاسپورٹ، ویزا، ایمریٹس آئی ڈی، تنخواہ کا سرٹیفکیٹ، اور حالیہ بینک اسٹیٹمنٹس کی بھی ضرورت ہوگی، جو معیاری 'اپنے صارف کو جانیں' (KYC) اور کریڈٹ چیکس کو پورا کرتی ہیں[37]۔
کار لون کی پیشکشوں کا مؤثر طریقے سے موازنہ کیسے کریں
اتنے سارے بینکوں کی جانب سے کار لون کی پیشکش کے ساتھ، اپنی صورتحال کے لیے بہترین ڈیل تلاش کرنے کے لیے پیشکشوں کا موازنہ کرنا بالکل ضروری ہے[13][16][19]
[23]
[29]۔ صرف پہلی پرکشش شرح دیکھ کر اس پر نہ کودیں۔ اس کے بجائے، ان اہم عوامل کا ساتھ ساتھ موازنہ کریں: درست لاگت کی تصویر کے لیے ریڈیوسنگ سود/منافع کی شرح یا APR پر توجہ مرکوز کریں[4][12][17]۔ تمام قابل اطلاق فیسوں کا بغور جائزہ لیں - پروسیسنگ، انشورنس کے اخراجات، قبل از وقت سیٹلمنٹ کے جرمانے، اور کوئی بھی دیگر[4][7][17][37][39]۔
پیش کردہ قرض کی مدت میں لچک کی جانچ کریں اور یقینی بنائیں کہ مطلوبہ ڈاؤن پیمنٹ (کم از کم 20%) آپ کے بجٹ کے مطابق ہے[10][12][17]۔ یقینی بنائیں کہ آپ تنخواہ، ملازمت اور عمر کے حوالے سے بینک کے مخصوص اہلیت کے معیار پر پورا اترتے ہیں[4][5][20][36][34]۔ بینک کی سروس کے معیار، ڈیجیٹل بینکنگ کی خصوصیات، اور کسی بھی اضافی مراعات جیسے رعایتی مدت یا ادائیگی میں تاخیر کے اختیارات پر غور کریں، جو کبھی کبھی پیش کیے جاتے ہیں
[2][4][34][36]۔ ہمیشہ کئی بینکوں سے ذاتی نوعیت کے کوٹس یا 'کلیدی حقائق کے بیانات' (Key Facts Statements) حاصل کرنے کا ارادہ رکھیں، کیونکہ ان میں تمام اخراجات اور شرائط کی تفصیل ہوتی ہے[34]۔ اگرچہ آن لائن موازنہ سائٹس مفید ابتدائی نکات ہو سکتی ہیں، ہمیشہ معلومات کو براہ راست بینکوں سے ہی دوبارہ چیک کریں[4]
[9][16][23][29]۔
روایتی بمقابلہ اسلامی کار فنانس: ایک فوری جائزہ
آپ کو دبئی میں کار فنانس کے لیے روایتی اور اسلامی دونوں آپشنز ملیں گے[1][11][19]۔ بنیادی فرق ان کے ڈھانچے میں ہے: روایتی قرضوں میں سود (ربا) وصول کرنا شامل ہے، جو اسلام میں ممنوع ہے[11][14]
[18]۔ اسلامی فنانس شریعہ کے مطابق ڈھانچے جیسے مرابحہ (لاگت جمع منافع فروخت) یا اجارہ (لیزنگ) استعمال کرتا ہے، جہاں بینک سود کے بجائے پہلے سے طے شدہ منافع کماتا ہے[14]۔ اسلامی بینک اپنی منافع کی شرحوں کو روایتی بینکوں کی جانب سے پیش کردہ شرح سود کے ساتھ مسابقتی رکھنے کی کوشش کرتے ہیں[13]۔ بالآخر، روایتی اور اسلامی فنانس کے درمیان انتخاب اکثر ذاتی ترجیح اور مذہبی عقائد پر منحصر ہوتا ہے[1][11][19]۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات (FAQ)
دبئی میں کار لون کی ادائیگی کی زیادہ سے زیادہ مدت کیا ہے؟
کار لون کے لیے کم از کم کتنی ڈاؤن پیمنٹ درکار ہے؟
مجھے فلیٹ ریٹ کا موازنہ کرنا چاہیے یا ریڈیوسنگ ریٹ کا؟
ڈیبٹ برڈن ریشو (DBR) کی حد کیا ہے؟
کیا کار لون کے لیے کار انشورنس لازمی ہے؟
جی ہاں، دبئی میں کار لون لیتے وقت گاڑی کو قرض کی پوری مدت کے لیے کور کرنے والی جامع (مکمل) کار انشورنس لازمی ہے[17]۔
مفت آزمائیں